美國大學(xué)的金融工程專業(yè)到底怎么樣呢？有哪些需要注意的地方呢？跟著出國留學(xué)網(wǎng)來看看吧!歡迎閱讀。
美國留學(xué)金融工程專業(yè)申請須知
金融最早源起于經(jīng)濟(jì)學(xué)，屬于經(jīng)濟(jì)學(xué)的一個分支，但后來，隨著金融學(xué)的發(fā)展，逐漸發(fā)展成為一個獨(dú)立的學(xué)科。西方金融學(xué)宏觀上分為公司財務(wù)和投資學(xué)兩個方向。隨著時間的發(fā)展，在過去幾十年的時間里邊，金融學(xué)里面又出現(xiàn)了交叉學(xué)科，特別典型的就是金融工程學(xué)，F(xiàn)inancial Engineering。從金融學(xué)的發(fā)展來講，漸漸偏向計算機(jī)化、數(shù)學(xué)化、工程化，所以其實從某種角度上來講，金融工程特別像精算。它測定與延伸金融產(chǎn)品的定價和實際應(yīng)用，利用創(chuàng)新的金融工具來更有效的進(jìn)行分配和再分配，盡量規(guī)避個體所面臨的各種經(jīng)濟(jì)風(fēng)險，所以從金融的角度來講，實際上金融工程就是在風(fēng)險中性的假設(shè)條件下將金融證券資產(chǎn)的期望收益擬合于無風(fēng)險的收益率，從而趨向于一種風(fēng)險厭惡型的投資型?？梢赃@么講，在金融學(xué)領(lǐng)域如果不具備數(shù)學(xué)，數(shù)學(xué)模型和計算機(jī)化的金融工程的專業(yè)知識，是無法從事比較復(fù)雜的金融方面的交易，金融工具的產(chǎn)生，使金融交易越來越復(fù)雜化，越來越數(shù)學(xué)化，越來越計算機(jī)化。
“金融工程”這一概念的提出者美國金融學(xué)家John D. Finnerty)將其定義為：“資本市場參與者運(yùn)用現(xiàn)代金融經(jīng)濟(jì)理論和現(xiàn)代數(shù)學(xué)分析原理、工具和方法，在現(xiàn)有的金融產(chǎn)品、金融工具和金融方法的基礎(chǔ)上，不斷地創(chuàng)造及發(fā)展新的金融產(chǎn)品、金融工具和金融方法，為金融市場參與者發(fā)現(xiàn)金融資本價格和規(guī)避風(fēng)險，發(fā)掘新的金融機(jī)會，以實現(xiàn)投資者預(yù)期經(jīng)濟(jì)目的、增進(jìn)金融市場效率和保持金融秩序穩(wěn)定的一項應(yīng)用性的技術(shù)工程?！?BR> 簡單地說，金融工程就是一門將數(shù)理知識和計算機(jī)方法深入應(yīng)用到金融行業(yè)的學(xué)科，也正因為如此，金融工程專業(yè)在招生時面向的對象極為廣泛，申請者不僅要面臨來自各個學(xué)校金融經(jīng)濟(jì)相關(guān)專業(yè)同學(xué)的競爭，還要面臨來自數(shù)學(xué)、計算機(jī)、軟件等專業(yè)同學(xué)的競爭，申請難度可窺一斑。
同時，盡管很多學(xué)校的金融工程項目都是由工學(xué)院而非商學(xué)院開設(shè)，但金融工程作為一門與商科有關(guān)的專業(yè)，必然免不了高昂的學(xué)費(fèi)，且鮮有獎學(xué)金，尤其是Tier 1的項目。2015年QuantNet排名世界前30的金融工程項目中有28個位于美國(另外2個位于加拿大)，對非本州學(xué)生的學(xué)費(fèi)平均為59,733.19美元。因此，想要就讀世界頂尖金融工程項目，不僅要有強(qiáng)大的實力，還要有一定的資金保證。
1申請條件
(一)硬件
1、GPA
無論對什么專業(yè)而言，GPA在申請中無疑是最為重要的硬性指標(biāo)，尤其是競爭異常激烈的金融工程專業(yè)，要想申請到頂尖名校，GPA最好達(dá)到3.7/4以上。
本科學(xué)習(xí)金融學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)等數(shù)理化程度較弱的專業(yè)的同學(xué)，如果研究生想轉(zhuǎn)金融工程專業(yè)，最好在大一至大三多選修一些數(shù)學(xué)系和計算機(jī)系的課程，例如數(shù)學(xué)除了微積分、線性代數(shù)、概率論以外，最好再修一下隨機(jī)過程和時間序列，計算機(jī)方面則至少修一門C語言、C++之類的編程課程，并且以百分制計最好能達(dá)到85分以上。網(wǎng)申時很多學(xué)校都會要求專門列舉修過的數(shù)學(xué)、計算機(jī)課程及分?jǐn)?shù)或等第。
有些同學(xué)由于交換等原因，把一些重要的專業(yè)課放到了大四再修，導(dǎo)致申請時成績單上沒有這門課——這并沒有什么關(guān)系，因為大部分學(xué)校都會讓你說明正在修的課程和畢業(yè)之前預(yù)計會修的課程。
TOEFL
名校大多要求托福100分，雅思7分，部分學(xué)校對單項分?jǐn)?shù)也有要求，然而就像前面所說的，金融工程專業(yè)的申請競爭實在太激烈，其中不乏托福110+的大神，所以為了不顯得短板，最好能有105分。
GRE / GMAT
哥大、康奈爾等大學(xué)是不接受GMAT成績的，所以強(qiáng)烈建議想要申請金融工程的同學(xué)去考GRE，并且數(shù)學(xué)部分盡量拿滿分。雖然很多學(xué)校對GRE成績沒有明確要求，但大部分拿到錄取的同學(xué)GRE都在320分以上，想申請名校的同學(xué)最好考到325分以上，寫作最好在3.5以上。
(二)軟性
實習(xí)
實習(xí)經(jīng)歷是金融工程申請中非常重要的一塊，好的實習(xí)經(jīng)歷甚至能彌補(bǔ)GPA等硬性條件的不足。不少背景和關(guān)系網(wǎng)強(qiáng)大的同學(xué)會在大三申請香港投行的暑期實習(xí)，能夠拿到這種實習(xí)當(dāng)然好，但畢竟機(jī)會有限。
對于金融工程來說找什么樣的實習(xí)最好，一位普林斯頓學(xué)長的答案是big name + relevant 優(yōu)于big name + irrelevant 略優(yōu)于 not big name + relevant 優(yōu)于 not big name + irrelevant。這里所說的big name是指外資大行或者基金等;relevant是指金工相關(guān)的實習(xí)，比如trading， risk management, quant research等;所謂的irrelevant主要包括IBD, sales, equity research等。不過沒有厲害的實習(xí)經(jīng)歷也不會讓招生官直接把你否定，可以通過GPA、比賽成績等彌補(bǔ)。
海外經(jīng)歷
近年來海外經(jīng)歷在金融工程申請中的重要性日益顯著，很多學(xué)校顯示出對有海外經(jīng)歷的申請者更加青睞，不論是交換、交流，還是游學(xué)、國際志愿者。如果能在交換時拿到國外教授的推薦信當(dāng)然最好，但更重要的是交換項目給了你一個體驗國外學(xué)習(xí)生活的機(jī)會，讓你發(fā)現(xiàn)自己到底適不適合出國。
科研、專業(yè)比賽、社團(tuán)、志愿者活動
對于申請金融工程來說，科研、專業(yè)比賽、社團(tuán)、志愿者活動等并非必須，但這些活動很能鍛煉自身綜合能力，也可以豐富大學(xué)生活。當(dāng)GPA、實習(xí)等方面出現(xiàn)短板時，這些實踐經(jīng)歷能夠起到彌補(bǔ)作用，充實簡歷。
2就業(yè)前景
金融工程專業(yè)的畢業(yè)生大多會選擇投行、對沖基金、資產(chǎn)管理公司、金融服務(wù)咨詢公司中的量化崗位，例如算法交易、量化投資、資產(chǎn)組合管理、價值評估、風(fēng)險管理等等，也可以選擇其他量化程度較低的行業(yè)，如咨詢、實體企業(yè)的金融相關(guān)崗位等。
以哥大金融工程項目為例，其官方公布的數(shù)據(jù)顯示，2015年畢業(yè)生就業(yè)率為100%，地區(qū)分布為：紐約都會區(qū)：72%;亞洲：12%;美國其他城市：9%;歐洲：6%;南美洲：1%。
行業(yè)分布為：資產(chǎn)管理、戰(zhàn)略、建模、價值評估：43%;交易和投行業(yè)務(wù)：16%;風(fēng)險管理：16%;行研：5%;咨詢：8%;其他金融及數(shù)據(jù)分析相關(guān)行業(yè)：9%;高等院校和學(xué)術(shù)機(jī)構(gòu)：3%。
畢業(yè)生基本工資在 $60,000- $130,000之間，平均基本工資$90,000。總的來說金融工程專業(yè)就業(yè)前景較為樂觀。
3選校原則
(一)自身條件
這一點(diǎn)不用多說，無論是什么專業(yè)，自身條件的強(qiáng)弱直接決定了申請學(xué)校的層次。但近來，不少非頂尖金融工程項目表現(xiàn)出了“只選合適的，不選最好的”趨勢，也就是說拒掉了一些背景十分強(qiáng)大、不太可能就讀的同學(xué)，錄取了一些背景稍弱、更為可能入讀的同學(xué)。因此，如果申請中被保底學(xué)校拒掉了，也不要灰心，你只是太優(yōu)秀啦!
(二)層次化選校
沖刺的、水平相當(dāng)?shù)?、保底的都至少安排兩三所，畢竟申請過程中不確定因素太多，運(yùn)氣占了很大成分，萬一人品爆發(fā)了呢?!萬一運(yùn)氣不太好呢?!另外，對于準(zhǔn)備回國工作的同學(xué)來說，學(xué)校的綜排非常重要，畢竟國內(nèi)非金融工程專業(yè)人士對專業(yè)的專排了解不多;對打算留美的同學(xué)來說綜排的重要性稍弱。
(三)地理位置
在金融工程學(xué)校的選擇方面，地理位置非常重要，優(yōu)越的地理位置能為實習(xí)、就業(yè)帶來很大方便。
(四)學(xué)校特點(diǎn)
美國開設(shè)金融工程項目的學(xué)校并不算多，每所學(xué)校都有自己的招生特點(diǎn)，例如金融工程項目招收中國學(xué)生以個位數(shù)計算的學(xué)校：普林斯頓，斯坦福; 招收中國學(xué)生比較多的學(xué)校：紐約大學(xué), 密歇根安娜堡; 喜歡給獎學(xué)金的學(xué)校：伊利諾伊理工等。
4選校方案
(一)牛校牛人
本科背景
學(xué)校：985/211;
GPA：3.5+;
托福：105+;
GRE：325+
其他：有較好的實習(xí)經(jīng)歷
選校方案
沖刺學(xué)校：
卡耐基梅隆大學(xué)
麻省理工學(xué)院
匹配學(xué)校：
芝加哥大學(xué)
紐約大學(xué)
保底學(xué)校：
波士頓大學(xué)
南加州大學(xué)
(二)牛校非牛人/非牛校牛人
牛校非牛人
本科背景
學(xué)校：985/211;
GPA：3.2+;
托福：100+;
GRE：320+
其他：有實習(xí)經(jīng)歷
非牛校牛人
學(xué)校：非985/211;
GPA：3.5+;
托福：100+;
GRE：320+
其他：有較好的實習(xí)經(jīng)歷
選校方案
沖刺學(xué)校：
哥倫比亞大學(xué)
康奈爾大學(xué)
匹配學(xué)校：
約翰霍普金斯大學(xué)
密歇根大學(xué)安娜堡分校
保底項目：
福特漢姆大學(xué)
(三)非牛校普通人
本科背景
學(xué)校：非985/211
GPA：3.0+;
托福：90+;
GRE：315+
其他：有實習(xí)經(jīng)歷
選校方案
沖刺院校：
波士頓大學(xué)
南加州大學(xué)
匹配院校：
福特漢姆大學(xué)
5申請技巧
(一)文書
金融工程專業(yè)要求的文書一般包括簡歷和PS。簡歷最好控制在一頁之內(nèi)，要顯得簡潔、充實。網(wǎng)上有很多國外學(xué)校關(guān)于簡歷寫作的經(jīng)驗介紹，可以參考參考，也可以去看看紐約大學(xué)、普林斯頓大學(xué)等學(xué)校的resume book。
至于PS，建議開始寫之前先注冊網(wǎng)申，看看里面對PS的要求，每個項目的要求都不一樣，所以要把握好項目的特點(diǎn)，有些學(xué)校會要求兩篇不同主題的PS。在體現(xiàn)你硬實力的同時，PS中需要你通過舉例來說明你的各方面能力，而這些例子是不能通過你的簡歷和成績單反映出來的。另外，PS 中也需要闡明關(guān)于Why you/ Why school的回答和清晰的職業(yè)規(guī)劃。準(zhǔn)備PS時可以先參考dream school的要求寫一篇初稿，再根據(jù)每個項目的不同要求和學(xué)校特點(diǎn)作相應(yīng)修改。
(二)推薦信
除了老師的學(xué)術(shù)推薦信以外，金融工程的申請是一定要有一封業(yè)界推薦信的。推薦人可以不是很大的領(lǐng)導(dǎo)，但需要是了解你的人。其實在國內(nèi)，實習(xí)的推薦信基本上都是自己寫的，所以署名很高層的領(lǐng)導(dǎo)會顯得有點(diǎn)假，因此最好可以是直接帶著你、比較了解你的人，這樣寫出來會比較真實，也有細(xì)節(jié)可以寫。有出國交換機(jī)會的同學(xué)一定要好好把握爭取拿到推薦信，國外的推薦信還是很有說服力的，尤其是來自相關(guān)課程老師的推薦信?？偟膩碚f，推薦信需要體現(xiàn)你能力的方面包括：數(shù)學(xué)、編程、金融以及業(yè)界實際操作能力，可以以這個標(biāo)準(zhǔn)來搭配自己的推薦信。
(三)面試
商科申請最大特點(diǎn)之一在于面試，最后能不能錄取很大程度上也取決于面試。面試一般分為兩種形式，一種是類似于托?？谡Z的虛擬面試，還有一種是Skype或電話真人面試。麻省理工學(xué)院的金融碩士項目較為特殊，大陸申請人需要到北京或者上海接受面試官的面對面面試。
虛擬面試的目的主要在于考察申請人的英語口語水平，在收到面試通知后可以去網(wǎng)上搜集一些面經(jīng)——這一點(diǎn)極為有用，因為題目的重復(fù)率很高。搜集完后需要對于問題進(jìn)行歸納整理，并針對每個問題列出提綱，然后不斷練習(xí)。
對于通過Skype或電話進(jìn)行的面試官面試，則需要提前準(zhǔn)備好一些常問問題，例如Why you/ Why school/ career plan等。面試前可以調(diào)查一下面試官的背景，一般說來面試官都會比較親切友好。
無論是虛擬面試還是真人面試，面試過程中一定要身著正裝，要展現(xiàn)出沉著、自信的精神風(fēng)貌。