為了大家能更好的備考，出國(guó)留學(xué)網(wǎng)整理了“銀行從業(yè)考試之個(gè)人理財(cái)試題及答案四”。
單選題
1、按照管理運(yùn)作方式不同，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以分為( B )。
A、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)與投資咨詢服務(wù) B、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)與綜合理財(cái)服務(wù)
C、投資咨詢服務(wù)與綜合理財(cái)服務(wù) D、投資咨詢服務(wù)與理財(cái)策劃服務(wù)
2、在以下哪些宏觀經(jīng)濟(jì)中，投資者將增加股票資產(chǎn)的配置(C )。
A、預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩，并處于衰退周期 B、預(yù)期未來(lái)通貨緊縮
C、預(yù)期未來(lái)利率下降 D、預(yù)期未來(lái)本幣貶值
3、將在交易所上市的證券轉(zhuǎn)移到場(chǎng)外進(jìn)行交易的市場(chǎng)是(C )。
A、初級(jí)市場(chǎng) B、二級(jí)市場(chǎng) C、第三市場(chǎng) D、第四市場(chǎng)
4、投資者和證券的賣方直接形成的市場(chǎng)是( D )。
A、初級(jí)市場(chǎng) B、二級(jí)市場(chǎng) C、第三市場(chǎng) D、第四市場(chǎng)
5、當(dāng)中央銀行從社會(huì)大眾手中買進(jìn)債券時(shí)，對(duì)貨幣供給的影響為何?(A )
A、增加 B、減少 C、不變 D、無(wú)關(guān)聯(lián)。
6、金融市場(chǎng)根據(jù)( C)不同，可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。
A、交易的金融資產(chǎn) B、交易證券的新舊
C、交易的金融資產(chǎn)期限 D、成交后交割時(shí)間
7、下面哪類投資產(chǎn)品對(duì)分流中國(guó)居民銀行儲(chǔ)蓄或居民金融資產(chǎn)證券化起到重要作用( B )。
A、商品期貨 B、開放式基金 C、房地產(chǎn) D、金融期貨
8、有關(guān)理財(cái)規(guī)劃，下列敘述何者正確?( D )
A、退休金不必規(guī)劃，可依賴政府養(yǎng)老保險(xiǎn)金
B、養(yǎng)兒防老，故應(yīng)準(zhǔn)備子女養(yǎng)育金，不需準(zhǔn)備退休金
C、因應(yīng)保費(fèi)調(diào)漲，更應(yīng)該到大醫(yī)院去看病
D、子女養(yǎng)育金與退休金規(guī)劃皆應(yīng)趁早
9、有關(guān)家庭現(xiàn)金流量管理之?dāng)⑹?，下列何者錯(cuò)誤? ( B)
A、家計(jì)單位之現(xiàn)金流出，可概分為生活支出、理財(cái)支出及資產(chǎn)負(fù)債調(diào)整之支出
B、貸款及保險(xiǎn)繳費(fèi)年限應(yīng)控制在退休之后，以便工作生涯期間有充裕時(shí)間準(zhǔn)備
C、生活儲(chǔ)蓄在工作期間宜為正數(shù)，若為負(fù)數(shù)可能寅吃卯糧、入不敷出
D、退休后理財(cái)儲(chǔ)蓄應(yīng)為正數(shù)且可支應(yīng)生活，才能財(cái)務(wù)獨(dú)立
10、高君新居落成，購(gòu)買一張價(jià)值兩萬(wàn)元的新床，在家庭財(cái)務(wù)報(bào)表上應(yīng)如何呈現(xiàn)才算正確?
A.自用資產(chǎn) B.生息資產(chǎn) C.現(xiàn)金流量表的變動(dòng)支出
D.現(xiàn)金流量表的固定支出( B )
A、AD B、AC C、BD D、僅D
11、按照客戶獲取收益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為：( A )。
A、保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃
B、保本理財(cái)計(jì)劃和非保本理財(cái)計(jì)劃
C、預(yù)期固定收益理財(cái)計(jì)劃和預(yù)期浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
D、保本保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保本保證收益理財(cái)計(jì)劃
12、以下哪個(gè)不屬于證券投資基金的特點(diǎn)：( C )。
A、小額投資，費(fèi)用低廉 B、流動(dòng)性強(qiáng)，變現(xiàn)容易
C、安全性強(qiáng)，收益穩(wěn)健 D、專業(yè)管理，規(guī)范操作
13、從投資標(biāo)的來(lái)看，證券投資基金可以分為：( A )。
A、股票基金、債券基金和貨幣市場(chǎng)基金 B、封閉式基金與開放式基金
C、成長(zhǎng)性基金、收入型基金與平衡性基金 D、套利基金、指數(shù)基金與保本基金
14、我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的種類不包括：( D )。
A、物質(zhì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) B、責(zé)任保險(xiǎn) C、信用保險(xiǎn) D、投資型保險(xiǎn)
15、從投資者角度來(lái)看，以下哪一項(xiàng)不屬于債券的贖回條款給投資者帶來(lái)的不利影響：( D )。
A、附有贖回權(quán)的債權(quán)未來(lái)的現(xiàn)金流量不可預(yù)知，影響了現(xiàn)金流的不確定性
B、債券潛在的資本增值有限，因?yàn)榭哨H回債券的價(jià)格不可能過(guò)多地高于發(fā)行人的贖回價(jià)
C、由于發(fā)行人一般在利率下降時(shí)贖回債券，因此投資者將面臨再投資風(fēng)險(xiǎn)
D、由于債券投資時(shí)間較長(zhǎng)，投資者將面臨通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)
16、股票的特征不包括：( C)。
A、收益性 B、風(fēng)險(xiǎn)性 C、安全性 D、永久性
17、關(guān)于外匯掉期交易形式說(shuō)法錯(cuò)誤的是：( A )。
A、即期對(duì)遠(yuǎn)期 B、即期對(duì)即期 C、遠(yuǎn)期對(duì)即期 D、遠(yuǎn)期對(duì)遠(yuǎn)期
18、當(dāng)預(yù)期利率上升時(shí)，投資以下哪種理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)最小?( A )
A、貨幣市場(chǎng)基金 B、股票
C、中長(zhǎng)期保證收益理財(cái)計(jì)劃 D、中長(zhǎng)期國(guó)債
19、下列哪項(xiàng)不屬于衍生金融工具( D )。
A、股票期權(quán) B、指數(shù)期貨 C、股權(quán)互換 D、零息債券
20、“理財(cái)尋求穩(wěn)定，不愿意承擔(dān)太大風(fēng)險(xiǎn)”是屬于人生哪一個(gè)階段的特征：C
A、青年期 B、成年期 C、成熟期 D、老年期
21、老年期個(gè)人理財(cái)一般遵循保守原則，適合的產(chǎn)品包括：A
A、中短期債券 B、長(zhǎng)期債券 C、雙重貨幣存款 D、股票型基金
22、在考慮子女教育金時(shí)，下列敘述何者錯(cuò)誤? D
A、教育費(fèi)用逐年上升，需及早準(zhǔn)備 B、準(zhǔn)備子女教育金的同時(shí)，需考慮通貨膨脹的問(wèn)題 C、子女教育金具有不可替代性 D、子女教育金的準(zhǔn)備與養(yǎng)育子女?dāng)?shù)無(wú)關(guān)
23、年保費(fèi)支出最好不超過(guò)年支出的多少? A
A、10% B、15% C、20% D、 18%
24、有關(guān)理財(cái)規(guī)劃之步驟，下列順序何者正確? B
I. 控管理財(cái)規(guī)劃案執(zhí)行進(jìn)度與定期檢討修正
II. 建立客戶與規(guī)劃師的關(guān)系
III. 分析評(píng)估客戶一般財(cái)務(wù)狀況與特殊需求
IV. 幫客戶執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃書中的方案
V. 搜集客戶數(shù)據(jù)、決定理財(cái)目標(biāo)與期望
VI. 擬定理財(cái)規(guī)劃書，對(duì)客戶做簡(jiǎn)報(bào)
A、 II. V. III. IV. VI. I
B、II. V. III. VI. IV. I
C、V. II. III. VI. IV. I D、II. III. V. VI. IV. I
25、評(píng)估客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受度，下列敘述何者錯(cuò)誤? D
A、資金需要?jiǎng)佑玫臅r(shí)間離現(xiàn)在愈近，愈不能承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn) B、年齡較低，所能承受的投資風(fēng)險(xiǎn)較大
C、已退休客戶，應(yīng)建議其投資保守型商品
D、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)彈性愈大，愈無(wú)法承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)
26、下列何者不屬于人生的三大資金需求規(guī)劃?(B )
A、購(gòu)屋或換屋 B、緊急預(yù)備金 C、退休規(guī)劃 D、子女教育
27、中國(guó)大陸最具規(guī)模及增長(zhǎng)潛力的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶群體是B
A、激進(jìn)自主型個(gè)人投資者 B、穩(wěn)健委托型個(gè)人投資者(中產(chǎn)階級(jí))
C、高端的私人銀行客戶 D、普通大眾客戶
28、影響個(gè)人投資決策的主要因素一般不包括(C )。
A、投資理財(cái)目標(biāo) B、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)偏好 C、費(fèi)率 D、 理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)
29、基于投資策略，個(gè)人財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)中“20%、30%、50%”中的“20%”部分為：C
A、投機(jī)資金 B、長(zhǎng)線投資 C、儲(chǔ)蓄 D、保險(xiǎn)
30、關(guān)于客戶需求產(chǎn)生的原因，下列說(shuō)法最正確的是?( C )
A、市場(chǎng)的從眾心態(tài) B、滿足物質(zhì)所需 C、期望與目標(biāo)、現(xiàn)狀之間存在差距
D、退休、養(yǎng)老