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2018年銀行從業(yè)初級(jí)個(gè)人理財(cái)精選習(xí)題及答案七
單選題
1、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒(méi)有遵守“公平對(duì)待”原則的是( )。
A.因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別
B.在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，顯露出了不耐煩的神態(tài)
C.設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶(hù)提供服務(wù)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與一般營(yíng)業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開(kāi)來(lái)
D.設(shè)置專(zhuān)門(mén)的理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)窗口來(lái)服務(wù)個(gè)人理財(cái)客戶(hù)
【正確答案】：B
[答案解析] 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待所有客戶(hù)，不得因客戶(hù)的國(guó)籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康或殘障及業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶(hù)。
2、按照承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為( )。
A.直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)
B.社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)
C.人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和投資型保險(xiǎn)
【正確答案】：A
[答案解析] 按照承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)。
3、根據(jù)( )的不同，基金可以分為公司型基金和契約型基金。
A.法律地位
B.募集方式
C.投資理念
D.投資對(duì)象
【正確答案】：A
[答案解析] 根據(jù)法律地位的不同，基金可以分為公司型基金和契約型基金。
4、在資產(chǎn)配置組合模型中，穩(wěn)定性差，風(fēng)險(xiǎn)度高，但是投資力度強(qiáng)，沖擊力大，如果遇到黃金投資機(jī)遇，更能集中資源在短時(shí)問(wèn)內(nèi)博取很高的收益指的是( )。
A.梭鏢形
B.啞鈴形
C.紡錘形
D.金字塔形
【正確答案】：A
[答案解析] 梭鏢形資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性差，風(fēng)險(xiǎn)度高，但是投資力度強(qiáng)，沖擊力大，如果遇到黃金投資機(jī)遇，更能集中資源在短時(shí)間內(nèi)博取很高的收益。
5、一般來(lái)說(shuō)，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，( )具有保值增值的作用。
A.固定收益證券
B.現(xiàn)金
C.黃金
D.儲(chǔ)蓄
【正確答案】：C
[答案解析] 黃金具有保值增值的作用，可以抵擋通貨膨脹的壓力。
6、關(guān)于我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的發(fā)展，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.萌芽時(shí)期，產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量較少、產(chǎn)品類(lèi)型單一
B.發(fā)展階段，產(chǎn)品數(shù)量飆升、產(chǎn)品類(lèi)型日益豐富
C.規(guī)范階段，資金規(guī)模屢創(chuàng)新高
D.2008年中期至今，受全球性金融危機(jī)影響，理財(cái)產(chǎn)品零/負(fù)收益和展期事件的不斷暴露
【正確答案】：C
[答案解析] 發(fā)展階段的主要特點(diǎn)：產(chǎn)品數(shù)量飆升、產(chǎn)品類(lèi)型日益豐富和資金規(guī)模屢創(chuàng)新高等。規(guī)范階段是2008年中期至今。
7、對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，逾期未改的，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以采取的措施不包括( )。
A.取消高級(jí)管理人員的執(zhí)業(yè)資格
B.要求調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)審部門(mén)的負(fù)責(zé)人
C.暫停批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)
D.要求調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)的負(fù)責(zé)人
【正確答案】：A
[答案解析] 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎性經(jīng)營(yíng)規(guī)則，逾期未改的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：①暫停商業(yè)銀行銷(xiāo)售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品;②建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人;③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)人。
8、銀行業(yè)從業(yè)人員在銷(xiāo)售所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，不宜( )進(jìn)行披露。
A.采取明確的、足以讓客戶(hù)注意的方式對(duì)風(fēng)險(xiǎn)
B.對(duì)購(gòu)買(mǎi)此產(chǎn)品的其他客戶(hù)名單
C.對(duì)本機(jī)構(gòu)在本產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的責(zé)任
D.對(duì)被代理機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任
【正確答案】：B
[答案解析] 從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶(hù)注意的方式向其提示被代理人的名稱(chēng)、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本行在本產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。
9、以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證( )時(shí)設(shè)立。
A.交付質(zhì)權(quán)人
B.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記
C.有關(guān)部門(mén)辦理出質(zhì)登記
D.工商行政管理部門(mén)辦理出質(zhì)登記
【正確答案】：A
[答案解析] 本題考查權(quán)利質(zhì)權(quán)的相關(guān)知識(shí)。以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立;沒(méi)有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門(mén)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。
10、在基金存續(xù)期間，將手中持有的基金份額按一定價(jià)格賣(mài)給基金管理人并收回現(xiàn)金的行為指的是( )。
A.基金認(rèn)購(gòu)
B.基金贖回
C.基金申購(gòu)
D.基金轉(zhuǎn)換
【正確答案】：B
[答案解析] 基金贖回是指在基金存續(xù)期間，將手中持有的基金份額按一定價(jià)格賣(mài)給基金管理人并收回現(xiàn)金的行為，贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額(一般最低要求持有1000份)。
11、下列關(guān)于客戶(hù)除風(fēng)險(xiǎn)特征外其他理財(cái)特征的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A.客戶(hù)個(gè)人不同的生活、工作習(xí)慣對(duì)理財(cái)方式的選擇很重要
B.對(duì)于知識(shí)結(jié)構(gòu)不同的客戶(hù)，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)一視同仁，給予相同的理財(cái)產(chǎn)品
C.客戶(hù)由于個(gè)人具有的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)、工作或社會(huì)關(guān)系等原因而對(duì)某類(lèi)投資渠道有特別的喜好或厭惡
D.客戶(hù)個(gè)人的性格是個(gè)人主觀意愿的習(xí)慣性表現(xiàn)，會(huì)對(duì)理財(cái)?shù)姆绞胶头椒óa(chǎn)生影響
【正確答案】：B
[答案解析] 客戶(hù)個(gè)人的知識(shí)結(jié)構(gòu)尤其是對(duì)理財(cái)知識(shí)的了解程度和主動(dòng)獲取信息的方式對(duì)于選擇投資渠道、產(chǎn)品和投資方式會(huì)產(chǎn)生影響，而絕不能用自己的知識(shí)結(jié)構(gòu)影響客戶(hù)的財(cái)務(wù)安排。
12、公開(kāi)披露的基金信息不包括( )。
A.基金投資策略
B.基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格
C.基金募集情況
D.基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值
【正確答案】：A
[答案解析] 本題考查公開(kāi)披露的基金信息，選項(xiàng)A是基金管理人投資運(yùn)作能力的體現(xiàn)，是專(zhuān)業(yè)投資的經(jīng)驗(yàn)心得，不屬于基金信息披露的內(nèi)容。
13、如果預(yù)期未來(lái)本幣升值，個(gè)人理財(cái)策略的調(diào)整正確的是( )。
A.減少儲(chǔ)蓄配置
B.增加外匯配置
C.減少房產(chǎn)配置
D.增加股票配置
【正確答案】：D
[答案解析]
匯率變化與個(gè)人理財(cái)策略 理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期未來(lái)本幣升值預(yù)期未來(lái)本幣貶值
理財(cái)策略調(diào)整建議理財(cái)策略調(diào)整理由理財(cái)策略調(diào)整建議理財(cái)策略調(diào)整理由
儲(chǔ)蓄增加配置收益將增加減少配置收益將減少
債券增加配置本幣資產(chǎn)升值減少配置本幣資產(chǎn)貶值
股票增加配置本幣資產(chǎn)升值減少配置本幣資產(chǎn)貶值
基金增加配置本幣資產(chǎn)升值減少配置本幣資產(chǎn)貶值
房產(chǎn)增加配置本幣資產(chǎn)升值減少配置本幣資產(chǎn)貶值
外匯減少配置本幣更值錢(qián)增加配置外匯相對(duì)價(jià)格高
14、基金申購(gòu)采取( )原則，投資者申購(gòu)以申購(gòu)日的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購(gòu)份額。
A.“未知價(jià)”
B.“金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行”
C.“面額認(rèn)購(gòu)、金額發(fā)行”
D.“先進(jìn)先出”
【正確答案】：A
[答案解析] 基金申購(gòu)采取未知價(jià)原則。
15、下列投資者中，風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高的是( )。
A.剛畢業(yè)尚未就業(yè)的大學(xué)畢業(yè)生
B.需要撫養(yǎng)父母和子女的40歲個(gè)體戶(hù)
C.27歲上班族，有投資經(jīng)驗(yàn)且未婚有自宅無(wú)房貸者
D.60歲即將退休，但投資經(jīng)驗(yàn)達(dá)20年的公職人員
【正確答案】：C
[答案解析] A項(xiàng)雖最年輕但尚無(wú)收入及投資經(jīng)驗(yàn);B項(xiàng)的家庭負(fù)擔(dān)太重;C項(xiàng)則兼具年輕、專(zhuān)業(yè)、家庭負(fù)擔(dān)低的三大條件，風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高。D項(xiàng)的年齡太高，雖然公職人員有退休金但仍不宜冒太大風(fēng)險(xiǎn)。