大家做好準備迎接考試了嗎?出國留學(xué)網(wǎng)銀行專業(yè)資格欄目誠意整理“2017銀行從業(yè)風(fēng)險管理重點之操作風(fēng)險緩釋”，歡迎廣大考生前來學(xué)習(xí)。
操作風(fēng)險緩釋是在量化分析風(fēng)險點分布、發(fā)生概率和損失程度的基礎(chǔ)上，采用適當(dāng)?shù)木忈尮ぞ?，限制、降低或分散操作風(fēng)險。目前，主要的操作風(fēng)險風(fēng)險緩釋手段有業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計劃、商業(yè)保險和業(yè)務(wù)外包等。
1.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計劃
當(dāng)商業(yè)銀行的營業(yè)場所、電力、通訊、技術(shù)設(shè)備等因不可抗力事件而嚴重受損或無法使用時，商業(yè)銀行可能因無力履行部分或全部業(yè)務(wù)職責(zé)遭受重大經(jīng)濟損失，甚至個別金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)中斷可能造成更廣泛的系統(tǒng)性癱瘓。面臨此類低頻高損事件的威脅，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完備的災(zāi)難應(yīng)急恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)性管理應(yīng)急計劃，涵蓋可能遭受的各種意外沖擊，明確那些對迅速恢復(fù)服務(wù)至關(guān)重要的關(guān)鍵業(yè)務(wù)程序，包括依賴外包商服務(wù)，明確在中斷事件中恢復(fù)服務(wù)的備用機制。
巴塞爾委員會2006年發(fā)布了《業(yè)務(wù)連續(xù)性業(yè)務(wù)原則》，要求商業(yè)銀行董事會和高管層共同承擔(dān)銀行業(yè)務(wù)連續(xù)性管理職責(zé);各金融機構(gòu)虛對可能發(fā)生的重大業(yè)務(wù)中斷有清晰的思考和計劃，并將其包括在業(yè)務(wù)連續(xù)性管理中;金融機構(gòu)應(yīng)建立明確的恢復(fù)目標(biāo);金融機構(gòu)應(yīng)對業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃進行測試，評價有效性，進行更新。《商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理指引》中也指出：“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定與其業(yè)務(wù)規(guī)模和復(fù)雜性相適應(yīng)的應(yīng)急和業(yè)務(wù)連續(xù)方案……”
業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃(Business Continuity Planning，BCP)是指為實現(xiàn)業(yè)務(wù)連續(xù)性而制訂的各類規(guī)劃及實施的各項流程。業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃應(yīng)當(dāng)是一個全面的計劃，與商業(yè)銀行經(jīng)營的規(guī)模和復(fù)雜性相適應(yīng)，強調(diào)操作風(fēng)險識別、緩釋、恢復(fù)以及持續(xù)計劃，具體包括：業(yè)務(wù)和技術(shù)風(fēng)險評估、面對災(zāi)難時的風(fēng)險緩釋措施、常年持續(xù)性/經(jīng)營性的恢復(fù)程序和計劃、恰當(dāng)?shù)闹卫斫Y(jié)構(gòu)、危機和事故管理、持續(xù)經(jīng)營意識培訓(xùn)等方面。
商業(yè)銀行應(yīng)定期檢查災(zāi)難恢復(fù)和業(yè)務(wù)連續(xù)性管理方案，保證其與目前的經(jīng)營和業(yè)務(wù)戰(zhàn)略吻合，并對這些方案進行定期測試，確保商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)中斷時，能夠迅速執(zhí)行既定方案。
2.商業(yè)保險
購買商業(yè)保險作為操作風(fēng)險緩釋的有效手段，一直是商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險的重要工具。在商業(yè)銀行投保前，不論是商業(yè)銀行還是保險機構(gòu)都要充分評估商業(yè)銀行操作風(fēng)險的狀況、風(fēng)險管理能力及財務(wù)承受能力，最終確定商業(yè)銀行自擔(dān)風(fēng)險還是保險機構(gòu)承保。國內(nèi)商業(yè)銀行在利用保險進行操作風(fēng)險緩釋方面還處于探索階段。
應(yīng)當(dāng)清醒地認識到，購買保險只是操作風(fēng)險緩釋的一種措施。預(yù)防和減少操作風(fēng)險事件的發(fā)生，根本上還是要靠商業(yè)銀行不斷提高自身的風(fēng)險管理水平。
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