出國留學(xué)網(wǎng)銀行專業(yè)資格考試欄目為大家分享“銀行專業(yè)資格2017個人理財考試重點”，大家要把握好復(fù)習(xí)的進(jìn)度，好好備考，希望此文對大家有所幫助!
7.3 個人理財業(yè)務(wù)活動涉及的相關(guān)部門規(guī)章及解釋
7.3.1 《商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》
1、代客境外理財業(yè)務(wù)基本概念
商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務(wù)，是指具有代客境外理財資格的商業(yè)銀行，受境內(nèi)機(jī)構(gòu)和居民個人的委托，以其投資在境外進(jìn)行規(guī)定的金融產(chǎn)品投資的經(jīng)營活動。
代客境外理財產(chǎn)品具有以下特點：
第一，資金投資市場在境外。第二，可投資的境外產(chǎn)品和境外金融市場有限。第三，可以直接用人民幣投資。
投資代客境外理財產(chǎn)品主要面臨市場風(fēng)險和信用風(fēng)險。
市場風(fēng)險是指由于利率、匯率、股票價格和商品價格等波動的不確定性而造成的風(fēng)險。
信用風(fēng)險是指以信用關(guān)系規(guī)定的交易過程中，交易一方不雙胞胎履行給付承諾而給另一方造成損失的可能性。
2、個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)的重要內(nèi)容
(1)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理 (2)資金流出入管理
商業(yè)銀行境外理財投資，應(yīng)當(dāng)委托經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)具有托管業(yè)務(wù)資格的其他境內(nèi)商業(yè)銀行作為托管人托管其用于境外投資的全部資產(chǎn)。
除中國銀監(jiān)會規(guī)定的職責(zé)外，托管人還應(yīng)當(dāng)履行下列職責(zé)：詳見教材P223。
(3)信息披露與監(jiān)督管理
7.3.2 《證券投資基金銷售管理辦法》
中國證監(jiān)會制定了《證券投資基金銷售管理辦法》，自2007年7月1 日起施行。
1、證券投資基金銷售的概念
證券投資基金銷售，包括基金管理人或者基金管理人委托的其他機(jī)構(gòu)宣傳推介基金，發(fā)售基金份額，辦理基金份額申購、贖回等活動。
2、商業(yè)銀行從事基金代銷業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)
商業(yè)銀行申請基金代銷業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備以下條件：詳見教材P225。+9
3、關(guān)于基金宣傳推介材料的具體要求
(1)基金宣傳推介材料的界定。所謂基金宣傳推介材料，是指為推介基金向公眾或者公布，使公眾可以普遍獲得的書面、電子或其他介質(zhì)的信息。
(2)事前報備程序。
基金管理人和基金代銷機(jī)構(gòu)的基金宣傳推介材料，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)基金管理人的督察長檢查，出具合規(guī)意見書，并報中國證監(jiān)會備案。
(3)關(guān)于宣傳推介材料內(nèi)容 具體要求。
①禁止性規(guī)定
②關(guān)于登載基金業(yè)績及風(fēng)險提示的規(guī)定
首先，要依據(jù)基金合同的已生效期確定所登載基金的過往業(yè)績年度。
其次，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定或者行業(yè)公認(rèn)的準(zhǔn)則計算基金的業(yè)績表現(xiàn)數(shù)據(jù);引用的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和資料應(yīng)當(dāng)真實、準(zhǔn)確。最后，基金宣傳推介材料應(yīng)當(dāng)含有明確、醒目的風(fēng)險提示和警示性文字。
③對基金宣傳推介材料內(nèi)容的其他要求。
4、基金銷售行為規(guī)范
(1)關(guān)于建立健全基金銷售相關(guān)管理制度的規(guī)定。
①原則要求。②賬戶制度。③檔案管理制度。
(2)關(guān)于基金銷售的強(qiáng)制性和禁止規(guī)定
①關(guān)于簽訂書面代凄婉協(xié)議和公示業(yè)務(wù)資格證明文件的要求。②關(guān)于申購、贖回的規(guī)定。
③關(guān)于收取銷售費用的規(guī)定。
④其他有關(guān)基金銷售的禁止性規(guī)定?；鸸芾砣?、代銷機(jī)構(gòu)從事基金銷售活動。
5、法律責(zé)任
明確規(guī)定了違規(guī)行為的處罰條款，規(guī)定了責(zé)令整改、暫停辦理相關(guān)業(yè)務(wù)、監(jiān)管談話、出具警示函、記入誠信檔案、暫停履行職務(wù)、認(rèn)定為不適宜擔(dān)任相關(guān)職務(wù)等行政監(jiān)管措施和警告、罰款等行政處罰措施，加強(qiáng)了可操作性。
7.3.3 《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》和《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知》
于2000年8月4日頒布實施了《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》。
中國保監(jiān)會和中國銀監(jiān)會于2006年6月15日聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知》。
2006年12月1日中國保監(jiān)會發(fā)布實施了《保險兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)管理試點辦法》
1、保險兼業(yè)代理人的概念2、保險兼業(yè)代理資格管理
(1)保險兼業(yè)代理市場準(zhǔn)入條件。(2)保險兼業(yè)代理的核準(zhǔn)程序。
3、保險兼業(yè)代理關(guān)系管理
4、保險兼業(yè)代理執(zhí)業(yè)管理
(1)一般規(guī)定(2)禁止規(guī)定(3)有關(guān)保險兼業(yè)代理合同的規(guī)定(4)有關(guān)保費及代理手續(xù)費的規(guī)定
(5)其他方面的規(guī)定
5、法律責(zé)任
7.3.4 《個人外匯管理辦法》和《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》
《個人外匯管理辦法》自2007年2月1日起施行。
《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》，對我國的個人外匯管理政策進(jìn)行了較為重大的調(diào)整和改進(jìn)。
1、《個人外匯管理辦法》和個人理財相關(guān)的重要內(nèi)容
(1)個人外匯業(yè)務(wù)的分類和管理 (2)經(jīng)常項目外個人外匯管理
(3)資本項目個人外匯管理 (4)個人外匯賬戶及外幣現(xiàn)鈔管理
2、《個人外匯管理辦法實施細(xì)則》和個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的重要內(nèi)容
(1)結(jié)匯和境內(nèi)個人購匯實行年度總額管理 (2)經(jīng)常項目個人外匯管理
(3)資本項目個人外匯管理 (4)個人外匯帳戶及外幣現(xiàn)鈔管理
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