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2018年銀行專業(yè)資格初級公司信貸章節(jié)試題：第十一章
第十一章 貸款風(fēng)險分類與貸款損失準備金的計提
大綱內(nèi)容
(一)熟悉貸款風(fēng)險分類的標(biāo)準、目標(biāo)、原則、考慮因素、監(jiān)管要求和會計原理;
(二)熟悉貸款風(fēng)險分類的方法和步驟。
試題
1.貸款分類的目標(biāo)不包括()。
A.揭示貸款的實際價值和風(fēng)險程度
B.及時發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題，加強貸款管理
C.為判斷貸款是否能及時收回提供依據(jù)
D.真實、全面、動態(tài)地反映貸款質(zhì)量
答案：C【解析】貸款分類的目標(biāo)有：(1)揭示貸款的實際價值和風(fēng)險程度，真實、全面、動態(tài)地反映貸款質(zhì)量。(2)及時發(fā)現(xiàn)信貸管理過程中存在的問題，加強貸款管理。(3)為判斷貸款損失準備金是否充足提供依據(jù)。
2.貸款分類應(yīng)遵循的原則不包括()。
A.全面性原則
B.及時性原則
C.重要性原則
D.審慎性原則
答案：A【解析】貸款分類應(yīng)遵循的原則有：(1)真實性原則。(2)及時性原則。(3)重要性原則。(4)審慎性原則。
3.商業(yè)銀行應(yīng)至少()對全部貸款進行一次分類。
A.每周
B.每月
C.每季度
D.每年
答案：C【解析】商業(yè)銀行應(yīng)至少每季度對全部貸款進行一次分類。如果影響借款人財務(wù)狀況或貸款償還因素發(fā)生重大變化，應(yīng)及時調(diào)整對貸款的分類。
4.商業(yè)銀行對貸款以外的資產(chǎn)，根據(jù)資產(chǎn)的凈值、債務(wù)人的償還能力、債務(wù)人的信用評級狀況和擔(dān)保情況劃分為五類，其中不屬于不良資產(chǎn)的是()。
A.次級類資產(chǎn)
B.關(guān)注類資產(chǎn)
C.可疑類資產(chǎn)
D.損失類資產(chǎn)
答案：B【解析】商業(yè)銀行對貸款以外的資產(chǎn)，根據(jù)資產(chǎn)的凈值、債務(wù)人的償還能力、債務(wù)人的信用評級狀況和擔(dān)保情況劃分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中后三類合稱為不良資產(chǎn)。
5.商業(yè)銀行對貸款進行分類，應(yīng)主要考慮的因素有()。
A.借款人的還款記錄
B.借款人的還款意愿
C.貸款項目的盈利能力
D.貸款的擔(dān)保
E.貸款償還的法律責(zé)任
答案：ABCDE【解析】商業(yè)銀行對貸款進行分類，應(yīng)主要考慮的因素有：(1)借款人的還款能力。(2)借款人的還款記錄。(3)借款人的還款意愿。(4)貸款項目的盈利能力。(5)貸款的擔(dān)保。(6)貸款償還的法律責(zé)任。(7)銀行的信貸管理狀況。
6.貸款損失準備金的計提范圍為承擔(dān)風(fēng)險和損失的資產(chǎn)，具體包括()。
A.貸款
B.貼現(xiàn)
C.銀行承兌匯票墊款
D.信用證墊款
E.進出口押匯
答案：ABCDE【解析】貸款損失準備金的計提范圍為承擔(dān)風(fēng)險和損失的資產(chǎn)，具體包括：貸款(含抵押、質(zhì)押、保證等貸款)、貼現(xiàn)、銀行承兌匯票墊款、信用證墊款、擔(dān)保墊款、進出口押匯、拆出資金等。
7.商業(yè)銀行制定的貸款分類制度應(yīng)向中國人民銀行進行報備。()
A.正確
B.錯誤
答案：B【解析】商業(yè)銀行制定的貸款分類制度應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構(gòu)進行報備。
8.不盡職行為是指相關(guān)人員明知其行為會發(fā)生危害銀行利益的結(jié)果并且放任這種結(jié)果發(fā)生的行為。()
A.正確
B.錯誤
答案：B【解析】瀆職是指相關(guān)人員明知其行為會發(fā)生危害銀行利益的結(jié)果并且放任這種結(jié)果發(fā)生的行為。
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