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一、現(xiàn)金、消費和債務管理
1、現(xiàn)金管理
現(xiàn)金管理的目的是滿足日常需求、應急需求、未來消費需求和財富積累與投資獲利的需求。
編制預算：
(1)設定長期理財規(guī)劃目標，并計算所需的年度儲蓄
(2)預測年度收入
(3)算出年度支出預算目標：年度收入 – 年儲蓄目標 = 年度支出預算
(4)預算控制與差異分析
應建議客戶開立三種賬戶：定期投資賬戶、扣款賬戶、信用卡賬戶
緊急預備金的兩種方式：流動性高的活期儲蓄、短期定期存款或貨幣市場基金;貸款額度。
例題：存款客戶向存款機構提供的轉賬憑證或填寫的存款憑條是()
A 要約邀請 B 要約 C 承諾 D 合同
例題：由于存款業(yè)務量巨大，故存款合同一般采用()
A 客戶制定的格式合同 B 客戶與存款機構協(xié)商的格式
C 存款機構的格式合同 D 口頭形式
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