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2018年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)提分題二
單選題
1. 對(duì)通貨膨脹的衡量可以通過( )上漲幅度的衡量來進(jìn)行。
A 一般物價(jià)水平
B 食品價(jià)格
C 生活用品價(jià)格
D 生產(chǎn)資料價(jià)格
答案:A
2. 儲(chǔ)戶應(yīng)當(dāng)繳納的存款利息所得稅，由( )代扣代繳。
A 稅務(wù)局
B 儲(chǔ)戶委托稅務(wù)局
C 存款銀行
D 儲(chǔ)戶委托銀行
答案:C
3. 在回購交易中，債券買方收益為( )。
A 買賣差價(jià)減手續(xù)費(fèi)
B 利息收入
C 買賣差價(jià)與利息收入
D 投資收益
答案:C
4. 商業(yè)銀行最主要的資金來源是( )。
A 發(fā)行銀行券
B 向中央銀行借款
C 存款
D 同業(yè)拆借
答案:C
5.由下表數(shù)據(jù)可知，2004年的國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)與2003年的國內(nèi)生產(chǎn)總物價(jià)平減指數(shù)相比( ) 基年=1978年 年份按當(dāng)年不變價(jià)格計(jì)算的GDP按基年不變價(jià)格計(jì)算的GDP
200110.973.00
200212.033.27
200313.583.60
200415.993.96
200518.314.37
A.上升了約2%
B.下降了約7%
C.上升了約7%
D.下降了約2%
[解析] GDP平減指數(shù)=名義GDP÷實(shí)際GDP，因此，2004年的GDP平減指數(shù)為4.04， 2003年的為3.77，因此變化率為(4.04-3.77)÷3.77=7%。
6. 下列屬于泄露客戶信息的行為是( )。
A 銀行業(yè)務(wù)員將銀行垃圾堆里客戶開戶時(shí)填寫作廢的表格收集整理，送給在保險(xiǎn)公司工作的朋友
B 小李和小王分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識(shí)和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧
C 反洗錢檢察機(jī)關(guān)依法進(jìn)入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息
D 某銀行個(gè)人金融部將部分存款客戶的財(cái)務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心，供信用審批人員更準(zhǔn)確地評(píng)估個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)
答案:A
[解析] 《銀行業(yè)從業(yè)人員操守》中規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。A選項(xiàng)行為違反了這項(xiàng)規(guī)定。
7. 存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存入的一種( )。
A 托管行為
B 信用行為
C 代理行為
D 票據(jù)行為
答案:B
[解析] 存款屬于信用行為，它是基于信任而產(chǎn)生的，同時(shí)也面臨著信用風(fēng)險(xiǎn);而托管行為，代理行為都屬于服務(wù)性質(zhì)的行為，在銀行業(yè)務(wù)中屬于中間業(yè)務(wù)。
8. 根據(jù)西方國家銀行業(yè)發(fā)展的經(jīng)驗(yàn)，從根本上保證銀行業(yè)從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，從而為銀行穩(wěn)健經(jīng)營打下良好基礎(chǔ)的制度是( )。
A 外部監(jiān)管制度
B 中央銀行制度
C 分業(yè)經(jīng)營制度
D 從業(yè)人員資格認(rèn)證制度
答案:D
[解析] 本題反映的是從業(yè)人員資格認(rèn)證制度對(duì)于銀行業(yè)發(fā)展的作用。題干要求的是從業(yè)人員在專業(yè)上勝任本職工作，與人員素質(zhì)方面有關(guān)，而與此有關(guān)的只有D項(xiàng)，它對(duì)銀行從業(yè)人員的道德素質(zhì)方面都做了規(guī)定，能為銀行穩(wěn)健發(fā)展打下良好基礎(chǔ)，在一定程度上減少操作風(fēng)險(xiǎn)。外部監(jiān)管制度是從外部對(duì)銀行進(jìn)行監(jiān)管，從而提供監(jiān)督措施，減少銀行風(fēng)險(xiǎn)。中央銀行制度是指設(shè)立中央銀行，對(duì)金融業(yè)起到領(lǐng)導(dǎo)指導(dǎo)作用。分業(yè)經(jīng)營制度則使得金融機(jī)構(gòu)能夠更好的提供專業(yè)服務(wù)。金融分業(yè)是指銀行、保險(xiǎn)、證券、基金等各種金融部門只從事專業(yè)經(jīng)營，不得跨行業(yè)從事營利活動(dòng)。
9. 銀行業(yè)協(xié)會(huì)所確定的利率有( )。
A 市場(chǎng)利率
B 官方利率
C 公定利率
D 實(shí)際利率
答案:C
[解析] 公定利率是介乎市場(chǎng)利率與官定利率之間、由非政府部門的金融行業(yè)自律性組織所確定的利率。這種利率的約束范圍有限，一般只對(duì)該公會(huì)會(huì)員有約束力。銀行業(yè)協(xié)會(huì)屬于金融行業(yè)自律性組織，故其確定的利率屬于公定利率。
10. 零存整取的起存金額為( )。
A 5元
B 50元
C 100元
D 500元
答案:A
[解析] 零存整取的起存金額為5元，整存整取的起存金額為50元，整存零取的起存金額為1000元，存本取息的起存金額為5000元。
11、銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)客戶的時(shí)候，哪一項(xiàng)是不應(yīng)該做的( )。
A.不歧視客戶，公平對(duì)待不同民族、性別、年齡的客戶
B.熱情地為客戶服務(wù)提供咨詢方案，包括向客戶提供規(guī)避監(jiān)管的建議
C.為客戶信息保密
D.對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，無法滿足的應(yīng)當(dāng)耐心說明情況
12、偽造貨幣罪侵犯的客體是( )。
A.購買假幣者
B.金融機(jī)構(gòu)
C.貨幣
D.國家貨幣管理制度
13、建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是( )。
A.法定代理
B.委托代理
C.指定代理
D.無權(quán)代理
14、根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的( )必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。
A.保證人
B.出票人
C.背書人
D.承兌人
15、以下不是商業(yè)銀行開辦的咨詢顧問類業(yè)務(wù)的是( )。
A.投資理財(cái)業(yè)務(wù)
B.財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)
C.資產(chǎn)管理顧問業(yè)務(wù)
D.企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)
16、下列屬于商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的是( )。
A.國債業(yè)務(wù)
B.期貨投資
C.貨幣市場(chǎng)基金
D.存款業(yè)務(wù)
17、某銀行最近與某客戶結(jié)束了長達(dá)10年的業(yè)務(wù)關(guān)系，該行應(yīng)將該客戶此前的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄( )。
A.保存5年以上
B.立即銷毀
C.退還給該客戶
D.賣給其他公司
18、商業(yè)銀行發(fā)行金融證券應(yīng)具備的條件中不包括( )。
A.具有良好的公司治理機(jī)制
B.核心資本充足率不低于4%
C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定
D.最近五年沒有重大違法、違規(guī)行為
19、持票人被拒絕承兌或得不到付款時(shí)，向其他票據(jù)債務(wù)人請(qǐng)求支付票據(jù)金額的權(quán)利是( )。
A.追索權(quán)
B.付款保證權(quán)
C.付款請(qǐng)求權(quán)
D.票據(jù)要求權(quán)
20、不屬于經(jīng)濟(jì)全球化的表現(xiàn)的是( )。
A.金融市場(chǎng)國際化
B.資本在全球范圍內(nèi)流動(dòng)
C.國際分工的深化
D.局部戰(zhàn)爭(zhēng)從未停止