出國留學(xué)網(wǎng)銀行專業(yè)資格考試欄目為大家分享“2017銀行專業(yè)資格法律法規(guī)重點(diǎn)：理財(cái)產(chǎn)品與銷售管理”，大家要把握好復(fù)習(xí)的進(jìn)度，好好備考，希望此文對大家有所幫助!
理財(cái)產(chǎn)品分類與銷售管理
1.理財(cái)產(chǎn)品分類
2.理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分級
商業(yè)銀行對理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級的依據(jù)應(yīng)當(dāng)包括但不限于以下因素：
(1)理財(cái)產(chǎn)品投資范圍、投資資產(chǎn)和投資比例：
(2)理財(cái)產(chǎn)品期限、成本、收益測算;
(3)本行開發(fā)設(shè)計(jì)的同類理財(cái)產(chǎn)品過往業(yè)績;
(4)理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)營過程中存在的各類風(fēng)險(xiǎn)。
理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評級結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括5個(gè)等級.即從風(fēng)險(xiǎn)一級至風(fēng)險(xiǎn)五級。
風(fēng)險(xiǎn)評級超過五級的.應(yīng)同時(shí)對外披露其與五個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級的對應(yīng)關(guān)系。
3.理財(cái)產(chǎn)品銷售管理要求
商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益.不得對客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售。
商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品.應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則.禁止誤導(dǎo)客戶購買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評級等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評級的理財(cái)產(chǎn)品。
不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹;不得銷售無市場分析預(yù)測、無風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案、無風(fēng)險(xiǎn)評級、不能獨(dú)立測算的理財(cái)產(chǎn)品;不得銷售風(fēng)險(xiǎn)收益嚴(yán)重不對稱的含有復(fù)雜金融衍生工具的理財(cái)產(chǎn)品;不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益：不得使用小概率事件夸大產(chǎn)品收益率或收益區(qū)間;不得以不正當(dāng)競爭手段推銷理財(cái)產(chǎn)品：不得代客戶簽署文件;不得挪用客戶資金;不得通過銷售或購買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo).進(jìn)行監(jiān)管套利;不得將其他銀行或金融機(jī)構(gòu)開發(fā)設(shè)計(jì)的理財(cái)產(chǎn)品標(biāo)記本行標(biāo)識后作為自有理財(cái)產(chǎn)品銷售。
備考提示
高凈值客戶滿足條件：(1)單筆認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人;(2)認(rèn)購理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人;(3)個(gè)人收入在最近三年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。
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