出國(guó)留學(xué)網(wǎng)銀行專業(yè)資格欄目精心整理推薦“銀行從業(yè)2017個(gè)人理財(cái)重點(diǎn)：銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶”希望對(duì)廣大考生有所幫助。更多相關(guān)訊息，請(qǐng)繼續(xù)關(guān)注本網(wǎng)。
(1)熟知業(yè)務(wù)：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的①特性、②收益、③風(fēng)險(xiǎn)、④法律關(guān)系、⑤業(yè)務(wù)處理流程及⑥風(fēng)險(xiǎn)控制框架。
(2)監(jiān)管規(guī)避：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示誘導(dǎo)客戶規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。
(3)規(guī)避：是指為逃避法律、法規(guī)中①禁止性、②義務(wù)性以及③程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)的行為。
(4)監(jiān)管規(guī)則的內(nèi)容和范圍：①銀行機(jī)構(gòu)設(shè)立的條件;②銀行業(yè)務(wù)范圍;③業(yè)務(wù)準(zhǔn)入;④經(jīng)營(yíng)管理;⑤業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng);⑥風(fēng)險(xiǎn)控制;⑦資產(chǎn)負(fù)債管理。
兩個(gè)類別、三條必須做到、三個(gè)不妥行為請(qǐng)自己學(xué)習(xí)!
(5)崗位職責(zé)：
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰椎陌踩龅剑?BR> (一)不打聽與自身工作無關(guān)的信息;
(二)除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?
(三)不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。
道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行日常運(yùn)營(yíng)中面臨的兩種主要風(fēng)險(xiǎn)。
(6)信息保密：
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在
機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息。
(7)利益沖突：
正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系原則：
①誠(chéng)實(shí)守信②公平合理③客戶利益至上。
處理潛在利益沖突原則：
(一)在存在潛在沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議;
(二)銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購(gòu)買其所在機(jī)構(gòu)銷售或代理的金融產(chǎn)品，或接受其所在機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)之時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利益。不得利用本職工作的便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。
兩個(gè)義務(wù)、六條不妥行為請(qǐng)自行學(xué)習(xí)!
(8)內(nèi)幕交易：
銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中應(yīng)當(dāng)遵守有關(guān)禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，①不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示的形式告知法律和所在機(jī)構(gòu)允許范圍以外的人員，②不得利用內(nèi)幕信息獲取個(gè)人利益，③也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財(cái)或投資方面的建議。
內(nèi)幕信息：是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響：①金融交易達(dá)成;②金融交易價(jià)格的重大信息;③經(jīng)營(yíng)方針&經(jīng)營(yíng)范圍的重大變化;④重大投資行為;⑤面臨的重大訴訟;⑥重大的購(gòu)置財(cái)產(chǎn)的決定的信息。
五條禁止性規(guī)定請(qǐng)自行學(xué)習(xí)!
(9)了解客戶：
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
了解客戶是銀行依法承擔(dān)的一項(xiàng)法定義務(wù)。
(10)反洗錢：
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢義務(wù)，在嚴(yán)守客戶隱私的同時(shí)，及時(shí)按照所在機(jī)構(gòu)的要求，報(bào)告大額和可疑交易。
(11)禮貌服務(wù)：
銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)①衣著得體、②態(tài)度穩(wěn)重、③禮貌周到。
對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足;
對(duì)暫時(shí)無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解。
(12)公平對(duì)待：
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)：
①公平對(duì)待所有客戶，不得因客戶的國(guó)籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康或殘障及業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶。
②對(duì)殘障者或語言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利。
③但根據(jù)所在機(jī)構(gòu)與客戶之間的契約(如VIP客戶)而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費(fèi)率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視。
(13)風(fēng)險(xiǎn)提示：
向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及到的①法律風(fēng)險(xiǎn)、②政策風(fēng)險(xiǎn)以及③市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，對(duì)客戶提出的問題應(yīng)當(dāng)本著誠(chéng)實(shí)信用的原則答復(fù)，不得為達(dá)成交易而隱瞞風(fēng)險(xiǎn)或進(jìn)行虛假或誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶做出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機(jī)構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。
(14)信息披露：
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示
①被代理人的名稱、②產(chǎn)品性質(zhì)、③產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和④產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、⑤本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。
(15)授信盡職：
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)控制的要求，對(duì)客戶所在區(qū)域的①信用環(huán)境、②所處行業(yè)情況以及③財(cái)務(wù)狀況、④經(jīng)營(yíng)狀況、⑤擔(dān)保物的情況、⑥信用記錄等進(jìn)行盡職①調(diào)查、②審查和③授信后管理。
(16)協(xié)助執(zhí)行：
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄漏執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。
(17)禮物收送：
兩個(gè)前提：①在政策法律允許范圍內(nèi)
②在商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)
應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：
(一) 不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物;
(二) 禮物收、送將不會(huì)影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定;或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感;
(三) 禮物收、送將不會(huì)使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r(jià)格或服務(wù)上的優(yōu)惠。
商業(yè)賄賂的含義：
一是提供賄賂的行為;
二是接受或索取賄賂的行為。
(18)娛樂及便利：
銀行業(yè)從業(yè)人員邀請(qǐng)客戶或應(yīng)客戶邀請(qǐng)進(jìn)行娛樂活動(dòng)或提供交通工具、旅行等其他方面的便利時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循以下原則：
(一) 屬于政策法規(guī)允許的范圍以內(nèi)，并且在第三方看來，這些活動(dòng)屬于行業(yè)慣例;
(二)不會(huì)讓接受人因此產(chǎn)生對(duì)交易的義務(wù)感;
(三)根據(jù)行業(yè)慣例，這些娛樂活動(dòng)不顯得頻繁，且價(jià)值在政策法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)允許的范圍以內(nèi);
(四)這些活動(dòng)一旦被公開將不至于影響所在機(jī)構(gòu)的聲譽(yù)。
(19)客戶投訴：
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴，并遵循以下原則：
(一)堅(jiān)持客戶至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議;
(二)所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶;
(三)所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶反饋情況;
(四)在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無法拿出意見，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。
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