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金融咨詢篇一
乙方：
第一條合伙經營項目和范圍
合伙項目主體：
經營范圍：
第二條出資額、方式、期限
1、合伙人___________以___________方式出資，計人民幣___________元。（其它合伙人同上順序列出）
2、各合伙人的出資，于________年_____月_____日以前交齊。逾期不交或未交齊的，應對應交未交金額數(shù)支付銀行利息并賠償由此造成的損失。
3、本合伙出資共計人民幣_____元。合伙期間各合伙人的出資仍為共有財產，不得隨意請求分割。合伙終止后，各合伙人的出資仍為個人所有，屆時予以返還。
第三條盈余分配與債務承擔
1、盈余分配，以__________為依據(jù)，按比例分配。
2、債務承擔：合伙債務先由合伙財產償還，合伙財產不足清償時，以各合伙人的__________為據(jù)，按比例承擔。
第四條甲方的職責
1、為乙方提供金融界人才職業(yè)相關的信息內容，并積極開發(fā)金融界用戶所需的人才職業(yè)信息。
2、甲方應充分發(fā)揮優(yōu)勢，本著專業(yè)專心的服務風格和嚴謹認真的服務態(tài)度，全力作好客戶資產的避險，增值工作。
3、甲方應動用力所能及的資源，協(xié)助乙方作好客戶開發(fā)，服務方面的工作。
4、甲方應適時地組織各種營銷培訓，不斷提高乙方的營銷技能。
5、甲方應及時地兌現(xiàn)對乙方的各種承諾。
第五條乙方責任
1、遵守國家法律法規(guī)和團隊的各項規(guī)章制度，自覺維護團隊的形象和聲譽，不得作出有損團隊利益的事情。
2、積極認真地學習甲方組織的各種營銷培訓，充分利用甲方的優(yōu)勢，高效地運用各種營銷手段，努力擴大市場份額。
3、專心熱情地滿足客戶的合理要求，配合甲方做好客服工作。
4、乙方對客戶不得有任何風險承諾，不得接受客戶的全權委托，甲方不為乙方的個人行為承擔任何風險和責任。
第六條商業(yè)秘密
1、甲乙雙方應對其通過工作接觸和通過其他渠道得知的有關對方的商業(yè)秘密嚴格保密，未經對方事先書面同意，不得向其他人披露。
2、除本協(xié)議規(guī)定之工作所需外未經對方事先同意，不得擅自使用、復制對方的商標、標志、商業(yè)信息、技術及其他資料。
第七條聲明
1、甲乙雙方之間結為戰(zhàn)略合作伙伴關系。
2、甲乙雙方信息資源互享，各自保證其網站內信息來源的真實性、準確性與時效性。
3、甲乙雙方在網站或頻道的推廣和宣傳過程中同行共勉、緊密合作。
4、甲乙雙方就各自的經營和提供的服務內容承擔責任，享有收益和版權。
5、本協(xié)議期限滿，雙方優(yōu)先考慮與對方續(xù)約合作。
第八條協(xié)議執(zhí)行期限
本協(xié)議書有效期為_____年，自______年___月___日至______年___月___日為本協(xié)議商定合作方案的執(zhí)行期限。
第九條協(xié)議的終止
在本協(xié)議履行過程中，發(fā)生下列情形，本協(xié)議自動終止：
1、 因不可抗力事件，致使本協(xié)議無法繼續(xù)履行的。
2、 本協(xié)議期限屆滿。
第十條 違約損害賠償
1、因一方違約造成其他投資人損失的，違約一方應承擔相應賠償責任。
違約損害賠償金金額以守約方實際損失金額，包括直接損失與間接損失。無法計算實際損失的，違約金為________萬元人民幣。
守約方實際損失大于______萬元人民幣的，以守約方的實際損失為違約金。
2、雙方都具有過錯的，依照各自的過錯程度比例對全部損失承擔責任。
第十一條爭議的解決
如甲乙雙方在本協(xié)議的條款范圍內發(fā)生糾紛，應盡量協(xié)商解決，協(xié)商不能達成一致意見時，提請____________仲裁委員會仲裁解決。
第十二條不可抗力
因地震、火災等自然災害、戰(zhàn)爭、罷工、停電、政府行為等造成雙方不能履行本協(xié)議義務，雙方通過書而后形式通知對方，本協(xié)議即告中止。
第十三條本協(xié)議一式___份，雙方各執(zhí)___份，經雙方簽字蓋章有效。本協(xié)議及其相關附件具有同等法律效力。
甲方代表簽字：
日期：______年___月___日
蓋章：
乙方代表簽字：
日期：______年___月___日
蓋章：
金融咨詢篇二
1、加大金融對重點項目服務力度。
一是協(xié)調銀行及早將重點項目貸款需求納入年度信貸計劃，做到“早貸、快貸、貸好” 集中落實項目貸款到賬率。
二是與人民銀行、銀監(jiān)局建立重點項目貸款月度統(tǒng)計督查制度。
三是和有關部門定期召開重點項目信貸資金專項調度會議，加強項目資金跟蹤與對接，讓項目資金需求盡快得到補充。
四是滿足重點項目保險需求，跟進我市新上項目，重點發(fā)展企業(yè)財產險和工程險等業(yè)務，為項目建設提供充分的風險保障。
2、加大金融對中小企業(yè)服務力度。
一是在專營服務機構設置方面取得突破，增加銀行專門服務中小企業(yè)機構數(shù)量，引導鼓勵符合條件的銀行機構年內普遍設立中小企業(yè)信貸專營機構。
二是深化落實銀行中小企業(yè)聯(lián)絡員制度。在擴大工作試點覆蓋面的基礎上，不斷豐富對企業(yè)融資的一攬子服務內容，突出抓好工作服務實效，建立起銀行與中小企業(yè)緊密對接的長效機制。
三是建立銀行機構支持中小企業(yè)的工作考核機制。針對銀行機構在專營機構設置、貸款規(guī)模、增速等方面進行考核評估，采取適度激勵和補助措施，調動金融機構支持小企業(yè)發(fā)展的積極性。
四是引導銀行機構創(chuàng)新金融產品和服務方式，采取靈活多樣的抵、質押方式緩解企業(yè)貸款抵質押不足問題，爭取在發(fā)行中小企業(yè)集合債券和短期融資券方面實現(xiàn)突破。
五是提升對中小企業(yè)金融綜合服務水平，引導銀行、保險、擔保機構深化合作，建全企業(yè)融資擔保機制，擴大出口信用保險承保覆蓋面，重點加大對“外向型”企業(yè)支持力度。到##年底，實現(xiàn)中小企業(yè)貸款余額占全部企業(yè)貸款余額比重達到在 50%以上。
3、加大金融對“三農”服務力度。
一是優(yōu)化農村地區(qū)金融機構服務網點布局，進一步增加金融機構數(shù)量。
二是出臺政策措施，建立信貸資金向農村傾斜的體制機制。
三是在涉農金融產品服務創(chuàng)新方面實現(xiàn)突破，抓住農村土地經營權、林權流轉制度改革契機，引導銀行機構增加土地經營權、林權、海域使用權以及農業(yè)生產資料抵、質押貸款規(guī)模，建立農業(yè)保險和小額貸款互動機制，努力擴大涉農貸款規(guī)模。
四是深入推進農村信用工程建設，增加#from end#信用評級農戶數(shù)量，推行聯(lián)戶聯(lián)保，從根本上解決抵押物缺乏難題，方便農民貸款，到##年底新增農村信用戶 10 萬戶，新增授信 20 億元。
五是提升保險為“三農”服務能力，擴大政策性農業(yè)保險覆蓋面，增加農業(yè)保險業(yè)務品種，推動設立巨災保障基金，增強農民抗風險能力，發(fā)展農村小額保險，發(fā)揮保險業(yè)在農村醫(yī)療、養(yǎng)老等社會保障體系建設中的積極作用。
4、加大金融對藍色經濟服務力度。
深入研究金融對藍色經濟發(fā)展的支持方式和途徑，努力提升服務能力。制定金融業(yè)支持高端產業(yè)發(fā)展的政策措施，鼓勵金融機構進一步將資金投向我市重點產業(yè)。督促金融機構采取“區(qū)別對待，有保有壓”措施，促進經濟結構調整和產業(yè)優(yōu)化升級，在“轉方式，調結構”中發(fā)揮服務引導作用。
二、完善我市金融組織體系建設
1、促進地方法人金融機構做強做大。
2、面向金融機構加大定向招商力度。
3、增強駐青金融機構輻射能力。
4、加強服務農村和中小企業(yè)新型金融機構建設。推動新一批新型農村金融機構試點工作，年內再設立 3 家村鎮(zhèn)銀行，實現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行在五市全面覆蓋。爭取再設立 3 家小額貸款公司，擴大其對中小企業(yè)貸款規(guī)模。
三、推進金融集聚發(fā)展和創(chuàng)新試點
1、落實金融業(yè)發(fā)展總體規(guī)劃。
2、加快區(qū)域性財富管理中心建設。舉辦私人銀行業(yè)務發(fā)展論壇，建立私人銀行業(yè)務人才培訓基地，初步形成私人銀行業(yè)務聚集發(fā)展的品牌效應。
3、調整完善金融業(yè)發(fā)展空間布局。
4、開展跨境貿易人民幣結算試點業(yè)務。
四、優(yōu)化金融業(yè)發(fā)展環(huán)境
1、形成合力推動金融業(yè)發(fā)展的機制。
2、出臺并落實促進金融業(yè)發(fā)展的有關政策。
3、完善全社會信用體系建設。
五、維護金融安全穩(wěn)定
1、完善維護金融穩(wěn)定工作體系。
2、重點關注和防范潛在金融風險。
3、妥善處理金融風險案件。
六、加強協(xié)調配合，全力推進金融工作
1、推動企業(yè)上市工作。
2、推進產權交易市場建設。
3、推進擔保體系建設。
4、搞好金融創(chuàng)新試點。結合開發(fā)區(qū)新一輪綜合改革，積極協(xié)調金融監(jiān)管部門和金融機構總部賦予相應權限，推進金融創(chuàng)新先行先試，打造金融創(chuàng)新服務示范區(qū)。
金融咨詢篇三
并非只有金融，數(shù)學，經濟，統(tǒng)計，經濟計量的的人才能申請這個專業(yè)的碩士和博士。
從伯克利大學的統(tǒng)計數(shù)據(jù)上看，除了以上專業(yè)，背景是計算機，物理，化學的人也可以申請并被錄取。
但有幾個對于申請的有利條件
1，數(shù)學理論和應用數(shù)學/工程學(pure and applied mathematics and engineering)
2，經濟，金融基本知識
3，計算機能力
4，對金融市場，工具，機構強烈的興趣
金融咨詢篇四
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摘 要 金融發(fā)展對金融素養(yǎng)提出了更高的要求。許多國家已經意識到金融素養(yǎng)的重要性，開展了普及金融教育的實踐以及理論的研究。本文通過關于金融發(fā)展對金融教育的要求的闡釋，結合國外開展金融素養(yǎng)教育的經驗，對我國普及金融素養(yǎng)教育提出了建議。
關鍵詞 金融素養(yǎng) 金融教育 金融發(fā)展
中圖分類號：f830 文獻標識碼：a
[2] department of finance， school of economics and management， southeast university， nanjing， jiangsu 210096）
金融能力（financial capability）是一個涵蓋廣泛的概念，一般表現(xiàn)為消費者所具備的基本金融素養(yǎng)（financial literacy）的狀況，它包括一個人理解自身財務狀況的能力，以及采取相應行動的能力。金融素養(yǎng)高的消費者可以尋找信息并提前規(guī)劃，從而更廣泛地參與金融市場服務?？傊?，較高金融素養(yǎng)是消費者避免做出錯誤金融決策的前提（calvet，campbell和sodini，2009）。
從國際上看，本次全球金融危機爆發(fā)以來，發(fā)達國家已就危機根源展開了諸多研究，全面反思忽視金融消費者權益保護的問題，各國普遍達成的一致觀點認為，提高國民金融素養(yǎng)是在發(fā)生金融危機時消費者抵御系統(tǒng)性風險的一個重要手段。正如美國總統(tǒng)金融素養(yǎng)咨詢委員會（the us president’s advisory council on financial literacy，pacfl，2008）指出的，雖然危機的發(fā)生有許多原因，但不可否認的是，消費者缺乏金融素養(yǎng)是一個根本原因。美聯(lián)儲主席伯南克在2011年“美國金融掃盲月”的講話中也指出“最近的危機證實了金融素養(yǎng)和正確的金融決策是至關重要的，這種重要性不僅體現(xiàn)在家庭的經濟福祉上，也體現(xiàn)在整體經濟系統(tǒng)的健康穩(wěn)定上” 。
1 金融教育與金融發(fā)展
1.1 誠信制度的建設，要求普及金融教育
金融活動的正常開展，需要以良好的社會信用為基礎。金融交易實際是一種契約交易，交易雙方就此建立的是一種信托關系，誠實守信是金融健康發(fā)展的必要前提，而金融素養(yǎng)是公眾誠實守信的基礎。因此經濟社會的誠信制度建設要求普及金融教育。
1.2 金融危機的防范，要求普及金融教育
隨著金融市場的快速發(fā)展，金融產品的不斷創(chuàng)新，普通公眾對金融決策承擔的責任和風險也越來越大。為了讓公眾合理承擔應有的責任，降低金融活動的風險，公眾應該具備更高的金融素養(yǎng)水平。在過去的十幾年里，世界各個國家逐漸將國民金融素養(yǎng)作為金融市場穩(wěn)定的重要支撐。從這個角度來說，金融教育是十分必要的。
后危機時代，國際金融環(huán)境的日趨復雜給金融發(fā)展帶來了前所未有的挑戰(zhàn)，同時也對金融教育提出了新的要求。越來越多的國家和組織認識到了金融素養(yǎng)和金融教育的重要性及必要性，提高消費者金融素養(yǎng)、普及金融教育已經成為世界組織和各個國家制定政策目標最重要的關注點。
1.3 現(xiàn)代金融發(fā)展，要求普及金融教育
金融發(fā)展在一定程度上體現(xiàn)為金融功能的發(fā)展。傳統(tǒng)的金融機構觀將現(xiàn)有的金融機構或組織看成是既定的。而merton（1995）卻指出“現(xiàn)實中的金融機構并不是金融體系的一個重要組成部分，機構的功能才是重要組成部分。同一經濟功能在不同的市場中可以由不同的機構或組織來行使”，這就是后來產生廣泛影響的“金融功能觀”。金融功能觀的核心內容可表述為：金融功能比金融機構更穩(wěn)定，即在地域和時間跨度上變化更小，而且功能觀首先要問金融體系需要行使哪些經濟功能，然后去尋求一種最好的組織機構，而一種組織機構是否最好，則又進一步取決于時機和現(xiàn)有的技術（bodie，2000）。
無疑，現(xiàn)代金融的發(fā)展也對消費者的金融素養(yǎng)提出了更高要求。但是消費者的金融素養(yǎng)遠遠不能適應現(xiàn)代金融快速發(fā)展的要求，而提高金融素養(yǎng)的最有效途徑是進行金融教育，可見，金融教育對現(xiàn)代金融的快速發(fā)展起到了重要的保障作用。
2 金融教育的內容與層次
2.1 金融教育的內容
在金融創(chuàng)新層出不窮、金融產品日益復雜、金融服務持續(xù)多樣化的背景下，債券、股票、外匯、基金、個人理財?shù)冉鹑谕顿Y概念大量而快速地滲透到公眾生活中，公眾已成為金融服務業(yè)重要的參與者和金融產品主要的消費者，相關金融投資知識已成為公眾的必需儲備。此外，復雜的金融環(huán)境又要求公眾有足夠的風險意識，并且具備能夠維護自身權益的金融素養(yǎng)。與此同時，公眾也要能夠正確履行自己的義務。因此，金融教育的內容應包括三方面，一是金融基礎知識教育，二是金融風險意識教育，三是金融消費者權益保護知識教育。
（1）金融基礎知識主要包括：金融產品知識以及理財知識。經濟合作和發(fā)展組織認為，全面的金融教育除了投資者教育外，更廣泛、更具重要意義的是金融知識的國民普及教育。因此，這些金融基礎知識除了金融市場上的投資性知識，如股票、債券、外匯、基金等的概念、功能及購買時應注意的問題等知識，還在更大范疇上涵蓋了與人們日常生活密切相關的理財知識，如消費管理、家庭預算、儲蓄、養(yǎng)老金規(guī)劃等諸多方面的基本常識。（2）金融風險意識主要是指投資者對各種金融工具有正確的了解，能夠清楚地認識金融服務產品的收益與風險的關系，從而能夠做出正確的決策，合理的投資。（3）金融消費者權益保護方面知識主要包括：金融消費者的權利、金融機構在保護金融消費者權益方面的義務、遇到權益爭議時的處理辦法以及相關法律法規(guī)等。
2.2 金融教育的層次
（1）政府部門發(fā)揮主導力量。教育部負責從青少年教育的源頭做起，把金融知識教育納入到整體教育體系中，重視高等教育中金融教育的普及，同時推動綜合類、財經類高校履行社會責任。（2）金融行業(yè)組織發(fā)揮牽引作用。銀行、證券、保險等行業(yè)協(xié)會組織應負責明確會員單位在金融消費者教育方面的義務，并有效開展具體的消費教育工作。（3）金融機構發(fā)揮基石作用。金融機構應結合自身業(yè)務特點，自主策劃、開發(fā)、組織、深入落實消費者教育活動。（4）公益民間組織積極參與。教育基金會應積極參與，并有效地彌補公共金融教育需求與政府提供的不足。（5）廣泛的國際合作。加強金融消費者教育，即可汲取發(fā)達國家的先進經驗，結合國外金融經濟狀況，為出境旅游的中國居民做好國外金融消費的知識儲備。
3 中國現(xiàn)行金融教育的缺陷
3.1 金融教育理念模糊，金融教育意義價值扭曲
（1）教育價值觀的錯位。以金融機構的金融教育為例，隨著我國金融業(yè)競爭的白熱化，部分金融機構存在“重營銷、重客戶、輕教育”的思想，擔心其進行金融教育不僅會增加成本，而且可能會使客戶因為害怕風險而流失，影響金融機構的經濟效益。這就導致金融機構在開展金融教育時，不主動、不深入、不細致，做法單一、流于表面的現(xiàn)象。（2）教育偏離了自身的軌跡。由于教育并不能產生即期效益，以及成效的不可度量性，一些金融教育項目的本質及目的偏離了維護消費者權益、傳播現(xiàn)代金融專業(yè)知識、提高消費者風險意識和自我保護能力的價值軌跡，反而成為各類金融機構的營銷手段。
3.2 金融教育制度體系不健全，金融教育層次不完整
（1）從社會層面上看，政府的監(jiān)管機構中只有中國人民銀行、證監(jiān)會投資者保護局以及銀監(jiān)會公眾教育服務網已經開展金融教育工作，而保監(jiān)會到目前為止在金融教育方面的工作仍處于空白狀態(tài)。至于非政府組織和企業(yè)則更加缺少相關金融教育工作，金融機構也只是對目標客戶進行相關的金融教育。（2）從學校層面上看，高等教育中的金融知識普及本應是金融教育普及工作的重中之重，但是目前我國高校幾乎沒有關于金融教育的通識課程，初等教育中雖然有與社會相關的通識課程，但幾乎不涉及金融領域。（3）從家庭層面上看，由于我國傳統(tǒng)觀念影響，家長與子女之間、朋友之間很少涉及金錢理財方面的溝通交流，更談不上金融教育。
3.3 金融教育內容不全面，金融教育效果較差
即便上述的一些職能部門和金融機構已經開展了金融教育，但教育渠道過于單一，教育內容不全面甚至空洞，教育媒介較少，輻射面較小。
在宣傳形式上，主要是采用“宣傳月”、“宣傳周”等集中宣傳活動時間進行臨時性的金融宣傳，目前尚不存在連續(xù)持久性的金融宣傳活動。且在這些宣傳活動中，金融教育者往往抱著“良好的社會影響”的目的，注重宣傳的社會影響，而對宣傳的內容、宣傳的結果，能否實現(xiàn)宣傳的目標并沒有過多重視。
4 國外金融教育經驗
4.1 發(fā)達國家金融教育經驗
4.1.1 美國金融教育經驗
（1）政府官方網站向不同群體提供針對性金融教育。2003 年美國政府在其官方網站上，針對年輕人、父母、研究人員、退休人員、雇主、教師等特定群體進行信息收集分類，以更好地向他們提供優(yōu)質金融服務。（2）在全國范圍的學校內，不僅針對教師進行金融教育，而且還針對從幼兒園到高年級的中學生以及大學生進行有針對性的金融教育。同時，從社區(qū)層面上進行貼近公眾實際需要的金融教育。（3） 設立“金融掃盲月”，針對不同群體宣傳與其密切相關的金融知識和業(yè)務。
4.1.2 英國金融教育經驗
英國金融消費者教育分為兩個階段：一是1998年11月至2003年，這一階段主要開展針對金融消費者的金融專業(yè)知識教育。二是2003年以來，在第一階段的基礎上，進行提升全體英國國民金融素養(yǎng)的教育。同時，通過組織開展中小學金融知識普及教育，幫助16～25歲的年輕人樹立理財觀，并于2008年將個人理財知識教育納入全英《國民教育教學大綱》中，要求全英中小學校必須加強對學生進行金融知識教育。
4.1.3 澳大利亞金融教育經驗
作為英聯(lián)邦國家，澳大利亞金融教育受到了英國相關經驗的影響。2004年，澳大利亞政府成立了國家金融消費者教育工作組，向金融消費者提供關于理財管理、合理避稅等方面知識和金融掃盲課程與信息。同時，以全國金融消費者為對象組織開展各類教育活動。
4.1.4 日本金融教育經驗
日本的金融消費者教育工作主要由作為央行的日本銀行和金融服務信息中央委員會共同承擔，向全體民眾提供金融和經濟信息，組織開展國民金融素養(yǎng)教育，以及形式多樣的公眾教育。
總的來說，發(fā)達國家全民金融教育的經驗體現(xiàn)了主體多元性，以及對兒童、青年、婦女和老人群體的教育的高度重視。
4.2 發(fā)展中國家金融教育經驗
發(fā)展中國家也在著手開始并加大對金融教育的投入力度。印度政府針對一些金融知識進行調查摸底，了解國民金融常識狀況，明確了教育目標對象是普通人，并更加重視孩子和弱勢群體的教育；印度尼西亞主要向銀行客戶宣傳金融知識；馬來西亞向金融消費投訴者提供面對面的金融教育；巴西啟動了一項針對大學老師的金融知識培訓計劃。
5 對我國金融教育的啟示
（1）建立健全覆蓋城鄉(xiāng)的金融教育體系，形成聯(lián)動的長效性機制。制訂發(fā)展規(guī)劃，明確機構責任。建議制定適合我國國情的金融教育發(fā)展規(guī)劃綱要，建立與現(xiàn)實情況相適應的全覆蓋的國民金融教育體系，確定我國金融普及教育的目標，完善措施和政策保障。（2）實現(xiàn)金融教育的全面性及針對性，重視弱勢群體。將金融知識宣傳普及工作納入國民教育規(guī)劃，實現(xiàn)涵蓋素質教育、專業(yè)教育和職業(yè)教育在內的完善的金融普及教育。加強對婦女、兒童、退休人員、低收入者等弱勢群體的金融宣傳；加大農村地區(qū)金融宣傳培訓力度。借鑒發(fā)達國家的經驗，從中小學教育開始普及金融教育，從小培養(yǎng)公民對儲蓄、投資、納稅、收入、支出等經濟金融知識的認知和金融意識。同時還應高度重視高等教育中的金融通識教育。（3）增加金融知識傳播途徑，改進金融教育方式。要取得較好的金融教育成效，必須采取較為科學的宣傳教育方法和手段，增加公眾獲取金融知識的途徑。因此，必須改進金融教育的方式。為此，可以向公眾免費發(fā)放通俗易懂的金融知識宣傳冊和讀本；成立專業(yè)的金融教育機構，設計金融教育內容，并具體地以恰當?shù)姆绞綄嵤┙鹑诮逃?，開展公益性的金融知識講座；通過網絡、廣播和電視的生動的形式，向公眾介紹金融知識?？梢哉f，增加金融知識傳播途徑以及改進金融教育的方式，是目前我國普及金融教育的必然選擇。
參考文獻
[2] 張杰.金融中介理論發(fā)展述評.中國社會科學，2001（6）.
[7] 王明義.金融發(fā)展理論研究述評.消費導刊，2008（9）.
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金融咨詢篇一
乙方：
第一條合伙經營項目和范圍
合伙項目主體：
經營范圍：
第二條出資額、方式、期限
1、合伙人___________以___________方式出資，計人民幣___________元。（其它合伙人同上順序列出）
2、各合伙人的出資，于________年_____月_____日以前交齊。逾期不交或未交齊的，應對應交未交金額數(shù)支付銀行利息并賠償由此造成的損失。
3、本合伙出資共計人民幣_____元。合伙期間各合伙人的出資仍為共有財產，不得隨意請求分割。合伙終止后，各合伙人的出資仍為個人所有，屆時予以返還。
第三條盈余分配與債務承擔
1、盈余分配，以__________為依據(jù)，按比例分配。
2、債務承擔：合伙債務先由合伙財產償還，合伙財產不足清償時，以各合伙人的__________為據(jù)，按比例承擔。
第四條甲方的職責
1、為乙方提供金融界人才職業(yè)相關的信息內容，并積極開發(fā)金融界用戶所需的人才職業(yè)信息。
2、甲方應充分發(fā)揮優(yōu)勢，本著專業(yè)專心的服務風格和嚴謹認真的服務態(tài)度，全力作好客戶資產的避險，增值工作。
3、甲方應動用力所能及的資源，協(xié)助乙方作好客戶開發(fā)，服務方面的工作。
4、甲方應適時地組織各種營銷培訓，不斷提高乙方的營銷技能。
5、甲方應及時地兌現(xiàn)對乙方的各種承諾。
第五條乙方責任
1、遵守國家法律法規(guī)和團隊的各項規(guī)章制度，自覺維護團隊的形象和聲譽，不得作出有損團隊利益的事情。
2、積極認真地學習甲方組織的各種營銷培訓，充分利用甲方的優(yōu)勢，高效地運用各種營銷手段，努力擴大市場份額。
3、專心熱情地滿足客戶的合理要求，配合甲方做好客服工作。
4、乙方對客戶不得有任何風險承諾，不得接受客戶的全權委托，甲方不為乙方的個人行為承擔任何風險和責任。
第六條商業(yè)秘密
1、甲乙雙方應對其通過工作接觸和通過其他渠道得知的有關對方的商業(yè)秘密嚴格保密，未經對方事先書面同意，不得向其他人披露。
2、除本協(xié)議規(guī)定之工作所需外未經對方事先同意，不得擅自使用、復制對方的商標、標志、商業(yè)信息、技術及其他資料。
第七條聲明
1、甲乙雙方之間結為戰(zhàn)略合作伙伴關系。
2、甲乙雙方信息資源互享，各自保證其網站內信息來源的真實性、準確性與時效性。
3、甲乙雙方在網站或頻道的推廣和宣傳過程中同行共勉、緊密合作。
4、甲乙雙方就各自的經營和提供的服務內容承擔責任，享有收益和版權。
5、本協(xié)議期限滿，雙方優(yōu)先考慮與對方續(xù)約合作。
第八條協(xié)議執(zhí)行期限
本協(xié)議書有效期為_____年，自______年___月___日至______年___月___日為本協(xié)議商定合作方案的執(zhí)行期限。
第九條協(xié)議的終止
在本協(xié)議履行過程中，發(fā)生下列情形，本協(xié)議自動終止：
1、 因不可抗力事件，致使本協(xié)議無法繼續(xù)履行的。
2、 本協(xié)議期限屆滿。
第十條 違約損害賠償
1、因一方違約造成其他投資人損失的，違約一方應承擔相應賠償責任。
違約損害賠償金金額以守約方實際損失金額，包括直接損失與間接損失。無法計算實際損失的，違約金為________萬元人民幣。
守約方實際損失大于______萬元人民幣的，以守約方的實際損失為違約金。
2、雙方都具有過錯的，依照各自的過錯程度比例對全部損失承擔責任。
第十一條爭議的解決
如甲乙雙方在本協(xié)議的條款范圍內發(fā)生糾紛，應盡量協(xié)商解決，協(xié)商不能達成一致意見時，提請____________仲裁委員會仲裁解決。
第十二條不可抗力
因地震、火災等自然災害、戰(zhàn)爭、罷工、停電、政府行為等造成雙方不能履行本協(xié)議義務，雙方通過書而后形式通知對方，本協(xié)議即告中止。
第十三條本協(xié)議一式___份，雙方各執(zhí)___份，經雙方簽字蓋章有效。本協(xié)議及其相關附件具有同等法律效力。
甲方代表簽字：
日期：______年___月___日
蓋章：
乙方代表簽字：
日期：______年___月___日
蓋章：
金融咨詢篇二
1、加大金融對重點項目服務力度。
一是協(xié)調銀行及早將重點項目貸款需求納入年度信貸計劃，做到“早貸、快貸、貸好” 集中落實項目貸款到賬率。
二是與人民銀行、銀監(jiān)局建立重點項目貸款月度統(tǒng)計督查制度。
三是和有關部門定期召開重點項目信貸資金專項調度會議，加強項目資金跟蹤與對接，讓項目資金需求盡快得到補充。
四是滿足重點項目保險需求，跟進我市新上項目，重點發(fā)展企業(yè)財產險和工程險等業(yè)務，為項目建設提供充分的風險保障。
2、加大金融對中小企業(yè)服務力度。
一是在專營服務機構設置方面取得突破，增加銀行專門服務中小企業(yè)機構數(shù)量，引導鼓勵符合條件的銀行機構年內普遍設立中小企業(yè)信貸專營機構。
二是深化落實銀行中小企業(yè)聯(lián)絡員制度。在擴大工作試點覆蓋面的基礎上，不斷豐富對企業(yè)融資的一攬子服務內容，突出抓好工作服務實效，建立起銀行與中小企業(yè)緊密對接的長效機制。
三是建立銀行機構支持中小企業(yè)的工作考核機制。針對銀行機構在專營機構設置、貸款規(guī)模、增速等方面進行考核評估，采取適度激勵和補助措施，調動金融機構支持小企業(yè)發(fā)展的積極性。
四是引導銀行機構創(chuàng)新金融產品和服務方式，采取靈活多樣的抵、質押方式緩解企業(yè)貸款抵質押不足問題，爭取在發(fā)行中小企業(yè)集合債券和短期融資券方面實現(xiàn)突破。
五是提升對中小企業(yè)金融綜合服務水平，引導銀行、保險、擔保機構深化合作，建全企業(yè)融資擔保機制，擴大出口信用保險承保覆蓋面，重點加大對“外向型”企業(yè)支持力度。到##年底，實現(xiàn)中小企業(yè)貸款余額占全部企業(yè)貸款余額比重達到在 50%以上。
3、加大金融對“三農”服務力度。
一是優(yōu)化農村地區(qū)金融機構服務網點布局，進一步增加金融機構數(shù)量。
二是出臺政策措施，建立信貸資金向農村傾斜的體制機制。
三是在涉農金融產品服務創(chuàng)新方面實現(xiàn)突破，抓住農村土地經營權、林權流轉制度改革契機，引導銀行機構增加土地經營權、林權、海域使用權以及農業(yè)生產資料抵、質押貸款規(guī)模，建立農業(yè)保險和小額貸款互動機制，努力擴大涉農貸款規(guī)模。
四是深入推進農村信用工程建設，增加#from end#信用評級農戶數(shù)量，推行聯(lián)戶聯(lián)保，從根本上解決抵押物缺乏難題，方便農民貸款，到##年底新增農村信用戶 10 萬戶，新增授信 20 億元。
五是提升保險為“三農”服務能力，擴大政策性農業(yè)保險覆蓋面，增加農業(yè)保險業(yè)務品種，推動設立巨災保障基金，增強農民抗風險能力，發(fā)展農村小額保險，發(fā)揮保險業(yè)在農村醫(yī)療、養(yǎng)老等社會保障體系建設中的積極作用。
4、加大金融對藍色經濟服務力度。
深入研究金融對藍色經濟發(fā)展的支持方式和途徑，努力提升服務能力。制定金融業(yè)支持高端產業(yè)發(fā)展的政策措施，鼓勵金融機構進一步將資金投向我市重點產業(yè)。督促金融機構采取“區(qū)別對待，有保有壓”措施，促進經濟結構調整和產業(yè)優(yōu)化升級，在“轉方式，調結構”中發(fā)揮服務引導作用。
二、完善我市金融組織體系建設
1、促進地方法人金融機構做強做大。
2、面向金融機構加大定向招商力度。
3、增強駐青金融機構輻射能力。
4、加強服務農村和中小企業(yè)新型金融機構建設。推動新一批新型農村金融機構試點工作，年內再設立 3 家村鎮(zhèn)銀行，實現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行在五市全面覆蓋。爭取再設立 3 家小額貸款公司，擴大其對中小企業(yè)貸款規(guī)模。
三、推進金融集聚發(fā)展和創(chuàng)新試點
1、落實金融業(yè)發(fā)展總體規(guī)劃。
2、加快區(qū)域性財富管理中心建設。舉辦私人銀行業(yè)務發(fā)展論壇，建立私人銀行業(yè)務人才培訓基地，初步形成私人銀行業(yè)務聚集發(fā)展的品牌效應。
3、調整完善金融業(yè)發(fā)展空間布局。
4、開展跨境貿易人民幣結算試點業(yè)務。
四、優(yōu)化金融業(yè)發(fā)展環(huán)境
1、形成合力推動金融業(yè)發(fā)展的機制。
2、出臺并落實促進金融業(yè)發(fā)展的有關政策。
3、完善全社會信用體系建設。
五、維護金融安全穩(wěn)定
1、完善維護金融穩(wěn)定工作體系。
2、重點關注和防范潛在金融風險。
3、妥善處理金融風險案件。
六、加強協(xié)調配合，全力推進金融工作
1、推動企業(yè)上市工作。
2、推進產權交易市場建設。
3、推進擔保體系建設。
4、搞好金融創(chuàng)新試點。結合開發(fā)區(qū)新一輪綜合改革，積極協(xié)調金融監(jiān)管部門和金融機構總部賦予相應權限，推進金融創(chuàng)新先行先試，打造金融創(chuàng)新服務示范區(qū)。
金融咨詢篇三
并非只有金融，數(shù)學，經濟，統(tǒng)計，經濟計量的的人才能申請這個專業(yè)的碩士和博士。
從伯克利大學的統(tǒng)計數(shù)據(jù)上看，除了以上專業(yè)，背景是計算機，物理，化學的人也可以申請并被錄取。
但有幾個對于申請的有利條件
1，數(shù)學理論和應用數(shù)學/工程學(pure and applied mathematics and engineering)
2，經濟，金融基本知識
3，計算機能力
4，對金融市場，工具，機構強烈的興趣
金融咨詢篇四
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摘 要 金融發(fā)展對金融素養(yǎng)提出了更高的要求。許多國家已經意識到金融素養(yǎng)的重要性，開展了普及金融教育的實踐以及理論的研究。本文通過關于金融發(fā)展對金融教育的要求的闡釋，結合國外開展金融素養(yǎng)教育的經驗，對我國普及金融素養(yǎng)教育提出了建議。
關鍵詞 金融素養(yǎng) 金融教育 金融發(fā)展
中圖分類號：f830 文獻標識碼：a
[2] department of finance， school of economics and management， southeast university， nanjing， jiangsu 210096）
金融能力（financial capability）是一個涵蓋廣泛的概念，一般表現(xiàn)為消費者所具備的基本金融素養(yǎng)（financial literacy）的狀況，它包括一個人理解自身財務狀況的能力，以及采取相應行動的能力。金融素養(yǎng)高的消費者可以尋找信息并提前規(guī)劃，從而更廣泛地參與金融市場服務?？傊?，較高金融素養(yǎng)是消費者避免做出錯誤金融決策的前提（calvet，campbell和sodini，2009）。
從國際上看，本次全球金融危機爆發(fā)以來，發(fā)達國家已就危機根源展開了諸多研究，全面反思忽視金融消費者權益保護的問題，各國普遍達成的一致觀點認為，提高國民金融素養(yǎng)是在發(fā)生金融危機時消費者抵御系統(tǒng)性風險的一個重要手段。正如美國總統(tǒng)金融素養(yǎng)咨詢委員會（the us president’s advisory council on financial literacy，pacfl，2008）指出的，雖然危機的發(fā)生有許多原因，但不可否認的是，消費者缺乏金融素養(yǎng)是一個根本原因。美聯(lián)儲主席伯南克在2011年“美國金融掃盲月”的講話中也指出“最近的危機證實了金融素養(yǎng)和正確的金融決策是至關重要的，這種重要性不僅體現(xiàn)在家庭的經濟福祉上，也體現(xiàn)在整體經濟系統(tǒng)的健康穩(wěn)定上” 。
1 金融教育與金融發(fā)展
1.1 誠信制度的建設，要求普及金融教育
金融活動的正常開展，需要以良好的社會信用為基礎。金融交易實際是一種契約交易，交易雙方就此建立的是一種信托關系，誠實守信是金融健康發(fā)展的必要前提，而金融素養(yǎng)是公眾誠實守信的基礎。因此經濟社會的誠信制度建設要求普及金融教育。
1.2 金融危機的防范，要求普及金融教育
隨著金融市場的快速發(fā)展，金融產品的不斷創(chuàng)新，普通公眾對金融決策承擔的責任和風險也越來越大。為了讓公眾合理承擔應有的責任，降低金融活動的風險，公眾應該具備更高的金融素養(yǎng)水平。在過去的十幾年里，世界各個國家逐漸將國民金融素養(yǎng)作為金融市場穩(wěn)定的重要支撐。從這個角度來說，金融教育是十分必要的。
后危機時代，國際金融環(huán)境的日趨復雜給金融發(fā)展帶來了前所未有的挑戰(zhàn)，同時也對金融教育提出了新的要求。越來越多的國家和組織認識到了金融素養(yǎng)和金融教育的重要性及必要性，提高消費者金融素養(yǎng)、普及金融教育已經成為世界組織和各個國家制定政策目標最重要的關注點。
1.3 現(xiàn)代金融發(fā)展，要求普及金融教育
金融發(fā)展在一定程度上體現(xiàn)為金融功能的發(fā)展。傳統(tǒng)的金融機構觀將現(xiàn)有的金融機構或組織看成是既定的。而merton（1995）卻指出“現(xiàn)實中的金融機構并不是金融體系的一個重要組成部分，機構的功能才是重要組成部分。同一經濟功能在不同的市場中可以由不同的機構或組織來行使”，這就是后來產生廣泛影響的“金融功能觀”。金融功能觀的核心內容可表述為：金融功能比金融機構更穩(wěn)定，即在地域和時間跨度上變化更小，而且功能觀首先要問金融體系需要行使哪些經濟功能，然后去尋求一種最好的組織機構，而一種組織機構是否最好，則又進一步取決于時機和現(xiàn)有的技術（bodie，2000）。
無疑，現(xiàn)代金融的發(fā)展也對消費者的金融素養(yǎng)提出了更高要求。但是消費者的金融素養(yǎng)遠遠不能適應現(xiàn)代金融快速發(fā)展的要求，而提高金融素養(yǎng)的最有效途徑是進行金融教育，可見，金融教育對現(xiàn)代金融的快速發(fā)展起到了重要的保障作用。
2 金融教育的內容與層次
2.1 金融教育的內容
在金融創(chuàng)新層出不窮、金融產品日益復雜、金融服務持續(xù)多樣化的背景下，債券、股票、外匯、基金、個人理財?shù)冉鹑谕顿Y概念大量而快速地滲透到公眾生活中，公眾已成為金融服務業(yè)重要的參與者和金融產品主要的消費者，相關金融投資知識已成為公眾的必需儲備。此外，復雜的金融環(huán)境又要求公眾有足夠的風險意識，并且具備能夠維護自身權益的金融素養(yǎng)。與此同時，公眾也要能夠正確履行自己的義務。因此，金融教育的內容應包括三方面，一是金融基礎知識教育，二是金融風險意識教育，三是金融消費者權益保護知識教育。
（1）金融基礎知識主要包括：金融產品知識以及理財知識。經濟合作和發(fā)展組織認為，全面的金融教育除了投資者教育外，更廣泛、更具重要意義的是金融知識的國民普及教育。因此，這些金融基礎知識除了金融市場上的投資性知識，如股票、債券、外匯、基金等的概念、功能及購買時應注意的問題等知識，還在更大范疇上涵蓋了與人們日常生活密切相關的理財知識，如消費管理、家庭預算、儲蓄、養(yǎng)老金規(guī)劃等諸多方面的基本常識。（2）金融風險意識主要是指投資者對各種金融工具有正確的了解，能夠清楚地認識金融服務產品的收益與風險的關系，從而能夠做出正確的決策，合理的投資。（3）金融消費者權益保護方面知識主要包括：金融消費者的權利、金融機構在保護金融消費者權益方面的義務、遇到權益爭議時的處理辦法以及相關法律法規(guī)等。
2.2 金融教育的層次
（1）政府部門發(fā)揮主導力量。教育部負責從青少年教育的源頭做起，把金融知識教育納入到整體教育體系中，重視高等教育中金融教育的普及，同時推動綜合類、財經類高校履行社會責任。（2）金融行業(yè)組織發(fā)揮牽引作用。銀行、證券、保險等行業(yè)協(xié)會組織應負責明確會員單位在金融消費者教育方面的義務，并有效開展具體的消費教育工作。（3）金融機構發(fā)揮基石作用。金融機構應結合自身業(yè)務特點，自主策劃、開發(fā)、組織、深入落實消費者教育活動。（4）公益民間組織積極參與。教育基金會應積極參與，并有效地彌補公共金融教育需求與政府提供的不足。（5）廣泛的國際合作。加強金融消費者教育，即可汲取發(fā)達國家的先進經驗，結合國外金融經濟狀況，為出境旅游的中國居民做好國外金融消費的知識儲備。
3 中國現(xiàn)行金融教育的缺陷
3.1 金融教育理念模糊，金融教育意義價值扭曲
（1）教育價值觀的錯位。以金融機構的金融教育為例，隨著我國金融業(yè)競爭的白熱化，部分金融機構存在“重營銷、重客戶、輕教育”的思想，擔心其進行金融教育不僅會增加成本，而且可能會使客戶因為害怕風險而流失，影響金融機構的經濟效益。這就導致金融機構在開展金融教育時，不主動、不深入、不細致，做法單一、流于表面的現(xiàn)象。（2）教育偏離了自身的軌跡。由于教育并不能產生即期效益，以及成效的不可度量性，一些金融教育項目的本質及目的偏離了維護消費者權益、傳播現(xiàn)代金融專業(yè)知識、提高消費者風險意識和自我保護能力的價值軌跡，反而成為各類金融機構的營銷手段。
3.2 金融教育制度體系不健全，金融教育層次不完整
（1）從社會層面上看，政府的監(jiān)管機構中只有中國人民銀行、證監(jiān)會投資者保護局以及銀監(jiān)會公眾教育服務網已經開展金融教育工作，而保監(jiān)會到目前為止在金融教育方面的工作仍處于空白狀態(tài)。至于非政府組織和企業(yè)則更加缺少相關金融教育工作，金融機構也只是對目標客戶進行相關的金融教育。（2）從學校層面上看，高等教育中的金融知識普及本應是金融教育普及工作的重中之重，但是目前我國高校幾乎沒有關于金融教育的通識課程，初等教育中雖然有與社會相關的通識課程，但幾乎不涉及金融領域。（3）從家庭層面上看，由于我國傳統(tǒng)觀念影響，家長與子女之間、朋友之間很少涉及金錢理財方面的溝通交流，更談不上金融教育。
3.3 金融教育內容不全面，金融教育效果較差
即便上述的一些職能部門和金融機構已經開展了金融教育，但教育渠道過于單一，教育內容不全面甚至空洞，教育媒介較少，輻射面較小。
在宣傳形式上，主要是采用“宣傳月”、“宣傳周”等集中宣傳活動時間進行臨時性的金融宣傳，目前尚不存在連續(xù)持久性的金融宣傳活動。且在這些宣傳活動中，金融教育者往往抱著“良好的社會影響”的目的，注重宣傳的社會影響，而對宣傳的內容、宣傳的結果，能否實現(xiàn)宣傳的目標并沒有過多重視。
4 國外金融教育經驗
4.1 發(fā)達國家金融教育經驗
4.1.1 美國金融教育經驗
（1）政府官方網站向不同群體提供針對性金融教育。2003 年美國政府在其官方網站上，針對年輕人、父母、研究人員、退休人員、雇主、教師等特定群體進行信息收集分類，以更好地向他們提供優(yōu)質金融服務。（2）在全國范圍的學校內，不僅針對教師進行金融教育，而且還針對從幼兒園到高年級的中學生以及大學生進行有針對性的金融教育。同時，從社區(qū)層面上進行貼近公眾實際需要的金融教育。（3） 設立“金融掃盲月”，針對不同群體宣傳與其密切相關的金融知識和業(yè)務。
4.1.2 英國金融教育經驗
英國金融消費者教育分為兩個階段：一是1998年11月至2003年，這一階段主要開展針對金融消費者的金融專業(yè)知識教育。二是2003年以來，在第一階段的基礎上，進行提升全體英國國民金融素養(yǎng)的教育。同時，通過組織開展中小學金融知識普及教育，幫助16～25歲的年輕人樹立理財觀，并于2008年將個人理財知識教育納入全英《國民教育教學大綱》中，要求全英中小學校必須加強對學生進行金融知識教育。
4.1.3 澳大利亞金融教育經驗
作為英聯(lián)邦國家，澳大利亞金融教育受到了英國相關經驗的影響。2004年，澳大利亞政府成立了國家金融消費者教育工作組，向金融消費者提供關于理財管理、合理避稅等方面知識和金融掃盲課程與信息。同時，以全國金融消費者為對象組織開展各類教育活動。
4.1.4 日本金融教育經驗
日本的金融消費者教育工作主要由作為央行的日本銀行和金融服務信息中央委員會共同承擔，向全體民眾提供金融和經濟信息，組織開展國民金融素養(yǎng)教育，以及形式多樣的公眾教育。
總的來說，發(fā)達國家全民金融教育的經驗體現(xiàn)了主體多元性，以及對兒童、青年、婦女和老人群體的教育的高度重視。
4.2 發(fā)展中國家金融教育經驗
發(fā)展中國家也在著手開始并加大對金融教育的投入力度。印度政府針對一些金融知識進行調查摸底，了解國民金融常識狀況，明確了教育目標對象是普通人，并更加重視孩子和弱勢群體的教育；印度尼西亞主要向銀行客戶宣傳金融知識；馬來西亞向金融消費投訴者提供面對面的金融教育；巴西啟動了一項針對大學老師的金融知識培訓計劃。
5 對我國金融教育的啟示
（1）建立健全覆蓋城鄉(xiāng)的金融教育體系，形成聯(lián)動的長效性機制。制訂發(fā)展規(guī)劃，明確機構責任。建議制定適合我國國情的金融教育發(fā)展規(guī)劃綱要，建立與現(xiàn)實情況相適應的全覆蓋的國民金融教育體系，確定我國金融普及教育的目標，完善措施和政策保障。（2）實現(xiàn)金融教育的全面性及針對性，重視弱勢群體。將金融知識宣傳普及工作納入國民教育規(guī)劃，實現(xiàn)涵蓋素質教育、專業(yè)教育和職業(yè)教育在內的完善的金融普及教育。加強對婦女、兒童、退休人員、低收入者等弱勢群體的金融宣傳；加大農村地區(qū)金融宣傳培訓力度。借鑒發(fā)達國家的經驗，從中小學教育開始普及金融教育，從小培養(yǎng)公民對儲蓄、投資、納稅、收入、支出等經濟金融知識的認知和金融意識。同時還應高度重視高等教育中的金融通識教育。（3）增加金融知識傳播途徑，改進金融教育方式。要取得較好的金融教育成效，必須采取較為科學的宣傳教育方法和手段，增加公眾獲取金融知識的途徑。因此，必須改進金融教育的方式。為此，可以向公眾免費發(fā)放通俗易懂的金融知識宣傳冊和讀本；成立專業(yè)的金融教育機構，設計金融教育內容，并具體地以恰當?shù)姆绞綄嵤┙鹑诮逃?，開展公益性的金融知識講座；通過網絡、廣播和電視的生動的形式，向公眾介紹金融知識?？梢哉f，增加金融知識傳播途徑以及改進金融教育的方式，是目前我國普及金融教育的必然選擇。
參考文獻
[2] 張杰.金融中介理論發(fā)展述評.中國社會科學，2001（6）.
[7] 王明義.金融發(fā)展理論研究述評.消費導刊，2008（9）.
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