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黃潤中同志在2017年保理專業(yè)委員會(huì)年會(huì)上的講話
防控風(fēng)險(xiǎn)尋機(jī)遇 創(chuàng)新科技促發(fā)展--中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)秘書長黃潤中在2017年保理專業(yè)委員會(huì)年會(huì)上的講話
尊敬的崔炳文副行長，管濤教授，各位來賓，新聞媒體朋友們，先生、女士們：
大家上午好!
非常高興參加2017年中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)保理專業(yè)委員會(huì)年會(huì)。今天，中國保理行業(yè)業(yè)務(wù)精英齊聚于此，總結(jié)回顧2016年的工作，共同探討2017年乃至今后的業(yè)務(wù)發(fā)展，一起見證《中國保理產(chǎn)業(yè)發(fā)展報(bào)告(2016)》和《電子保理業(yè)務(wù)》的發(fā)布。在此，受潘會(huì)長委托，我謹(jǐn)代表中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)對(duì)各位領(lǐng)導(dǎo)、嘉賓及媒體朋友在百忙之中撥冗蒞臨，表示熱烈的歡迎!同時(shí)，對(duì)承辦此次會(huì)議的中國建設(shè)銀行，特別是一直以來奮戰(zhàn)在保理一線，并作出積極貢獻(xiàn)的同仁們表示衷心的感謝!
大家知道，我國保理作為企業(yè)應(yīng)收賬款融資的一種綜合金融服務(wù)，起步于上世紀(jì)八十年代中期，歷經(jīng)二十多年的發(fā)展，從國際保理到國內(nèi)保理，從單一的商品貿(mào)易到服務(wù)租賃等，我國保理產(chǎn)業(yè)不斷發(fā)展，保理產(chǎn)品應(yīng)用不斷創(chuàng)新。據(jù)統(tǒng)計(jì)，全國工業(yè)類企業(yè)應(yīng)收賬款年末余額連續(xù)5年呈現(xiàn)遞增趨勢(shì)，2016年末達(dá)到12.58萬億元，同比增長9.6%。保理業(yè)務(wù)量達(dá)1.72萬億元人民幣，在工業(yè)類企業(yè)應(yīng)收賬款的滲透率不足20%。保理業(yè)務(wù)的發(fā)展較大地滿足了企業(yè)的應(yīng)收賬款融資需求，提升了企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)效率，緩解了企業(yè)融資難、融資貴的問題，有力地支撐和促進(jìn)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展;同時(shí)，滲透率的不足，顯示出我國保理需求市場潛力巨大、前景廣闊。
但是近年來，國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜多變，不確定性因素和風(fēng)險(xiǎn)隱患交匯，保理業(yè)務(wù)量有所下降。保理行業(yè)在發(fā)展中也面臨著一些挑戰(zhàn)和問題，主要有：
一是創(chuàng)新能力不足，保理產(chǎn)品體系有待豐富。隨著業(yè)務(wù)的發(fā)展，產(chǎn)品的同質(zhì)化競爭顯得越來越激烈，大量其他貿(mào)易金融類產(chǎn)品涌現(xiàn)，擠壓了銀行保理產(chǎn)品的空間;滿足市場需求的多元化創(chuàng)新產(chǎn)品相對(duì)匱乏;加之市場對(duì)雙保理、保理風(fēng)參等現(xiàn)有的周轉(zhuǎn)類保理業(yè)務(wù)認(rèn)識(shí)不足，一定程度上制約了銀行保理產(chǎn)品創(chuàng)新能力，保理產(chǎn)品體系有待豐富。
二是銀行內(nèi)部貿(mào)易融資政策紅利減弱，中小企業(yè)保理融資有待加強(qiáng)。隨著我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，以及銀行業(yè)防風(fēng)險(xiǎn)、緊規(guī)制、強(qiáng)監(jiān)管的背景下，部分銀行收緊了對(duì)保理業(yè)務(wù)的客戶準(zhǔn)入審核和操作流程管控，有些銀行調(diào)減了內(nèi)部貿(mào)易融資業(yè)務(wù)優(yōu)惠政策的支持力度。同時(shí)，在目標(biāo)客戶的選擇上，銀行保理商往往定位于資信狀況良好、還款能力強(qiáng)、銀行授信等級(jí)高的優(yōu)質(zhì)大中型企業(yè)上，而中小微企業(yè)相對(duì)獲得保理融資較少，有待加強(qiáng)。
三是軟硬件環(huán)境尚不完善，技術(shù)發(fā)展相對(duì)落后。當(dāng)前我國保理商信息技術(shù)研發(fā)相對(duì)滯后，尚無法與國外保理公司完全實(shí)現(xiàn)信息實(shí)時(shí)對(duì)接的交換;我國尚未形成既權(quán)威又健全的企業(yè)信用資信系統(tǒng)，也未完全建立起完整規(guī)范的保理業(yè)務(wù)法律體系。所以，保理商在對(duì)客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估防范、追究法律責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等方面均存在較大難度。
以上這三個(gè)方面等，都在一定程度上成為影響我國保理業(yè)務(wù)發(fā)展的一些挑戰(zhàn)和問題。
挑戰(zhàn)雖然存在，機(jī)遇大于挑戰(zhàn)。前段時(shí)間，第五次全國金融工作會(huì)議和黨的十九大相繼勝利閉幕，對(duì)金融穩(wěn)定與改革發(fā)展工作做了全局性、系統(tǒng)性、前瞻性的重要戰(zhàn)略部署，這正是保理行業(yè)發(fā)展提質(zhì)增效的歷史機(jī)遇。同時(shí)，隨著我們經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化、經(jīng)濟(jì)動(dòng)能的轉(zhuǎn)換和經(jīng)濟(jì)效率質(zhì)量的提高，也為今后保理行業(yè)良好的發(fā)展帶來一些好的機(jī)遇。我們要以學(xué)習(xí)貫徹十九大及第五次全國金融工作會(huì)議精神為統(tǒng)領(lǐng)，指導(dǎo)推動(dòng)保理業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。下面，我講幾點(diǎn)意見，供大家參考。
一是著眼全局，謀劃布局，防控好金融風(fēng)險(xiǎn)。防控金融風(fēng)險(xiǎn)是金融工作永恒的主題，銀行保理業(yè)務(wù)也不例外。所以，銀行保理業(yè)務(wù)要堅(jiān)持以服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)為根本，以防控金融風(fēng)險(xiǎn)為底線，充分體現(xiàn)保理與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的緊密結(jié)合的特點(diǎn)。保理業(yè)務(wù)的發(fā)展，既要著眼于金融的全局，在防風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)監(jiān)管的前提下，考慮下一步的發(fā)展計(jì)劃。同時(shí)，也要謀劃好保理行業(yè)這一個(gè)領(lǐng)域，充分運(yùn)用科學(xué)有效的技術(shù)手段，跟蹤、評(píng)估、管控好買方的信用風(fēng)險(xiǎn)、賣方的違約風(fēng)險(xiǎn)以及貿(mào)易背景的真實(shí)性風(fēng)險(xiǎn)，提高操作保理業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控能力。
二是積極融入“一帶一路”倡議，開拓保理業(yè)務(wù)市場新空間?！耙粠б宦贰背h符合我國進(jìn)一步擴(kuò)大開放、滿足沿線國家進(jìn)一步發(fā)展需求的重大戰(zhàn)略倡議。當(dāng)今“一帶一路”所帶來的資金融通商機(jī)，無疑給中國開展保理業(yè)務(wù)創(chuàng)造了一個(gè)很好的發(fā)展機(jī)會(huì)。資金融通是 “一帶一路”項(xiàng)目走出去需解決的重要關(guān)鍵問題，而國際保理業(yè)務(wù)能很好地嵌入解決這些問題。銀行應(yīng)抓住這一良好契機(jī)，在遵循市場規(guī)律和國際通行規(guī)則及商業(yè)可持續(xù)原則的基礎(chǔ)上，認(rèn)真學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn)，總結(jié)積累案例，在與“一帶一路”沿線國家做好業(yè)務(wù)的同時(shí)，輸出國際化人才;在擴(kuò)展國際保理業(yè)務(wù)市場空間的同時(shí)，貢獻(xiàn)中國解決問題的方案。
三是提升產(chǎn)品創(chuàng)新能力，發(fā)展保理資產(chǎn)證券化。當(dāng)前，部分銀行已獲得開辦信貸資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的資格。資產(chǎn)證券化是優(yōu)化銀行資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、改善流動(dòng)性的有效手段，也是企業(yè)借助銀行增信獲得融資、豐富市場投資渠道的重要途徑，可為銀行優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、改善流動(dòng)性并帶來中間業(yè)務(wù)收入及資本回報(bào)。企業(yè)可借助銀行增信獲得融資，投資者增加優(yōu)質(zhì)投資渠道，實(shí)現(xiàn)多方共贏。保理資產(chǎn)證券化對(duì)于保理業(yè)務(wù)的發(fā)展將有較好的推動(dòng)作用，要進(jìn)一步通過保理業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提升產(chǎn)品創(chuàng)新能力，發(fā)展保理證資產(chǎn)券化。
四是借助互聯(lián)網(wǎng)與供應(yīng)鏈金融融合之勢(shì)，促進(jìn)保理業(yè)務(wù)發(fā)展。傳統(tǒng)供應(yīng)鏈中利用核心企業(yè)向其上下游滲透并提供保理融資的服務(wù)已較為常見，充分借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，與在線供應(yīng)鏈平臺(tái)融合，形成疊加效應(yīng)、聚合效應(yīng)、倍增效應(yīng)，將成為保理創(chuàng)新發(fā)展的又一趨勢(shì)。在線供應(yīng)鏈平臺(tái)沉淀了完整的信息流、物流、資金流的信息，聯(lián)結(jié)了供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商及最后用戶等多個(gè)節(jié)點(diǎn)，可以為保理機(jī)構(gòu)提供客戶、貿(mào)易背景等基礎(chǔ)信息，保理商不僅可以根據(jù)核心企業(yè)的信用增級(jí)提供融資服務(wù)，優(yōu)化整個(gè)鏈條，也可以深入了解企業(yè)運(yùn)營、細(xì)化應(yīng)收賬款管理，把控業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，將會(huì)更好地促進(jìn)保理業(yè)務(wù)的發(fā)展。
五是善用金融科技，探索建立銀行間跨行貿(mào)易金融系統(tǒng)平臺(tái)。銀行業(yè)保理業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與發(fā)展離不開金融科技的支撐，要充分利用現(xiàn)代高科技，比如互聯(lián)網(wǎng)、人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈，以及(MPV6)新一代互聯(lián)網(wǎng)集成、5G等這些新科技，使銀行保理業(yè)務(wù)能夠提升效率、防控風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展創(chuàng)新、降低成本、增加客戶黏性、推動(dòng)發(fā)展。同時(shí)，為促進(jìn)保理業(yè)務(wù)發(fā)展，要探索建立跨銀行間貿(mào)易金融交易系統(tǒng)，為下一步更好地發(fā)展尋求解決痛點(diǎn)的方式，這樣需要解決的“痛點(diǎn)”包括三個(gè)方面：一是能夠聯(lián)接與海關(guān)、稅務(wù)、物流、倉儲(chǔ)等其他第三方數(shù)據(jù)，以便銀行從事保理業(yè)務(wù)時(shí)，能夠交叉驗(yàn)證，從而提升風(fēng)險(xiǎn)防控和業(yè)務(wù)甄別能力;二是推動(dòng)雙保理和銀團(tuán)保理的應(yīng)用。由于信用體系建設(shè)落后，國內(nèi)貿(mào)易中信息不對(duì)稱問題較為嚴(yán)重，故雙保理和銀團(tuán)保理模式，通過雙方、多方銀行參與同一保理業(yè)務(wù)，解決信息不對(duì)稱問題;三是建立跨行保理資產(chǎn)交易的二級(jí)市場，提升保理資產(chǎn)的流動(dòng)性。
展望未來，中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)及保理專業(yè)委員會(huì)將繼續(xù)圍繞會(huì)員銀行發(fā)展的訴求，緊貼行業(yè)發(fā)展的實(shí)際，以自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)為己任，搭建好我國保理行業(yè)對(duì)內(nèi)合作交流、對(duì)外協(xié)調(diào)服務(wù)的重要平臺(tái)，為我們會(huì)員單位更好地服務(wù)。相信經(jīng)過我們大家的齊心努力，能夠共同推動(dòng)我國保理產(chǎn)業(yè)更快、更好、可持續(xù)的穩(wěn)健發(fā)展。
謝謝大家!
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