國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括7類：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)。一起來(lái)做做2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險(xiǎn)管理習(xí)題七，希望能順利幫你通過(guò)考試，想知道更多資訊，請(qǐng)關(guān)注網(wǎng)站更新。
2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格考試風(fēng)險(xiǎn)管理習(xí)題七
【例題】( )指由于某一國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)文化及事件，導(dǎo)致該國(guó)家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒(méi)有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國(guó)家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。
A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)
C.匯率風(fēng)險(xiǎn) D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
『正確答案』B
『答案解析』本題考查國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的定義。國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)指由于某一國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)文化及事件，導(dǎo)致該國(guó)家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒(méi)有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國(guó)家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)。
【例題】下列屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的是( )。
A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)
C.傳染風(fēng)險(xiǎn) D.微觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)
E.政治風(fēng)險(xiǎn)
『正確答案』ABCE
『答案解析』本題考查國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的主要類型包括7類：轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)。
【例題】( )指借款人或債務(wù)人由于本國(guó)外匯儲(chǔ)備不足或外匯管制等原因，無(wú)法獲得所需外匯以償還其境外債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。
A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)
C.傳染風(fēng)險(xiǎn) D.貨幣風(fēng)險(xiǎn)
『正確答案』A
『答案解析』本題考查轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的定義。轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)指借款人或債務(wù)人由于本國(guó)外匯儲(chǔ)備不足或外匯管制等原因，無(wú)法獲得所需外匯以償還其境外債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。
【例題】( )指外國(guó)政府沒(méi)有能力或者拒絕償付其直接或間接外幣債務(wù)的可能性。
A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)
C.傳染風(fēng)險(xiǎn) D.貨幣風(fēng)險(xiǎn)
『正確答案』B
『答案解析』本題考查主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)的定義。主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)指外國(guó)政府沒(méi)有能力或者拒絕償付其直接或間接外幣債務(wù)的可能性。
【例題】( )指某一國(guó)家的不利狀況導(dǎo)致該地區(qū)其他國(guó)家評(píng)級(jí)下降或信貸緊縮的風(fēng)險(xiǎn)，即使這些國(guó)家并未發(fā)生這些不利狀況、自身信用狀況也未出現(xiàn)惡化。
A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)
C.傳染風(fēng)險(xiǎn) D.貨幣風(fēng)險(xiǎn)
『正確答案』C
『答案解析』本題考查傳染風(fēng)險(xiǎn)的定義。傳染風(fēng)險(xiǎn)指某一國(guó)家的不利狀況導(dǎo)致該地區(qū)其他國(guó)家評(píng)級(jí)下降或信貸緊縮的風(fēng)險(xiǎn)，即使這些國(guó)家并未發(fā)生這些不利狀況、自身信用狀況也未出現(xiàn)惡化。
【例題】( )指由于匯率不利變動(dòng)或貨幣貶值，導(dǎo)致債務(wù)人持有的本國(guó)貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。
A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) B.主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)
C.傳染風(fēng)險(xiǎn) D.貨幣風(fēng)險(xiǎn)
『正確答案』D
『答案解析』本題考查貨幣風(fēng)險(xiǎn)的定義。貨幣風(fēng)險(xiǎn)指由于匯率不利變動(dòng)或貨幣貶值，導(dǎo)致債務(wù)人持有的本國(guó)貨幣或現(xiàn)金流不足以支付其外幣債務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。
【例題】( )指?jìng)鶆?wù)人因本國(guó)政府采取保持本國(guó)貨幣幣值的措施而承受利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。
A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) B.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)
C.傳染風(fēng)險(xiǎn) D.貨幣風(fēng)險(xiǎn)
『正確答案』B
『答案解析』本題考查宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的定義。宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)指?jìng)鶆?wù)人因本國(guó)政府采取保持本國(guó)貨幣幣值的措施而承受利率波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。
【例題】( )指?jìng)鶆?wù)人因所在國(guó)發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭(zhēng)等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險(xiǎn)。
A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) B.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)
C.政治風(fēng)險(xiǎn) D.貨幣風(fēng)險(xiǎn)
『正確答案』C
『答案解析』本題考查政治風(fēng)險(xiǎn)的定義。政治風(fēng)險(xiǎn)指?jìng)鶆?wù)人因所在國(guó)發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭(zhēng)等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險(xiǎn)。
【例題】( )指某一國(guó)家經(jīng)濟(jì)、政治或社會(huì)狀況惡化，威脅到在該國(guó)有重大商業(yè)關(guān)系或利益的本國(guó)借款人的還款能力的風(fēng)險(xiǎn)。
A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) B.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)
C.政治風(fēng)險(xiǎn) D.間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)
『正確答案』D
『答案解析』本題考查間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)。間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)指某一國(guó)家經(jīng)濟(jì)、政治或社會(huì)狀況惡化，威脅到在該國(guó)有重大商業(yè)關(guān)系或利益的本國(guó)借款人的還款能力的風(fēng)險(xiǎn)。
【例題】發(fā)生( )事件或指標(biāo)變動(dòng)，則認(rèn)為發(fā)生了國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)。
A.主權(quán)違約
B.轉(zhuǎn)移事件
C.貨幣升值
D.銀行業(yè)危機(jī)
E.政治動(dòng)蕩
『正確答案』ABDE
『答案解析』本題考查國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。發(fā)生以下事件或指標(biāo)變動(dòng)，則認(rèn)為發(fā)生了國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)：(1)主權(quán)違約;(2)轉(zhuǎn)移事件;(3)貨幣貶值;(4)銀行業(yè)危機(jī);(5)政治動(dòng)蕩。
【例題】主權(quán)違約是指主權(quán)債務(wù)人違約，違約指任何遺漏或延遲支付利息和/或本金。但是折價(jià)兌換不包括在違約中。( )
『正確答案』×
『答案解析』本題考查國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。主權(quán)違約是指主權(quán)債務(wù)人違約，違約指任何遺漏或延遲支付利息和/或本金。折價(jià)兌換也包括在違約中。
【例題】( )指借款人或債務(wù)人由于本國(guó)外匯儲(chǔ)備不足或外匯管制等原因，無(wú)法獲得所需外匯償還其境外債務(wù)，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用等情形。
A.主權(quán)違約 B.轉(zhuǎn)移事件
C.貨幣貶值 D.政治動(dòng)蕩
『正確答案』B
『答案解析』本題考查國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。轉(zhuǎn)移事件指借款人或債務(wù)人由于本國(guó)外匯儲(chǔ)備不足或外匯管制等原因，無(wú)法獲得所需外匯償還其境外債務(wù)，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國(guó)有化或被征用等情形。
【例題】貨幣貶值指本地貨幣兌美元的匯率在一年內(nèi)貶值超過(guò)( )或一個(gè)更高的比例，具體貶值幅度依據(jù)年代背景或一國(guó)監(jiān)管需要。
A.15%
B.20%
C.25%
D.30%
『正確答案』C
『答案解析』本題考查國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。貨幣貶值指本地貨幣兌美元的匯率在一年內(nèi)貶值超過(guò)25%或一個(gè)更高的比例，具體貶值幅度依據(jù)年代背景或一國(guó)監(jiān)管需要。
【例題】銀行業(yè)危機(jī)指某一經(jīng)濟(jì)體銀行體系的崩潰，尤其易發(fā)生在金融危機(jī)的背景下。銀行業(yè)危機(jī)中，衡量系統(tǒng)性危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)，即持有銀行總資產(chǎn)( )或以上的銀行資不抵債，無(wú)法償還儲(chǔ)戶和/或債權(quán)人債務(wù)。
A.10% B.15%
C.20% D.25%
『正確答案』A
『答案解析』本題考查國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。銀行業(yè)危機(jī)指某一經(jīng)濟(jì)體銀行體系的崩潰，尤其易發(fā)生在金融危機(jī)的背景下。衡量系統(tǒng)性危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)，即持有銀行總資產(chǎn)10%或以上的銀行資不抵債，無(wú)法償還儲(chǔ)戶和/或債權(quán)人債務(wù)。
【例題】( )指?jìng)鶆?wù)人所在國(guó)發(fā)生政治沖突、非正常政權(quán)更替、戰(zhàn)爭(zhēng)等情形。衡量關(guān)于政治穩(wěn)定及可能影響一國(guó)還債能力和/或引起外匯市場(chǎng)動(dòng)蕩的政治因素。
A.主權(quán)違約 B.轉(zhuǎn)移事件
C.貨幣貶值 D.政治動(dòng)蕩
『正確答案』D
『答案解析』本題考查國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別。政治動(dòng)蕩指?jìng)鶆?wù)人所在國(guó)發(fā)生政治沖突、非正常政權(quán)更替、戰(zhàn)爭(zhēng)等情形。衡量關(guān)于政治穩(wěn)定及可能影響一國(guó)還債能力和/或引起外匯市場(chǎng)動(dòng)蕩的政治因素。
【例題】國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和國(guó)際主要銀行應(yīng)用的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)模型有兩種：一種是基于定量指標(biāo)的綜合打分卡模型;另一種是基于主權(quán)評(píng)級(jí)模型基礎(chǔ)上的國(guó)別評(píng)級(jí)模型。( )
『正確答案』×
『答案解析』本題考查國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與評(píng)估。國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和國(guó)際主要銀行應(yīng)用的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)模型有兩種：一種是由定量和定性指標(biāo)相結(jié)合的綜合打分卡模型;另一種是基于主權(quán)評(píng)級(jí)模型基礎(chǔ)上的國(guó)別評(píng)級(jí)模型。
【例題】國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少分為低、中、高三個(gè)等級(jí)。( )
『正確答案』×
『答案解析』本題考查國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與評(píng)估。國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)至少分為低、較低、中、較高、高五個(gè)等級(jí)。
【例題】( )國(guó)家或地區(qū)現(xiàn)有的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)期望值低，償債能力足夠，但目前及未來(lái)可預(yù)計(jì)一段時(shí)間內(nèi)，存在一些可能影響其償債能力或?qū)е聦?duì)該國(guó)家或地區(qū)投資遭受損失的不利因素。
A.低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn) B.較低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)
C.中等國(guó)別風(fēng)險(xiǎn) D.高國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)
『正確答案』B
『答案解析』本題考查較低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的定義。較低國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家或地區(qū)現(xiàn)有的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)期望值低，償債能力足夠，但目前及未來(lái)可預(yù)計(jì)一段時(shí)間內(nèi)，存在一些可能影響其償債能力或?qū)е聦?duì)該國(guó)家或地區(qū)投資遭受損失的不利因素。
【例題】日常國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測(cè)應(yīng)遵循的原則包括( )。
A.完整性 B.獨(dú)立性
C.相關(guān)性 D.及時(shí)性
E.綜合性
『正確答案』ABD
『答案解析』本題考查國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)日常監(jiān)測(cè)。日常國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測(cè)應(yīng)遵循完整性、獨(dú)立性和及時(shí)性原則。
【例題】下列不屬于日常國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測(cè)渠道的是( )。
A.新聞平臺(tái) B.銀行外部信息
C.外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù) D.銀行內(nèi)部信息
『正確答案』B
『答案解析』本題考查國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)日常監(jiān)測(cè)。日常國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)測(cè)渠道包括：一是新聞平臺(tái);二是外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù);三是銀行內(nèi)部信息。
【例題】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向股東會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)情況。( )
『正確答案』×
『答案解析』本題考查國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期、及時(shí)向董事會(huì)和高級(jí)管理層報(bào)告國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)情況。
【例題】有重大國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露的商業(yè)銀行，一般會(huì)考慮在總限額下按( )等設(shè)定分類限額。
A.業(yè)務(wù)類型
B.交易對(duì)手類型
C.頭寸情況
D.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)類型
E.期限
『正確答案』ABDE
『答案解析』本題考查國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額。有重大國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)暴露的商業(yè)銀行，一般會(huì)考慮在總限額下按業(yè)務(wù)類型、交易對(duì)手類型、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)類型和期限等設(shè)定分類限額。
【例題】( )的設(shè)定旨在控制某國(guó)家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過(guò)分集中于某一國(guó)家或地區(qū)。
A.敞口限額 B.頭寸限額
C.總量限額 D.經(jīng)濟(jì)資本限額
『正確答案』A
『答案解析』本題考查國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額。敞口限額的設(shè)定旨在控制某國(guó)家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過(guò)分集中于某一國(guó)家或地區(qū)。
【例題】( )的設(shè)定旨在合適的分配及控制某國(guó)別或地區(qū)所使用的經(jīng)濟(jì)資本，以防某一國(guó)家或地區(qū)占用過(guò)高的經(jīng)濟(jì)資本，超出銀行可以承受的范圍。
A.敞口限額
B.頭寸限額
C.總量限額
D.經(jīng)濟(jì)資本限額
『正確答案』D
『答案解析』本題考查國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額。經(jīng)濟(jì)資本限額的設(shè)定旨在合適的分配及控制某國(guó)別或地區(qū)所使用的經(jīng)濟(jì)資本，以防某一國(guó)家或地區(qū)占用過(guò)高的經(jīng)濟(jì)資本，超出銀行可以承受的范圍。
【例題】國(guó)別限額可依據(jù)( )等因素確定。
A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn) B.業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)
C.風(fēng)險(xiǎn)頭寸 D.國(guó)家(地區(qū))重要性
E.市場(chǎng)份額
『正確答案』ABD
『答案解析』本題考查國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)限額。國(guó)別限額可依據(jù)國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)、業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)和國(guó)家(地區(qū))重要性三個(gè)因素確定。
第二節(jié) 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理
【例題】( )是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。
A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn) B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
C.匯率風(fēng)險(xiǎn) D.外部風(fēng)險(xiǎn)
『正確答案』B
『答案解析』本題考查聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的定義。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。
【例題】中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中有關(guān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估要求主要包括( )。
A.商業(yè)銀行應(yīng)建立與自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系
B.商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括有效的公司治理架構(gòu)、有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策、制度和流程以及對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件的有效管理
C.商業(yè)銀行應(yīng)定期進(jìn)行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的情景分析，評(píng)估重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件可能產(chǎn)生的影響和后果，在發(fā)生重大聲譽(yù)事件時(shí)要臨時(shí)緊急確定應(yīng)對(duì)方案
D.對(duì)于已經(jīng)識(shí)別的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確計(jì)量隱性支持或在不利市場(chǎng)條件下可能面臨的損失
E.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分考慮聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)對(duì)資本水平的影響，并視情況配置相應(yīng)的資本
『正確答案』ABDE
『答案解析』本題考查聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。C錯(cuò)誤，商業(yè)銀行應(yīng)定期進(jìn)行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的情景分析，評(píng)估重大聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)事件可能產(chǎn)生的影響和后果，并根據(jù)情景分析結(jié)果制定可行的應(yīng)急預(yù)案，開(kāi)展演練。
【例題】有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容有( )。
A.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念
B.有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程
C.深入理解不同利益持有者(如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾等)對(duì)自身的期望值
D.建立強(qiáng)大的、靜態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)
E.建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)
『正確答案』ABCE
『答案解析』本題考查聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。D錯(cuò)誤，建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警。
【例題】建立良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，可以幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)損失，包括( )。
A.招募和保留最佳雇員
B.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平
C.減少進(jìn)入新市場(chǎng)的阻礙
D.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境
E.增大監(jiān)管要求的力度
『正確答案』ABCD
『答案解析』本題考查聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。E錯(cuò)誤，應(yīng)該是最大限度的減少訴訟威脅和監(jiān)管要求。
【例題】董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程。( )
『正確答案』√
『答案解析』本題考查聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程。
【例題】董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)制定并審核聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策，但以后不需再進(jìn)行定期審核，只是在有重大變故時(shí)進(jìn)行修改。( )
『正確答案』×
『答案解析』本題考查聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)定期審核聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策，敦促所有員工熟知相關(guān)政策。
【例題】采取恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體做法包括( )。
A.強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)
B.確保實(shí)現(xiàn)承諾
C.確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)
D.盡量避免對(duì)一般客戶/公眾的信息泄漏
E.盡量與媒體保持距離
『正確答案』ABC
『答案解析』本題考查聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。采取恰當(dāng)?shù)穆曌u(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的具體做法包括：(1)強(qiáng)化聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn);(2)確保實(shí)現(xiàn)承諾;(3)確保及時(shí)處理投訴和批評(píng);(4)盡可能維護(hù)大多數(shù)利益持有者的期望與商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略相一致;(5)增強(qiáng)對(duì)客戶/公眾的透明度;(6)將商業(yè)銀行的企業(yè)社會(huì)責(zé)任(CSR)和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)結(jié)合起來(lái)，是創(chuàng)造公共透明度、維護(hù)商業(yè)銀行聲譽(yù)的另一個(gè)重要層面;(7)保持與媒體的良好接觸;(8)制定危機(jī)管理規(guī)劃。
【例題】傳統(tǒng)上，危機(jī)管理主要采用“化敵為友”的方法，如今更加具有建設(shè)性的危機(jī)處理方法是“辯護(hù)或否認(rèn)”的對(duì)抗戰(zhàn)略。( )
『正確答案』×
『答案解析』本題考查聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃。傳統(tǒng)上，危機(jī)管理主要采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對(duì)抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任，但往往招致更強(qiáng)烈的對(duì)抗行動(dòng)，如今更加具有建設(shè)性的危機(jī)處理方法是“化敵為友”。
第三節(jié) 戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理
【例題】戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是基于前瞻性理念而形成的全面、反饋性的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。( )
『正確答案』×
『答案解析』本題考查戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理是基于前瞻性理念而形成的全面、預(yù)防性的風(fēng)險(xiǎn)管理方法。
【例題】中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中有關(guān)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估要求不包括( )。
A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與自身業(yè)務(wù)規(guī)模和產(chǎn)品復(fù)雜程度相適應(yīng)的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理體系
B.應(yīng)當(dāng)對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)、控制和報(bào)告
C.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理框架應(yīng)當(dāng)包括股東大會(huì)及其下設(shè)監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督、商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃評(píng)估體系、商業(yè)銀行戰(zhàn)略實(shí)施管理和監(jiān)督體系
D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分評(píng)估戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)可能給銀行帶來(lái)的損失及其對(duì)資本水平的影響，并視情況對(duì)戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)配置資本
『正確答案』C
『答案解析』本題考查戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理。商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理框架應(yīng)當(dāng)包括董事會(huì)及其下設(shè)委員會(huì)的監(jiān)督、商業(yè)銀行戰(zhàn)略規(guī)劃評(píng)估體系、商業(yè)銀行戰(zhàn)略實(shí)施管理和監(jiān)督體系。
【例題】商業(yè)銀行可以在短期內(nèi)體會(huì)到戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的益處包括( )。
A.比競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手更早采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施，可以更為妥善的處理風(fēng)險(xiǎn)事件
B.全面、系統(tǒng)的規(guī)劃未來(lái)發(fā)展，有助于將風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變?yōu)槌砷L(zhǎng)機(jī)會(huì)
C.對(duì)主要風(fēng)險(xiǎn)提早做好準(zhǔn)備，能夠避免或減輕其可能造成的嚴(yán)重?fù)p失
D.避免因盈利能力出現(xiàn)大幅波動(dòng)而導(dǎo)致的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
E.強(qiáng)化外部監(jiān)督系統(tǒng)和流程
『正確答案』ABCD
『答案解析』本題考查戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理。E錯(cuò)誤，應(yīng)為強(qiáng)化內(nèi)部控制系統(tǒng)和流程。
【例題】戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法包括( )。
A.明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任
B.建立清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程
C.明確股東大會(huì)和監(jiān)事會(huì)的權(quán)利與義務(wù)
D.采取恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理方法
E.加強(qiáng)外部監(jiān)管
『正確答案』ABD
『答案解析』本題考查戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法包括：(1)明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任;(2)建立清晰的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理流程;(3)采取恰當(dāng)?shù)膽?zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理方法。
【例題】傳統(tǒng)上商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理的做法是根據(jù)既定的短期發(fā)展目標(biāo)，制定相關(guān)政策和流程來(lái)逐步實(shí)現(xiàn)。( )
『正確答案』×
『答案解析』本題考查戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理。傳統(tǒng)上，商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理的做法是根據(jù)既定的長(zhǎng)期戰(zhàn)略和發(fā)展目標(biāo)，制定相關(guān)政策和流程來(lái)逐步實(shí)現(xiàn)。
第四節(jié) 新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理
【例題】( )是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門(mén)在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)立項(xiàng)申請(qǐng)、需求設(shè)計(jì)、技術(shù)開(kāi)發(fā)、測(cè)試投產(chǎn)等各環(huán)節(jié)，運(yùn)用定量或定性方法對(duì)新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制，并由風(fēng)險(xiǎn)管理等部門(mén)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查和監(jiān)督管理的過(guò)程。
A.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理 B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理
C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理 D.匯率風(fēng)險(xiǎn)管理
『正確答案』A
『答案解析』本題考查新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的定義。新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門(mén)在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)立項(xiàng)申請(qǐng)、需求設(shè)計(jì)、技術(shù)開(kāi)發(fā)、測(cè)試投產(chǎn)等各環(huán)節(jié)，運(yùn)用定量或定性方法對(duì)新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估和控制，并由風(fēng)險(xiǎn)管理等部門(mén)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)審查和監(jiān)督管理的過(guò)程。
【例題】新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的原則包括( )。
A.統(tǒng)一性原則
B.獨(dú)立性原則
C.適應(yīng)性原則
D.有效性原則
E.統(tǒng)籌性原則
『正確答案』ACDE
『答案解析』本題考查新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的原則。新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的原則包括：統(tǒng)一性原則、全面性原則、適應(yīng)性原則、有效性原則、統(tǒng)籌性原則。
【例題】( )是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門(mén)在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過(guò)程中結(jié)合產(chǎn)品線的風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)或因素進(jìn)行全面分析和識(shí)別并查找出風(fēng)險(xiǎn)原因的過(guò)程。
A.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
B.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
C.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制
D.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)反饋
『正確答案』A
『答案解析』本題考查新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的定義。新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是指商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門(mén)在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過(guò)程中結(jié)合產(chǎn)品線的風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)或因素進(jìn)行全面分析和識(shí)別并查找出風(fēng)險(xiǎn)原因的過(guò)程。
【例題】( )是指商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別確定風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)出現(xiàn)的可能性和后果進(jìn)行評(píng)估，衡量確定產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的過(guò)程。
A.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
B.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
C.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制
D.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)反饋
『正確答案』B
『答案解析』本題考查新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的定義。新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是指商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別確定風(fēng)險(xiǎn)類型和風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)出現(xiàn)的可能性和后果進(jìn)行評(píng)估，衡量確定產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的過(guò)程。
【例題】( )是指商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)識(shí)別、評(píng)估的基礎(chǔ)上，綜合平衡成本與收益對(duì)每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有針對(duì)地制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施，在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)推向市場(chǎng)前和投產(chǎn)后全面有效落實(shí)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施的過(guò)程。
A.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
B.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
C.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制
D.新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)反饋
『正確答案』C
『答案解析』本題考查新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的定義。新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制是指商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)動(dòng)態(tài)識(shí)別、評(píng)估的基礎(chǔ)上，綜合平衡成本與收益對(duì)每一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有針對(duì)地制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施，在新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)推向市場(chǎng)前和投產(chǎn)后全面有效落實(shí)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)防控措施的過(guò)程。
【例題】新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)類型包括( )。
A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.匯率風(fēng)險(xiǎn) D.價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)
E.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)
『正確答案』ABE
『答案解析』本題考查新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)類型。新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)類型包括：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。
【例題】( )是指新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)因借款人或交易對(duì)手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。
A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
『正確答案』A
『答案解析』本題考查信用風(fēng)險(xiǎn)的定義。信用風(fēng)險(xiǎn)是指新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)因借款人或交易對(duì)手未按照約定履行義務(wù)從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。
【例題】( )是指新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)因市場(chǎng)價(jià)格(利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格和期權(quán)價(jià)格)的不利變動(dòng)而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。
A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
『正確答案』C
『答案解析』本題考查市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的定義。市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是指新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)因市場(chǎng)價(jià)格(利率、匯率、股票價(jià)格、商品價(jià)格和期權(quán)價(jià)格)的不利變動(dòng)而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。
【例題】( )是指新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)因不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)。
A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
『正確答案』B
『答案解析』本題考查操作風(fēng)險(xiǎn)的定義。操作風(fēng)險(xiǎn)是指新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)因不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風(fēng)險(xiǎn)，包括法律風(fēng)險(xiǎn)。
【例題】( )是指新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)引發(fā)，因經(jīng)營(yíng)、管理或其他行為或外部事件可能導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生負(fù)面評(píng)價(jià)，從而對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)產(chǎn)生損害的風(fēng)險(xiǎn)。
A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
『正確答案』D
『答案解析』本題考查聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的定義。聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)引發(fā)，因經(jīng)營(yíng)、管理或其他行為或外部事件可能導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行產(chǎn)生負(fù)面評(píng)價(jià)，從而對(duì)商業(yè)銀行聲譽(yù)產(chǎn)生損害的風(fēng)險(xiǎn)。
【例題】( )是指新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)因沒(méi)有遵循規(guī)則和準(zhǔn)則可能受到監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。
A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn) D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
『正確答案』C
『答案解析』本題考查違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定義。違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)因沒(méi)有遵循規(guī)則和準(zhǔn)則可能受到監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。
【例題】新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理措施不包括( )。
A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)
B.制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施
C.實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)反饋措施
D.新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)
『正確答案』C
『答案解析』本題考查新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理措施。新產(chǎn)品/業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、制定風(fēng)險(xiǎn)防控措施、新產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)價(jià)。
【例題】我國(guó)反洗錢監(jiān)管體制的總體特點(diǎn)為“多部門(mén)分權(quán)主管、多部門(mén)配合”。( )
『正確答案』×
『答案解析』本題考查反洗錢管理。我國(guó)反洗錢監(jiān)管體制的總體特點(diǎn)為“一部門(mén)主管、多部門(mén)配合”。
【例題】反洗錢的制度主要包括( )。
A.客戶身份識(shí)別制度
B.客戶身份資料和交易記錄保存制度
C.客戶身份篩選分級(jí)制度
D.大額交易、涉嫌洗錢的可疑交易報(bào)告制度
E.涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告制度
『正確答案』ABDE
『答案解析』本題考查反洗錢管理。反洗錢有三項(xiàng)主要制度：客戶身份識(shí)別制度，客戶身份資料和交易記錄保存制度，大額交易、涉嫌洗錢的可疑交易及涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告制度。
【例題】反洗錢的三項(xiàng)制度中，處于基礎(chǔ)地位的是大額交易與可疑交易報(bào)告制度，處于核心地位的是客戶身份識(shí)別制度。( )
『正確答案』×
『答案解析』本題考查反洗錢管理。反洗錢的三項(xiàng)制度中，處于基礎(chǔ)地位的是客戶身份識(shí)別制度，處于核心地位的是大額交易與可疑交易報(bào)告制度。