出國(guó)留學(xué)網(wǎng)銀行專(zhuān)業(yè)資格考試欄目為大家分享“行業(yè)資訊：銀行機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)析”，希望此文對(duì)大家有所幫助!
銀行人人都想進(jìn)，但是關(guān)于銀行你到底了解多少呢?今天小編就來(lái)給大家扒一扒關(guān)于銀行的那些兒。
關(guān)于國(guó)有銀行的概念
我國(guó)銀行主要包括中央銀行、政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行五類(lèi)。其中中央銀行即中國(guó)人民銀行，屬于國(guó)務(wù)院組成部門(mén)，非企業(yè)，其余政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行均屬企業(yè)范疇。
國(guó)有銀行從概念上來(lái)說(shuō)，意為國(guó)家全資擁有的銀行，即企業(yè)經(jīng)濟(jì)性質(zhì)為：全民所有制。在1996年之前，我國(guó)的所有銀行都是國(guó)營(yíng)的，或者屬于中央(工農(nóng)中建)，或者屬于地方政府(上海浦東發(fā)展銀行、廣東發(fā)展銀行、深圳發(fā)展銀行、興業(yè)銀行)，或者屬于國(guó)有企業(yè)控股(招商銀行、中信銀行、華夏銀行、光大銀行)，均為全民所有制企業(yè)，均屬國(guó)有企業(yè)。
1996年中國(guó)第一家民營(yíng)銀行：民生銀行的成立，打破了“銀行均為國(guó)有”這一概念。其后，包括工農(nóng)中建在內(nèi)的絕大部分銀行相繼在上海和香港上市，由全民所有制企業(yè)轉(zhuǎn)變成為股份制企業(yè)，因此，“國(guó)有銀行”這一概念發(fā)展到今天，已經(jīng)不能純粹指國(guó)家全資擁有的銀行了。
從狹義上來(lái)說(shuō)，國(guó)有銀行意指：由國(guó)家(財(cái)政部、中央?yún)R金公司)直接控股并為第一大股東的銀行，包括中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行、交通銀行、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)進(jìn)出口銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行共8家。
從廣義上來(lái)說(shuō)，國(guó)有法人單位(即國(guó)有企業(yè)或地方政府)為第一控股股東的銀行，也可以算是國(guó)有的銀行。除以上8家銀行外，還應(yīng)包括：招商銀行、中信銀行、中國(guó)光大銀行、華夏銀行、上海浦東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行7家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。上述銀行均屬于國(guó)有企業(yè)。
關(guān)于股份制商業(yè)銀行
股份制商業(yè)銀行一般意指國(guó)內(nèi)12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行，原為13家，交通銀行升格后變成12家。即：
?招商銀行(1988)
?中信銀行(1988)
?中國(guó)光大銀行(1992)
?華夏銀行(1992)
?中國(guó)民生銀行(1996)
?興業(yè)銀行(1988)
?上海浦東發(fā)展銀行(1992)
?廣發(fā)銀行(1988)
?恒豐銀行(2003)
?浙商銀行(2004)
?渤海銀行(2005)
?平安銀行(2007)
其中，中信、招行、光大、華夏、興業(yè)、浦發(fā)、廣發(fā)、渤海八家股份結(jié)構(gòu)中國(guó)有法人持股占多數(shù)，屬于國(guó)有企業(yè)性質(zhì);民生、浙商、恒豐三家主要由非國(guó)有法人持股，屬于民營(yíng)企業(yè)性質(zhì)。
原國(guó)內(nèi)第一家股份制商業(yè)銀行：深圳發(fā)展銀行于2010-12年被平安保險(xiǎn)并購(gòu)，吸收合并原平安保險(xiǎn)旗下平安銀行后，整合成新的平安銀行。由于平安保險(xiǎn)目前最大股東為匯豐集團(tuán)，因此平安銀行亦屬民營(yíng)企業(yè)性質(zhì)。
關(guān)于銀行行政級(jí)別
嚴(yán)格意義上來(lái)說(shuō)，工農(nóng)中建交五大行在改組成股份制企業(yè)之后，已經(jīng)不存在行政級(jí)別一說(shuō)。但其董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)一般而言，都會(huì)由經(jīng)中央任命的副部級(jí)干部擔(dān)任，因此，工農(nóng)中建交一直被視為副部級(jí)銀行。
商業(yè)銀行不由國(guó)家創(chuàng)建，因此不存在行政級(jí)別一說(shuō)，但其董事長(zhǎng)與行長(zhǎng)，一般而言也都是有行政級(jí)別的。市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行行政級(jí)別的判斷，主要是通過(guò)對(duì)其董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)先前所擔(dān)任的職務(wù)級(jí)別來(lái)確定。
一般而言，全國(guó)性股份制商業(yè)銀行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)均由正廳(局)級(jí)干部擔(dān)任，可視為正廳(局)級(jí)。也有例外，例如光大銀行的董事長(zhǎng)，一般而言是由其母公司光大集團(tuán)董事長(zhǎng)兼任;華夏銀行自創(chuàng)建以來(lái)，先后由3位北京市副市長(zhǎng)和1位中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)助理?yè)?dān)任董事長(zhǎng)、行長(zhǎng);中信銀行的董事長(zhǎng)目前由其母公司中信集團(tuán)總經(jīng)理田國(guó)立擔(dān)任;招商銀行行長(zhǎng)近10年來(lái)一直由原人民銀行副行長(zhǎng)馬蔚華擔(dān)任;從表面上看，這些銀行似乎都成了副部級(jí)，華夏銀行的前兩位董事長(zhǎng)還是北京市委兼常務(wù)副市長(zhǎng)，在政府序列里屬于正部級(jí)待遇，中信集團(tuán)總經(jīng)理也可以達(dá)到正部級(jí)待遇，按照根據(jù)高管級(jí)別判斷銀行級(jí)別的原則，這兩家銀行達(dá)到正部級(jí)別。但實(shí)際上，其影響力仍然主要在商業(yè)市場(chǎng)中體現(xiàn)。因此，由董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)的行政級(jí)別判斷股份制商業(yè)銀行級(jí)別，不一定成立。
同樣的法則在工農(nóng)中建四大銀行中也不成立，比如，2012年調(diào)任人民銀行副行長(zhǎng)的潘功勝，原職務(wù)為農(nóng)業(yè)銀行副行長(zhǎng)，內(nèi)部判定應(yīng)屬副局級(jí)，但調(diào)任人民銀行副行長(zhǎng)后，越級(jí)晉升為副部級(jí)，打破了按級(jí)別晉升的說(shuō)法。
同樣的法則在民生、平安、浙商等民營(yíng)銀行中也不成立，民生銀行自誕生之日起就沒(méi)有行政級(jí)別;平安銀行是在兼并了福建商業(yè)銀行、深圳市商業(yè)銀行、深圳發(fā)展銀行基礎(chǔ)上成立的;浙商銀行也是在地區(qū)銀行整合基礎(chǔ)上創(chuàng)建;因此，其高管人員大部分采取市場(chǎng)化方式操作，無(wú)行政級(jí)別一說(shuō)。
政策性銀行在四大行轉(zhuǎn)型過(guò)程中誕生，按理其級(jí)別應(yīng)該低于四大行，為正廳(局)級(jí)別，但國(guó)開(kāi)行近10年來(lái)都由原人民銀行副行長(zhǎng)陳元擔(dān)任，甚至有河南省副省長(zhǎng)姚中民(副部)調(diào)任國(guó)開(kāi)副行長(zhǎng)的先例，加上國(guó)開(kāi)行在業(yè)界財(cái)大氣粗，因此，業(yè)界一直以來(lái)都認(rèn)為國(guó)開(kāi)行是唯一的正部級(jí)銀行。進(jìn)出口行董事長(zhǎng)和行長(zhǎng)一直以來(lái)都是由一人擔(dān)任，過(guò)往既有副部級(jí)的佟志廣和李若谷，也有正局級(jí)的工商銀行副行長(zhǎng)羊子林，其行政級(jí)別徘徊于副部和正廳(局)之間。農(nóng)發(fā)行雖然在我國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展中發(fā)揮了較大作用，但一般被認(rèn)為是正廳(局)級(jí)。
最早，作為國(guó)家金融的重要組成部分，國(guó)有四大行(工農(nóng)中建)從誕生之日起就具有行政級(jí)別。2002年初，中央第二次金融工作會(huì)議提出要讓國(guó)有銀行成為真正的企業(yè)之后，取消各級(jí)管理層行政級(jí)別就成為國(guó)有銀行綜合改革的重要內(nèi)容。2004年，中國(guó)銀行率先取消行政級(jí)別;其后，工商銀行、建設(shè)銀行等先后取消行政級(jí)別;2009年，浦發(fā)銀行取消行政級(jí)別。
業(yè)界分析，取消銀行的行政級(jí)別，有利于理順監(jiān)管者和被監(jiān)管者之間的關(guān)系。由于監(jiān)管部門(mén)有一定的行政級(jí)別，被監(jiān)管者如果也有行政級(jí)別，監(jiān)管的有效性將大打折扣。比如，省級(jí)人民銀行分行行長(zhǎng)、銀監(jiān)局的局長(zhǎng)是正廳(局)級(jí)干部，而四大國(guó)有商業(yè)銀行省級(jí)分行的行長(zhǎng)也是廳局級(jí)干部。由一個(gè)廳局級(jí)單位監(jiān)管另一個(gè)廳局級(jí)單位，就有可能產(chǎn)生監(jiān)管不力的現(xiàn)象。取消被監(jiān)管者的行政級(jí)別，將有利于加強(qiáng)監(jiān)管，同時(shí)還可以引入金融業(yè)的職業(yè)經(jīng)理人，由銀行的董事會(huì)按市場(chǎng)化原則聘任管理層，培養(yǎng)真正的銀行家隊(duì)伍。
關(guān)于銀行的分支機(jī)構(gòu)設(shè)置
國(guó)有四大銀行(工農(nóng)中建)一直按照行政區(qū)劃來(lái)設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，每省均設(shè)省分行，下面再設(shè)二級(jí)分行(市分行)和縣支行，并對(duì)應(yīng)有相應(yīng)行政級(jí)別。其省分行行長(zhǎng)及總行部門(mén)總經(jīng)理均由本單位任命，并在政府組織部門(mén)備案，總行行長(zhǎng)則由中央組織部任命。
股份制銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)時(shí)則更多考慮經(jīng)濟(jì)效益。通常按經(jīng)濟(jì)區(qū)劃來(lái)設(shè)置(如光大銀行廣州分行、招商銀行武漢分行等)，并主要集中在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，很少“遍地開(kāi)花”。其分支機(jī)構(gòu)在內(nèi)部的地位則按照效益來(lái)說(shuō)話，規(guī)模和盈利狀況較好的支行可“升級(jí)”為分行。這被認(rèn)為是對(duì)國(guó)有銀行按行政區(qū)劃設(shè)置分支機(jī)構(gòu)的一種改進(jìn)。
2004年10月，交通銀行改革內(nèi)部組織機(jī)構(gòu)，由股份制銀行的按區(qū)域設(shè)置分行改為按省設(shè)置分行，在內(nèi)部建立行政機(jī)制，引發(fā)業(yè)界極大爭(zhēng)議。
政策性銀行屬國(guó)有專(zhuān)業(yè)銀行，主要根據(jù)業(yè)務(wù)分布情況設(shè)置分支機(jī)構(gòu)。目前，國(guó)開(kāi)行和農(nóng)發(fā)行在國(guó)內(nèi)主要按照行政區(qū)設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，農(nóng)發(fā)行甚至建立了省分行—市分行--縣支行的三級(jí)架構(gòu);進(jìn)出口行則有些奇怪，其分支機(jī)構(gòu)既有成都分行、西安分行這樣按經(jīng)濟(jì)區(qū)的設(shè)置，亦有福建省分行、浙江省分行這樣按行政區(qū)的設(shè)置，存在一定混亂。
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