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2018初級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人貸款試題：個(gè)人汽車貸款
個(gè)人汽車貸款
1.個(gè)人消費(fèi)貸款包括( )。ABCD
A.個(gè)人汽車貸款 B.個(gè)人教育貸款 C.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款
D.個(gè)人住房裝修貸款 E.個(gè)人住房貸款
[解析] 個(gè)人住房貸款是和個(gè)人消費(fèi)貸款并列的范疇。個(gè)人消費(fèi)貸款包括：個(gè)人汽車貸款、個(gè)人教育貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人旅游消費(fèi)貸款和個(gè)人醫(yī)療貸款。
2.個(gè)人汽車貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于購(gòu)買自用車的貸款。( ) 錯(cuò)
[解析]個(gè)人汽車貸款所購(gòu)車輛按用途可以劃分為自用車和商用車，自用車是指借款人申請(qǐng)汽車貸款購(gòu)買的、不以營(yíng)利為目的的汽車;商用車是指借款人申請(qǐng)汽車貸款購(gòu)買的、以營(yíng)利為目的的汽車。
3.個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)的重要特征不包括( )。C
A.作為汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一，在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場(chǎng)中占有一席之地
B.與汽車市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切聯(lián)系
C.貸款金額不大，大多屬于長(zhǎng)期貸款
D.風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大
[解析]個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。所以說個(gè)人汽車貸款通常不會(huì)是長(zhǎng)期貸款。
4. 個(gè)人汽車貸款的特征不包括( )。C
A 是汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一
B 業(yè)務(wù)辦理不是由商業(yè)銀行獨(dú)立完成
C 營(yíng)銷渠道單一 D 風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大
5.個(gè)人汽車貸款的特點(diǎn)不包括( )?！
A.在汽車產(chǎn)業(yè)和汽車市場(chǎng)發(fā)展中占有一席之地
B.與汽車市場(chǎng)的多種行業(yè)機(jī)構(gòu)具有密切關(guān)系
C.與其他行業(yè)聯(lián)系不大 D.風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大
6.中國(guó)最早汽車貸款最早出現(xiàn)于( )年。A
A.1993 B.1996 C.1998 D.2004
7.我國(guó)銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于( )年。C
A.1993 B.1995 C.1996 D.1997
[解析]銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于1996年，當(dāng)時(shí)中國(guó)建設(shè)銀行與一汽集團(tuán)建立了長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。
8.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款的發(fā)展歷程的說法中，正確的有( )。BC
A.銀行業(yè)的汽車貸款業(yè)務(wù)萌芽于l996年，當(dāng)時(shí)中國(guó)工商銀行與一汽集團(tuán)建立了長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系
B.1998年9月《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》的頒布，是繼1997年出臺(tái)個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的政策之后，中國(guó)人民銀行推動(dòng)消費(fèi)信貸的又一新舉措
C.2004年8月，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》，取代之前的《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》
D.《汽車貸款管理辦法》和之前的《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》區(qū)別不大，主要是把試點(diǎn)辦法中的事項(xiàng)確定下來
E.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》第3條的規(guī)定，可以提供汽車貸款的貸款人只能是在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行
[解析] A是中國(guó)建設(shè)銀行與一汽集團(tuán)建立了長(zhǎng)期戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。D是主要在貸款人、借款人范圍、車貸首付比例和年限等關(guān)鍵問題上，都與l998年的《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》有很大不同。E是根據(jù)《汽車貸款管理辦法》第3條的規(guī)定，新辦法實(shí)施后，可以提供汽車貸款的貸款人包括“在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用合作社及獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)”。
9. 根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，除銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行外，其他機(jī)構(gòu)不得經(jīng)營(yíng)個(gè)人汽車貸款業(yè)務(wù)。 ( ) 錯(cuò)
[解析]根據(jù)《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，貸款人的主體范圍包括：在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的、經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)人民幣貸款業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行、城鄉(xiāng)信用合作社及獲準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)汽車貸款業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
10.2004年頒布的《汽車貸款管理辦法》與1998年頒布的《汽車消費(fèi)貸款管理辦法(試點(diǎn)辦法)》的不同點(diǎn)包括( )?！
A.調(diào)整了貸款人主體范圍 B.細(xì)化了借款人類型
C.減少了貸款購(gòu)車的品種 D.擴(kuò)大了貸款購(gòu)車的品種
11. 《汽車貸款管理辦法》于( )頒布。D
A 1993年 B 1997年 C 1998年 D 2004年
[解析] 2004年8月，中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合頒布了《汽車貸款管理辦法》。
12.關(guān)于個(gè)人貸款的原則，下列說法中錯(cuò)誤的是( )。B
A.個(gè)人汽車貸款實(shí)行“設(shè)定擔(dān)保、分類管理、特定用途”的原則
B.“設(shè)定擔(dān)?！敝附杩钊松暾?qǐng)個(gè)人汽車貸款必須以所購(gòu)汽車作為抵押
C.“分類管理”指按照貸款所購(gòu)車輛種類和用途的不同，對(duì)個(gè)人汽車貸款設(shè)定不同的貸款條件
D.“特定用途”指?jìng)€(gè)人貸款專項(xiàng)用于借款人購(gòu)買汽車，不允許挪作他用
[解析] “設(shè)定擔(dān)?！敝附杩钊松暾?qǐng)個(gè)人汽車貸款需提供所購(gòu)汽車抵押或其他有效擔(dān)保。所以并非只能以所購(gòu)汽車作為抵押。
13.下列不屬于個(gè)人汽車貸款原則的是( )。D
A.設(shè)定擔(dān)保 B.分類管理 C.特定用途 D.不限用途
解析：D個(gè)人汽車貸款專項(xiàng)用于借款人購(gòu)買汽車，不允許挪作他用。
14.下列關(guān)于“間客式”個(gè)人汽車貸款模式的說法中，錯(cuò)誤的是( )。B
A.“間客式”運(yùn)行模式在目前個(gè)人汽車貸款市場(chǎng)中占主導(dǎo)地位
B.簡(jiǎn)單來說，“間客式”運(yùn)行模式就是“先貸款，后買車”
C.由于經(jīng)銷商或第三方在貸款過程中承擔(dān)了一定的風(fēng)險(xiǎn)并付出了一定的人力和物力，所以他們往往要收取一定比例的管理費(fèi)或擔(dān)保費(fèi)
D.該模式涉及的第三方包括保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司
[解析]“間客式”運(yùn)行模式就是“先買車，后貸款”，“先貸款，后買車”是“直客式”的運(yùn)行模式。
15.簡(jiǎn)單來說，“間客式”運(yùn)行模式就是( )。B
A.先貸款、后買車 B.先買車、后貸款 C.買車與貸款并行
D.既可以先貸款、后買車，又可以先買車、后貸款
16.“直客式”營(yíng)銷模式的個(gè)人汽車貸款客戶辦理流程為( )。A
A.到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個(gè)人貸款借款申請(qǐng)書——銀行對(duì)客戶進(jìn)行資信調(diào)查——銀行審批貸款——客戶與銀行簽訂借款合同——客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購(gòu)車首付——銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)～一銀行放款——客戶提車
B.客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購(gòu)車首付——銀行對(duì)客戶進(jìn)行資信調(diào)查——到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個(gè)人貸款借款申請(qǐng)書——客戶與銀行簽訂借款合同——銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)——銀行審批貸款——銀行放款——客戶提車
C.客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購(gòu)車首付——到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個(gè)人貸款借款申請(qǐng)書——銀行對(duì)客戶進(jìn)行資信調(diào)查——銀行審批貸款——客戶與銀行簽訂借款合同——銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)——銀行放款——客戶提車
D.到銀行網(wǎng)點(diǎn)填寫個(gè)人貸款借款申請(qǐng)書一銀行對(duì)客戶進(jìn)行資信調(diào)查——銀行審批貸款一一客戶到經(jīng)銷商處選定車輛并向銀行交納購(gòu)車首付——客戶與銀行簽訂借款合同——銀行代理提車、上戶和辦理抵押登記手續(xù)——銀行放款——客戶提車
解析：記住直客式”是先貸款后買車就可以了
17.下列關(guān)于個(gè)人汽車貸款的運(yùn)行模式的說法中，錯(cuò)誤的是( )。DE
A.個(gè)人汽車貸款最主要的運(yùn)行模式包括“間客式”與“直客式”兩種
B.在“間客式”模式下由于經(jīng)銷商或第三方在貸款過程中承擔(dān)了一定的風(fēng)險(xiǎn)并付出了一定的人力和物力，所以他們往往要收取一定比例的管理費(fèi)或擔(dān)保費(fèi)
C.“直客式”汽車貸款模式實(shí)際上是“先貸款，后買車”
D.“直客式”運(yùn)行模式在目前個(gè)人汽車貸款市場(chǎng)中占主導(dǎo)地位
E.“間客式”客戶先到銀行申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，由銀行直接面對(duì)客戶，對(duì)客戶資信情況進(jìn)行調(diào)查審核，在綜合評(píng)定后授予該客戶一定的貸款額度，并與之簽訂貸款協(xié)議
[解析]“間客式”運(yùn)行模式目前在個(gè)人汽車貸款市場(chǎng)中占主導(dǎo)地位。E項(xiàng)的描述是“直客式”的運(yùn)行模式。
18. 購(gòu)車人首先與貸款銀行做前期的接觸，由銀行對(duì)借款人的還款能力以及資信情況進(jìn)行評(píng)估和審核，這種信貸方式稱為“間客式”模式。 ( ) 錯(cuò)
19.“間客式”個(gè)人汽車貸款客戶辦理流程為( )。D
①銀行以轉(zhuǎn)賬方式發(fā)放貸款;②銀行同意貸款，通知存人首期購(gòu)車款，辦理手續(xù);③經(jīng)銷商代辦購(gòu)車、車輛抵押登記手續(xù);④客戶提出申請(qǐng)并提供相關(guān)證明資料;⑤客戶選車，簽訂合同;⑥客戶持證提車
A.④②⑤①③⑥ B.⑤④②①③⑥ C.④⑤②③①⑥ D.⑤④②③①⑥
20.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，可以申請(qǐng)汽車貸款的是( )。ABCE
A.在中國(guó)境內(nèi)有固定住所的居民 B.在國(guó)內(nèi)注冊(cè)登記的機(jī)構(gòu)借款人
C.在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住2年的外國(guó)人
D.在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住半年的港、澳、臺(tái)同胞 E.國(guó)內(nèi)的汽車經(jīng)銷商
[解析]個(gè)人和機(jī)構(gòu)都可以申請(qǐng)汽車貸款。作為個(gè)人申請(qǐng)汽車貸款須具備貸款銀行要求的下列條件：①中華人民共和國(guó)公民，或在中華人民共和國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人(C項(xiàng)夠1年了，D項(xiàng)不夠一年);②具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力;③具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn);④個(gè)人信用良好;⑤能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款;⑥貸款銀行要求的其他條件。
21. 《汽車貸款管理辦法》為便于對(duì)汽車貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，將借款人細(xì)分為個(gè)人、汽車經(jīng)銷商和機(jī)構(gòu)借款人，并首次明確除中國(guó)公民外，在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住l年以上(含1年)的港、澳、臺(tái)居民以及外國(guó)人均可申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款。 ( 對(duì))
22.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定，汽車貸款借款人可以是( )。ABE
A.在中國(guó)境內(nèi)有固定住所的中國(guó)公民
B.在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住3年的港、澳、臺(tái)居民
C.在中國(guó)境內(nèi)累計(jì)居住6個(gè)月的外國(guó)人
D.在中國(guó)境內(nèi)累計(jì)居住6個(gè)月的港、澳、臺(tái)居民
E.汽車經(jīng)銷商
解析：《汽車貸款管理辦法》為便于對(duì)汽車貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，將借款人細(xì)分為個(gè)人、汽車經(jīng)銷商和機(jī)構(gòu)借款人，并首次明確除中國(guó)公民以外，在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺(tái)居民以及外國(guó)人均可申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款，CD兩項(xiàng)錯(cuò)誤。
23.個(gè)人汽車貸款的貸款對(duì)象須滿足的條件不包括( )。C
A.中華人民共和國(guó)公民 B.具有穩(wěn)定的合法收入
C.年滿18周歲 D.能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款
解析：個(gè)人汽車貸款須具備貸款銀行要求的下列條件：①中華人民共和國(guó)公民，或在中華人民共和國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺(tái)居民及外國(guó)人;②具有有效身份證明、固定和詳細(xì)住址且具有完全民事行為能力;③具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個(gè)人合法資產(chǎn);④個(gè)人信用良好;⑤能夠支付貸款銀行規(guī)定的首期付款;⑥貸款銀行要求的其他條件。
24.下列有關(guān)《汽車貸款管理辦法》的規(guī)定不正確的是( )?！
A.購(gòu)車人在購(gòu)買二手車時(shí)不可以申請(qǐng)貸款
B.貸款購(gòu)車可以用于消費(fèi)，也可以用于出租、運(yùn)輸?shù)壬虡I(yè)營(yíng)運(yùn)用途
C.在中國(guó)境內(nèi)連續(xù)居住1年以上(含1年)的港、澳、臺(tái)居民以及外國(guó)人均可申請(qǐng)個(gè)人汽車貸款
D.貸款銀行不再局限于四大國(guó)有商業(yè)銀行
25.下列各申請(qǐng)人中，最有可能申請(qǐng)到個(gè)人汽車貸款的是( )。D
A.甲今年l6歲，其家庭條件富裕，可以房產(chǎn)作抵押，欲貸款購(gòu)買一輛汽車
B.乙個(gè)人信用良好，大學(xué)畢業(yè)后一直沒有找到長(zhǎng)期的工作，現(xiàn)在想貸款買一輛車跑運(yùn)輸
C.丙一直有購(gòu)車的想法，但是現(xiàn)在車價(jià)較貴，估計(jì)未來價(jià)格會(huì)下跌，想先在銀行貸款待車價(jià)下跌再買
D.丁在一家國(guó)有企業(yè)擔(dān)任處長(zhǎng)，之前也曾多次貸款，并且信用狀況良好，欲貸款買一輛新車替換舊車
[解析]根據(jù)有關(guān)規(guī)定，個(gè)人汽車貸款申請(qǐng)人應(yīng)具備一定的主體資格，即具有完全民事行為能力、還款能力和明確真實(shí)的購(gòu)車意圖等。
26.根據(jù)《汽車貸款管理辦法》，汽車貸款利率按照()，結(jié)息辦法由( )。D
A.借款人和貸款人協(xié)商確定;中國(guó)人民銀行規(guī)定
B.借款人和貸款人協(xié)商確定;借款人和貸款人協(xié)商確定
C.中國(guó)人民銀行公布的貸款利率執(zhí)行;中國(guó)人民銀行規(guī)定
D.中國(guó)人民銀行公布的貸款利率執(zhí)行;借款人和貸款人協(xié)商確定
27.個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過( )年。C
A.3 B.4 C.5 D.6
[解析]個(gè)人汽車貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年，其中，二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。