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《個人理財》現(xiàn)值與終值的計算公式及舉例應(yīng)用
(一)單期中的終值
FV=PV×(1+r)
實(shí)例6-4小明獲得壓歲錢共1萬元，他打算將這筆錢存入銀行定期存款，利率為8%，一年后再取出來，那么來年小明可以獲得多少錢?
【答案解析】小明的1萬元壓歲錢就是現(xiàn)值PV，而他的定期存款到期后獲得的價值就是終值FV。
FV=PV×(1+r)=1×(1+8%)=1.08 (萬元)。
(二)單期中的現(xiàn)值
單期中的現(xiàn)值是單期中的終值的逆運(yùn)算，它一般用于在已知一期投資后的價值，來計算現(xiàn)在需要投資的金額。一般廣泛運(yùn)用在債券價格的計算。
單期中現(xiàn)值的計算公式為PV=FV/(1+r)
例如，若希望1年后通過投資獲得10萬元，現(xiàn)階段可獲得的投資年回報率為8%，那么現(xiàn)在就應(yīng)投入PV =10/(1+8% )=9.2593(萬元)。
(三)多期中的終值
多期中的終值表示一定金額投資某種產(chǎn)品，并持續(xù)好幾期，在最后一期結(jié)束后所獲得的最終價值。它是現(xiàn)在金融市場中比較普遍的收益率計算方式，目前大多數(shù)的理財工具都是使用復(fù)利計算。
計算多期中終值的公式為FV=PV×(1+r)t
(1+r)t是終值利率因子(FVIF)，也稱為復(fù)利終值系數(shù)。終值利率因子與利率、時間呈正比關(guān)系，時間越長，利率越高，終值則越大。
實(shí)例6-5某投資產(chǎn)品年化收益率為12%，張先生今天投入5000元，6年后他將獲得多少錢?(請分別用單利和復(fù)利進(jìn)行計算)
【答案解析】用復(fù)利計算是：5000×(1 +12% )6 =9869.11(元)。
用單利計算是：5000×(1+12%×6)=8600(元)。
復(fù)利和單利計算之間的差異為：9869.11-8600=1269.11(元)。
(四)多期中的現(xiàn)值
多期中的現(xiàn)值一般指在復(fù)利情況下投資者若要在連續(xù)幾期后獲得指定金額，現(xiàn)在需要投資的金額。
計算多期中現(xiàn)值的公式為PV=FV/(1+r)t
1/(1+r)t是現(xiàn)值利率因子(PVIF)，也稱復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)。與終值利率因子相反，現(xiàn)值利率因子與時間，利率呈反比狀態(tài)。貼現(xiàn)率越高，時間越長，現(xiàn)值則越小。
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