出國留學網(wǎng)為您帶來了“2018年初級銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)提分題九”供考生們參考!希望給您帶來幫助，更多相關(guān)資訊請關(guān)注本網(wǎng)站的更新!?？荚図樌?
2018年初級銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)提分題九
單項選擇題
1. 對于不同類別的銀行，中國銀監(jiān)會的干預措施不同，下列說法錯誤的是( )。
A. 對于資本充足的銀行，要求銀行提高風險控制能力
B. 對于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長速度
C. 對于資本嚴重不足的銀行，要求調(diào)整高級管理人員
D. 對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構(gòu)重組，直至予以撤銷
【答案】D
【解析】除A項外，對于資本充足的銀行，中國銀監(jiān)會的措施還包括要求商業(yè)銀行：①完善風險管理規(guī)章制度;②加強對資本充足率的分析預測;③制定切實可行的資本維持計劃，并限制商業(yè)銀行介入部分高風險業(yè)務。對于資本不足的銀行，中國銀監(jiān)會的措施包括：①下發(fā)監(jiān)管意見書;②在收到意見書的兩個月內(nèi)，制定切實可行的資本補充計劃;③限制資產(chǎn)增長速度;④降低風險資產(chǎn)的規(guī)模;⑤限制固定資產(chǎn)購置;⑥嚴格審批或限制銀行增設(shè)新機構(gòu)、開辦新業(yè)務。對于資本嚴重不足的銀行，除了針對資本不足的銀行的干預措施之外，還包括：①調(diào)整高級管理人員;②依法對銀行進行接管或促成機構(gòu)重組，直至予以撤銷。
2. 下列不屬于商業(yè)銀行提高資本充足率辦法的是( )。
A. 發(fā)行普通股
B. 發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券
C. 貸款出售
D. 吸收存款
【答案】D
【解析】商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個途徑，一是增加資本;二是降低風險加權(quán)總資產(chǎn)。增加資本主要包括：①增加核心資本，如發(fā)行普通股、提高留存利潤等;②增加附屬資本，如發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級債券等。降低風險加權(quán)總資產(chǎn)的措施主要包括：①貸款出售或貸款證券化，即將已經(jīng)發(fā)放的貸款賣出去;②收回貸款，用以購買高質(zhì)量的債券(如國債);③盡量少發(fā)放高風險的貸款等。
3. 中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升。在該過程中，中央銀行動用的貨幣政策工具是( )。
A. 公開市場業(yè)務
B. 公開市場業(yè)務和存款準備金率
C. 公開市場業(yè)務和利率政策
D. 公開市場業(yè)務、存款準備金率和利率政策
【答案】A
【解析】公開市場業(yè)務是指中央銀行在金融市場上賣出或買進有價證券，吞吐基礎(chǔ)貨幣，以改變商業(yè)銀行等存款類金融機構(gòu)的可用資金，進而影響貨幣供應量和利率，實現(xiàn)貨幣政策目標的一種政策措施。當中央銀行需要減少貨幣供應量時，可進行反向操作，在公開市場上賣出證券，減少商業(yè)銀行的超額準備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應量的減少、市場利率的上升。
4. 中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責不包括( )。
A. 按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果
B. 制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章
C. 接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告
D. 要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告
【答案】B
【解析】B選項是站在監(jiān)管者的高度，與“監(jiān)測分析”職責不符。中國反洗錢監(jiān)測分析中心依法履行以下職責：①接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;②建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息;③按規(guī)定向人民銀行報告分析結(jié)果;④要求金融機構(gòu)補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告;⑤經(jīng)中國人民銀行批準，與境外機構(gòu)交換資料、信息;⑥中國人民銀行規(guī)定的其他職責。
5. 職務侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，非法占有( )，數(shù)額較大的行為。
A. 本單位的財物
B. 其他機構(gòu)他人的財物
C. 公共財物
D. 以上都對
【答案】A
【解析】職務侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。
6. 下列關(guān)于政策性銀行的說法錯誤的是( )。
A. 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月
B. 中國進出口銀行于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司
C. 向國內(nèi)金融機構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財政擔保建設(shè)債券是國家開發(fā)銀行經(jīng)營的業(yè)務
D. 2007年召開的全國金融工作會議決定按照分類指導、“一行一策”的原則推進政策性銀行改革
【答案】B
【解析】于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司并擬在適當時候上市的是國家開發(fā)銀行，不是中國進出口銀行。
7. 根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，下列屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是( )。
A. 監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場
B. 制定銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則
C. 負責金融業(yè)統(tǒng)計調(diào)查、分析和預測
D. 實施外匯管理
【答案】B
【解析】依據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，中國銀監(jiān)會依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機構(gòu)審慎經(jīng)營規(guī)則。
8. ( )在中國銀行業(yè)協(xié)會會員大會閉會期間負責領(lǐng)導協(xié)會開展日常工作。
A. 理事會
B. 常務理事會
C. 秘書處
D. 監(jiān)事會
【答案】A
【解析】中國銀行業(yè)協(xié)會最高權(quán)力機構(gòu)為會員代表大會，理事會在中國銀行業(yè)協(xié)會會員大會期間負責領(lǐng)導協(xié)會開展日常工作。
9. ( )，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導意見》，標志著我國正式啟動了實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。
A. 2004年3月1日
B. 2006年10月31日
C. 2005年1月1日
D. 2007年2月28日
【答案】D
【解析】2007年2月28日，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導意見》，標志著我國正式啟動了實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。
10. 商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是( )。
A. 法律風險
B. 合規(guī)風險
C. 市場風險
D. 操作風險
【答案】B
【解析】合規(guī)風險是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。
11. 下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是( )。
A. 商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔保
B. 商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查
C. 借款人到期未歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息
D. 商業(yè)銀行不能利用拆人資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資
【答案】C
【難度】一般
【解析】借款人到期未歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行可以要求保證人歸還保證金或該擔保物優(yōu)先受償，可以要求保證人歸還利息。
12. 曾經(jīng)擔任我國財政部撥款機構(gòu)的銀行是( )。
A. 中國人民銀行
B. 中國銀行
C. 中國農(nóng)業(yè)銀行
D. 中國建設(shè)銀行
【答案】D
【難度】一般
【解析】1954年10月1日成立原名為中國人民建設(shè)銀行，建設(shè)銀行經(jīng)中央人民政府政務院決定成立后，其任務是經(jīng)辦國家基本建設(shè)投資的拔款。管理和監(jiān)督使用國家預算內(nèi)基本建設(shè)資金和部門、單位的自籌基本建設(shè)資金。
13. 《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計量( )的內(nèi)部評級法。
A. 信用風險
B. 市場風險
C. 操作風險
D. 法律風險
【答案】A
【解析】《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計量信用風險的內(nèi)部評級法。
14. 某銀行2010年資本為500億，其中商業(yè)銀行對自用不動產(chǎn)的資本投資為10億，風險加權(quán)資產(chǎn)800億，市場風險資本200億，操作風險資本100億，那么該銀行2010年的資本充足率為( )。
A. 10%
B. 10.77%
C. 10.98%
D. 11%
【答案】B
【難度】一般
【解析】本題主要考查考生對銀行資本充足率計算的掌握。資本充足率=(資本-扣除項)/(風險加權(quán)資產(chǎn)+12.5倍的市場風險資本+12.5倍的操作風險資本)=(500-10)÷(800+12.5×200+12.5×100)≈10.77%。我國商業(yè)銀行計算資本充足率時，商業(yè)銀行對自用不動產(chǎn)的資本投資為扣除項，應從資本中扣除。
15. 中央銀行提高法定存款準備金率時，市場的反應通常是( )。
A. 商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少
B. 商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多
C. 商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少
D. 商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多
【答案】C
【難度】一般
【解析】中央銀行提高法定存款準備金率時，市場的反應通常是商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少。