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2019年中級(jí)銀行從業(yè)資格考試法律法規(guī)練習(xí)題：理財(cái)業(yè)務(wù)
知識(shí)點(diǎn)1 理財(cái)業(yè)務(wù)概述
單選題
下列關(guān)于商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是( )。
A.理財(cái)業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務(wù)
B.理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開(kāi)展直接融資業(yè)務(wù)
C.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行近年來(lái)創(chuàng)新的資產(chǎn)業(yè)務(wù)
D.理財(cái)業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)
『正確答案』C
『答案解析』本題考查理財(cái)業(yè)務(wù)定義。商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開(kāi)展的直接融資業(yè)務(wù)，它既不是傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)，也不是傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務(wù)。目前，理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)發(fā)展成為商業(yè)銀行中與信貸業(yè)務(wù)、債券投資業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)等并列的一個(gè)重要業(yè)務(wù)領(lǐng)域。
單選題
下列關(guān)于理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)理解有誤的是( )。
A.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是銀行的自營(yíng)業(yè)務(wù)
B.客戶(hù)是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者
C.銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)
D.理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)
『正確答案』A
『答案解析』本題考查理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)。商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶(hù)委托資金，資金最終所有者是客戶(hù)。理財(cái)業(yè)務(wù)形成的資產(chǎn)一般不在銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)反映，除本金或收益保障類(lèi)外，不反映為銀行賬戶(hù)資產(chǎn)和負(fù)債。從這個(gè)意義上講，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)，不是銀行的自營(yíng)業(yè)務(wù)。
單選題
下列有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)管理的說(shuō)法中，有誤的是( )。
A.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行應(yīng)按照資金供需雙方直接對(duì)接原則推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，應(yīng)建立專(zhuān)營(yíng)機(jī)制
B.根據(jù)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行應(yīng)按照相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)資金募集、投資、風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行嚴(yán)格管理，主要賺取管理費(fèi)，嚴(yán)禁風(fēng)險(xiǎn)兜底
C.在堅(jiān)持與自營(yíng)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離的原則下，探索理財(cái)業(yè)務(wù)有效服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新產(chǎn)品、新模式，推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)范化、規(guī)?；l(fā)展，逐步成長(zhǎng)為商業(yè)銀行常規(guī)重點(diǎn)業(yè)務(wù)
D.中央銀行要對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行歸口業(yè)務(wù)管理、專(zhuān)戶(hù)資金管理、專(zhuān)門(mén)統(tǒng)計(jì)核算，確保理財(cái)產(chǎn)品資金來(lái)源和運(yùn)用一一對(duì)應(yīng)、期限一一對(duì)應(yīng)
『正確答案』D
『答案解析』本題考查理財(cái)業(yè)務(wù)管理的相關(guān)內(nèi)容。商業(yè)銀行總行要對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)實(shí)行歸口業(yè)務(wù)管理、專(zhuān)戶(hù)資金管理、專(zhuān)門(mén)統(tǒng)計(jì)核算，確保理財(cái)產(chǎn)品資金來(lái)源和運(yùn)用一一對(duì)應(yīng)、期限一一對(duì)應(yīng)，選項(xiàng)D錯(cuò)誤。
單選題
傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)是( )。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
D.投資風(fēng)險(xiǎn)
『正確答案』A
『答案解析』本題考查傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)，信用風(fēng)險(xiǎn)審批、貸后管理、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、不良貸款處置等信貸管理機(jī)制主要都是圍繞信用風(fēng)險(xiǎn)展開(kāi)的。
【相關(guān)考點(diǎn)復(fù)習(xí)】理財(cái)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸的差異
差異比較 傳統(tǒng)信貸 理財(cái)業(yè)務(wù)
資金來(lái)源 銀行吸收存款 投資者客戶(hù)資金
資金成本 低 高
信息披露 不披露資金投向 ·披露資金投向
·揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
銀行義務(wù) 取款自由、存款有息 理論上不承擔(dān)剛性?xún)陡?BR> 交易結(jié)構(gòu) 模式化 定制化
風(fēng)險(xiǎn)因素 銀行承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn) ●聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
●流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
●操作風(fēng)險(xiǎn)
多選題
商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異主要體現(xiàn)為( )。
A.交易結(jié)構(gòu)不同
B.銀行義務(wù)不同
C.風(fēng)險(xiǎn)因素不同
D.資本占用不同
E.資金來(lái)源不同
『正確答案』ABCE
『答案解析』本題考查理財(cái)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異。(1)資金來(lái)源及銀行義務(wù)不同。(2)交易結(jié)構(gòu)不同。(3)風(fēng)險(xiǎn)因素不同。
知識(shí)點(diǎn)2 理財(cái)產(chǎn)品分類(lèi)與銷(xiāo)售管理
【相關(guān)考點(diǎn)復(fù)習(xí)】理財(cái)產(chǎn)品分類(lèi)
分類(lèi) 名稱(chēng) 特點(diǎn)
本金和收益關(guān)系 非保本浮動(dòng)收益 本金 收益
不保證投資者本金安全 不承諾收益水平
保本浮動(dòng)收益 通過(guò)協(xié)議“附條件”保證投資者本金安全 不承諾收益水平
保證收益 保本固定收益 保證投資者本金安全 保證投資者取得固定收益
保證最低收益 保證投資者本金安全 保證投資者最低收益基礎(chǔ)上還有其他收益分配
客戶(hù)類(lèi)型 個(gè)人理財(cái) ●一般個(gè)人客戶(hù)
●高資產(chǎn)凈值客戶(hù)(三項(xiàng)條件)
●私人銀行客戶(hù)(金融凈資產(chǎn)600萬(wàn)元以上)
對(duì)公理財(cái) ●周轉(zhuǎn)閑置資金
●企事業(yè)單位現(xiàn)金資金
●養(yǎng)老金
產(chǎn)品形態(tài) 開(kāi)放式凈值 ●可以在存續(xù)期申請(qǐng)贖回
●產(chǎn)品凈值定期公布
封閉式凈值 ●存續(xù)期不可贖回
●產(chǎn)品凈值定期公布
開(kāi)放式非凈值 ●可以在存續(xù)期申請(qǐng)贖回
●不公布產(chǎn)品凈值，而是公布實(shí)際收益和預(yù)期收益
封閉式非凈值 ●存續(xù)期不可贖回
●不公布產(chǎn)品凈值，到期一次性核算兌付
單選題
( )是指客戶(hù)可以根據(jù)約定的開(kāi)放日按照產(chǎn)品凈值進(jìn)行申購(gòu)贖回、商業(yè)銀行定期對(duì)產(chǎn)品凈值進(jìn)行核算并定期公布單位凈值的產(chǎn)品。
A.開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品
B.封閉式凈值型產(chǎn)品
C.開(kāi)放式非凈值型產(chǎn)品
D.封閉式非凈值型產(chǎn)品
『正確答案』A
『答案解析』本題考查開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品。開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品，是指客戶(hù)可以根據(jù)約定的開(kāi)放日按照產(chǎn)品凈值進(jìn)行申購(gòu)贖回、商業(yè)銀行定期對(duì)產(chǎn)品凈值進(jìn)行核算并定期公布單位凈值的產(chǎn)品。
單選題
某銀行最近推出一項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的理財(cái)期限為6個(gè)月(如未提前終止)，此銀行在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌諏凑漳晔找媛?.25%向投資者支付理財(cái)收益。則據(jù)此推斷該理財(cái)產(chǎn)品屬于( )。
A.非保證收益理財(cái)產(chǎn)品
B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
C.保證收益理財(cái)產(chǎn)品
D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
『正確答案』C
『答案解析』保證收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付固定收益，銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)、或銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，其他投資收益由銀行和客戶(hù)按照合同約定分配，并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。
單選題
我國(guó)商業(yè)銀行的私人銀行客戶(hù)的金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到( )。
A.600萬(wàn)元人民幣及以上
B.300萬(wàn)元人民幣及以上
C.800萬(wàn)元人民幣及以上
D.500萬(wàn)元人民幣及以上
『正確答案』A
『答案解析』本題考查個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。私人銀行客戶(hù)是指金融凈資產(chǎn)達(dá)到600萬(wàn)元人民幣及以上的銀行客戶(hù)。
多選題
按照監(jiān)管部門(mén)的劃分，合格的個(gè)人客戶(hù)包括( )。
A.高端客戶(hù)
B.財(cái)富管理客戶(hù)
C.一般個(gè)人客戶(hù)
D.私人銀行客戶(hù)
E.高資產(chǎn)凈值客戶(hù)
『正確答案』CDE
『答案解析』本題考查個(gè)人客戶(hù)的類(lèi)型。按照監(jiān)管部門(mén)的劃分，合格的個(gè)人客戶(hù)包括一般個(gè)人客戶(hù)、高資產(chǎn)凈值客戶(hù)和私人銀行客戶(hù)。
多選題
商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)遵循的原則有( )。
A.授信原則
B.風(fēng)險(xiǎn)匹配原則
C.勤勉盡職原則
D.統(tǒng)籌安排原則
E.公平、公開(kāi)、公正原則
『正確答案』BE
『答案解析』本題考查理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理要求。商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開(kāi)、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶(hù)合法權(quán)益，不得對(duì)客戶(hù)進(jìn)行誤導(dǎo)銷(xiāo)售。同時(shí)，商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，還應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，只能向客戶(hù)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷(xiāo)售給合適的客戶(hù)，禁止誤導(dǎo)客戶(hù)購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。
多選題
商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于的因素有( )。
A.客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力
B.理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算
C.本行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的同類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī)
D.理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)
E.理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例
『正確答案』BCDE
『答案解析』本題考查理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)。商業(yè)銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：(1)理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例;(2)理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測(cè)算;(3)本行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的同類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品過(guò)往業(yè)績(jī);(4)理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)過(guò)程中存在的各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。
判斷題
保本固定收益產(chǎn)品指銀行按照合同約定的事項(xiàng)向投資者支付全額本金和固定收益的產(chǎn)品，投資風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶(hù)承擔(dān)。( )
『正確答案』×
『答案解析』本題考查保本固定收益產(chǎn)品。保本固定收益產(chǎn)品指銀行按照合同約定的事項(xiàng)向投資者支付全額本金和固定收益的產(chǎn)品，投資風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行承擔(dān)。
知識(shí)點(diǎn)3 理財(cái)投資管理
多選題
標(biāo)準(zhǔn)化金融工具主要包括( )。
A.衍生類(lèi)金融工具
B.固定收益類(lèi)金融工具
C.貴金屬類(lèi)金融工具
D.貨幣市場(chǎng)工具
E.權(quán)益類(lèi)金融工具
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查標(biāo)準(zhǔn)化金融工具。標(biāo)準(zhǔn)化金融工具具體包括但不限于權(quán)益類(lèi)金融工具、固定收益類(lèi)金融工具、貨幣市場(chǎng)工具、衍生類(lèi)金融工具、外匯類(lèi)及境外投資金融工具、貴金屬類(lèi)金融工具等。
多選題
非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)主要包括( )。
A.信托貸款
B.應(yīng)收賬款
C.信貸資產(chǎn)
D.承兌匯票
E.信用證
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)。非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)是指未在銀行間市場(chǎng)及證券交易所市場(chǎng)交易的債權(quán)性資產(chǎn)，包括但不限于信貸資產(chǎn)、信托貸款、委托債權(quán)、承兌匯票、信用證、應(yīng)收賬款、各類(lèi)受(收)益權(quán)、帶回購(gòu)條款的股權(quán)性融資等。
多選題
商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)應(yīng)當(dāng)組建專(zhuān)業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品投資研究團(tuán)隊(duì)，研究( )等發(fā)展情況，形成相關(guān)研究報(bào)告，供投資決策參考。
A.理財(cái)業(yè)務(wù)
B.人力資源管理
C.境內(nèi)外金融市場(chǎng)
D.宏觀經(jīng)濟(jì)社會(huì)
E.相關(guān)產(chǎn)業(yè)與區(qū)域
『正確答案』ACDE
『答案解析』本題考查投資組織管理要求。商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門(mén)應(yīng)組建專(zhuān)業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品投資研究團(tuán)隊(duì)，研究宏觀經(jīng)濟(jì)社會(huì)、相關(guān)產(chǎn)業(yè)與區(qū)域、境內(nèi)外金融市場(chǎng)、理財(cái)業(yè)務(wù)等發(fā)展情況，形成相關(guān)研究報(bào)告，供投資決策參考。
多選題
商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評(píng)估機(jī)制，同時(shí)要充分評(píng)估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對(duì)應(yīng)，做到每個(gè)產(chǎn)品( )。
A.單獨(dú)管理
B.單獨(dú)建賬
C.單獨(dú)核算
D.單獨(dú)保存
E.單獨(dú)交易
『正確答案』ABC
『答案解析』本題考查投資業(yè)務(wù)管理規(guī)范。商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評(píng)估機(jī)制，同時(shí)要充分評(píng)估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資資產(chǎn)(標(biāo)的物)的對(duì)應(yīng)，做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算。
判斷題
商業(yè)銀行應(yīng)使用信貸資金為本行理財(cái)產(chǎn)品特別是保證收益理財(cái)產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保。( )
『正確答案』×
『答案解析』理財(cái)業(yè)務(wù)與信貸業(yè)務(wù)相分離是指理財(cái)產(chǎn)品的資金來(lái)源和資金運(yùn)用相對(duì)應(yīng)，獨(dú)立于銀行信貸業(yè)務(wù);本行信貸資金不得為本行理財(cái)產(chǎn)品提供融資和擔(dān)保