有了充足的準備，才會有滿意的結(jié)果，各位考生朋友們要努力備考哦!出國留學網(wǎng)銀行專業(yè)資格考試欄目為大家?guī)怼般y行專業(yè)2017年個人理財備考重點：資本配置”，希望對大家有所幫助!
資本配置與產(chǎn)品組合
2.6.1 資本配置原理
1. 資產(chǎn)配置的概念
資產(chǎn)配置是指依據(jù)所要達到的理財目標，按資產(chǎn)的風險最低與報酬最佳的原理，將資金有效地分配在不同類型的資產(chǎn)上，構(gòu)建達到增強投資組合報酬與控制風險的資產(chǎn)投資組合。
維持最佳資產(chǎn)投資組合，必須經(jīng)過完整縝密的資產(chǎn)配置流程，內(nèi)容包含投資目標規(guī)劃、資產(chǎn)類別的選擇、資產(chǎn)配置策略與比例配置、定期檢視與動態(tài)分析調(diào)整等。
2. 資產(chǎn)配置的基本步驟
第一步，調(diào)查了解客戶。應(yīng)與客戶進行深入全面的溝通并盡可能了解全面、清晰的信息。了解這些個人基本情況是進行客戶資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)與前提。
第二步，生活設(shè)計與生活資產(chǎn)撥備?？蛻暨M行投資前，建立生活儲備金，為投資設(shè)立一道防火墻。
儲備金包括以下幾個方面：一是家庭基本支出儲備金;二是用于不時之需和意外損失的家庭意外支出儲備金;三是家庭短期債務(wù)儲備金;四是家庭短期必須支出。
一般可以選擇銀行活期、七天通知存款或半年以內(nèi)定期存款方式，或者購買貨幣基金等流動性、安全性好的產(chǎn)品。
第三步，風險規(guī)劃與保障資產(chǎn)撥備。應(yīng)建立各種保險保障，從而為自己的投資建立第二道防火墻。
建立家庭保障包括三方面：一是家庭主要成員必須購買齊全的社會保險;二是為家庭成員購買重大疾病保險、意外保險、養(yǎng)老保險等商業(yè)性保險;三是根據(jù)家庭需要購買車險、房險等財產(chǎn)性保險。
第四步，建立長期投資儲備。事實上未來可預(yù)期的年度和月度結(jié)余也是可以用于投資的閑置組合。
第五步，建立多元化的產(chǎn)品。根據(jù)客戶的特征與需求科學、主動地進行產(chǎn)品組合設(shè)計，然后根據(jù)設(shè)計好的產(chǎn)品組合結(jié)構(gòu)面向不同類型、不同行業(yè)、不同市場尋找和選擇最佳產(chǎn)品提供給客戶。
3. 常見的資產(chǎn)配置組合模型
針對不同風險與收益的投資產(chǎn)品和客戶的風險偏好，理財人員可以選擇最適合的資產(chǎn)配置組合模型。
① 金字塔型
這種根據(jù)風險的風險度由低到高、占比越來越小的金字塔型結(jié)構(gòu)的安全性、穩(wěn)定性無疑是最佳的。
② 啞鈴型
這種結(jié)構(gòu)兩端大，中間弱，比較平衡，可以充分享受黃金投資周期的收益。
③ 紡錘型
即中風險、中收益的資產(chǎn)占主體地位，而高風險與低風險的資產(chǎn)兩端占比較輕。
④ 梭鏢型
幾乎將所有的資產(chǎn)全部放在了高風險、高收益的投資市場與工具上，這種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性差，風險度高，但是投資力度強，沖擊力大。
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