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2017證券從業(yè)考試《法律法規(guī)》考點：客戶征信調查
《證券市場基本法律法規(guī)》考點：融資融券業(yè)務客戶的申請、客戶征信調查、客戶的選擇標準(第三章第七節(jié))
融資融券業(yè)務客戶的申請、客戶征信調查、客戶的選擇標準
客戶的申請
客戶要在證券公司開展融資融券業(yè)務，應由客戶本人向證券公司營業(yè)部提出申請?？蛻羯暾垥r應向證券公司營業(yè)部提交證券公司規(guī)定的相關資料，一般包括融資融券業(yè)務申請表、有效身份證明文件、已在營業(yè)部開立的普通資金賬戶和證券賬戶、融資融券擔保品證明、客戶具有支配權的資產證明、住址證明等客戶征信所需的相關材料。機構客戶還需提交公司章程、法人代表授權書、法人代表證明書、法人代表身份證明及經辦人身份證明文件。
營業(yè)部受理客戶申請后應按公司規(guī)定的審核、審批流程對客戶進行征信、評估和授信審批
客戶征信調查
證券公司應了解客戶的身份、財產與收入狀況、證券投資經驗和風險偏好，并以書面和電子方式予以記載、保存。
客戶征信調查的內容一般包括：客戶基本資料;投資經驗;誠信記錄;還款能力;融資融券需要。
不符合相關規(guī)定的和證券公司的股東、關聯(lián)人，證券公司不得向其融資融券。
客戶的選擇標準
客戶的選擇標準一般主要包括以下幾方面：
(1)從事證券交易時間。要求客戶在申請開展融資融券業(yè)務的證券公司所屬營業(yè)部開設普通證券普通證券賬戶并從事交易滿半年以上(試點初期一般都要求滿18個月以上)。
(2)賬戶狀態(tài)。客戶開戶手續(xù)齊全、資料完備，資金賬戶與證券賬戶對應關系清晰，交易結算狀態(tài)良好。
(3)信譽狀況?？蛻粜抛u良好，無重大違約記錄。
(4)資產狀況。具有符合要求的擔保品和較強的還款能力。
(5)投資風格及業(yè)績。投資風格穩(wěn)健，無重大失誤和損失，有一定的風險承受能力。
(6)關聯(lián)關系。非證券公司股東或關聯(lián)人
考點練習：
1、融資融券業(yè)務中的客戶征信內容包括( )。
Ⅰ.客戶身份
Ⅱ.風險偏好
Ⅲ.證券投資經驗
Ⅳ.政治面貌
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
參考答案：A
參考解析：證券公司在向客戶融資、融券前，應當辦理客戶征信，了解客戶的身份、財產與收入狀況、證券投資經驗和風險偏好，并以書面和電子方式予以記載、保存。
2、客戶申請開展融資融券業(yè)務要在第三方存管銀行開立( )。
A.信用證券賬戶
B.信用資金臺賬
C.信用交易擔保資金賬戶
D.實名信用資金賬戶
參考答案：D
參考解析：客戶申請開展融資融券業(yè)務要在證券公司開立實名信用證券賬戶，在第三方存管銀行開立實名信用資金賬戶。
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