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2018初級(jí)銀行從業(yè)資格個(gè)人貸款試題：風(fēng)險(xiǎn)管理
風(fēng)險(xiǎn)管理
63.“假個(gè)貸”的主要成因不包括( )。
A.開(kāi)發(fā)商利用“假個(gè)貸”惡意套取銀行資金進(jìn)行詐騙
B.消費(fèi)者為了獲得銀行貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”
C.開(kāi)發(fā)商為獲得優(yōu)惠貸款而實(shí)施“假個(gè)貸”
D.銀行的管理漏洞給“假個(gè)貸”以可乘之機(jī)
B[解析]“假個(gè)貸”是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商的欺詐行為，而不是消費(fèi)者為了獲得銀行貸款而實(shí)施的。開(kāi)發(fā)商一般會(huì)為了緩解樓盤(pán)銷(xiāo)售窘境、獲得優(yōu)惠貸款、惡意套取銀行資金而實(shí)施“假個(gè)貸”，或銀行的管理漏洞給了“假個(gè)貸”以可乘之機(jī)。
64.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，擔(dān)保公司的“擔(dān)保放大倍數(shù)”是指( )。A
A.擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額和自身實(shí)收資本的倍數(shù)
B.擔(dān)保公司向銀行的貸款和自身實(shí)收資本的倍數(shù)
C.擔(dān)保公司提供給借款者的貸款和自身實(shí)收資本的倍數(shù)
D.擔(dān)保公司的營(yíng)業(yè)收入和自身實(shí)收資本的倍數(shù)
解析：在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，“擔(dān)保放大倍數(shù)”即擔(dān)保公司對(duì)外提供擔(dān)保的余額與自身實(shí)收資本的倍數(shù)，“擔(dān)保放大倍數(shù)”過(guò)大會(huì)造成過(guò)度擔(dān)保而導(dǎo)致最終無(wú)力代償。
65.在“假個(gè)貸”的防控上，一線(xiàn)經(jīng)辦人員應(yīng)該詳細(xì)調(diào)查( )。ABCD
A.借款人身份的真實(shí)性
B.借款人的收入水平
C.借款人的信用狀況
D.各類(lèi)證件的真實(shí)性
E.申報(bào)價(jià)格的合理性
66.下列不屬于商業(yè)銀行的合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的是( )。D
A.房地產(chǎn)商欺詐風(fēng)險(xiǎn)
B.民營(yíng)擔(dān)保公司的擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)
C.房屋評(píng)估機(jī)構(gòu)的價(jià)值評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)
D.銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
67.其他合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施包括( )。ABCDE
A.深入調(diào)查，選擇講信用、重誠(chéng)信的合作機(jī)構(gòu)
B.業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴(lài)合作機(jī)構(gòu) C.嚴(yán)格執(zhí)行準(zhǔn)人退出制度
D.有效利用保證金制度 E.嚴(yán)格執(zhí)行回訪(fǎng)制度
68.對(duì)商用房貸款合作機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)的防控措施不包括( )。C
A.加強(qiáng)對(duì)開(kāi)發(fā)商及合作項(xiàng)目的審查
B.加強(qiáng)對(duì)估值機(jī)構(gòu)等合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)人管理
C.選擇盡可能多的合作機(jī)構(gòu)以分散風(fēng)險(xiǎn)
D.業(yè)務(wù)合作中不過(guò)分依賴(lài)合作機(jī)構(gòu)
解析：應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的、合適的合作機(jī)構(gòu)，不是越多越好。
69.在執(zhí)行回訪(fǎng)制度時(shí)，若已經(jīng)準(zhǔn)入的合作機(jī)構(gòu)( )，則應(yīng)該暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作。ABCDE
A.經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯問(wèn)題
B.有違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為
C.與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款
D.與銀行所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒(méi)有明顯促進(jìn)作用
E.管理層集體辭職
解析：ABCD是110頁(yè)書(shū)上原話(huà)，E項(xiàng)管理層集體辭職是擔(dān)保機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)有問(wèn)題或?qū)⒊霈F(xiàn)巨大變更的信號(hào)，是對(duì)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展很不利的因素，因此也符合題意。
70.在個(gè)人住房貸款的受理環(huán)節(jié)中，對(duì)不能提供( A )年以上當(dāng)?shù)丶{稅證明或社會(huì)保險(xiǎn)繳納證明的非本地居民暫停發(fā)放購(gòu)買(mǎi)住房貸款。
A.1 B.2 C.3 D.5
71.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要包括( )。ABCD
A.借款申請(qǐng)人是否有穩(wěn)定、合法的收入來(lái)源
B.借款申請(qǐng)人提交的資料是否齊全
C.項(xiàng)目調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)
D.借款人調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)
E.不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放的風(fēng)險(xiǎn)
解析：E項(xiàng)屬于貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)。
72.貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)不包括( )。 D
A借款申請(qǐng)人的主體資格不符合銀行相關(guān)規(guī)定
B.借款申請(qǐng)人所提交的材料不真實(shí)、不合法
C.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施不足額或無(wú)效
D.審批人對(duì)借款人的資格審查不嚴(yán)
解析:D是審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)包括以下幾點(diǎn)。①借款中請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行個(gè)人汽車(chē)貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定，包括是否具有完全民事行為能力;戶(hù)籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū);是否有穩(wěn)定、合法的收入來(lái)源，有按期償還本息的能力等。②借款申請(qǐng)人所提交的材料是否真實(shí)、合法，包括借款人、保證人、抵押人和出質(zhì)人的身份證件是否真實(shí)、有效;抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實(shí)，有無(wú)涂改現(xiàn)象;借款人提供的直接劃撥賬戶(hù)是否是借款人本人所有的活期儲(chǔ)蓄賬戶(hù)等。③借款中請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效，包括擔(dān)保物所有權(quán)是否合法、真實(shí)、有效;擔(dān)保物共有人或所有人授權(quán)情況是否核實(shí);擔(dān)保物是否容易變現(xiàn)，同區(qū)域同類(lèi)型擔(dān)保物價(jià)值的市場(chǎng)走勢(shì)如何;貸款額度是否控制在抵押物價(jià)值的規(guī)定比率內(nèi);抵押物是否由貸款銀行認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估;第三方保證人是否具備保證資格和保證能力等。
73.貸款審查和審批中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括( )。C
A.未按獨(dú)立公正原則審批
B.不按權(quán)限審批貸款
C.未履行法定提示義務(wù)
D.審批人員對(duì)審查內(nèi)容審查不嚴(yán)
解析：C項(xiàng)未履行法定提示義務(wù)是屬于合同有效性風(fēng)險(xiǎn)，屬法律和政策風(fēng)險(xiǎn)。
74.商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)中的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括( )。B
A.業(yè)務(wù)不合規(guī)
B.合同制作不合格
C.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放
D.對(duì)內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款
解析:商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：①業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配;②未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放;③審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款。合同制作不合格屬于貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)。
75.“合同簽訂的風(fēng)險(xiǎn)”屬于下列哪個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)( )。C
A.貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)
B.貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)
C.貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險(xiǎn)
D.貸后與檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)
76.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸款審批環(huán)節(jié)的主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制點(diǎn)不包括( )。D
A 未按獨(dú)立公正原則審批
B 不按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放
C 審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不符合條件的借款人發(fā)放貸款
D 與借款人簽訂的合同無(wú)效
[解析] D項(xiàng)是簽約中的風(fēng)險(xiǎn)。
77.在個(gè)人住房貸款的發(fā)放環(huán)節(jié)，存在的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括( )。ABCE
A.個(gè)人貸款信息錄入是否準(zhǔn)確 B.貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備、有效
C.發(fā)放金額、期限與審批表不
一致
D.未對(duì)重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查
E.在資金劃撥時(shí)會(huì)計(jì)憑證填制不合要求
[解析]貸款發(fā)放，主要從貸款發(fā)放的條件審查與貸款資金的劃撥兩個(gè)方面加以考慮，主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)如下：①個(gè)人貸款信息錄入是否礁確，貸款發(fā)放程序是否合規(guī);②貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備、有效，抵押或質(zhì)押物是否辦理抵押或質(zhì)押登記手續(xù);③在發(fā)放條件不齊全的情況下放款;④在資金劃撥中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)有會(huì)計(jì)憑證填制不合要求，未對(duì)會(huì)計(jì)憑證進(jìn)行審查;貸款以現(xiàn)金發(fā)放的，沒(méi)有“先記賬、后放款”等;⑤未按規(guī)定的貸款金額、貸款期限、貸款的擔(dān)保方式、貼息等發(fā)放貸款，導(dǎo)致貸款錯(cuò)誤核算，發(fā)放金額、期限與審批表不一致，造成錯(cuò)誤發(fā)放貸款。D項(xiàng)屬于貸后管理環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)。
78.個(gè)人住房貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括( )。ABCE
A.個(gè)人貸款信息錄入是否準(zhǔn)確
B.貸款擔(dān)保手續(xù)是否齊備、有效
C.在發(fā)放條件不齊全的情況下放款
D.未對(duì)重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查
E.在資金劃撥時(shí)會(huì)計(jì)憑證填制不合要求
解析：D項(xiàng)未對(duì)重點(diǎn)貸款使用情況進(jìn)行跟蹤檢查屬于貸后管理(而非貸款發(fā)放環(huán)節(jié))的風(fēng)險(xiǎn)。