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2018銀行從業(yè)《法律法規(guī)》考點：銀行自律與市場約束
第一節(jié) 銀行自律組織
中國銀行業(yè)協(xié)會(CBA)，是我國銀行業(yè)自律組織，2000年成立，民政部登記的全國性非營利社會團體，主管單位為銀監(jiān)會。
(一)協(xié)會運行機制
1.最高權(quán)力機構(gòu)：會員大會
2.會員大會的執(zhí)行機構(gòu)：理事會
3.日常辦事機構(gòu)：秘書處
（二）協(xié)會的職能定位
中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)職能，維護銀行業(yè)合法權(quán)益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)，提高為會員服務(wù)的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。
第二節(jié) 職業(yè)操守
一、職業(yè)操守的宗旨和適用范圍
(一)宗旨
為規(guī)范銀行從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和道德水準，建立健康的銀行企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好的信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守。
(二)適用范圍
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守本職業(yè)操守，并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守，在從業(yè)生涯中恪守誠信、合規(guī)、盡職的職業(yè)價值理念。
銀行業(yè)自律組織包括全國性銀行業(yè)自律組織(中國銀行業(yè)協(xié)會)和地方性銀行業(yè)自律組織(各省、自治區(qū)、直轄市及各計劃單列市銀行業(yè)協(xié)會。
二、從業(yè)準則
基本準則 | 內(nèi)容 |
誠實信用 | 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以高標準職業(yè)道德規(guī)范行事，品德正直，恪守誠實信用的原則 |
守法合規(guī) | 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范（《中國銀行業(yè)自律公約》、《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》及本職業(yè)操守等）及所在機構(gòu)的規(guī)章制度 |
專業(yè)勝任 | 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力 |
勤勉盡職 | 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)勤勉謹慎，對所在機構(gòu)負有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責(zé)，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽 |
保護商業(yè)秘密與客戶隱私 | 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私 |
公平競爭 | 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂 |
三、從業(yè)人員與客戶間的職業(yè)操守
(一)熟知業(yè)務(wù)
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程及風(fēng)險控制框架。
應(yīng)熟知內(nèi)容：
1.宏觀經(jīng)濟和金融狀況
2.與自身崗位相關(guān)的銀行業(yè)務(wù)及有關(guān)法規(guī)
3.具備勝任本職工作的相關(guān)專業(yè)知識和技能
(二)監(jiān)管規(guī)避
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)在業(yè)務(wù)活動中樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、監(jiān)管規(guī)定。
必須做到：
1.依法合規(guī)經(jīng)營意識
2.本職工作相關(guān)法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則
3.根據(jù)立法本意正確理解監(jiān)管規(guī)則中禁止性、義務(wù)性及程序性規(guī)定。
(三)崗位職責(zé)
遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩?BR> (一)不打聽與自身工作無關(guān)的信息;
(二)除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)適當(dāng)批準，不代其他崗位人員履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?
(三)不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)物品或信息交與或告知其他人員。
(四)信息保密
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。
明顯違反本規(guī)條行為：
1.向與業(yè)務(wù)無關(guān)的人(包括本機構(gòu)其他同事)或其他組織透露客戶個人信息;
2.向其他同事打聽客戶個人信息和交易信息;
3.不妥善保管或銷毀有客戶信息的資料、憑證等;
4.將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。
(五)利益沖突
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護之間關(guān)系，并按照以下原則處理潛在利益沖突：
在存在潛在沖突情形時應(yīng)向所在機構(gòu)管理層主動說明利益沖突情況及處理利益沖突建議;
銀行業(yè)從業(yè)人員本人及親屬購買其所在機構(gòu)銷售或代理金融產(chǎn)品或接受其所在機構(gòu)提供服務(wù)時，應(yīng)明確區(qū)分所在機構(gòu)利益與個人利益，不得利用本職工作便利以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費者條件或價格與其所在機構(gòu)進行交易。
(六)內(nèi)幕交易
在業(yè)務(wù)活動中應(yīng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息(所在機構(gòu)為上市銀行時獲知本機構(gòu)內(nèi)幕信息;在履行基金托管、賬戶托管或其他義務(wù)過程中獲知內(nèi)幕信息)以明示或暗示形式告知法律和所在機構(gòu)允許范圍以外人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資建議。
內(nèi)幕消息包括：為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達成、金融交易價格的重大信息。如：銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財產(chǎn)的決定等信息。
(七)了解客戶
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途及賬戶是否會被第三方控制使用等情況。同時，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險控制要求，了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險承受能力。
包括：
1.銀行在于客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金、匯款、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，應(yīng)當(dāng)要求客戶出示真實有效的身份證件或其他身份證明文件，并進行核對登記。
2.客戶有他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行應(yīng)當(dāng)同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對登記。
3.銀行不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。
(八)反洗錢
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)，在嚴守客戶隱私的同時及時按照所在機構(gòu)的要求，報告大額和可疑交易。