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2018年初級銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)提分題八
單項選擇題
1. 公安機關因查處經(jīng)濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應當出示本人工作證或執(zhí)行公務證和出具( )人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。
A. 省級(含)以上
B. 市級(含)以上
C. 縣級(含)以上
D. 鎮(zhèn)級(含)以上
【答案】C
【解析】公安機關因查處經(jīng)濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，必須出示本人工作證或執(zhí)行公務證和出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。
2. 下列不屬于風險資本在商業(yè)銀行的應用領域的是( )。
A. 績效管理
B. 風險管理
C. 資源配置
D. 風險控制
【答案】B
【解析】風險資本管理的意義在于使銀行從管理風險的角度實現(xiàn)對資源的有效配置，達到風險與收益最優(yōu)平衡。具體而言，風險資本被廣泛應用于商業(yè)銀行的下列領域：①績效管理;②資源配置;③風險控制。
3. 我國行使管理利率權限的機關是( )。
A. 中國人民銀行
B. 中國銀監(jiān)會
C. 國務院
D. 各銀行類金融機構
【答案】A
【解析】在我國，中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關，其他任何單位無權制定利率。
4. 廣泛用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款的托收方式為( )。
A. 光票托收
B. 跟單托收
C. 出口托收
D. 進口代收
【答案】A
【解析】光票托收廣泛用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等;跟單托收一般用于進出口貿易款項的收付，沒有銀行信用介入;我國的跟單出口托收只限于滯銷商品和新小商品，以及進入競爭激烈的市場的商品;購買舊船的貿易通常使用跟單進口代收。
5. 撤銷權自債權人知道或應當知道撤銷事由之日起( )年內行使。
A. 1
B. 2
C. 3
D. 5
【答案】A
【解析】撤銷權自債權人知道或應當知道撤銷事由之日起1年內行使。
6. 下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準則要求的是( )。
A. 將客戶資料存放在保險柜
B. 在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息
C. 離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領導匯報
D. 妥善保管客戶交易信息檔案
【答案】C
【解析】“信息保密”準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后均不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。
7. 銀行中間業(yè)務發(fā)展的基礎是( )的創(chuàng)新。
A. 銀行存款業(yè)務
B. 銀行貸款業(yè)務
C. 銀行中間業(yè)務
D. 國際業(yè)務
【答案】C
【解析】銀行中間業(yè)務的發(fā)展基礎是中間業(yè)務的創(chuàng)新。
8. 跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結算業(yè)務發(fā)生在兩家不同銀行間的( )業(yè)務，跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過( )辦理。
A. 清算;中國銀行
B. 拆借;中國人民銀行
C. 清算;中國人民銀行
D. 交易;中國結算公司
【答案】C
【解析】跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結算業(yè)務發(fā)生在兩家不同銀行間的清算業(yè)務，跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理。
9. 下列選項中，( )不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系應遵循的原則。
A. 誠實守信
B. 銀行利益優(yōu)先
C. 公平合理
D. 客戶利益至上
【答案】B
【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應當堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系。
10. 下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)督規(guī)避”的是( )。
A. 暗示客戶可以偽造合同獲得貸款
B. 報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定
C. 按照法律規(guī)定辦理業(yè)務
D. 正確理解法律禁止性規(guī)定
【答案】A
【解析】A選項屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)督規(guī)避”的行為。
11. 關于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是( )。
A. 要約可以撤銷和撤回
B. 要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷
C. 撤銷通知應當在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效
D. 受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約可以撤回
【答案】D
【解析】要約可以撤回，撤回要約的通知應當在要約到達受要約人之前或者與要約同時到達受要約人。要約可以撤銷，撤銷要約的通知應當在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人。要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷的，要約不得撤銷。故A、B、C選項正確。受要約人對要約的內容作出實質性變更的，要約失效。故D選項錯誤。
12. 公司成立的日期是( )。
A. 發(fā)起人發(fā)起的日期
B. 發(fā)起人提交申請的日期
C. 公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期
D. 公司第一天正式營業(yè)的日期
【答案】C
【解析】設立公司必須履行公司設立的程序。根據(jù)《公司法》的規(guī)定，設立公司應在公司登記機關即工商行政管理機關進行設立登記。工商行政管理機關對符合《公司法》規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營業(yè)執(zhí)照。公司營業(yè)執(zhí)照的簽發(fā)日期，即為公司成立日期，同時也為公司取得法人資格的日期。
13. 下列關于破產(chǎn)財產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是( )。
①普通破產(chǎn)債權
②破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用
③破產(chǎn)人欠繳的稅款
④破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?BR> A. ①—②—③—④
B. ④—②—③—①
C. ②—①—③—④
D. ②—③—①—④
【答案】B
【解析】根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》第一百一十三條的規(guī)定，破產(chǎn)財產(chǎn)優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆眨缓?，清償所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應當支付給職工的補償金。第三順序清償欠繳的除前項規(guī)定以外的社會保險費用和破產(chǎn)人所欠稅款，最后清償普通破產(chǎn)債權。
14. 根據(jù)金融犯罪實施主體的不同，金融犯罪可分為( )。
A. 詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪
B. 偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪
C. 危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構管理制度的犯罪
D. 針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪
【答案】D
【解析】按照不同的劃分標準，可以將金融犯罪劃分為不同的類型。其中，根據(jù)金融犯罪實施主體的不同，可將其劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務犯罪。
15. 某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于( )。
A. 偽造貨幣罪
B. 持有假幣罪
C. 變造貨幣罪
D. 使用假幣罪
【答案】C
【解析】對貨幣采用挖補、剪貼、涂改、拼湊等方法，使原貨幣加大數(shù)量或者改變面額、數(shù)額較大的行為是變造貨幣罪。因此，張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為觸犯了變造貨幣罪。