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2017年銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)》第十一章試題
1.【單選題】《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱的法律、規(guī)則和準則不包括( )。(2015年上半年真題)
A.銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件
B.商業(yè)銀行企業(yè)文化及服務規(guī)范
C.自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守
D.銀行業(yè)經(jīng)營規(guī)則
【答案】B
【解析】《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》第三條規(guī)定，本指引所稱法律、規(guī)則和準則是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。
2.【單選題】商業(yè)銀行的股東需要符合監(jiān)管當局規(guī)定的向商業(yè)銀行投資入股的條件，同時( )。(2015年上半年真題)
A.為保證銀行的正常運行，商業(yè)銀行股東在商業(yè)銀行資本充足率高于法定標準時，應督促商業(yè)銀行降低資本充足率
B.股東大會是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權力機關，是股東履行自己的責任、行使自己權利的機構與場所
C.在商業(yè)銀行可能出現(xiàn)流動性困難時，在商業(yè)銀行有借款的股東要立即歸還到期借款，未到期的借款可按期償還
D.商業(yè)銀行要保護股東合法權益，公平對待所有股東，尤其是要保護中小股東的利益
【答案】D
【解析】商業(yè)銀行的股東需要符合監(jiān)管當局規(guī)定的向商業(yè)銀行投資入股的條件，同時商業(yè)銀行要保護股東合法權益，公平對待所有股東，尤其是要保護中小股東的利益。
3.【單選題】商業(yè)銀行實施內部控制的基礎是( )。(2015年上半年真題)
A.內部控制制度
B.內部控制人員
C.內部控制流程
D.內部控制環(huán)境
【答案】D
【解析】商業(yè)銀行內部控制環(huán)境是企業(yè)實施內部控制的基礎，一般包括治理結構、機構設置及權責分配、內部審計、人力資源政策、企業(yè)文化等。商業(yè)銀行應當建立科學、有效的激勵約束機制，培育良好的企業(yè)精神和內部控制文化，從而創(chuàng)造全體員工均充分了解且能履行職責的環(huán)境。
4.【多選題】下列關于商業(yè)銀行授信內部控制重點的表述，正確的有( )。(2015年上半年真題)
A.應防止信貸資金違規(guī)使用
B.應防止違反信貸原則發(fā)放關系人貸款和人情貸款
C.應健全客戶信用風險識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機制
D.應實行差異化授信管理
E.應防止對單一客戶、關聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶授信風險的高度集中
【答案】ABCE
【解析】商業(yè)銀行授信內部控制的重點是：實行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風險識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機制，防止對單一客戶、關聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶授信風險的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。
5.【多選題】商業(yè)銀行資金業(yè)務內部控制的重點包括( )。(2015年上半年真題)
A.對資金業(yè)務對象和產品實行統(tǒng)一授信
B.防止發(fā)放關系人貸款和人情貸款
C.建立中臺風險監(jiān)控和管理制度
D.防止資金交易員從事越權交易，防止欺詐行為
E.實行嚴格的前后臺職責分離
【答案】ACDE
【解析】商業(yè)銀行授信內部控制的重點是：實行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風險識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機制，防止對單一客戶、關聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶授信風險的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。
6.【題干】商業(yè)銀行董事會應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。(2015年上半年真題)
A.正確
B.錯誤
【答案】A
【解析】合規(guī)管理是商業(yè)銀行一項核心的風險管理活動，董事會應監(jiān)督合規(guī)政策的有效實施，以使合規(guī)缺陷得到及時有效的解決。
7.【單選題】下列有關公司治理主體的說法不正確的是( )。(2014年上半年真題)
A.為保證董事會的獨立性。董事會中應有一定數(shù)目的非執(zhí)行董事
B.注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行。獨立董事的人數(shù)不得少于5人
C.商業(yè)銀行的高級管理層由行長、副行長、財務負責人等組成，對董事會負責，負責具體執(zhí)行董事會的決策
D.監(jiān)事會由職工代表出任的監(jiān)事、股東大會選舉的外部監(jiān)事和其他監(jiān)事組成，其中外部監(jiān)事的人數(shù)不得少于2名
【答案】B
【解析】注冊資本在10億元人民幣以上的商業(yè)銀行。獨立董事的人數(shù)不得少于3人。
8.【判斷題】商業(yè)銀行公司治理應遵循各治理主體獨立運作、有效制衡、相互合作、協(xié)調運轉的原則。( )(2014年上半年真題)
A.正確
B.錯誤
【答案】A
9.【判斷題】確保風險管理體系的全面性是商業(yè)銀行內部控制的目標之一。( )(2014年上半年真題)
A.正確
B.錯誤
【答案】B
【解析】商業(yè)銀行內部控制的目標包括四個方面：(1)確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行;(2)確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn);(3)確保風險管理體系的有效性;(4)確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。
10.【單選題】下列符合商業(yè)銀行內部控制原則的是( )。(2014年上半年真題)
A.商業(yè)銀行全體員工參與內部控制
B.內部控制成本可以不考慮
C.行長可以不受內部控制的約束
D.新業(yè)務和結構可以暫時不納入內部控制范疇
【答案】A
【解析】我國《商業(yè)銀行內部控制指引》規(guī)定，商業(yè)銀行內部控制應遵循以下基本原則：①全覆蓋原則。內部控制應當貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項業(yè)務流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員;②制衡性原則。內部控制應當在治理機構、機構設置及權責分配、業(yè)務流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機制;③審慎性原則。內部控制應當堅持風險為本、審慎經(jīng)營的理念，設立機構或開辦業(yè)務均應堅持內控優(yōu)先;④相匹配原則。內部控制應當與管理模式、業(yè)務模式、產品復雜程度、風險狀況等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調整。