我相信大家都聽說過“洗錢”這個(gè)詞!那么你知道它的用法嗎?下面是出國留學(xué)網(wǎng)小編為大家整理的“洗錢是什么意思 洗錢的方式”，歡迎參閱。內(nèi)容僅供參考，想要了解更多關(guān)于詞語解釋的內(nèi)容，請關(guān)注出國留學(xué)實(shí)用資料欄目。
洗錢是什么意思 洗錢的方式
洗錢的意思：指的是將犯罪或其他非法手段所獲得的金錢、偽鈔，經(jīng)過合法金融作業(yè)流程之類的方法，以“洗凈”為看似合法的資金。洗錢常與經(jīng)濟(jì)犯罪、毒品交易、恐怖活動(dòng)及黑道等重大犯罪有所關(guān)連，也常以跨國方式為之。
讀音：xǐ qián
解釋：將非法取得的金錢，透過現(xiàn)有的金融作業(yè)流程轉(zhuǎn)為明帳。親朋好友餽贈(zèng)給嬰兒的錢。
注音：ㄒㄧˇ ㄑㄧㄢˊ
出處：西游補(bǔ)第一回：「造化小兒，宜弗有怒。胡為乎洗錢未賜，飛鳧舄而浴西淵?
洗錢的方式：
存放(Placement)：將犯罪得益放進(jìn)金融體系內(nèi)。
2.掩藏(Layering)：將犯罪得益轉(zhuǎn)換成另一種形式，例如從現(xiàn)金換成支票、貴重金屬、股票、保險(xiǎn)儲蓄、物業(yè)等。
3.整合(Integration)：經(jīng)過不同的掩飾后，將清洗后的財(cái)產(chǎn)如合法財(cái)產(chǎn)般融入經(jīng)濟(jì)體系。
違法行為：
洗錢罪
洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的違法所得及其收益，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，而提供資金賬戶的，或者協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的，或者通過轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移的，或者協(xié)助將資金匯往境外的，或者以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的行為。
一、旅行支票
海關(guān)會(huì)對于通關(guān)者攜帶的現(xiàn)金要求申報(bào)，未申報(bào)者超過限制則沒收，但不會(huì)對攜帶旅行支票者做金額的限制，重點(diǎn)在于無背書轉(zhuǎn)讓給第三者，因?yàn)橹北淮嫒脬y行兌現(xiàn)，最終會(huì)回到原發(fā)票人的手中。
二、在賭場以代幣間接兌換
在賭場中兌換成代幣，再將代幣直接交付給洗錢的受益人，再由他去將代幣兌換回現(xiàn)金，在外可聲稱在賭場內(nèi)賭贏的。這樣可以避免通過紙鈔上的編號直接追查到洗錢的受益人，常用于各國可將代幣兌換回現(xiàn)金的職業(yè)賭場。由此，別以為那些黑幫老大和貪官污吏真的那么喜歡在賭場里醉生夢死，很多人進(jìn)去晃一圈就溜號了，其主要目的，無非是洗凈自己的非法所得。日本聞名世界的“扒金庫”(彈珠機(jī)房)，就是類似洗錢的最大玩家，只不過，扒金庫已經(jīng)完全合法化、產(chǎn)業(yè)化了。到扒金庫玩的人，最終贏錢后也不能直接從扒金庫房拿到現(xiàn)金，而只能到對面或旁邊的兌換店鋪(其實(shí)很多就是扒金庫房經(jīng)營的)獲取。
三、無記名債券或期貨
在日本，很多與世襲官僚淵源頗深的銀行或金融機(jī)構(gòu)，往往會(huì)時(shí)不時(shí)地低調(diào)發(fā)行一些不記名的債權(quán)或個(gè)人期貨(金融)產(chǎn)品，其中尤以“貼現(xiàn)債權(quán)”(按照日語字面直譯是“折扣債券”)最為出名。該類債權(quán)曾經(jīng)的主要發(fā)行方為原長信銀行(現(xiàn)在的日本興業(yè)銀行、日本長期信用銀行和日本債權(quán)信用銀行等)以及商工中金。銀行的高級理財(cái)顧問會(huì)細(xì)心地通知那些“重要客戶”，當(dāng)然，這些金融產(chǎn)品的起賣金額被設(shè)置得很高，而發(fā)行方也并不希望太多的“社會(huì)游資”前來申購，因?yàn)椋愃飘a(chǎn)品本來就是非?！靶”娀钡摹Ｅe個(gè)例子，該債權(quán)的最小面額設(shè)定為5年期+100萬日元，顧客以折扣價(jià)的90萬日元購入，5年期滿后就能拿到面值的100萬日元。一旦重要客戶申購?fù)赀@一批產(chǎn)品，也就宣告這些客戶完成了一次堂而皇之的洗錢作業(yè)。自然，所謂收益高低，對這樣的客戶其實(shí)都不怎么重要。但放眼世界金融市場琳瑯滿目的金融產(chǎn)品，這種貼現(xiàn)債券的洗錢方式只能說是小菜一碟，甚至有點(diǎn)小兒科了。
四、古董珠寶或具價(jià)值收藏品
利用低買高賣的假買賣，將錢以合法的交易方式，洗到目的賬號。此方式亦常用于收賄的收錢方式。或購買具價(jià)值的古董珠寶或收藏品，再訛稱為自家收藏品在市場上放售，一般會(huì)購買沒有記號的物品，如文物、郵票或歷史悠久的名廠樂器。
五紙上公司的假買賣(空殼公司)
該行為和下面提到的避稅天堂有千絲萬縷的關(guān)聯(lián)。
六、購買保險(xiǎn)
保險(xiǎn)產(chǎn)品，早已擺脫了“謀求保障、出事索賠”的傳統(tǒng)觀念。幾乎所有市場化運(yùn)作的保險(xiǎn)公司，都會(huì)推出高于當(dāng)?shù)劂y行存款利率的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，并逐年分紅返利;因此，購買大額保險(xiǎn)，不失為一種牢靠安穩(wěn)的洗錢方式。將大筆現(xiàn)金，為了不過分吸引眼球，第一次投保后，還可以不斷提升保金，慢慢修改保險(xiǎn)計(jì)劃，待一定年數(shù)后取回，屆時(shí)可疑的因素便會(huì)逐漸淡化直至消失。
七、基金會(huì)
1.不良政客，成立基金會(huì)，假捐贈(zèng)給基金會(huì)，誘騙企業(yè)捐款，再掏空變?yōu)樽约旱哪抑兄铩?BR> 2.企業(yè)或財(cái)團(tuán)，利用假捐贈(zèng)給自己能掌控的基金會(huì)，左手搬錢到右手，逃漏所得稅。
3.政客或企業(yè)利用賑災(zāi)名義募款，可是募到的善款私自挪用，或用各種名目扣押善款于私人戶頭。
4.在跨國洗錢活動(dòng)中，在各地不同慈善名義的基金會(huì)中互相轉(zhuǎn)換款額。
因此，眾多富豪和大腕對基金會(huì)趨之若鶩，并非僅僅出于良心發(fā)現(xiàn)。
八、跨國多次轉(zhuǎn)匯與結(jié)清舊賬戶
利用轉(zhuǎn)匯的相關(guān)單據(jù)有保存期限的漏洞而進(jìn)行的洗錢活動(dòng)。
九、直接跨國搬運(yùn)
利用專機(jī)或具有海關(guān)免驗(yàn)的身份者，直接把錢搬到外國，常用100美元的紙鈔方式運(yùn)送。
這種方法最常見于海岸線較長的國家和地區(qū)，比如：美國和加勒比海之間，歐洲和原獨(dú)聯(lián)體成員國之間，日本和韓朝之間，大陸南方沿海和港臺之間，等等。
十、人頭賬戶
在日本的尼日利亞裔詐騙犯的金融詐騙案中得到集中體現(xiàn)，也就是說，在提款地銀行找到一大批不知內(nèi)情的“人頭”對象，付給極其低廉的費(fèi)用后，用他們的名義開設(shè)很多賬戶;定期地將贓款分別來往于這些賬戶，最終達(dá)到洗凈贓款的目的。
十一、外幣活存賬戶
使用多次小額存款的方式存入，再到外國提領(lǐng)外幣。俗稱“螞蟻搬磚”，常配合“人頭賬戶”使用。
十二、跨國交易
常見于無實(shí)體商品的產(chǎn)業(yè)。利用交易金額造假灌水的方式，先通過合法的方式將金錢匯往外國掮客的賬戶，在由外國賬戶去按照事先預(yù)定分發(fā)到位。整個(gè)流程中包含：原本的交易金額、掮客的傭金、與原本要洗出去的錢。
或者，利用各地的商品貿(mào)易，例如以高單價(jià)購買普通消費(fèi)品，將大量款項(xiàng)匯到國外賬戶，充作支付買貨款項(xiàng)。反之亦可將商品高價(jià)出售，讓國外的洗錢伙伴將款項(xiàng)匯進(jìn)國內(nèi)。
概述：
事實(shí)上，以上羅列的十八種洗錢方式，仍然無法涵蓋當(dāng)前世界范圍洗錢的無窮奧妙和機(jī)關(guān)。經(jīng)濟(jì)全球化和互聯(lián)網(wǎng)在各個(gè)行業(yè)的無限滲透，造成洗錢行為的運(yùn)作無孔不入、易如反掌，善于玩轉(zhuǎn)洗錢手法的群體，也很少有生搬硬套地去一條一條照本實(shí)施的。絕大多數(shù)情形下，洗錢是個(gè)綜合性的“技術(shù)活”，很少“留底備份”。在強(qiáng)調(diào)證據(jù)的現(xiàn)代法律體系下，要切切實(shí)實(shí)地抓住洗錢對象的把柄，很多時(shí)候單個(gè)案件所花費(fèi)的行政成本要遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于涉案金額本身。
“廣告公司、咨詢公司、飯店、超市、酒吧、賓館、洗浴中心和夜總會(huì)等集中花現(xiàn)金的經(jīng)營場所，都是洗錢的好地方。
這些行業(yè)的共同點(diǎn)是，擁有充裕的現(xiàn)金流，成本可大可小難以查證，且有自己的銀行賬號可以提現(xiàn)。無論是‘黑錢’還是公款，大多通過用支票付賬后提現(xiàn)。從表面看，這些都是正常的經(jīng)營，毫無特殊之處。但通過一進(jìn)一出，支票就變成了現(xiàn)金，從公家或者不明賬戶流進(jìn)個(gè)人腰包。”調(diào)查中，一位稅務(wù)專家如是說。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)課題組的調(diào)查印證了這一點(diǎn)。通過對金融機(jī)構(gòu)工作人員反饋的調(diào)查問卷進(jìn)行統(tǒng)計(jì)可發(fā)現(xiàn)，目前洗錢的主要領(lǐng)域集中在實(shí)業(yè)經(jīng)濟(jì)中。通過證券期貨業(yè)途徑洗錢的嚴(yán)重程度要略高于銀行業(yè)。
“一般服務(wù)性企業(yè)大多會(huì)配合洗錢，反正雁過拔毛，只要錢從賬上過一道，客戶滿意了，自己的回扣也不菲。比如，現(xiàn)在有些人專門開洗浴中心和夜總會(huì)來洗錢，有很多廣告公司都在做洗錢，有些還以洗錢為主業(yè)。”一家廣告公司的老總說，他們的客戶中有相當(dāng)一部分是國有企業(yè)。特別是卷煙廠、電信公司和電力企業(yè)。這些企業(yè)效益好，一次性洗一兩百萬的錢很平常。他們?nèi)绻匆还P錢，會(huì)與廣告公司簽下一份廣告合同，合同上注明這筆錢用于該企業(yè)開新聞發(fā)布會(huì)，而這個(gè)新聞發(fā)布會(huì)根本是子虛烏有。之后，企業(yè)會(huì)把支票打到廣告公司進(jìn)行套現(xiàn)，并得到廣告公司的正規(guī)發(fā)票。作為回報(bào)，廣告公司一般會(huì)獲得合同款20%的“活動(dòng)費(fèi)”。
證券期貨領(lǐng)域洗錢的手段也是多種多樣。在調(diào)查中遇到的一個(gè)例子是通過期貨交易洗錢。劉先生是東北地區(qū)某市的糧食經(jīng)銷商，他與當(dāng)?shù)劂y行等金融機(jī)構(gòu)建立了廣泛的聯(lián)系，又在河南某地開設(shè)了獨(dú)立的子公司。他在東北開出沒有真實(shí)交易的匯票到河南貼現(xiàn)，隨后將貼現(xiàn)資金轉(zhuǎn)投到鄭州和大連的期貨交易賬戶上，通過期貨賬戶轉(zhuǎn)化為自己的收入。在期貨交易中，他主要采用“分倉”手段。從一個(gè)分倉交易席位賬戶拋出，賬戶出現(xiàn)虧損;從另外一個(gè)交易席位賬戶秘密買入，形成盈利，從而將騙取的銀行資金通過期貨交易實(shí)現(xiàn)合法化。最后，名義賬戶虧損，無力償還銀行債務(wù)，形成銀行不良債權(quán)。
“保險(xiǎn)洗錢最主要的方式是所謂的‘長險(xiǎn)短做’和‘團(tuán)險(xiǎn)個(gè)做’”一家保險(xiǎn)公司的資深人士揭示了利用保險(xiǎn)洗錢的手法?！伴L險(xiǎn)短做”就是通過購買高額長期壽險(xiǎn)，先一次性繳納全部保費(fèi)，保險(xiǎn)合同成立后過了很短時(shí)間就要求退保，按保單的現(xiàn)金價(jià)值拿回資金，以此完成洗錢過程。由于我國規(guī)定一個(gè)人可以同時(shí)購買多份保單，洗錢者可以通過這種方法一次性漂白大量“黑錢”，并可以要求保險(xiǎn)公司將退保金打到與投保時(shí)不同的賬戶，有的甚至要求直接用現(xiàn)金退保。
目前一些國有企業(yè)的管理人員還通過“團(tuán)險(xiǎn)個(gè)做”方式侵吞國有財(cái)產(chǎn)。上述人士介紹：“保險(xiǎn)公司與企業(yè)合作一般采取‘團(tuán)單個(gè)做’加‘現(xiàn)金退?！姆绞?。具體的操作過程是，企業(yè)先以單位名義用支票購買保單，將巨額資金分散到幾十個(gè)甚至上百個(gè)員工名下。多數(shù)情況下，普通員工對投保一事并不知情。很多時(shí)候錢就直接進(jìn)了高管自己的腰包?！?BR> 十世紀(jì)1960年與1970年代，銀行間的反洗錢問題首先在西歐和美國引起普遍重視，有關(guān)國家紛紛通過立法程序制定和加強(qiáng)反洗錢的法案。洗錢本質(zhì)上是犯罪分子企圖隱瞞、掩飾犯罪所得及其非法收益的一個(gè)過程。犯罪分子利用銀行洗錢的過程主要包括存入帳戶、移轉(zhuǎn)資金、經(jīng)營與合法使用等環(huán)節(jié)。歷程隨著洗錢活動(dòng)在國際金融市場的蔓延，國際反洗錢合作的步伐也加快了，在此過程中金融機(jī)構(gòu)的作用也日益受到重視。1981年歐洲議會(huì)部長委員會(huì)最早提出此類倡議，部長委員會(huì)認(rèn)為，銀行間的合作不僅能夠加強(qiáng)司法打擊洗錢犯罪活動(dòng)的力量，而且銀行體系還能發(fā)揮更為有效的預(yù)防洗錢犯罪的作用。1980年代中期，隨著跨國境洗錢活動(dòng)的蔓延，歐美國家開始加強(qiáng)各國金融監(jiān)管當(dāng)局之間在反洗錢方面的合作，并著手起草國際反洗錢的共同規(guī)則，以便在全球推廣，以達(dá)到規(guī)范各國的做法并加強(qiáng)反洗錢力量的目的。
20世紀(jì)20年代美國芝加哥以阿里卡彭、約多里奧和勒基魯西諾為首的龐大的有組織犯罪集團(tuán)黑手黨，他們利用美國經(jīng)濟(jì)中所使用的大規(guī)模生產(chǎn)技術(shù)，發(fā)展自己的犯罪企業(yè)，謀求暴利。該組織有一個(gè)財(cái)務(wù)總管購買了一臺投幣洗衣機(jī)，開了一個(gè)洗衣店，為顧客洗衣服，并收取現(xiàn)金，然后將這一部分現(xiàn)金收入連同其犯罪收入一起申報(bào)納稅，于是非法收入也就成了合法收入。從此，人們將洗錢一詞專指那些通過某些方法將犯罪所得贓款合法化變干凈的行為，這就是“洗錢”一詞的來歷。