出國留學網(wǎng)銀行專業(yè)資格欄目小編們精心為廣大考生準備了“2017年銀行從業(yè)個人理財輔導之個人理財相關(guān)定義”，各位同學趕快學起來吧，做好萬全準備，祝各位同學考試順利通過。
個人理財相關(guān)定義
1.個人理財定義
國際理財規(guī)劃師協(xié)會(InternationalAssociationforFinancialPlannin9.IAFP)對個人理財?shù)亩x：個人理財就是在分析個人和財務現(xiàn)狀、能力的基礎(chǔ)上，作為有償服務給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現(xiàn)財務目標。
美國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會(t}leInstituteofCertifiedFinancialPlanners.ICFP)對個人理財?shù)亩x：個人財務規(guī)劃就是整理財務和個人信息，制訂一個策略方案。建設(shè)性地管理收入、資產(chǎn)和債務，從而實現(xiàn)短期、長期的目標。個人理財規(guī)劃過程成功的關(guān)鍵是注重和定期檢查計劃執(zhí)行情況.保證實現(xiàn)客戶的目標。
綜上所述，個人理財就是在了解、分析客戶情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、財務目標和風險偏好，通過綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務、收入和支出，實現(xiàn)理財目標的過程。
2.財富管理與個人理財
(1)投資與財富管理。
財富管理包含了投資管理。投資或投資管理是為了實現(xiàn)資產(chǎn)保值、增值或當前收益進行資產(chǎn)配置和投資工具選擇的過程：除資產(chǎn)配置外，財富管理還包含財富積累、財富保障和財富分配等內(nèi)容。
(2)個人理財與財富管理。
個人理財?shù)膬蓪雍x：一是指一整套科學系統(tǒng)的財務分析、財務規(guī)劃的工具、方法和流程：二是指個人理財業(yè)務，即金融機構(gòu)及其業(yè)務人員使用個人理財專業(yè)化服務的工具、方法開發(fā)、服務客戶，實現(xiàn)經(jīng)營目標的活動或過程。
財富管理的兩層含義：一是指專業(yè)化服務的工具、方法包括流程;二是指財富管理業(yè)務。就前者而言.即在專業(yè)化服務的工具和方法上，個人理財與財富管理兩個定義很難區(qū)分，本質(zhì)上是一致的。
(3)個人理財業(yè)務與財富管理業(yè)務。
個人理財業(yè)務范圍包含了財富管理業(yè)務甚至私人銀行業(yè)務。
難點點撥
從廣義上看，理財包括個人理財和公司理財;在本教材中或一般情況下所說的理財多指個人理財。銀監(jiān)會給個人理財業(yè)務的定義是：商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務活動。
備考提示
本考點屬于識記加理解的內(nèi)容.考生需要識記個人理財?shù)母拍?，理解投資、財富管理和個人理財?shù)膮^(qū)別。同時，本考點屬于個人理財改版后新添加的內(nèi)容，考生需要重點關(guān)注。
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