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2018初級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人貸款試題：個(gè)人商用房貸款
個(gè)人商用房貸款
1.可以作為貸款支持的商用房的土地類型的是( )。A
A.綜合用地 B.工業(yè) C.農(nóng)業(yè) D.綠化用地
10.商用房貸款可以用于租賃商用房。 ( )對(duì)
2.個(gè)人商用房貸款的借款人應(yīng)具備的條件有( )。ACE
A.具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力
B.年齡在18周歲以上，60周歲以下
C.以借款人擬購(gòu)商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保
D.在銀行開立個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶
E.具有完全民事行為能力的自然人
[解析]個(gè)人商用房貸款借款人年齡在18(含)～65(不含)周歲之間; 在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶;外國(guó)人以及港、澳、臺(tái)居民為借款人的，應(yīng)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)居住滿一年并有固定居所和職業(yè)，同時(shí)還須滿足我國(guó)關(guān)于境外人士購(gòu)房相關(guān)政策;②具有合法有效的身份證明、戶籍證明(或有效居留證明)及婚姻狀況證明(或未婚聲明);③具有良好的信用記錄和還款意愿;④具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和按時(shí)足額償還貸款本息的能力;⑤具有所購(gòu)商用房的商品房銷(預(yù))售合同或房屋買賣協(xié)議;⑥已支付所購(gòu)商用房市場(chǎng)價(jià)值50%(含)以上的首付款(商住兩用房首付款比例須在45%及其以上)，并提供首付款銀行進(jìn)賬單或售房人開具的首付款發(fā)票或收據(jù);⑧以借款人擬購(gòu)商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保;⑨兩個(gè)以上的借款人共同申請(qǐng)借款的，共同借款人限于配偶、子女和父母;對(duì)共同購(gòu)房人作為共同借款人的，不受上述規(guī)定限制;⑩貸款人規(guī)定的其他條件。
3.申請(qǐng)商用房貸款時(shí)，借款人須具備的條件不包括( )。D
A.無(wú)不良資信記錄和行為記錄，具有良好信用記錄
B.具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好
C.須先付清不低于所購(gòu)或所租的商用房全部?jī)r(jià)款50%以上的首期付款
D.在銀行開立個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶 E 具有所購(gòu)商用房的銷售合同
4.下列關(guān)于商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。AC 附錄314頁(yè)-316頁(yè)
A.商業(yè)銀行對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款，可以以房地產(chǎn)開發(fā)流動(dòng)資金貸款科目發(fā)放
B.商業(yè)銀行對(duì)確需用于異地房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目的貸款，應(yīng)在發(fā)放前向監(jiān)管部門報(bào)備
C.商業(yè)銀行向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款，可專門用于繳納土地出讓金
D.對(duì)政府土地儲(chǔ)備機(jī)構(gòu)的貸款應(yīng)以抵押貸款方式發(fā)放
E.對(duì)于住房消費(fèi)貸款，商業(yè)銀行只能對(duì)購(gòu)買主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個(gè)人發(fā)放住房貸款
[解析]A項(xiàng)：商業(yè)銀行對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放的貸款只能通過(guò)房地產(chǎn)開發(fā)貸款科目發(fā)放，嚴(yán)禁以房地產(chǎn)開發(fā)流動(dòng)資金貸款或其他貸款科目發(fā)放;C項(xiàng)：商業(yè)銀行不得向房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)發(fā)放專門用于繳納土地出讓金的貸款。
5.根據(jù)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》，下列關(guān)于商業(yè)用房購(gòu)房貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。A 315頁(yè)
A.首付款比例不得低于35% B.貸款期限不得超過(guò)10年
C.貸款利率不得低于中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次利率的1.1倍
D.利用貸款購(gòu)買的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗(yàn)收的房屋
解析:商業(yè)用房購(gòu)房貸款首付款比例不得低于50%，期限不得超過(guò)10年
6.個(gè)人商用房貸款的利率不得低于中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的( )倍。B
A.1 B.1.1 C.1.2 D.2
7.個(gè)人商用房貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)( )年。D
A.1 B.3 C.5 D.10
8.下列關(guān)于商業(yè)用房購(gòu)房貸款的說(shuō)法中，正確的有( )。BCDE
A.商業(yè)用戶購(gòu)房貸款首付款比例不得低于35%
B.貸款期限不得超過(guò)10年
C.貸款利率不得低于中國(guó)人民銀行公布的同期同檔次利率的l.1倍
D.利用貸款購(gòu)買的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗(yàn)收的房屋
E.對(duì)以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款的，貸款期限和利率水平按照商業(yè)性用房貸款管理規(guī)定執(zhí)行
解析：A 應(yīng)該為不得低于50%
9.對(duì)以“商住兩用房”名義申請(qǐng)商用房貸款的，貸款額度不超過(guò)( )。C
A.40% B.50% C.55% D.60%
10.以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款的，貸款額度不超過(guò)55%。( )對(duì)
解析：以“商住兩用房”名義申請(qǐng)貸款的，貸款額度不得低于45%。與題干是一樣的。
11.2008年底，小王欲以自有資金和商用房貸款購(gòu)買一套價(jià)值120萬(wàn)元的商用房。如果小王是以商住兩用房名義申請(qǐng)的貸款，銀行對(duì)于商住兩用房的首付比例規(guī)定為最低45%，則其貸款額度最大為( )萬(wàn)元。B
A.54 B.66 C.84 D.96
解析：銀行對(duì)于商住兩用房的貸款額度不得超過(guò)商用房?jī)r(jià)值的55%，即120*55%=66
12.2009年6月1日，張自強(qiáng)打算以“商住兩用房”的名義購(gòu)買一套價(jià)值200萬(wàn)元的商用房。則其可獲得的最大貸款額度為( )萬(wàn)元。C
A.60 B.100 C.110 D.140
解析：“商住兩用房”貸款的貸款額度不超過(guò)所購(gòu)或所租商用房?jī)r(jià)值的55%，張自強(qiáng)可獲得的最大貸款額度200×55%=110萬(wàn)元，C選項(xiàng)正確。故選C。
13.關(guān)于申請(qǐng)商用房貸款需要具備的條件中，說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。A
A.必須先付清不低于所購(gòu)或所租的商用房全部?jī)r(jià)款40%以上的首期付款
B.與開發(fā)商簽訂購(gòu)買或租賃商用房的合同或協(xié)議
C.提供經(jīng)貸款銀行認(rèn)可的有效擔(dān)保
D.當(dāng)前無(wú)不利的相關(guān)民事糾紛和刑事案件責(zé)任。
[解析]關(guān)于申請(qǐng)商用房貸款，銀行要求借款人必須先付清不低于所購(gòu)或所租的商用房全部?jī)r(jià)款50%以上的首期付款，因此A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤
14.下面關(guān)于商用房貸款簽約過(guò)程的說(shuō)法中，不正確的是( )。A
A.合同填寫后，經(jīng)填寫人復(fù)核，貸款發(fā)放人與借款人和擔(dān)保人可以簽訂合同
B.貸款發(fā)放人應(yīng)該根據(jù)審批意見確定應(yīng)使用的合同文本
C.合同復(fù)核人員根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本和附件
D.貸款金額、期限、利率、擔(dān)保和還款等條款要與最終審批意見一致
15.商用房貸款的還款方式中，比較常用的不包括( )。C
A.等額本息還款法 B.等額本金還款法
C.一次償還本金法 D.一次還本付息法
16.下列關(guān)于商用房貸款還款方式的說(shuō)法中，正確的有()。ABCD
A.比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和一次還本付息法
B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，借款人可采取一次還本付息法
C.貸款期限在1年以上的，借款人可采用等額本息還款法和等額本金還款法
D.對(duì)于一筆貸款，借款人只能選擇一種還款方式，合同簽訂后，未經(jīng)貸款銀行同意不得更改
E.借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前20個(gè)工作日向貸款銀行提出申請(qǐng)
[解析]E項(xiàng)借款人如想提前償還全部或部分貸款本息，應(yīng)提前30個(gè)工作日向貸款銀行提出申請(qǐng)。
17.以所購(gòu)商用房(通常要求借款人擁有該商用房的產(chǎn)權(quán))作抵押的，由()決定是否有必要與開發(fā)商簽訂商用房回購(gòu)協(xié)議。D
A.借款人 B.開發(fā)商 C.國(guó)家法律 D.貸款銀行
18.采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款的，第三方提供的保證應(yīng)為( )。C
A.可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保
B.不可撤銷的承擔(dān)非連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保
C.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保
D.不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的部分額度有效擔(dān)保
19.辦理商用房貸款時(shí)，第三方提供的保證為可撤銷的、承擔(dān)連帶責(zé)任的、部分額度有效擔(dān)保。()錯(cuò)
[解析]辦理商用房貸款時(shí)，第三方提供的保證為不可撤銷的承擔(dān)連帶責(zé)任的全額有效擔(dān)保。
20.采用第三方保證方式申請(qǐng)商用房貸款的，借款人和保證人發(fā)生隸屬關(guān)系、性質(zhì)、名稱、地址等變更時(shí)，應(yīng)提前( )天，通知貸款銀行，并與貸款銀行簽訂借款合同修正文本和保證合同文本。C
A.10 B.20 C.30 D.60