2015年銀行專業(yè)個人理財真題及答案(單選完整版)
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一、單項選擇題(共90小題，每小題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分)
1.【題干】在個人理財業(yè)務(wù)活動中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和( )。
【選項】
A.商業(yè)銀行
B.金觸機構(gòu)
C.非銀行金融機構(gòu)
D.保險公司
【答案】B
【解析】個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系主體有兩個：金融機構(gòu)和客戶。
【考點】個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識——民事法律關(guān)系介紹
2.【題干】《民法通則》規(guī)定，( )可以開辦個人理財業(yè)務(wù)。
【選項】
A.12周歲的未成年人
B.16周歲但依靠父母生活的人
C.10周歲以下的未成年人
D.限制民事行為能力人的法定代理人
【答案】D
【解析】個人理財業(yè)務(wù)的客戶應當是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。
【考點】個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識——民事法律關(guān)系介紹
3.【題干】根據(jù)《民法通則》規(guī)定，民事活動中最核心、最基本的原則是( )。
【選項】
A.透明原則
B.公正原則
C.公平原則
D.誠實信用原則
【答案】D
【解析】誠實信用原則是指民事活動中，民事主體應該誠實、守信用，正當行使權(quán)力和義務(wù)。誠實信用原則是民事活動中最核心、最基本的原則。
【考點】個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識——民事法律關(guān)系介紹
4.【題干】下列選項中，關(guān)于代理的法律責任的說法表述正確的是( )。
【選項】
A.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任
B.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，僅由行為人負連帶責任
C.代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，僅由代理人負連帶責任
D.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，僅由代理人負連帶責任
【答案】A
【解析】代理的法律責任包括：
①沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任未經(jīng)追認的行為，由行為人承擔民事責任。本人知道他人以本人名義實施民事行為而不作否認表示的，視為同意。
②代理人不履行職責而給被代理人造成損害的，應當承擔民事責任。
③代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負連帶責任。
④第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負連帶責任。
⑤代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責任。
【考點】個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識——民事法律關(guān)系介紹
5.【題干】下列選項中，不屬于委托代理終止的情形的是( )。
【選項】
A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成
B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托
C.被代理人死亡
D.代理人喪失民事行為能力
【答案】C
【解析】有下列情形之一的，委托代理終止：
①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;②被代理人取消委托或者代理人辭去委托;③代理人死亡;④代理人喪失民事行為能力;⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。
【考點】個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識——民事法律關(guān)系介紹
6.【題干】屬于反映個人/家庭在某一時點上的財務(wù)狀況的報表是( )。
【選項】
A.資產(chǎn)負債表
B.損益表
C.現(xiàn)金流量表
D.利潤表
【答案】A
【解析】資產(chǎn)負債表反映某一時點上個人/家庭/企業(yè)的財務(wù)狀況;損益表和利潤表都是反映個人/家庭/企業(yè)在某一特定期間經(jīng)營成果的報表;現(xiàn)金流量表是反映個人/家庭/企業(yè)在一定時期內(nèi)，獲取現(xiàn)金及支付現(xiàn)金情況的報表。
【考點】不同報表的定義以及其內(nèi)在的經(jīng)濟意義
7.【題干】下列公式中錯誤的是( )。
【選項】
A.資產(chǎn)-負債=凈資產(chǎn)
B.以市價計的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲蓄額+未實現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評估增值資產(chǎn)評估減值
C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]/利率
D.復利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限
【答案】D
【解析】PV=FV/(1+r)n。PV代表現(xiàn)值，F(xiàn)V代表終值，r代表折現(xiàn)率、投資報酬率或通貨膨脹率，n代表期數(shù)。
【考點】理財規(guī)劃計算工具與方法——理財規(guī)劃計算工具——復利與年金系數(shù)表
8.【題干】下列各項中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是( )。
【選項】
A.通貨膨脹率
B.客戶壽命
C.工資薪金收入成長率
D.投資報酬率
【答案】B
【解析】退休規(guī)劃的最大影響因素分別是通貨膨脹率、工資薪金收入成長率和投資報酬率。
【考點】理財師的工作流程和方法——制定理財規(guī)劃方案——理財規(guī)劃方案的內(nèi)容
9.【題干】根據(jù)客戶的年齡和風險承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風險型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為( )。
【選項】
A.資產(chǎn)配置
B.證券選擇
C.基本面分析
D.投資策略
【答案】A
【解析】在專業(yè)理財服務(wù)中，理財師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求，風險屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。
【考點】理財師的工作流程和方法——制定理財規(guī)劃方案
10.【題干】個人理財業(yè)務(wù)是經(jīng)( )批準的一項銀行中間業(yè)務(wù)。
【選項】
A.中國人民銀行
B.中國銀監(jiān)會
C.中國銀行業(yè)協(xié)會
D.中國證監(jiān)會
【答案】B
【解析】中國銀監(jiān)會負責監(jiān)督管理金融機構(gòu)業(yè)務(wù)。
【考點】理財投資市場概述——金融市場概述——金融市場的構(gòu)成要素
11.【題干】證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司( )以上股份的自然人、法人、其他組織。
【選項】
A.5%
B.10%
C.15%
D.20%
【答案】A
【解析】證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司5%以上股份的自然人、法人、其他組織。
【考點】《證券法》
12.【題干】證券公司客戶的交易結(jié)算資金應當存放在( )，以每個客戶的名義單獨管理。
【選項】
A.登記結(jié)算公司
B.商業(yè)銀行
C.證券交易所
D.證券公司
【答案】B
【解析】《證券法》第139條規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應當存放在商業(yè)銀行，以每個客戶的名義單獨管理。
【考點】《證券法》
13.【題干】下列行為，不屬于操縱證券市場罪的是( )。
【選項】
A.單獨或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價格或者證券交易量
B.與他人串通，以事先約定的時間、價格和方式相互進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量
C.在自己實際控制的賬戶間進行證券交易，影響證券價格或者證券交易量
D.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金
【答案】D
【解析】操縱證卷、期貨市場罪，是指以獲取不正當利益或者轉(zhuǎn)嫁風險為目的，集中資金優(yōu)勢、持股或者持倉優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，自買自賣期貨合約，操縱證卷、期貨市場的假象，誘導或者致使投資者在不了解事實真相的情況下作出準確投資決定，擾亂證卷、期貨市場秩序的行為。
【考點】個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》
14.【題干】守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守( )。
【選項】
A.法律法規(guī)
B.行業(yè)自律規(guī)范
C.所在機構(gòu)的規(guī)章制度
D.以上選項都應遵守
【答案】D
【解析】根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第5條的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構(gòu)的規(guī)章制度。
【考點】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》
15.【題干】下列關(guān)于預算與實際的差異分析的應注意的要點，錯誤的是( )。
【選項】
A.總額差異的重要性小于細目差異
B.要定出追蹤的差異金額和比率門檻
C.依據(jù)預算的分類個別分析
D.如果實在無法降低支出，就要設(shè)法增加收入
【答案】A
【解析】總額差異的重要性大于細目差異;要定出追蹤的差異金額和比率門檻;依據(jù)預算的分類個別分析;如果實在無法降低支出，就要設(shè)法增加收入。
【考點】客戶分析與需求分析
16.【題干】下列各項中，不屬于在制訂保險規(guī)劃前應考慮的因素的是( )。
【選項】
A.適應性
B.客戶經(jīng)濟支付能力
C.客戶風險承受能力
D.選擇性
【答案】C
【解析】分析客戶保險需要是制訂保險規(guī)劃的原則，在制訂保險規(guī)劃前應考慮以下三個因素：適應性、客戶經(jīng)濟支付能力、選擇性。
【考點】理財師的工作流程和方法
17.【題干】關(guān)于基金投資的風險，以下說法錯誤的是( )。
【選項】
A.基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性
B.基金的風險取決于基金資產(chǎn)的運作
C.基金的非系統(tǒng)性風險為零
D.基金的資產(chǎn)運作無法消滅風險
【答案】C
【解析】基金的風險是指購買基金遭受損失的可能性?；饟p失的可能性取決于基金資產(chǎn)的運作。投資基金的資產(chǎn)運作風險也包括系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險。盡管基金通過組合投資分散風險，但基金的資產(chǎn)運作無法消滅風險，并且可能由于基金管理人運作不當加劇虧損。
【考點】理財產(chǎn)品概述——銀行代理理財產(chǎn)品——基金
18.【題干】通常，股價的變化要( )發(fā)行公司盈利的變化。
【選項】
A.先于
B.同時于
C.滯后于
D.無法確定
【答案】A
【解析】通常股價的變化要先于盈利的變化，股價變動程度也要大于盈利的變動程度。
【考點】理財產(chǎn)品概述——其他理財產(chǎn)品——股票
19.【題干】穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應當投資于( )基金。
【選項】
A.創(chuàng)業(yè)基金
B.對沖基金
C.收入型基金
D.成長型基金
【答案】C
【解析】收入型基金一般按時派息，是投資者有固定的收入來源。
【考點】理財產(chǎn)品概述——銀行代理理財產(chǎn)品——基金
20.【題干】趙小姐投資一個項目，第一年收到4000元，以后每年增長3%，年利率為6%，則該理財產(chǎn)品的現(xiàn)值約為( )元。
【選項】
A.2333
B.3000
C.10000
D.133333
【答案】D
【解析】P=C/(r-g)=4000/(6%-3%)≈133333(元)。
【考點】理財規(guī)劃計算工具與方法——貨幣時間價值的基本概念——現(xiàn)值與終值的計算