大家做好準備迎接考試了嗎?出國留學網(wǎng)銀行專業(yè)資格欄目誠意整理“2017年中級銀行個人理財講義之退休養(yǎng)老規(guī)劃”，歡迎廣大考生前來學習。
退休養(yǎng)老規(guī)劃
退休后能夠享受自立、尊嚴、高品質(zhì)的生活是人一生中最重要的財務(wù)目標
【考點】退休養(yǎng)老規(guī)劃重要性
1.社會老齡化趨勢
2.醫(yī)療和健康費用持續(xù)增加
3.通貨膨脹率居高不下
4.生活品質(zhì)提高和額外支出增加
5.養(yǎng)老保障制度缺位
【考點】影響退休規(guī)劃的因素
1.退休年齡(男60、女55)
2.壽命延長(人均預期壽命69增加到75)
3.性別差異(女性退休養(yǎng)老金需求高于男性，原因：女性平均壽命高于男性、女性工作期
間平均收入低于男性、女性風險偏好程度較低)
4.通貨膨脹率
5.預期生活方式
6.現(xiàn)有資產(chǎn)狀況
7.預期投資回報率
【考點】退休規(guī)劃的流程
1.確定退休目標
2.計算資金需求和退休收入
3.計算資金缺口
4.制定退休規(guī)劃、確定投資工具、投資方式
5.投資規(guī)劃的執(zhí)行和跟蹤
【考點】退休規(guī)劃步驟分析
1.養(yǎng)老金替代率=平均養(yǎng)老金/在職平均工資收入
2.退休養(yǎng)老金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休既定養(yǎng)老金收入
3.退休養(yǎng)老金的“小缺口”(又稱“養(yǎng)老金赤字”)=大缺口-已累積準備退休用養(yǎng)老基
金在退休時刻的終值
【考點】退休規(guī)劃原則
1.盡早性原則
2.謹慎性原則
3.平衡原則
【考點】薪酬與員工福利
1.當期支付薪酬
2.延期支付薪酬(社保、住房公積金等社會福利，企業(yè)年金、補充醫(yī)療保險等屬于單位福利)
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