出國留學(xué)網(wǎng)銀行專業(yè)資格考試欄目為大家分享“2017年銀行專業(yè)資格法律法規(guī)要點(diǎn)：理財(cái)業(yè)務(wù)概述”，大家要把握好復(fù)習(xí)的進(jìn)度，好好備考，希望此文對大家有所幫助!
理財(cái)業(yè)務(wù)概述
1.理財(cái)業(yè)務(wù)定義
商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過分析客戶自身財(cái)務(wù)狀況、了解和發(fā)掘客戶需求.為客戶制定財(cái)務(wù)管理目標(biāo)和計(jì)劃，并幫助選擇金融產(chǎn)品以實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)目標(biāo)的一系列服務(wù)。
本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù)。
2.理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)及其與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異
(1)理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。
①商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶。
②客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者。
③銀行理財(cái)業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)。
④理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)。
(2)與傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的差異。
①資金來源及銀行義務(wù)不同。
②交易結(jié)構(gòu)不同。
③風(fēng)險(xiǎn)因素不同。
3.理財(cái)業(yè)務(wù)管理
按照管理內(nèi)容不同，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)管理分為理財(cái)產(chǎn)品銷售管理、理財(cái)投資管理。
商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：
(1)主要監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求：
(2)具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運(yùn)營與銀行理財(cái)產(chǎn)品的單獨(dú)核算：
(3)制定了理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)限額.并已建立完善單獨(dú)的會(huì)計(jì)核算和條線內(nèi)部控制體系：
(4)有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的從業(yè)人員和專家團(tuán)隊(duì)。
備考提示
傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)具有定型化的特點(diǎn)，理財(cái)業(yè)務(wù)具有定制化的特點(diǎn);傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行主要承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)，而在理財(cái)業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行主要承擔(dān)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。
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