出國留學網銀行專業(yè)資格欄目精心整理提供“銀行從業(yè)2017法律法規(guī)重點之資金業(yè)務”，希望對廣大考生有所幫助?？旄【幰黄饋韽土暟?。
1.資金業(yè)務概述
(1)資金業(yè)務的概念
資金業(yè)務的最主要風險是市場風險。
(2)業(yè)務種類
資金業(yè)務按照業(yè)務種類的不同可以分為短期資金業(yè)務、債券業(yè)務、外匯業(yè)務和衍生品業(yè)務。
(3)資金的投資收益
資金的投資收益通常包括兩個部分：資本利得及現(xiàn)金分配。
2.短期資金交易
銀行的短期資金交易業(yè)務主要是指銀行買賣貨幣市場金融產品的活動。貨幣市場通常是指期限在一年以內(含一年)的短期資金融通的場所。
(1)中央銀行票據
中央銀行票據(簡稱“央行票據”)，是由中國人民銀行向銀行發(fā)行的短期債券。目前，央行票據是中國人民銀行發(fā)行的、吸收銀行部分流動性、回籠基礎貨幣以調節(jié)市場貨幣供應量的主要券種。央行票據的期限通常為三個月、六個月和十二個月。
中央銀行定向票據為中國人民銀行向特定的銀行發(fā)售的央行票據，該銀行必須認購。
(2)短期國債
短期國債是由中央政府(通常是財政部)發(fā)行的期限在一年或一年以內的政府債券。期限通常為三個月、六個月和十二個月。
(3)短期融資券
短期融資券簡稱為“短融”，類似美國的商業(yè)票據，甚至在我國銀行間債券市場上發(fā)行并約定在一定期限還本付息的債券，可在銀行間債券市場上交易。
非金融企業(yè)短期融資券的期限最長不超過365天，證券公司短期融資券的期限最長不超過91天。
(4)回購/逆回購
回購協(xié)議簡稱為“回購”，指債券(也可以是其他證券，這里以債券為例)的賣方在賣出的同時，承諾在指定時間按協(xié)議價格購回這筆債券。類似于一筆以債券作質押的短期貸款。
(5)同業(yè)拆借
同業(yè)拆借的利率隨資金供求的變化而變化，常作為貨幣市場的基準利率。上海銀行間同業(yè)拆放利率，單利、無擔保、批發(fā)性利率。
(6)貨幣市場基金
貨幣市場基金是指由基金管理公司發(fā)行，在貨幣市場上進行短期有價證券投資的一種基金。
債券業(yè)務
3.債券業(yè)務
(1)國債：具有風險低、流動性高、收益率相對較低的特點。投資國債免繳利息稅。
國債按照期限可分為短期國債、中期國債和長期國債。
我國發(fā)行的國債主要有記賬式國債和憑證式國債兩種，2006年又新推出了電子式國債。
(2)公司債
公司債的風險與公司本身的經營狀況直接相關。
①公司債
②企業(yè)債
③金融債
金融債是指我國的政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團財政公司及其他金融機構發(fā)行的債券。
商業(yè)銀行次級債券是指商業(yè)銀行發(fā)行的、本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負債之后，先于商業(yè)銀行股權資本的債券。
4.外匯業(yè)務
(1)即期外匯交易
①外匯標價方法
直接標價法是以一定單位的外國貨幣為標準來計算應付出多少單位的本國貨幣。包括中國在內的世界上絕大多數(shù)國家目前都采用直接標價法。
間接標價法又稱為應收標價法，是以一定單位的本國貨幣為標準，來計算應收若干單位的外國貨幣。
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