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2018年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)提分題八
單項(xiàng)選擇題
1. 公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具( )人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。
A. 省級(jí)(含)以上
B. 市級(jí)(含)以上
C. 縣級(jí)(含)以上
D. 鎮(zhèn)級(jí)(含)以上
【答案】C
【解析】公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，必須出示本人工作證或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。
2. 下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)資本在商業(yè)銀行的應(yīng)用領(lǐng)域的是( )。
A. 績(jī)效管理
B. 風(fēng)險(xiǎn)管理
C. 資源配置
D. 風(fēng)險(xiǎn)控制
【答案】B
【解析】風(fēng)險(xiǎn)資本管理的意義在于使銀行從管理風(fēng)險(xiǎn)的角度實(shí)現(xiàn)對(duì)資源的有效配置，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)與收益最優(yōu)平衡。具體而言，風(fēng)險(xiǎn)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的下列領(lǐng)域：①績(jī)效管理;②資源配置;③風(fēng)險(xiǎn)控制。
3. 我國(guó)行使管理利率權(quán)限的機(jī)關(guān)是( )。
A. 中國(guó)人民銀行
B. 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)
C. 國(guó)務(wù)院
D. 各銀行類金融機(jī)構(gòu)
【答案】A
【解析】在我國(guó)，中國(guó)人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)，其他任何單位無權(quán)制定利率。
4. 廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款的托收方式為( )。
A. 光票托收
B. 跟單托收
C. 出口托收
D. 進(jìn)口代收
【答案】A
【解析】光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款等;跟單托收一般用于進(jìn)出口貿(mào)易款項(xiàng)的收付，沒有銀行信用介入;我國(guó)的跟單出口托收只限于滯銷商品和新小商品，以及進(jìn)入競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)的商品;購(gòu)買舊船的貿(mào)易通常使用跟單進(jìn)口代收。
5. 撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起( )年內(nèi)行使。
A. 1
B. 2
C. 3
D. 5
【答案】A
【解析】撤銷權(quán)自債權(quán)人知道或應(yīng)當(dāng)知道撤銷事由之日起1年內(nèi)行使。
6. 下列銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中，不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是( )。
A. 將客戶資料存放在保險(xiǎn)柜
B. 在受雇期間，不透露任何客戶資料和交易信息
C. 離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)
D. 妥善保管客戶交易信息檔案
【答案】C
【解析】“信息保密”準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。
7. 銀行中間業(yè)務(wù)發(fā)展的基礎(chǔ)是( )的創(chuàng)新。
A. 銀行存款業(yè)務(wù)
B. 銀行貸款業(yè)務(wù)
C. 銀行中間業(yè)務(wù)
D. 國(guó)際業(yè)務(wù)
【答案】C
【解析】銀行中間業(yè)務(wù)的發(fā)展基礎(chǔ)是中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新。
8. 跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同銀行間的( )業(yè)務(wù)，跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過( )辦理。
A. 清算;中國(guó)銀行
B. 拆借;中國(guó)人民銀行
C. 清算;中國(guó)人民銀行
D. 交易;中國(guó)結(jié)算公司
【答案】C
【解析】跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同銀行間的清算業(yè)務(wù)，跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過中國(guó)人民銀行辦理。
9. 下列選項(xiàng)中，( )不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系應(yīng)遵循的原則。
A. 誠(chéng)實(shí)守信
B. 銀行利益優(yōu)先
C. 公平合理
D. 客戶利益至上
【答案】B
【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。
10. 下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)督規(guī)避”的是( )。
A. 暗示客戶可以偽造合同獲得貸款
B. 報(bào)告客戶違反了法律禁止性規(guī)定
C. 按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù)
D. 正確理解法律禁止性規(guī)定
【答案】A
【解析】A選項(xiàng)屬于違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)督規(guī)避”的行為。
11. 關(guān)于要約的撤銷和撤回，下列說法錯(cuò)誤的是( )。
A. 要約可以撤銷和撤回
B. 要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷
C. 撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效
D. 受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，要約可以撤回
【答案】D
【解析】要約可以撤回，撤回要約的通知應(yīng)當(dāng)在要約到達(dá)受要約人之前或者與要約同時(shí)到達(dá)受要約人。要約可以撤銷，撤銷要約的通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達(dá)受要約人。要約人確定了承諾期限或者以其他形式明示要約不可撤銷的，要約不得撤銷。故A、B、C選項(xiàng)正確。受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，要約失效。故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。
12. 公司成立的日期是( )。
A. 發(fā)起人發(fā)起的日期
B. 發(fā)起人提交申請(qǐng)的日期
C. 公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期
D. 公司第一天正式營(yíng)業(yè)的日期
【答案】C
【解析】設(shè)立公司必須履行公司設(shè)立的程序。根據(jù)《公司法》的規(guī)定，設(shè)立公司應(yīng)在公司登記機(jī)關(guān)即工商行政管理機(jī)關(guān)進(jìn)行設(shè)立登記。工商行政管理機(jī)關(guān)對(duì)符合《公司法》規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照。公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照的簽發(fā)日期，即為公司成立日期，同時(shí)也為公司取得法人資格的日期。
13. 下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配的清償順序，說法正確的是( )。
①普通破產(chǎn)債權(quán)
②破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用
③破產(chǎn)人欠繳的稅款
④破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)
A. ①—②—③—④
B. ④—②—③—①
C. ②—①—③—④
D. ②—③—①—④
【答案】B
【解析】根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》第一百一十三條的規(guī)定，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)，然后，清償所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金。第三順序清償欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款，最后清償普通破產(chǎn)債權(quán)。
14. 根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，金融犯罪可分為( )。
A. 詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪
B. 偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪
C. 危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪
D. 針對(duì)銀行的犯罪與銀行人員職務(wù)犯罪
【答案】D
【解析】按照不同的劃分標(biāo)準(zhǔn)，可以將金融犯罪劃分為不同的類型。其中，根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，可將其劃分為針對(duì)銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪。
15. 某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于( )。
A. 偽造貨幣罪
B. 持有假幣罪
C. 變?cè)熵泿抛?BR> D. 使用假幣罪
【答案】C
【解析】對(duì)貨幣采用挖補(bǔ)、剪貼、涂改、拼湊等方法，使原貨幣加大數(shù)量或者改變面額、數(shù)額較大的行為是變?cè)熵泿抛?。因此，張某?元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為觸犯了變?cè)熵泿抛铩?BR>