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2018年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)提分題五
1[單選題] 中央銀行公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)買(mǎi)賣(mài)的證券主要是( )。
A.政府公債和國(guó)庫(kù)券
B.上市公司證券
C.金融債券
D.公司債券
參考答案：A
參考解析：中央銀行公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)買(mǎi)賣(mài)的證券主要是政府公債和國(guó)庫(kù)券。
2[單選題] 許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品，生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流動(dòng)，市場(chǎng)信息暢通，生產(chǎn)者和消費(fèi)者可以自由進(jìn)入和退出市場(chǎng)，企業(yè)永遠(yuǎn)是價(jià)格的接受者而不是價(jià)格的制定者。這些描 述屬于( )的特點(diǎn)。
A.完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)
B.完全壟斷行業(yè)
C.壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)
D.寡頭壟斷行業(yè)
參考答案：A
參考解析：根據(jù)行業(yè)的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)可以把行業(yè)劃分為完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)、壟斷競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)、寡頭壟斷行業(yè)、完全壟斷行業(yè)。其中，完全競(jìng)爭(zhēng)行業(yè)的特點(diǎn)是：生產(chǎn)者眾多，各種生產(chǎn)資料可以完全流動(dòng);產(chǎn)品無(wú)論是有形或無(wú)形的，都是同質(zhì)的、無(wú)差別的;企業(yè)永遠(yuǎn)是價(jià)格的接受者而不是價(jià)格的制定者;企業(yè)的盈利基本上由市場(chǎng)對(duì)產(chǎn)品的需求來(lái)決定;市場(chǎng)信息通暢，生產(chǎn)者和消費(fèi)者對(duì)市場(chǎng)情況非常了解，并且可以自由進(jìn)入和退出這個(gè)市場(chǎng)。
3[單選題] ( )是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。
A.押匯
B.信用證
C.保理業(yè)務(wù)
D.福費(fèi)廷
參考答案：C
參考解析：保理又稱(chēng)為保付代理、托收保付，是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí)，出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請(qǐng)求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。
4[單選題] ( )是銀行確定的在一定時(shí)期內(nèi)對(duì)某客戶(hù)提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)，銀行一般要與客戶(hù)簽訂授信協(xié)議。
A.開(kāi)證額度
B.客戶(hù)授信額度
C.項(xiàng)目貸款承諾
D.客戶(hù)貸款承諾
參考答案：B
參考解析：貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、客戶(hù)授信額度和票據(jù)發(fā)行便利及信貸證明。其中，客戶(hù)授信額度是銀行確定的在一定時(shí)期內(nèi)對(duì)某客戶(hù)提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)，銀行一般要與客戶(hù)簽訂授信協(xié)議。
5[單選題] 當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的方式是( )。
A.物權(quán)保證
B.一般保證
C.連帶責(zé)任保證
D.債權(quán)保證
參考答案：B
參考解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。
6[單選題] 當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的，合同成立的時(shí)間是( )。
A.雙方當(dāng)事人都同意約定的事項(xiàng)時(shí)
B.簽訂合同確認(rèn)書(shū)時(shí)
C.合同所載事件開(kāi)始實(shí)施時(shí)
D.自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)
參考答案：D
參考解析：當(dāng)事人采用合同書(shū)形式訂立合同的，自雙方當(dāng)事人簽字或者蓋章時(shí)合同成立。當(dāng)事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，可以在合同成立之前要求簽訂確認(rèn)書(shū)。
7[單選題] 凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為( )。
A.降低違約概率
B.降低違約風(fēng)險(xiǎn)暴露
C.提高違約風(fēng)險(xiǎn)暴露
D.提高違約概率
參考答案：B
參考解析：凈額結(jié)算的緩釋作用主要體現(xiàn)為降低違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。
8[單選題] 商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無(wú)法及時(shí)有效滿(mǎn)足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)稱(chēng)為( )。
A.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
B.融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
C.市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
參考答案：B
參考解析：融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在不影響日常經(jīng)營(yíng)或財(cái)務(wù)狀況的情況下，無(wú)法及時(shí)有效滿(mǎn)足資金需求的風(fēng)險(xiǎn)，反映了商業(yè)銀行在合理的時(shí)間、成本條件下迅速獲取資金的能力。
9[單選題] 中央銀行通常采用的操作目標(biāo)是( )。
A.匯率
B.貨幣供給量
C.利率
D.基礎(chǔ)貨幣
參考答案：D
參考解析：貨幣政策操作目標(biāo)是中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標(biāo)變量。它介于政策工具和中介目標(biāo)之間，是貨幣政策工具影響中介目標(biāo)的傳導(dǎo)橋梁。通常被采用的操作目標(biāo)主要有基礎(chǔ)貨幣和存款準(zhǔn)備金。
10[單選題] 銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶(hù)的約定，履行必要的保密義務(wù)，妥善保管和利用在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中從客戶(hù)那里獲得的信息。這表明，在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要從( )方面來(lái)保護(hù)客戶(hù)的利益。
A.審慎盡責(zé)
B.充分信息披露
C.客戶(hù)資產(chǎn)隔離
D.客戶(hù)教育
參考答案：A
參考解析：在開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，銀行必須遵循符合客戶(hù)利益和審慎盡責(zé)的基本原則，為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)、客觀和公平的意見(jiàn)，按相應(yīng)的法律要求，特別重視并忠實(shí)履行對(duì)客戶(hù)的義務(wù)和責(zé)任，真正將客戶(hù)的利益放在首位，始終從客戶(hù)的角度來(lái)思考問(wèn)題。同時(shí)，銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶(hù)的約定，履行必要的保密義務(wù)，妥善保管和利用在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中從客戶(hù)那里獲得的信息。
11[單選題] 我國(guó)商業(yè)銀行存款的計(jì)息起點(diǎn)為( )。
A.百
B.元
C.角
D.分
參考答案：B
參考解析：現(xiàn)實(shí)中，我國(guó)活期存款通常1元起存，存款的計(jì)息起點(diǎn)為元，元以下角分不計(jì)利息。
12[單選題] 下列關(guān)于金融犯罪主體的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。
A.金融犯罪的主體可以是自然人
B.金融犯罪的主體可以是單位
C.金融犯罪的主體只能是單位機(jī)構(gòu)
D.單位作為金融犯罪的主體，特殊主體就是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)
參考答案：C
參考解析：金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位。自然人作為金融犯罪主體，有一般主體和特殊主體之分。單位作為金融犯罪的主體，也有一般主體和特殊主體兩種，特殊主體為銀行或其他金融機(jī)構(gòu)。
13[單選題] 在我國(guó)銀行監(jiān)管的層次中，( )是通過(guò)內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)部審計(jì)實(shí)現(xiàn)。
A.商業(yè)銀行行業(yè)自律
B.商業(yè)銀行外部監(jiān)管
C.商業(yè)銀行自我監(jiān)管
D.商業(yè)銀行市場(chǎng)約束
參考答案：C
參考解析：我國(guó)銀行監(jiān)管的四個(gè)層次分別是銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律和市場(chǎng)約束。其中，商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過(guò)內(nèi)部治理、內(nèi)部控制與內(nèi)部審計(jì)實(shí)現(xiàn)。
14[單選題] 甲向乙貸款6萬(wàn)元，由丙書(shū)面承諾在甲不能履行債務(wù)時(shí)，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢(qián)仍想賴(lài)賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款。下列關(guān)于保證責(zé)任的說(shuō)法中，正確的是( )。
A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任
B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬(wàn)元后，再向甲追債
C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬(wàn)元
D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬(wàn)元
參考答案：A
參考解析：保證是指保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的行為。根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。
15[單選題] 為了確保合同履行，合同當(dāng)事人一方在合同履行之前向?qū)Ψ浇桓兜囊欢〝?shù)額的金錢(qián)稱(chēng)為( )。
A.定金
B.訂金
C.保證金
D.違約金
參考答案：A
參考解析：定金是指為確保合同履行，當(dāng)事人一方在合同履行之前向?qū)Ψ浇桓兜囊欢〝?shù)額的金錢(qián)。