據(jù)出國留學(xué)網(wǎng)小編了解，最近傳來重磅消息，說從5月1號開始，部分銀行的首套房貸執(zhí)行基準(zhǔn)利率，而二套房貸在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮20%，于是有人說這是對于樓市大的定向加息，真的很有威力嗎?
對樓市定向加息了 但這真的有用嗎?
最近傳來重磅消息，說從5月1號開始，部分銀行的首套房貸執(zhí)行基準(zhǔn)利率，而二套房貸在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮20%，于是有人說這是對于樓市大的定向加息，真的很有威力嗎?
樓市怕加息!沒錯的!大家算賬，說商業(yè)貸款100萬元、25年期。若按照此前二套房商貸利率上浮10%計算，基準(zhǔn)利率4.9%，執(zhí)行利率則為5.39%，月均還款額為6075.4元;若按照上浮20%計算，執(zhí)行利率則提高至5.88%，月均還款額為6369.9元。二套房利率調(diào)整后，同樣貸款100萬元，月供要比之前增加不到300元，這應(yīng)該足夠hold住，不會有太大的影響，而且這種所謂的優(yōu)惠取消，基準(zhǔn)利率上浮只是針對增量，也就是只是針對新申請的房貸，所以影響實在有限?，F(xiàn)在最要命的問題不是二套房的利率上浮到5.88%的問題，而是根本銀行不給你貸款的問題，有的二套房房貸申請了幾個月都還沒有下文。從銀行的態(tài)度來看，是能不貸就不貸，能拖就往后拖。第一是有窗口指導(dǎo)，對于房貸盡量少批，第二是現(xiàn)在國開債10年期已經(jīng)快4.4%，后面還是漫長的加息周期。從銀行的角度來說，買債券沒有資金占用問題，也不用做任何的風(fēng)險準(zhǔn)備。所以債券比放25年的貸款更合適。那么對于樓市的增量資金，必然形成壓制。反正也貸不到多少款了，加點利息的影響就更是微乎其微。
對于，之前貸款買房的人來說，這種利率優(yōu)惠取消，根本也對大家沒影響，住房貸款合同里約定的情況是，銀行的基準(zhǔn)利率上調(diào)后，才會對大家的利率進(jìn)行調(diào)整 ，而你當(dāng)年85折房貸還是在調(diào)整后的基準(zhǔn)利率上打85折，這個優(yōu)惠是不會取消的 。所以完全沒必要擔(dān)心，這點契約精神銀行還是有的。但是，如果明年央行開始加息，也就是說基準(zhǔn)利率上調(diào)，各個銀行也會根據(jù)自身情況，調(diào)整銀行的基準(zhǔn)利率，這樣就壞菜了，那個時候之前買房的就會受影響了，如果央行跟隨美聯(lián)儲的步伐，明年開始一年3次，兩年6次上調(diào)基準(zhǔn)利率，那么目測加息會有1.5%，對于之前的購房人來說，也就意味著到2020年的時候，你們將面臨比現(xiàn)在多1.5%的還款壓力。咱們就按基準(zhǔn)利率算4.9%來算，加息1.5%那么利率將達(dá)到6.4%。500萬的房子貸款7成，25年期?，F(xiàn)在的每月還款額是20000元，加息之后你的每月還款額將增加到23500元。月均多支出350、00元，這壓力不是蓋的。這可能直接擠壓掉很多房奴家庭的飯錢。會讓大家的生活水平急劇下降。甚至很多當(dāng)年為了貸款買房，虛開收入證明的家庭，可能會以為連續(xù)加息而資不抵債而破產(chǎn)。不得不去拆借更高的利息來歸還銀行貸款。
還是那句話，縱觀古今中外，任何一次樓市泡沫的破裂都是從連續(xù)的基準(zhǔn)利率上調(diào)開始的，貨幣寬松慣了，就會讓很多人把杠桿放到極致，好像不借點錢都對不起國家，自己就吃了大虧。但出來混早晚是要還的，海南經(jīng)濟(jì)泡沫就是當(dāng)年宏觀收緊導(dǎo)致的，2006年連續(xù)加息也讓不少地產(chǎn)商倒掉了，孫宏斌早期的順馳就在銷售超過萬科之后不得不賤賣。而2007年深圳還出現(xiàn)了大量的棄房斷供情況，要不是美國也趕上了次貸危機(jī)，我們根本就沒有4萬億的土壤。2013年后的宏觀收緊，也讓溫州杭州出現(xiàn)過樓市下滑房價下跌的情況。
但前幾次都是左手右手一個慢動作，假動作。因為國際大環(huán)境是寬松的，所以央行加息絕不玩真的，每次都是虛晃一槍就轉(zhuǎn)回頭寬松了。而現(xiàn)在不一樣，國際大環(huán)境是加息的，是縮表的。央行再想玩假動作已經(jīng)失去了國際土壤。所以硬著頭皮也要緊縮了，最近市場利率已經(jīng)大幅提升，這其實就是指出了方向，未來央行的基準(zhǔn)利率一定是向上的，而這個幅度則取決于美國的耶倫大媽，美國把利率加到哪，央行就要跟到哪。2019年美國還要加息8次，央行至少也要加息6次。所以房奴的災(zāi)難大概從明年就會開始。還是勸大家高筑墻廣積糧，多備現(xiàn)金。否則臨時抱佛腳的話，就太被動了，到時候臨時要借錢比現(xiàn)在要貴很多。