出國(guó)留學(xué)網(wǎng)銀行專(zhuān)業(yè)資格考試欄目為大家分享“2017銀行專(zhuān)業(yè)銀行管理復(fù)習(xí)重點(diǎn)：存款業(yè)務(wù)法律規(guī)定”，大家要把握好復(fù)習(xí)的進(jìn)度，好好備考，希望此文對(duì)大家有所幫助!
第六章
6.1 存款業(yè)務(wù)法律規(guī)定
6.1.1 存款及其辦理原則
商業(yè)銀行辦理個(gè)人儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。
6.1.2 存款業(yè)務(wù)的基本法律要求
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法律要求 |
內(nèi)容 |
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經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)的特許制 |
未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱(chēng)中使用“銀行”字樣 |
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以合法正當(dāng)方式吸收存款 |
商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款 |
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依法保護(hù)存款人合法權(quán)益 |
商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃存款人的存款。 |
6.1.3 對(duì)單位存款查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃的條件和程序
1. 查詢(xún)單位存款
查詢(xún)?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢(xún)存款通知書(shū)”，由銀行行長(zhǎng)或其他負(fù)責(zé)人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)憑此提供情況和資料，并派專(zhuān)人接待。查詢(xún)?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。
2. 凍結(jié)單位存款
被凍結(jié)的款項(xiàng)在凍結(jié)期限內(nèi)如需解凍，應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書(shū)”為憑，銀行不得自行解凍。
凍結(jié)單位存款的期限不超過(guò)六個(gè)月。
被凍結(jié)的款項(xiàng)，不屬于贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計(jì)付利息，在扣劃時(shí)其利息應(yīng)付給債權(quán)單位，屬于贓款的，凍結(jié)期間不計(jì)付利息。如凍結(jié)有誤，解除凍結(jié)時(shí)應(yīng)補(bǔ)計(jì)凍結(jié)期間利息。
3. 扣劃單位存款
6.1.4 存款利率的法律管制
1. 對(duì)存款利率的法律管制的主要內(nèi)容
(1)中國(guó)人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)，其他任何單位無(wú)權(quán)制定利率;
(2)各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)和各級(jí)人民銀行都必須嚴(yán)格遵守和執(zhí)行有關(guān)國(guó)家利率政策和有關(guān)規(guī)定;
(3)對(duì)擅自提高或者降低存款利率或以變相形式提高、降低存款利率的金融機(jī)關(guān)，轄區(qū)內(nèi)銀行銀行按其多付或少付利息數(shù)額處以同額罰款;
(4)依法設(shè)立的儲(chǔ)蓄機(jī)關(guān)及其他金融機(jī)關(guān)，應(yīng)當(dāng)接受人民銀行對(duì)利率的管理與監(jiān)督，有義務(wù)如實(shí)按人民銀行的要求提供文件、賬簿、統(tǒng)計(jì)資料和有關(guān)情況，不得隱匿、拒絕或提供虛假情況。
2. 利率違法行為的表現(xiàn)形式
金融機(jī)構(gòu)的下列行為屬于利率違規(guī)行為：
(1)擅自提高或降低存、貸款利率的;
(2)變相提高或降低存、貸款利率的
(3)擅自或變相以高利率發(fā)行債券的;
(4)其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國(guó)家利率政策的。
實(shí)踐中最常見(jiàn)的利率違規(guī)行為是銀行高于法定利息吸收存款的行為。
3. 對(duì)利率違法行為的處罰
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罰款 |
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違法所得50萬(wàn) |
違法所得一倍~五倍罰款 |
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違法所得50萬(wàn)/沒(méi)有違法所得 |
200~50萬(wàn) |
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情節(jié)特別嚴(yán)重逾期不改正 |
責(zé)令停業(yè)整頓、吊銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)許可證 |
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構(gòu)成犯罪的 |
追究刑事責(zé)任 |