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2019年初級銀行從業(yè)資格考試銀行管理練習題三
【經(jīng)典例題】
【例1·單選題】目前，我國個人投資人認購的大額存單起點金額不低于( )。
A.20萬元
B.30萬元
C.50萬元
D.60萬元
『正確答案』B
『答案解析』本題考查大額存單。大額存單采用標準期限的產(chǎn)品形式。個人投資人認購大額存單起點金額不低于30萬元，機構(gòu)投資人認購大額存單起點金額不低于1000萬元。
【例2·多選題】按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款和( )等。
A.單位基本存款
B.單位通知存款
C.單位協(xié)定存款
D.單位臨時存款
E.保證金存款
『正確答案』BCE
『答案解析』本題考查單位存款分類。按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款、保證金存款。
【例3·判斷題】外幣存款業(yè)務中，除了主要的九個幣種之外，其他可自由兌換的外幣，也可以直接存入銀行。( )
A.正確
B.錯誤
『正確答案』B
『答案解析』本題考查外幣存款業(yè)務。其他可自由兌換的外幣 , 不能直接存入賬戶，需由存款人自由選擇上述貨幣的一種，按存入日的外匯牌價折算存入。
【經(jīng)典例題】
【例·單選題】商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件之一是：核心資本充足率不低于( )。
A.3%
B.4%
C.5%
D.8%
『正確答案』B
『答案解析』本題考查金融債券發(fā)行。商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件：(1)具有良好的公司治理機制;(2)核心資本充足率不低于4%;(3)最近三年連續(xù)盈利;(4)貸款損失準備計提充足;(5)風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;(6)最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為;(7)中國人民銀行要求的其他條件。
【例1·多選題】下列屬于商業(yè)銀行貿(mào)易融資業(yè)務的有( )。
A.保理
B.信用證
C.福費廷
D.出口押匯
E.并購貸款
『正確答案』ABCD
『答案解析』本題考查貿(mào)易融資。貿(mào)易融資方式主要有：保理、信用證、福費廷、打包放款、出口押匯、進口押匯。
【例2·多選題】中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行開辦并購貸款有一些專門的風險管理要求，具體包括( )。
A.資本充足率不低于8%
B.商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過50%
C.商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過5%
D.并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于60%
E.并購貸款期限一般不超過8年
『正確答案』BCD
『答案解析』本題考查并購貸款。中國銀監(jiān)會對商業(yè)銀行開辦并購貸款的風險管理要求包括：有健全的風險管理和有效的內(nèi)控機制;資本充足率不低于10%;商業(yè)銀行全部并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比例不應超過50%;商業(yè)銀行對單一借款人的并購貸款余額占同期本行一級資本凈額的比不超過5%;并購交易價款中并購貸款所占比例不應高于60%;并購貸款期限一般不超過7年;商業(yè)銀行應具有與本行并購貸款業(yè)務規(guī)模和復雜程度相適應的熟悉并購相關(guān)法律、財務、行業(yè)等知識的專業(yè)人員。
【例3·判斷題】銀團貸款的日常管理工作主要由牽頭行負責。( )
A.正確
B.錯誤
『正確答案』B
『答案解析』本題考查銀團貸款。銀團貸款的日常管理工作主要由代理行負責。
【例1·單選題】我國金融債券的發(fā)行主體不包括( )。
A.政策性銀行
B.商業(yè)銀行
C.企業(yè)集團財務公司
D.上市公司
『正確答案』D
『答案解析』本題考查金融債券。金融債券發(fā)行主體主要包括：政策性商業(yè)銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團財務公司及其他金融機構(gòu)。
【例2·單選題】債券投資的( )不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實際收益率。
A.名義收益率
B.即期收益率
C.持有期收益率
D.到期收益率
『正確答案』C
『答案解析』本題考查債券收益。債券投資的持有期收益率不僅考慮到了債券所支付的利息收入，而且還考慮到了債券的購買價格和出售價格，從而考慮到了債券的資本損益，因此，比較充分地反映了債券投資的實際收益率。
【例3·單選題】債券投資的( )是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。
A.信用風險
B.利率風險
C.購買力風險
D.流動性風險
『正確答案』C
『答案解析』本題考查債券投資風險。債券投資的購買力風險是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢的實際購買力越來越低，甚至有可能低于原來投資金額的購買力。
【例1·多選題】下列國際結(jié)算方式中，屬于逆匯法的有( )。
A.托收
B.信用證
C.電匯
D.信匯
E.票匯
『正確答案』AB
『答案解析』本題考查國際結(jié)算。目前在進出口業(yè)務中所采用的結(jié)算方式主要有匯款、托收和信用證三種。匯款方式是順匯法，托收和信用證方式是逆匯法。
【例2·判斷題】UCP600關(guān)于信用證的定義為：信用證是指一項可撤銷的安排，無論其名稱或描述如何，該項安排構(gòu)成開證行對相符交單予以承付的確定承諾。( )
A.正確
B.錯誤
『正確答案』B
『答案解析』本題考查信用證。UCP600關(guān)于信用證的定義為：信用證是指一項不可撤銷的安排，無論其名稱或描述如何，該項安排構(gòu)成開證行對相符交單予以承付的確定承諾。
【例·單選題】商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括( )。
A.代發(fā)工資
B.代理財政性存款
C.代理財政投資
D.代銷開放式基金
『正確答案』C
『答案解析』本題考查代理業(yè)務。代收代付業(yè)務主要包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。代理政策性銀行業(yè)務主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務。代理中央銀行業(yè)務主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務。代理商業(yè)銀行業(yè)務包括：代理結(jié)算業(yè)務、代理外幣清算業(yè)務、代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務等。
【經(jīng)典例題】
【例·單選題】根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務應當符合的條件不包括( )。
A.注冊資本不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣
B.具備辦理零售業(yè)務的良好基礎
C.個人存貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好
D.具備辦理信用卡業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)
『正確答案』A
『答案解析』本題考查信用卡發(fā)卡業(yè)務條件。根據(jù)中國銀監(jiān)會的規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務應當符合以下條件：(1)注冊資本為實繳資本，且不低于人民幣5億元或等值可兌換貨幣。(2)具備辦理零售業(yè)務的良好基礎，最近3年個人存貸款業(yè)務規(guī)模和業(yè)務結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，個人存貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好，銀行卡業(yè)務運行情況良好，身份證件驗證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好。(3)具備辦理信用卡業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng)。
【例1·單選題】( )是最符合理財業(yè)務本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。
A.非保本浮動收益理財產(chǎn)品
B.保本浮動收益理財產(chǎn)品
C.保本固定收益產(chǎn)品
D.保證最低收益產(chǎn)品
『正確答案』A
『答案解析』本題考查理財業(yè)務。非保本浮動收益理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務本質(zhì)特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體。
【例2·多選題】與商業(yè)銀行的其他業(yè)務相比，理財業(yè)務的特點是( )。
A.商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金
B.除本金或收益保障類外，理財業(yè)務形成的資產(chǎn)一般不在銀行資產(chǎn)負債表內(nèi)反映
C.銀行是理財業(yè)務風險的主要承擔者
D.銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務
E.理財業(yè)務是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務
『正確答案』ABDE
『答案解析』本題考查理財業(yè)務。與商業(yè)銀行的其他業(yè)務相比，理財業(yè)務的特點是：商業(yè)銀行理財業(yè)務運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金;除本金或收益保障類外，理財業(yè)務形成的資產(chǎn)一般不在銀行資產(chǎn)負債表內(nèi)反映;客戶是理財業(yè)務風險的主要承擔者;銀行理財業(yè)務是“輕資本”業(yè)務;理財業(yè)務是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務。
【例1·多選題】商業(yè)銀行開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務，應堅持的原則有( )。
A.依法合規(guī)原則
B.風險收益匹配原則
C.集中管理原則
D.總量控制原則
E.實質(zhì)重于形式原則
『正確答案』ABCDE
『答案解析』本題考查商業(yè)銀行的同業(yè)業(yè)務。商業(yè)銀行開展特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務，應堅持以下原則：依法合規(guī)原則、風險收益匹配原則、集中管理及總量控制原則、實質(zhì)重于形式原則。
【例2·單選題】下列選項中，對銀行同業(yè)代付業(yè)務的表述錯誤的是( )。
A.同業(yè)代付分為境內(nèi)同業(yè)代付和海外同業(yè)代付
B.業(yè)務實質(zhì)是貿(mào)易融資方式
C.拆放資金本息到期由代付行無條件償還
D.委托行是客戶的債權(quán)人，直接承擔借款人的信用風險，到期向借款人收回貸款本息
『正確答案』C
『答案解析』本題考查同業(yè)代付業(yè)務。同業(yè)代付分為境內(nèi)同業(yè)代付和海外同業(yè)代付，業(yè)務實質(zhì)均屬貿(mào)易融資方式。從業(yè)務實質(zhì)看，委托行是客戶的債權(quán)人，直接承擔借款人的信用風險，到期向借款人收回貸款本息;代付行為委托行提供貸款資金來源并完成“受托支付”服務，承擔同業(yè)授信風險，拆放資金本息到期由委托行無條件償還。