有了充足的準(zhǔn)備，才會(huì)有滿意的結(jié)果，各位考生朋友們要努力備考哦!出國留學(xué)網(wǎng)銀行專業(yè)資格考試欄目為大家?guī)?ldquo;銀行專業(yè)資格個(gè)人理財(cái)2017考試復(fù)習(xí)資料：理財(cái)價(jià)值觀”，希望對(duì)大家有所幫助!
理財(cái)價(jià)值觀
(一)理財(cái)價(jià)值觀的含義
1.概念
理財(cái)價(jià)值觀就是客戶對(duì)不同的理財(cái)目標(biāo)的優(yōu)先順序的主觀評(píng)價(jià)。
價(jià)值觀因人而異，無對(duì)錯(cuò)之分，理財(cái)規(guī)劃師的責(zé)任不是要改變客戶的價(jià)值觀，而是讓客戶了解不同價(jià)值觀下的財(cái)務(wù)特征和理財(cái)方式。
2.客戶理財(cái)過程中的兩種支出
(1)義務(wù)性支出。收入中必須優(yōu)先滿足的支出。包括：
①日常生活基本開銷
②已有負(fù)債的本利攤還
③已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出
(2)選擇性支出，也叫隨意性支出。
(二)四種典型的理財(cái)價(jià)值觀
劃分標(biāo)準(zhǔn)：根據(jù)對(duì)義務(wù)性支出和選擇性支出的不同態(tài)度：后享受型、先享受型、購房型和子女中心型
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后享受型 |
先享受型 |
購房型 |
子女中心型 |
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特征 |
將大部分選擇性支出都存起來，儲(chǔ)蓄投資的目標(biāo)是期待退休后享受更高品質(zhì)的生活 |
選擇性支出放到當(dāng)前，提升當(dāng)前的生活水平 |
義務(wù)性支出以房貸為主，或?qū)⑦x擇性支出準(zhǔn)備購房 |
義務(wù)性支出以子女教育為主，儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)也為子女高等教育做準(zhǔn)備 |
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理財(cái)特點(diǎn) |
儲(chǔ)蓄率高 |
儲(chǔ)蓄率低 |
犧牲消費(fèi)為擁有住房，購房本息在收入的25%以上 |
犧牲自己的消費(fèi)為子女教育和遺產(chǎn) |
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理財(cái)目標(biāo) |
退休規(guī)劃 |
目前消費(fèi) |
購房規(guī)劃 |
教育金規(guī)劃 |
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付出代價(jià) |
年輕時(shí)苛待自己、年老時(shí)無力消費(fèi)、引發(fā)遺產(chǎn)問題 |
低儲(chǔ)蓄率，老年生活品質(zhì)低 |
年輕時(shí)苛待自己、年老時(shí)生活品質(zhì)低下 |
在資源有限情況下，不利于自己退休后的生活安排 |
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投資建議 |
投資：平衡型基金組合 保險(xiǎn)：養(yǎng)老險(xiǎn)或投資型保單 |
投資：單一指數(shù)型基金 保險(xiǎn)：基本需求養(yǎng)老險(xiǎn) |
投資：中短期看好的基金 保險(xiǎn)：短期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)或房貸壽險(xiǎn) |
投資：中長期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金 保險(xiǎn)：子女教育基金 |
【例題】關(guān)于不同理財(cái)價(jià)值觀客戶所對(duì)應(yīng)的不同的營銷策略，下列描述錯(cuò)誤的是( )。 A.對(duì)于后享受型，應(yīng)建議其購買養(yǎng)老保險(xiǎn)或投資保單
B.對(duì)于先享受型，應(yīng)建議去購買單一指數(shù)型基金
C.對(duì)于購房型，應(yīng)建議其購買中短期比較看好的基金
D.對(duì)于子女中心型，建議其購買短期穩(wěn)定基金
『正確答案』D
『答案解析』子女教育花費(fèi)較大部分在后期，應(yīng)建議其購買中長期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金。
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