人民銀行述職報(bào)告【一】
一、人民銀行征信工作主要成效
(一)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行良好，在多個(gè)領(lǐng)域持續(xù)發(fā)揮作用
金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)包括企業(yè)和個(gè)人兩個(gè)征信系統(tǒng)，于2006年建成并在全國(guó)聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行。截至201X年末，企業(yè)征信系統(tǒng)收集全國(guó)企業(yè)和其他組織個(gè)數(shù)1919萬(wàn)戶，其中有信貸記錄的企業(yè)和其他組織454萬(wàn)戶，收錄寧波轄區(qū)持有貸款卡的企業(yè)及其他組織21.3萬(wàn)戶;個(gè)人征信系統(tǒng)收集自然人8.4億人，其中有信貸記錄的自然人3.2億人，收錄寧波轄區(qū)有信貸記錄的自然人304.8[1]萬(wàn)人。近年來(lái)，兩大征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量穩(wěn)步提升，系統(tǒng)功能不斷完善。
信用報(bào)告版本不斷優(yōu)化，以簡(jiǎn)潔的版式展示了更加豐富而有效的信息，報(bào)告生成時(shí)間進(jìn)一步縮短，大大提高了金融機(jī)構(gòu)的查詢和使用效率。征信系統(tǒng)在幫助商業(yè)銀行正確選擇貸款對(duì)象、確定授信額度以及防范信貸風(fēng)險(xiǎn)等方面日益發(fā)揮著重要作用，寧波市各金融機(jī)構(gòu)都把查詢征信系統(tǒng)作為貸前審批和貸后管理的必要程序，信用激勵(lì)和懲戒機(jī)制已經(jīng)形成并逐漸加強(qiáng)。201X年，全市金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)的月均查詢量分別達(dá)到41.7萬(wàn)次和21.8萬(wàn)次。
作為公共的征信體系，我中心支行還積極利用征信系統(tǒng)協(xié)助政府部門開(kāi)展與信用相關(guān)的評(píng)比、創(chuàng)建活動(dòng)，推動(dòng)“信用寧波”建設(shè)。如工商局培育評(píng)定“寧波信用管理示范企業(yè)”、申報(bào)“守合同重信用”企業(yè)，寧波海關(guān)開(kāi)展企業(yè)分類管理，市經(jīng)委開(kāi)展“誠(chéng)信之星”評(píng)比，銀監(jiān)局進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，以及市委統(tǒng)戰(zhàn)部對(duì)非公有制企業(yè)負(fù)責(zé)人的綜合評(píng)價(jià)等，都多次查詢征信系統(tǒng)。201X年為公安、法院等司法機(jī)關(guān)，為財(cái)政局、海關(guān)、經(jīng)委、工商等行政管理部門累計(jì)提供查詢2500多家次。此外，征信系統(tǒng)在人民銀行在履行反洗錢和金融穩(wěn)定等職能中也發(fā)揮了重要作用。
《征信業(yè)管理?xiàng)l例》實(shí)施后，社會(huì)公眾對(duì)于自身信用記錄的關(guān)注程度空前提高，人民銀行信用報(bào)告查詢窗口全年累計(jì)辦理企業(yè)和個(gè)人信用報(bào)告查詢74243筆，查詢量是上年的18倍。
(二)寧波市銀行風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)信息量和查詢量迅速提高，形成了對(duì)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的有效補(bǔ)充
2006年，我中心支行應(yīng)各金融機(jī)構(gòu)的要求，委托寧波市征信金電公司建立了“寧波市銀行風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)”。從銀行風(fēng)險(xiǎn)防范與管理需要出發(fā)，重點(diǎn)采集企業(yè)房地產(chǎn)抵押查封、企業(yè)用電等金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)所缺乏的信息，通過(guò)金融城域網(wǎng)向各金融機(jī)構(gòu)開(kāi)放查詢。該系統(tǒng)運(yùn)行7年來(lái)，形成了對(duì)全國(guó)統(tǒng)一的金融信息用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的有益補(bǔ)充，得到了金融機(jī)構(gòu)的一致肯定。
系統(tǒng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)用戶實(shí)行會(huì)員制，在他項(xiàng)權(quán)屬登記信息的采集上靈活運(yùn)用了市場(chǎng)手段，為征信機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)運(yùn)作積累了經(jīng)驗(yàn)。截至201X年末，寧波市銀行風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)共采集到房地產(chǎn)抵押查封、電信欠費(fèi)、支票違規(guī)、企業(yè)納稅滯納金、部分企業(yè)資信評(píng)級(jí)、空頭支票處罰、外匯年檢、質(zhì)監(jiān)信用、移動(dòng)欠費(fèi)信息、企業(yè)用水信息等14類信息，共2566萬(wàn)余條。系統(tǒng)為全市29家金融機(jī)構(gòu)開(kāi)通用戶6311個(gè),其中活動(dòng)用戶2474個(gè)。金融機(jī)構(gòu)使用部門涵蓋風(fēng)險(xiǎn)管理部、銀行卡部、信貸管理部、公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人金融部、按揭中心、理財(cái)中心等眾多風(fēng)險(xiǎn)管理和營(yíng)銷部門。201X年累計(jì)查詢量198萬(wàn)筆，月均16.5萬(wàn)筆。
(三)中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)向縱深發(fā)展，多模式建設(shè)效果初步顯現(xiàn)
人民銀行從2006年開(kāi)始探索建立中小企業(yè)信用體系。寧波市中心支行借助與市工商、質(zhì)監(jiān)等部門的信息共享機(jī)制，截止201X年末，已累計(jì)為46474戶未取得銀行貸款的中小企業(yè)建立了信用檔案，其中，201X年新增1066戶，更新13750戶。在信用檔案建設(shè)基礎(chǔ)上，下發(fā)未取得貸款中小企業(yè)名單，積極引導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)對(duì)尚未取得貸款的中小企業(yè)主動(dòng)挖掘潛在客戶，開(kāi)展信貸營(yíng)銷，加大對(duì)市場(chǎng)前景好、符合產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向的中小企業(yè)的信貸支持力度。201X年底，累計(jì)有6927戶建立信用檔案的中小企業(yè)獲得了銀行信貸支持。
推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，改善農(nóng)村信用環(huán)境和融資環(huán)境，是人民銀行長(zhǎng)期以來(lái)的一項(xiàng)重要工作。201X年，我中心支行在總結(jié)前期工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，指導(dǎo)各縣(市、區(qū))規(guī)范開(kāi)展農(nóng)戶信用信息采集和“三信”評(píng)定工作，因地制宜、注重實(shí)效，積極探索有特色、可持續(xù)的農(nóng)村信用體系建設(shè)之路。
參加全省農(nóng)村信用體系建設(shè)試點(diǎn)的余姚、慈溪和寧海三個(gè)縣、市采取與各鎮(zhèn)鄉(xiāng)(街道)簽訂工作責(zé)任書(shū)、建立考核機(jī)制、為各金融機(jī)構(gòu)指定聯(lián)系村等措施，有效提高了信用檔案征集工作效率，在此基礎(chǔ)上積極開(kāi)展信用戶、信用村、信用鎮(zhèn)評(píng)定和創(chuàng)建工作，產(chǎn)生省級(jí)信用村7個(gè)、信用鎮(zhèn)4個(gè)。同時(shí)，我中支還指導(dǎo)各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)信用等級(jí)較高的農(nóng)戶給予無(wú)抵押擔(dān)保授信和利率優(yōu)惠，要求農(nóng)戶小額信用擔(dān)保公司對(duì)信用戶給予無(wú)償擔(dān)保，讓廣大農(nóng)戶切實(shí)感受到誠(chéng)實(shí)守信的重要性。
其中余姚始創(chuàng)的“道德銀行”信貸模式得到社會(huì)的廣泛好評(píng)，并已擴(kuò)展到農(nóng)村個(gè)體工商戶。象山模式在鞏固前幾年工作成果基礎(chǔ)上，推出“文明誠(chéng)信家庭”信用貸款政策，“文明誠(chéng)信家庭”可享受農(nóng)信社免抵押、免擔(dān)保小額貸款。農(nóng)村信用體系建設(shè)非試點(diǎn)的北侖區(qū)、鎮(zhèn)海區(qū)和奉化市去年下半年相繼跟進(jìn)，通過(guò)召開(kāi)了動(dòng)員大會(huì)，或與當(dāng)?shù)剞r(nóng)辦聯(lián)合發(fā)文，啟動(dòng)農(nóng)村信用體系建設(shè)工作。201X年底，全市累計(jì)建立信用檔案農(nóng)戶59.4萬(wàn)戶，占農(nóng)戶總數(shù)的44.7%，比年初提高5.2個(gè)百分點(diǎn)。其中評(píng)定信用農(nóng)戶44.2萬(wàn)戶，對(duì)農(nóng)戶貸款余額245.5億元，比年初增長(zhǎng)13.1%。
(四)信用評(píng)級(jí)管理從事前轉(zhuǎn)向事后和事中，評(píng)級(jí)市場(chǎng)健康平穩(wěn)發(fā)展
經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，寧波市信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)相對(duì)成熟，市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，評(píng)級(jí)指標(biāo)體系和評(píng)級(jí)報(bào)告質(zhì)量不斷改善，社會(huì)各界對(duì)專業(yè)機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)的認(rèn)可度逐漸提高?，F(xiàn)有信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)3家，其中寧波遠(yuǎn)東資信評(píng)估有限公司和中國(guó)誠(chéng)信信用管理有限公司寧波分公司主要面向借款大戶企業(yè)開(kāi)展信用評(píng)級(jí)，寧波金融事務(wù)所有限公司提供中小微企業(yè)信用評(píng)級(jí)服務(wù)。
寧波市信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)以借款企業(yè)信用評(píng)級(jí)為主。201X年， 按照人民銀行總行關(guān)于推進(jìn)信貸市場(chǎng)信用評(píng)級(jí)管理方式改革的通知要求，我中心支行結(jié)合寧波轄區(qū)實(shí)際，對(duì)轄內(nèi)信用評(píng)級(jí)管理方式進(jìn)行改革，發(fā)揮市場(chǎng)配置資源的作用，加強(qiáng)對(duì)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，規(guī)范評(píng)級(jí)行為，提高評(píng)級(jí)產(chǎn)品質(zhì)量，同時(shí)進(jìn)一步做好指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)工作，保持轄區(qū)信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)的平穩(wěn)發(fā)展。201X年，轄內(nèi)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)全年共開(kāi)展借款大戶企業(yè)信用評(píng)級(jí)932戶，中小微企業(yè)信用評(píng)級(jí)11707戶，小額貸款公司評(píng)級(jí)8家。
(五)應(yīng)收賬款和融資租賃登記公示系統(tǒng)廣泛運(yùn)用，企業(yè)融資渠道得到有效拓展
為解決應(yīng)收賬款質(zhì)押和融資租賃業(yè)務(wù)中的物權(quán)公示問(wèn)題，防范企業(yè)動(dòng)產(chǎn)融資中的法律風(fēng)險(xiǎn)，人民銀行分別于2007年、2009年建成了應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)和融資租賃登記公示系統(tǒng)。系統(tǒng)的上線運(yùn)行較好化解了銀行開(kāi)展應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款的后顧之憂，有效避免了承租人非法處置租賃物的可能，防范了信貸風(fēng)險(xiǎn)，便利企業(yè)融資。201X年末，寧波轄區(qū)兩個(gè)登記系統(tǒng)的注冊(cè)常用戶107家，注冊(cè)用戶包括商業(yè)銀行、擔(dān)保公司、融資租賃公司、典當(dāng)行等。
截至201X年底累計(jì)發(fā)生應(yīng)收賬款質(zhì)押登記和轉(zhuǎn)讓(保理)登記25469筆，累計(jì)發(fā)生融資租賃業(yè)務(wù)登記291筆。兩個(gè)登記系統(tǒng)的上線運(yùn)行，不僅為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新提供了有利條件，寧波市一些金融機(jī)構(gòu)紛紛推出了供應(yīng)鏈金融、應(yīng)收賬款保理及設(shè)備售后回租等一系列金融服務(wù)新產(chǎn)品。
同時(shí)，也有效促進(jìn)了寧波市融資租賃行業(yè)的快速發(fā)展。201X年，梅山港保稅區(qū)涌現(xiàn)了20家新的融資租賃企業(yè)，人民銀行北侖支行積極做好融資租賃公司、銀行以及融資性擔(dān)保公司之間的業(yè)務(wù)對(duì)接工作，下發(fā)了《中國(guó)人民銀行北侖支行關(guān)于做好融資租賃登記與查詢工作的通知》，為進(jìn)一步拓寬中小企業(yè)融資渠道創(chuàng)造了條件。
(六)征信宣傳常抓不懈，社會(huì)公眾信用意識(shí)不斷提高
征信知識(shí)宣傳是社會(huì)信用體系建設(shè)在意識(shí)形態(tài)領(lǐng)域十分有效的手段。我中心支行每年都開(kāi)展形式多樣的征信宣傳活動(dòng)，特別是201X年，《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的出臺(tái)是征信業(yè)和社會(huì)信用體系建設(shè)領(lǐng)域的一件大事，我中心支行把《條例》宣傳作為201X年征信管理的重要工作來(lái)抓，面向全社會(huì)宣傳《條例》新規(guī)，普及征信常識(shí)，傳播誠(chéng)信文化。
二、人民銀行征信工作對(duì)轄區(qū)精神文明的影響
征信體系是社會(huì)信用體系建設(shè)的基礎(chǔ)和核心，也是社會(huì)誠(chéng)信建設(shè)的有效手段，通過(guò)征信系統(tǒng)“守信激勵(lì)，失信懲戒”功能的發(fā)揮，促使公民信用意識(shí)的提高和守信意識(shí)加強(qiáng)，從人民銀行征信工作實(shí)踐看，“守信激勵(lì)，失信懲戒”功能不僅在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域發(fā)揮積極作用，同時(shí)對(duì)促進(jìn)轄區(qū)精神文明建設(shè)也產(chǎn)生積極影響。
(一)促進(jìn)了誠(chéng)實(shí)守信社會(huì)風(fēng)尚的形成
通過(guò)對(duì)農(nóng)戶信用檔案的建立，以及信用戶、信用村、信用鎮(zhèn)的評(píng)定，信用意識(shí)和誠(chéng)信觀念深入人心，信用有價(jià)在農(nóng)戶中達(dá)成共識(shí)。余姚市農(nóng)村信用體系建設(shè)推出的“道德銀行”，以遵紀(jì)守法、行為文明，熱心公益、支持發(fā)展，誠(chéng)實(shí)守信、勤勞致富，家庭和睦、鄰里團(tuán)結(jié)為道德積分標(biāo)準(zhǔn)，以農(nóng)戶家庭為單位建立道德積分檔案，對(duì)道德積分高的農(nóng)戶給予信用貸款。這種把“道德”與“信貸”有機(jī)聯(lián)姻，以“誠(chéng)信”積分為標(biāo)準(zhǔn)，為農(nóng)民群眾提供崇尚道德、誠(chéng)實(shí)守信的激勵(lì)平臺(tái)，鼓勵(lì)更多的人做好事、講道德，從而形成人人做好事、個(gè)個(gè)講道德的社會(huì)風(fēng)尚。
(二)推動(dòng)了社會(huì)主義新農(nóng)村的建設(shè)
目前寧波市試點(diǎn)縣農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定工作與計(jì)劃生育、公益事業(yè)、治安管理等相結(jié)合，對(duì)違反計(jì)劃生育、不關(guān)心公益事業(yè)、擾亂社會(huì)治安、違反村規(guī)民約的農(nóng)戶進(jìn)行扣分或取消信用戶的評(píng)定資格。這一舉措的信用等級(jí)評(píng)定，對(duì)廣大農(nóng)戶群眾來(lái)說(shuō)更是一個(gè)信譽(yù)道德的裁定過(guò)程，關(guān)系到個(gè)人在鄰里之間，鄉(xiāng)村之間的名譽(yù)和威望，因此農(nóng)戶群眾積極爭(zhēng)當(dāng)信用戶。
隨著全市農(nóng)村信用體系建設(shè)的不斷深入，信用評(píng)定工作已經(jīng)日漸成為農(nóng)民眼中的“道德達(dá)標(biāo)考試”。同時(shí)，農(nóng)村信用體系建設(shè)也有效解決了農(nóng)民融資難問(wèn)題，激發(fā)了農(nóng)民的創(chuàng)業(yè)熱情，從而推動(dòng)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)民生活富裕提高，以文明、和諧、誠(chéng)信、富裕為特征的社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)因此得到了有力的推動(dòng)。
三、當(dāng)前寧波征信業(yè)發(fā)展中存在的問(wèn)題
(一)征信機(jī)構(gòu)缺乏、業(yè)態(tài)不完整
征信機(jī)構(gòu)是專門提供信用信息服務(wù)的企業(yè)，按一定規(guī)則合法采集企業(yè)、個(gè)人的信用信息，加工整理形成企業(yè)、個(gè)人的信用報(bào)告等征信產(chǎn)品，有償提供給經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的貸款方、賒銷方、招標(biāo)方、出租方、保險(xiǎn)方等有合法需求的信息使用者，為其了解交易對(duì)方的信用狀況提供便利，促進(jìn)形成“誠(chéng)信受益，失信懲戒”的社會(huì)環(huán)境。寧波的征信業(yè)除了金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)在當(dāng)?shù)匮由旌蛯幉ㄊ秀y行風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)外，基本上是一片空白，缺少市場(chǎng)自發(fā)產(chǎn)生的商業(yè)化征信機(jī)構(gòu)，與寧波經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不相適應(yīng)。
(二)政府信息公開(kāi)與共享仍不理想
征信機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的前提是從各部門采集到充分的信息，但是，目前政府部門的政務(wù)信息不管是主動(dòng)公開(kāi)還是依申請(qǐng)公開(kāi)都無(wú)法滿足征信機(jī)構(gòu)的需求，這也是當(dāng)前社會(huì)信用體系建設(shè)的一個(gè)突出瓶頸。自2002年“信用寧波”建設(shè)啟動(dòng)以來(lái)，為加強(qiáng)行政管理和信用治理，寧波市政府有關(guān)部門一直在推動(dòng)部門之間的信息共享，相繼出臺(tái)了《寧波市企業(yè)信用信息管理辦法》、《寧波市政府信息公開(kāi)規(guī)定》、《寧波市促進(jìn)第四方物流市場(chǎng)發(fā)展的信用信息管理暫行辦法》、《寧波市政府信息資源共享管理辦法》等一系列地方法規(guī)，雖然取得了一定效果，但各個(gè)部門的認(rèn)識(shí)仍有分歧，長(zhǎng)期合作基礎(chǔ)不牢，信息在政府部門之間尚不能實(shí)現(xiàn)無(wú)障礙共享，向社會(huì)公開(kāi)難度更大。
四、下一步工作打算
(一)配合做好金融生態(tài)示范區(qū)建設(shè)相關(guān)工作
加強(qiáng)與市發(fā)改委等部門的聯(lián)系、合作，貫徹落實(shí)《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要( 2014-2020)》、《國(guó)家發(fā)展改革委 人民銀行 中央編辦關(guān)于在行政管理事項(xiàng)中使用信用記錄和信用報(bào)告的若干意見(jiàn)》以及市委、市政府關(guān)于金融生態(tài)示范區(qū)建設(shè)總體部署，制定、實(shí)施《寧波市在行政管理事項(xiàng)中使用信用記錄和信用報(bào)告的實(shí)施意見(jiàn)》和《寧波市金融生態(tài)示范區(qū)建設(shè)方案》。推進(jìn)寧波市行業(yè)和地區(qū)信用信息系統(tǒng)建設(shè)，通過(guò)數(shù)據(jù)交換和系統(tǒng)鏈接等方式，逐步實(shí)現(xiàn)信用信息的共享與應(yīng)用，夯實(shí)“信用寧波”基礎(chǔ)工程。
(二)進(jìn)一步完善中小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)。貫徹落實(shí)《關(guān)于加快中小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)的意見(jiàn)》，大力推進(jìn)中小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)。拓寬信息采集內(nèi)容與途徑，打造寧波市中小微企業(yè)信用服務(wù)平臺(tái)，逐步實(shí)現(xiàn)中小微企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、技術(shù)、人才、交易等信息共享與應(yīng)用，形成商務(wù)、金融兩個(gè)領(lǐng)域的守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制，建立中小微企業(yè)普惠金融信用支撐體系。確立市、縣兩級(jí)共建機(jī)制，借助寧波市中小微企業(yè)信用服務(wù)平臺(tái)，以涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)和基層行政組織為主體，開(kāi)展農(nóng)戶信用信息采集和信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))創(chuàng)建工作，推廣“道德銀行”信貸模式，實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶信息采集與信貸支持的良性互動(dòng)，打造富有成效的農(nóng)村信用體系。
(三)推動(dòng)建立征信服務(wù)市場(chǎng)體系
培育、發(fā)展本土的征信服務(wù)機(jī)構(gòu)，開(kāi)發(fā)符合寧波產(chǎn)業(yè)特色的征信服務(wù)產(chǎn)品，滿足多層次、多方位的征信需求，充分發(fā)揮第三方征信服務(wù)機(jī)構(gòu)在推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)方面的關(guān)鍵作用。
(四)加強(qiáng)征信知識(shí)宣傳教育
持續(xù)、廣泛地開(kāi)展“信用記錄關(guān)愛(ài)日”、“征信知識(shí)宣傳月”等全國(guó)性征信專項(xiàng)宣傳活動(dòng)，深化征信宣傳進(jìn)機(jī)關(guān)、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)鄉(xiāng)村、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)校園的活動(dòng)。綜合運(yùn)用廣播、電視、報(bào)刊、網(wǎng)絡(luò)等媒體，加強(qiáng)與地方政府、相關(guān)部門、新聞媒體等協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，形成宣傳教育合力，使征信知識(shí)深入人心，切實(shí)提高全社會(huì)的信用意識(shí)的誠(chéng)信觀念。
人民銀行述職報(bào)告【二】
一、積極引導(dǎo)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
認(rèn)真貫徹落實(shí)穩(wěn)健貨幣政策，組織銀行業(yè)開(kāi)展“金融創(chuàng)新推進(jìn)年、實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)年”和“百名信貸員進(jìn)企入戶辦實(shí)事”活動(dòng)，出臺(tái)《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)金融服務(wù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》，聯(lián)合相關(guān)單位，建立“融資直通車”長(zhǎng)效機(jī)制，破解中小微企業(yè)融資難問(wèn)題。今年來(lái)，全縣銀行信貸人員共走訪企業(yè)7210家次，舉辦“融資直通車”四期，新增貸款17.2億元。
二、進(jìn)一步提高金融服務(wù)水平。
聯(lián)合縣糾風(fēng)辦，組織開(kāi)展全縣銀行業(yè)民主評(píng)議行風(fēng)活動(dòng)，促進(jìn)銀行業(yè)服務(wù)改善和支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力提高。加強(qiáng)人民幣流通管理，深化農(nóng)村支付結(jié)算業(yè)務(wù)，推進(jìn)“刷卡無(wú)障礙一條街”建設(shè)，在全縣122家一、二級(jí)預(yù)算單位全面實(shí)施國(guó)庫(kù)集中支付，會(huì)同財(cái)政部門推動(dòng)公務(wù)卡使用。搭建進(jìn)出口企業(yè)qq群平臺(tái)，及時(shí)向進(jìn)出口企業(yè)宣傳和解讀外匯政策。深化銀行卡便農(nóng)取款服務(wù)功能，今年1—9月份，252個(gè)服務(wù)點(diǎn)共發(fā)生取款31303筆，交易金額1303萬(wàn)元，切實(shí)解決農(nóng)村偏遠(yuǎn)地區(qū)農(nóng)民小額取現(xiàn)難問(wèn)題。
三、強(qiáng)化金融管理與穩(wěn)定。
認(rèn)真組織實(shí)施銀行業(yè)執(zhí)行央行政策評(píng)價(jià)制度，按季對(duì)縣內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)價(jià)與通報(bào)。認(rèn)真落實(shí)《金融機(jī)構(gòu)管理服務(wù)與指引》，對(duì)新設(shè)金融機(jī)構(gòu)和新開(kāi)辦業(yè)務(wù)進(jìn)行準(zhǔn)入審核。開(kāi)展綜合業(yè)務(wù)檢查和專項(xiàng)檢查，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行處罰人民銀行縣支行述職報(bào)告人民銀行縣支行述職報(bào)告。加強(qiáng)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和提示，切實(shí)防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。
四、努力推進(jìn)信用體系建設(shè)。
先后與法院、食品藥品監(jiān)督等部門建立信息共享機(jī)制，加強(qiáng)中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)征集，推行單位信用代碼制度，擴(kuò)大企業(yè)和個(gè)人征信的應(yīng)用范圍，出臺(tái)《XX縣農(nóng)村信用體系建設(shè)實(shí)施方案》，組織開(kāi)展農(nóng)戶信用檔案的征集工作。
五、積極參與金融綜合改革。
配合縣政府對(duì)接溫州金融綜合改革和麗水農(nóng)村金融改革，推動(dòng)民間資本投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。做好天臺(tái)民生村鎮(zhèn)銀行籌備開(kāi)業(yè)各項(xiàng)金融服務(wù)，為農(nóng)村合作銀行向上爭(zhēng)取信貸指標(biāo)，按月監(jiān)測(cè)小額貸款公司的信貸資金流向人民銀行縣支行。推動(dòng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
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一、人民銀行征信工作主要成效
(一)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)運(yùn)行良好，在多個(gè)領(lǐng)域持續(xù)發(fā)揮作用
金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)包括企業(yè)和個(gè)人兩個(gè)征信系統(tǒng)，于2006年建成并在全國(guó)聯(lián)網(wǎng)運(yùn)行。截至201X年末，企業(yè)征信系統(tǒng)收集全國(guó)企業(yè)和其他組織個(gè)數(shù)1919萬(wàn)戶，其中有信貸記錄的企業(yè)和其他組織454萬(wàn)戶，收錄寧波轄區(qū)持有貸款卡的企業(yè)及其他組織21.3萬(wàn)戶;個(gè)人征信系統(tǒng)收集自然人8.4億人，其中有信貸記錄的自然人3.2億人，收錄寧波轄區(qū)有信貸記錄的自然人304.8[1]萬(wàn)人。近年來(lái)，兩大征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量穩(wěn)步提升，系統(tǒng)功能不斷完善。
信用報(bào)告版本不斷優(yōu)化，以簡(jiǎn)潔的版式展示了更加豐富而有效的信息，報(bào)告生成時(shí)間進(jìn)一步縮短，大大提高了金融機(jī)構(gòu)的查詢和使用效率。征信系統(tǒng)在幫助商業(yè)銀行正確選擇貸款對(duì)象、確定授信額度以及防范信貸風(fēng)險(xiǎn)等方面日益發(fā)揮著重要作用，寧波市各金融機(jī)構(gòu)都把查詢征信系統(tǒng)作為貸前審批和貸后管理的必要程序，信用激勵(lì)和懲戒機(jī)制已經(jīng)形成并逐漸加強(qiáng)。201X年，全市金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)的月均查詢量分別達(dá)到41.7萬(wàn)次和21.8萬(wàn)次。
作為公共的征信體系，我中心支行還積極利用征信系統(tǒng)協(xié)助政府部門開(kāi)展與信用相關(guān)的評(píng)比、創(chuàng)建活動(dòng)，推動(dòng)“信用寧波”建設(shè)。如工商局培育評(píng)定“寧波信用管理示范企業(yè)”、申報(bào)“守合同重信用”企業(yè)，寧波海關(guān)開(kāi)展企業(yè)分類管理，市經(jīng)委開(kāi)展“誠(chéng)信之星”評(píng)比，銀監(jiān)局進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，以及市委統(tǒng)戰(zhàn)部對(duì)非公有制企業(yè)負(fù)責(zé)人的綜合評(píng)價(jià)等，都多次查詢征信系統(tǒng)。201X年為公安、法院等司法機(jī)關(guān)，為財(cái)政局、海關(guān)、經(jīng)委、工商等行政管理部門累計(jì)提供查詢2500多家次。此外，征信系統(tǒng)在人民銀行在履行反洗錢和金融穩(wěn)定等職能中也發(fā)揮了重要作用。
《征信業(yè)管理?xiàng)l例》實(shí)施后，社會(huì)公眾對(duì)于自身信用記錄的關(guān)注程度空前提高，人民銀行信用報(bào)告查詢窗口全年累計(jì)辦理企業(yè)和個(gè)人信用報(bào)告查詢74243筆，查詢量是上年的18倍。
(二)寧波市銀行風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)信息量和查詢量迅速提高，形成了對(duì)金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的有效補(bǔ)充
2006年，我中心支行應(yīng)各金融機(jī)構(gòu)的要求，委托寧波市征信金電公司建立了“寧波市銀行風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)”。從銀行風(fēng)險(xiǎn)防范與管理需要出發(fā)，重點(diǎn)采集企業(yè)房地產(chǎn)抵押查封、企業(yè)用電等金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)所缺乏的信息，通過(guò)金融城域網(wǎng)向各金融機(jī)構(gòu)開(kāi)放查詢。該系統(tǒng)運(yùn)行7年來(lái)，形成了對(duì)全國(guó)統(tǒng)一的金融信息用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的有益補(bǔ)充，得到了金融機(jī)構(gòu)的一致肯定。
系統(tǒng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)用戶實(shí)行會(huì)員制，在他項(xiàng)權(quán)屬登記信息的采集上靈活運(yùn)用了市場(chǎng)手段，為征信機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)運(yùn)作積累了經(jīng)驗(yàn)。截至201X年末，寧波市銀行風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)共采集到房地產(chǎn)抵押查封、電信欠費(fèi)、支票違規(guī)、企業(yè)納稅滯納金、部分企業(yè)資信評(píng)級(jí)、空頭支票處罰、外匯年檢、質(zhì)監(jiān)信用、移動(dòng)欠費(fèi)信息、企業(yè)用水信息等14類信息，共2566萬(wàn)余條。系統(tǒng)為全市29家金融機(jī)構(gòu)開(kāi)通用戶6311個(gè),其中活動(dòng)用戶2474個(gè)。金融機(jī)構(gòu)使用部門涵蓋風(fēng)險(xiǎn)管理部、銀行卡部、信貸管理部、公司業(yè)務(wù)部、個(gè)人金融部、按揭中心、理財(cái)中心等眾多風(fēng)險(xiǎn)管理和營(yíng)銷部門。201X年累計(jì)查詢量198萬(wàn)筆，月均16.5萬(wàn)筆。
(三)中小企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)向縱深發(fā)展，多模式建設(shè)效果初步顯現(xiàn)
人民銀行從2006年開(kāi)始探索建立中小企業(yè)信用體系。寧波市中心支行借助與市工商、質(zhì)監(jiān)等部門的信息共享機(jī)制，截止201X年末，已累計(jì)為46474戶未取得銀行貸款的中小企業(yè)建立了信用檔案，其中，201X年新增1066戶，更新13750戶。在信用檔案建設(shè)基礎(chǔ)上，下發(fā)未取得貸款中小企業(yè)名單，積極引導(dǎo)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)對(duì)尚未取得貸款的中小企業(yè)主動(dòng)挖掘潛在客戶，開(kāi)展信貸營(yíng)銷，加大對(duì)市場(chǎng)前景好、符合產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向的中小企業(yè)的信貸支持力度。201X年底，累計(jì)有6927戶建立信用檔案的中小企業(yè)獲得了銀行信貸支持。
推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，改善農(nóng)村信用環(huán)境和融資環(huán)境，是人民銀行長(zhǎng)期以來(lái)的一項(xiàng)重要工作。201X年，我中心支行在總結(jié)前期工作經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，指導(dǎo)各縣(市、區(qū))規(guī)范開(kāi)展農(nóng)戶信用信息采集和“三信”評(píng)定工作，因地制宜、注重實(shí)效，積極探索有特色、可持續(xù)的農(nóng)村信用體系建設(shè)之路。
參加全省農(nóng)村信用體系建設(shè)試點(diǎn)的余姚、慈溪和寧海三個(gè)縣、市采取與各鎮(zhèn)鄉(xiāng)(街道)簽訂工作責(zé)任書(shū)、建立考核機(jī)制、為各金融機(jī)構(gòu)指定聯(lián)系村等措施，有效提高了信用檔案征集工作效率，在此基礎(chǔ)上積極開(kāi)展信用戶、信用村、信用鎮(zhèn)評(píng)定和創(chuàng)建工作，產(chǎn)生省級(jí)信用村7個(gè)、信用鎮(zhèn)4個(gè)。同時(shí)，我中支還指導(dǎo)各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)信用等級(jí)較高的農(nóng)戶給予無(wú)抵押擔(dān)保授信和利率優(yōu)惠，要求農(nóng)戶小額信用擔(dān)保公司對(duì)信用戶給予無(wú)償擔(dān)保，讓廣大農(nóng)戶切實(shí)感受到誠(chéng)實(shí)守信的重要性。
其中余姚始創(chuàng)的“道德銀行”信貸模式得到社會(huì)的廣泛好評(píng)，并已擴(kuò)展到農(nóng)村個(gè)體工商戶。象山模式在鞏固前幾年工作成果基礎(chǔ)上，推出“文明誠(chéng)信家庭”信用貸款政策，“文明誠(chéng)信家庭”可享受農(nóng)信社免抵押、免擔(dān)保小額貸款。農(nóng)村信用體系建設(shè)非試點(diǎn)的北侖區(qū)、鎮(zhèn)海區(qū)和奉化市去年下半年相繼跟進(jìn)，通過(guò)召開(kāi)了動(dòng)員大會(huì)，或與當(dāng)?shù)剞r(nóng)辦聯(lián)合發(fā)文，啟動(dòng)農(nóng)村信用體系建設(shè)工作。201X年底，全市累計(jì)建立信用檔案農(nóng)戶59.4萬(wàn)戶，占農(nóng)戶總數(shù)的44.7%，比年初提高5.2個(gè)百分點(diǎn)。其中評(píng)定信用農(nóng)戶44.2萬(wàn)戶，對(duì)農(nóng)戶貸款余額245.5億元，比年初增長(zhǎng)13.1%。
(四)信用評(píng)級(jí)管理從事前轉(zhuǎn)向事后和事中，評(píng)級(jí)市場(chǎng)健康平穩(wěn)發(fā)展
經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，寧波市信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)相對(duì)成熟，市場(chǎng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，評(píng)級(jí)指標(biāo)體系和評(píng)級(jí)報(bào)告質(zhì)量不斷改善，社會(huì)各界對(duì)專業(yè)機(jī)構(gòu)信用評(píng)級(jí)的認(rèn)可度逐漸提高?，F(xiàn)有信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)3家，其中寧波遠(yuǎn)東資信評(píng)估有限公司和中國(guó)誠(chéng)信信用管理有限公司寧波分公司主要面向借款大戶企業(yè)開(kāi)展信用評(píng)級(jí)，寧波金融事務(wù)所有限公司提供中小微企業(yè)信用評(píng)級(jí)服務(wù)。
寧波市信用評(píng)級(jí)業(yè)務(wù)以借款企業(yè)信用評(píng)級(jí)為主。201X年， 按照人民銀行總行關(guān)于推進(jìn)信貸市場(chǎng)信用評(píng)級(jí)管理方式改革的通知要求，我中心支行結(jié)合寧波轄區(qū)實(shí)際，對(duì)轄內(nèi)信用評(píng)級(jí)管理方式進(jìn)行改革，發(fā)揮市場(chǎng)配置資源的作用，加強(qiáng)對(duì)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，規(guī)范評(píng)級(jí)行為，提高評(píng)級(jí)產(chǎn)品質(zhì)量，同時(shí)進(jìn)一步做好指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)工作，保持轄區(qū)信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)的平穩(wěn)發(fā)展。201X年，轄內(nèi)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)全年共開(kāi)展借款大戶企業(yè)信用評(píng)級(jí)932戶，中小微企業(yè)信用評(píng)級(jí)11707戶，小額貸款公司評(píng)級(jí)8家。
(五)應(yīng)收賬款和融資租賃登記公示系統(tǒng)廣泛運(yùn)用，企業(yè)融資渠道得到有效拓展
為解決應(yīng)收賬款質(zhì)押和融資租賃業(yè)務(wù)中的物權(quán)公示問(wèn)題，防范企業(yè)動(dòng)產(chǎn)融資中的法律風(fēng)險(xiǎn)，人民銀行分別于2007年、2009年建成了應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)和融資租賃登記公示系統(tǒng)。系統(tǒng)的上線運(yùn)行較好化解了銀行開(kāi)展應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款的后顧之憂，有效避免了承租人非法處置租賃物的可能，防范了信貸風(fēng)險(xiǎn)，便利企業(yè)融資。201X年末，寧波轄區(qū)兩個(gè)登記系統(tǒng)的注冊(cè)常用戶107家，注冊(cè)用戶包括商業(yè)銀行、擔(dān)保公司、融資租賃公司、典當(dāng)行等。
截至201X年底累計(jì)發(fā)生應(yīng)收賬款質(zhì)押登記和轉(zhuǎn)讓(保理)登記25469筆，累計(jì)發(fā)生融資租賃業(yè)務(wù)登記291筆。兩個(gè)登記系統(tǒng)的上線運(yùn)行，不僅為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新提供了有利條件，寧波市一些金融機(jī)構(gòu)紛紛推出了供應(yīng)鏈金融、應(yīng)收賬款保理及設(shè)備售后回租等一系列金融服務(wù)新產(chǎn)品。
同時(shí)，也有效促進(jìn)了寧波市融資租賃行業(yè)的快速發(fā)展。201X年，梅山港保稅區(qū)涌現(xiàn)了20家新的融資租賃企業(yè)，人民銀行北侖支行積極做好融資租賃公司、銀行以及融資性擔(dān)保公司之間的業(yè)務(wù)對(duì)接工作，下發(fā)了《中國(guó)人民銀行北侖支行關(guān)于做好融資租賃登記與查詢工作的通知》，為進(jìn)一步拓寬中小企業(yè)融資渠道創(chuàng)造了條件。
(六)征信宣傳常抓不懈，社會(huì)公眾信用意識(shí)不斷提高
征信知識(shí)宣傳是社會(huì)信用體系建設(shè)在意識(shí)形態(tài)領(lǐng)域十分有效的手段。我中心支行每年都開(kāi)展形式多樣的征信宣傳活動(dòng)，特別是201X年，《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的出臺(tái)是征信業(yè)和社會(huì)信用體系建設(shè)領(lǐng)域的一件大事，我中心支行把《條例》宣傳作為201X年征信管理的重要工作來(lái)抓，面向全社會(huì)宣傳《條例》新規(guī)，普及征信常識(shí)，傳播誠(chéng)信文化。
二、人民銀行征信工作對(duì)轄區(qū)精神文明的影響
征信體系是社會(huì)信用體系建設(shè)的基礎(chǔ)和核心，也是社會(huì)誠(chéng)信建設(shè)的有效手段，通過(guò)征信系統(tǒng)“守信激勵(lì)，失信懲戒”功能的發(fā)揮，促使公民信用意識(shí)的提高和守信意識(shí)加強(qiáng)，從人民銀行征信工作實(shí)踐看，“守信激勵(lì)，失信懲戒”功能不僅在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域發(fā)揮積極作用，同時(shí)對(duì)促進(jìn)轄區(qū)精神文明建設(shè)也產(chǎn)生積極影響。
(一)促進(jìn)了誠(chéng)實(shí)守信社會(huì)風(fēng)尚的形成
通過(guò)對(duì)農(nóng)戶信用檔案的建立，以及信用戶、信用村、信用鎮(zhèn)的評(píng)定，信用意識(shí)和誠(chéng)信觀念深入人心，信用有價(jià)在農(nóng)戶中達(dá)成共識(shí)。余姚市農(nóng)村信用體系建設(shè)推出的“道德銀行”，以遵紀(jì)守法、行為文明，熱心公益、支持發(fā)展，誠(chéng)實(shí)守信、勤勞致富，家庭和睦、鄰里團(tuán)結(jié)為道德積分標(biāo)準(zhǔn)，以農(nóng)戶家庭為單位建立道德積分檔案，對(duì)道德積分高的農(nóng)戶給予信用貸款。這種把“道德”與“信貸”有機(jī)聯(lián)姻，以“誠(chéng)信”積分為標(biāo)準(zhǔn)，為農(nóng)民群眾提供崇尚道德、誠(chéng)實(shí)守信的激勵(lì)平臺(tái)，鼓勵(lì)更多的人做好事、講道德，從而形成人人做好事、個(gè)個(gè)講道德的社會(huì)風(fēng)尚。
(二)推動(dòng)了社會(huì)主義新農(nóng)村的建設(shè)
目前寧波市試點(diǎn)縣農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定工作與計(jì)劃生育、公益事業(yè)、治安管理等相結(jié)合，對(duì)違反計(jì)劃生育、不關(guān)心公益事業(yè)、擾亂社會(huì)治安、違反村規(guī)民約的農(nóng)戶進(jìn)行扣分或取消信用戶的評(píng)定資格。這一舉措的信用等級(jí)評(píng)定，對(duì)廣大農(nóng)戶群眾來(lái)說(shuō)更是一個(gè)信譽(yù)道德的裁定過(guò)程，關(guān)系到個(gè)人在鄰里之間，鄉(xiāng)村之間的名譽(yù)和威望，因此農(nóng)戶群眾積極爭(zhēng)當(dāng)信用戶。
隨著全市農(nóng)村信用體系建設(shè)的不斷深入，信用評(píng)定工作已經(jīng)日漸成為農(nóng)民眼中的“道德達(dá)標(biāo)考試”。同時(shí)，農(nóng)村信用體系建設(shè)也有效解決了農(nóng)民融資難問(wèn)題，激發(fā)了農(nóng)民的創(chuàng)業(yè)熱情，從而推動(dòng)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和農(nóng)民生活富裕提高，以文明、和諧、誠(chéng)信、富裕為特征的社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)因此得到了有力的推動(dòng)。
三、當(dāng)前寧波征信業(yè)發(fā)展中存在的問(wèn)題
(一)征信機(jī)構(gòu)缺乏、業(yè)態(tài)不完整
征信機(jī)構(gòu)是專門提供信用信息服務(wù)的企業(yè)，按一定規(guī)則合法采集企業(yè)、個(gè)人的信用信息，加工整理形成企業(yè)、個(gè)人的信用報(bào)告等征信產(chǎn)品，有償提供給經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的貸款方、賒銷方、招標(biāo)方、出租方、保險(xiǎn)方等有合法需求的信息使用者，為其了解交易對(duì)方的信用狀況提供便利，促進(jìn)形成“誠(chéng)信受益，失信懲戒”的社會(huì)環(huán)境。寧波的征信業(yè)除了金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)在當(dāng)?shù)匮由旌蛯幉ㄊ秀y行風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)外，基本上是一片空白，缺少市場(chǎng)自發(fā)產(chǎn)生的商業(yè)化征信機(jī)構(gòu)，與寧波經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不相適應(yīng)。
(二)政府信息公開(kāi)與共享仍不理想
征信機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的前提是從各部門采集到充分的信息，但是，目前政府部門的政務(wù)信息不管是主動(dòng)公開(kāi)還是依申請(qǐng)公開(kāi)都無(wú)法滿足征信機(jī)構(gòu)的需求，這也是當(dāng)前社會(huì)信用體系建設(shè)的一個(gè)突出瓶頸。自2002年“信用寧波”建設(shè)啟動(dòng)以來(lái)，為加強(qiáng)行政管理和信用治理，寧波市政府有關(guān)部門一直在推動(dòng)部門之間的信息共享，相繼出臺(tái)了《寧波市企業(yè)信用信息管理辦法》、《寧波市政府信息公開(kāi)規(guī)定》、《寧波市促進(jìn)第四方物流市場(chǎng)發(fā)展的信用信息管理暫行辦法》、《寧波市政府信息資源共享管理辦法》等一系列地方法規(guī)，雖然取得了一定效果，但各個(gè)部門的認(rèn)識(shí)仍有分歧，長(zhǎng)期合作基礎(chǔ)不牢，信息在政府部門之間尚不能實(shí)現(xiàn)無(wú)障礙共享，向社會(huì)公開(kāi)難度更大。
四、下一步工作打算
(一)配合做好金融生態(tài)示范區(qū)建設(shè)相關(guān)工作
加強(qiáng)與市發(fā)改委等部門的聯(lián)系、合作，貫徹落實(shí)《社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃綱要( 2014-2020)》、《國(guó)家發(fā)展改革委 人民銀行 中央編辦關(guān)于在行政管理事項(xiàng)中使用信用記錄和信用報(bào)告的若干意見(jiàn)》以及市委、市政府關(guān)于金融生態(tài)示范區(qū)建設(shè)總體部署，制定、實(shí)施《寧波市在行政管理事項(xiàng)中使用信用記錄和信用報(bào)告的實(shí)施意見(jiàn)》和《寧波市金融生態(tài)示范區(qū)建設(shè)方案》。推進(jìn)寧波市行業(yè)和地區(qū)信用信息系統(tǒng)建設(shè)，通過(guò)數(shù)據(jù)交換和系統(tǒng)鏈接等方式，逐步實(shí)現(xiàn)信用信息的共享與應(yīng)用，夯實(shí)“信用寧波”基礎(chǔ)工程。
(二)進(jìn)一步完善中小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)。貫徹落實(shí)《關(guān)于加快中小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)的意見(jiàn)》，大力推進(jìn)中小微企業(yè)和農(nóng)村信用體系建設(shè)。拓寬信息采集內(nèi)容與途徑，打造寧波市中小微企業(yè)信用服務(wù)平臺(tái)，逐步實(shí)現(xiàn)中小微企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、技術(shù)、人才、交易等信息共享與應(yīng)用，形成商務(wù)、金融兩個(gè)領(lǐng)域的守信激勵(lì)和失信懲戒機(jī)制，建立中小微企業(yè)普惠金融信用支撐體系。確立市、縣兩級(jí)共建機(jī)制，借助寧波市中小微企業(yè)信用服務(wù)平臺(tái)，以涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)和基層行政組織為主體，開(kāi)展農(nóng)戶信用信息采集和信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))創(chuàng)建工作，推廣“道德銀行”信貸模式，實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶信息采集與信貸支持的良性互動(dòng)，打造富有成效的農(nóng)村信用體系。
(三)推動(dòng)建立征信服務(wù)市場(chǎng)體系
培育、發(fā)展本土的征信服務(wù)機(jī)構(gòu)，開(kāi)發(fā)符合寧波產(chǎn)業(yè)特色的征信服務(wù)產(chǎn)品，滿足多層次、多方位的征信需求，充分發(fā)揮第三方征信服務(wù)機(jī)構(gòu)在推動(dòng)社會(huì)信用體系建設(shè)方面的關(guān)鍵作用。
(四)加強(qiáng)征信知識(shí)宣傳教育
持續(xù)、廣泛地開(kāi)展“信用記錄關(guān)愛(ài)日”、“征信知識(shí)宣傳月”等全國(guó)性征信專項(xiàng)宣傳活動(dòng)，深化征信宣傳進(jìn)機(jī)關(guān)、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)鄉(xiāng)村、進(jìn)企業(yè)、進(jìn)校園的活動(dòng)。綜合運(yùn)用廣播、電視、報(bào)刊、網(wǎng)絡(luò)等媒體，加強(qiáng)與地方政府、相關(guān)部門、新聞媒體等協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，形成宣傳教育合力，使征信知識(shí)深入人心，切實(shí)提高全社會(huì)的信用意識(shí)的誠(chéng)信觀念。
人民銀行述職報(bào)告【二】
一、積極引導(dǎo)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
認(rèn)真貫徹落實(shí)穩(wěn)健貨幣政策，組織銀行業(yè)開(kāi)展“金融創(chuàng)新推進(jìn)年、實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)年”和“百名信貸員進(jìn)企入戶辦實(shí)事”活動(dòng)，出臺(tái)《關(guān)于加強(qiáng)和改進(jìn)金融服務(wù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》，聯(lián)合相關(guān)單位，建立“融資直通車”長(zhǎng)效機(jī)制，破解中小微企業(yè)融資難問(wèn)題。今年來(lái)，全縣銀行信貸人員共走訪企業(yè)7210家次，舉辦“融資直通車”四期，新增貸款17.2億元。
二、進(jìn)一步提高金融服務(wù)水平。
聯(lián)合縣糾風(fēng)辦，組織開(kāi)展全縣銀行業(yè)民主評(píng)議行風(fēng)活動(dòng)，促進(jìn)銀行業(yè)服務(wù)改善和支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展能力提高。加強(qiáng)人民幣流通管理，深化農(nóng)村支付結(jié)算業(yè)務(wù)，推進(jìn)“刷卡無(wú)障礙一條街”建設(shè)，在全縣122家一、二級(jí)預(yù)算單位全面實(shí)施國(guó)庫(kù)集中支付，會(huì)同財(cái)政部門推動(dòng)公務(wù)卡使用。搭建進(jìn)出口企業(yè)qq群平臺(tái)，及時(shí)向進(jìn)出口企業(yè)宣傳和解讀外匯政策。深化銀行卡便農(nóng)取款服務(wù)功能，今年1—9月份，252個(gè)服務(wù)點(diǎn)共發(fā)生取款31303筆，交易金額1303萬(wàn)元，切實(shí)解決農(nóng)村偏遠(yuǎn)地區(qū)農(nóng)民小額取現(xiàn)難問(wèn)題。
三、強(qiáng)化金融管理與穩(wěn)定。
認(rèn)真組織實(shí)施銀行業(yè)執(zhí)行央行政策評(píng)價(jià)制度，按季對(duì)縣內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行評(píng)價(jià)與通報(bào)。認(rèn)真落實(shí)《金融機(jī)構(gòu)管理服務(wù)與指引》，對(duì)新設(shè)金融機(jī)構(gòu)和新開(kāi)辦業(yè)務(wù)進(jìn)行準(zhǔn)入審核。開(kāi)展綜合業(yè)務(wù)檢查和專項(xiàng)檢查，對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行處罰人民銀行縣支行述職報(bào)告人民銀行縣支行述職報(bào)告。加強(qiáng)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和提示，切實(shí)防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。
四、努力推進(jìn)信用體系建設(shè)。
先后與法院、食品藥品監(jiān)督等部門建立信息共享機(jī)制，加強(qiáng)中小企業(yè)信用數(shù)據(jù)庫(kù)征集，推行單位信用代碼制度，擴(kuò)大企業(yè)和個(gè)人征信的應(yīng)用范圍，出臺(tái)《XX縣農(nóng)村信用體系建設(shè)實(shí)施方案》，組織開(kāi)展農(nóng)戶信用檔案的征集工作。
五、積極參與金融綜合改革。
配合縣政府對(duì)接溫州金融綜合改革和麗水農(nóng)村金融改革，推動(dòng)民間資本投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。做好天臺(tái)民生村鎮(zhèn)銀行籌備開(kāi)業(yè)各項(xiàng)金融服務(wù)，為農(nóng)村合作銀行向上爭(zhēng)取信貸指標(biāo)，按月監(jiān)測(cè)小額貸款公司的信貸資金流向人民銀行縣支行。推動(dòng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
謝謝!
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