有了充足的準(zhǔn)備，才會(huì)有滿意的結(jié)果，各位考生朋友們要努力備考哦!出國(guó)留學(xué)網(wǎng)銀行專業(yè)資格考試欄目為大家?guī)怼?017年銀行資格公司信貸常見知識(shí)點(diǎn)：貸款環(huán)境分析”，希望對(duì)大家有所幫助!
第五章 貸款環(huán)境分析
5.1 國(guó)家地區(qū)分析
5.1.1 國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析
1.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)
國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)(表現(xiàn)為利率風(fēng)險(xiǎn)、清算風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn))與其他風(fēng)險(xiǎn)不是并列的關(guān)系，而是一種交叉關(guān)系。在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)之中，可能包含著信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)中的任意一種或者全部。
2.衡量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的方法
國(guó)際上一些著名的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在衡量國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)時(shí)基本上都采取風(fēng)險(xiǎn)因素加權(quán)打分的方法，只是不同機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)因素設(shè)置、權(quán)重設(shè)置、打分的掌握及計(jì)算方法上有所差別。
5.1.2 區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)分析
1.外部因素分析
(1)區(qū)域自然條件分析。
(2)區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)分析。
(3)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平分析。
(4)區(qū)域市場(chǎng)化程度和法制框架分析。
(5)區(qū)域經(jīng)濟(jì)政策分析。
(6)區(qū)域政府行為和政府信用分析。
2.內(nèi)部因素分析
(1)信貸資產(chǎn)質(zhì)量(安全性)。
(2)盈利性。
(3)流動(dòng)性。
5.2 行業(yè)分析
5.2.1 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)概念及其產(chǎn)生
1.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的概念
行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理是運(yùn)用相關(guān)指標(biāo)和數(shù)學(xué)模型，全面反映行業(yè)的周期性風(fēng)險(xiǎn)、成長(zhǎng)性風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)度風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)集中度風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)壁壘風(fēng)險(xiǎn)、宏觀政策風(fēng)險(xiǎn)等各個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)因素，在行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)量化評(píng)價(jià)的基礎(chǔ)上，確定一家銀行授信資產(chǎn)的行業(yè)布局和調(diào)整戰(zhàn)略，并制定具體的行業(yè)授信政策等。
2.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生
(1)受經(jīng)濟(jì)周期的影響。
(2)受產(chǎn)業(yè)發(fā)展周期的影響。
(3)受產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)的影響。
(4)受地區(qū)生產(chǎn)力布局的影響。
(5)受國(guó)家政策的影響。
(6)受產(chǎn)業(yè)鏈的位置影響。
5.2.2 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析
1.波特五力模型
(1)新進(jìn)入者進(jìn)入壁壘。
(2)替代品的威脅。
(3)買方的討價(jià)還價(jià)能力。
(4)供方的討價(jià)還價(jià)能力。
(5)現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者的競(jìng)爭(zhēng)能力。
2.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架
(1)行業(yè)成熟度。
(2)行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)程度。
(3)替代品潛在威脅。
(4)成本結(jié)構(gòu)。
(5)經(jīng)濟(jì)周期。
(6)進(jìn)入壁壘。
(7)行業(yè)政策法規(guī)。
5.2.3 行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表
1.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表主要內(nèi)容
商業(yè)銀行可以通過使用行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作表來綜合考慮行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。
2.注意事項(xiàng)
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