從事咨詢顧問(wèn)一職多年，在咨詢金融或金工的家長(zhǎng)及學(xué)生中不難發(fā)現(xiàn)，他們對(duì)金融和金工的認(rèn)識(shí)存在著非常大的誤區(qū)，我發(fā)現(xiàn)許多學(xué)生對(duì)金融和金工的了解不足，甚至和現(xiàn)實(shí)情況偏頗甚遠(yuǎn)，所以，我希望通過(guò)這篇文章，來(lái)概括一下金融和金工的區(qū)別。
首先，想要說(shuō)明一點(diǎn)的是，金融專(zhuān)業(yè)是分為兩類(lèi)：一類(lèi)是MBA下的金融，稱(chēng)之為MBA in finance，一類(lèi)是master of science in finance。也有部分學(xué)生稱(chēng)之為純金融專(zhuān)業(yè)。
MBA in finance是美國(guó)大學(xué)金融專(zhuān)業(yè)設(shè)置的最主要的形式之一，因?yàn)樵O(shè)在MBA的項(xiàng)目下，所以課程設(shè)置要求學(xué)習(xí)MBA下相關(guān)的管理課程，其學(xué)科涉及面廣泛，更多樣化，但金融專(zhuān)業(yè)不夠深入。這個(gè)專(zhuān)業(yè)主要是培養(yǎng)已經(jīng)有經(jīng)驗(yàn)的管理者的橫向發(fā)展。即涉及金融，財(cái)務(wù)，市場(chǎng)，管理等多方面的結(jié)合。幾乎美國(guó)每個(gè)優(yōu)秀的大學(xué)都設(shè)有MBA，并MBA下設(shè)有金融專(zhuān)業(yè)，因此申請(qǐng)MBA下的金融方向大多要求申請(qǐng)者有2~3年甚至更久的全日制的工作經(jīng)驗(yàn)。所以對(duì)大多數(shù)本科畢業(yè)的學(xué)生申請(qǐng)者來(lái)講，沒(méi)有足夠的工作經(jīng)驗(yàn)，申請(qǐng)MBA下的金融專(zhuān)業(yè)難度頗大。
而MSF課程設(shè)置主要是培養(yǎng)金融的專(zhuān)業(yè)人才，主要專(zhuān)業(yè)方向包括金融分析，投資管理以及公司財(cái)務(wù)等，典型的核心課程包括投資分析，公司財(cái)務(wù)以及財(cái)務(wù)管理和管理會(huì)計(jì)。其基礎(chǔ)課程包括經(jīng)濟(jì)學(xué)，會(huì)計(jì)學(xué)，計(jì)量法等，主要研究領(lǐng)域包括證券管理，金融模型構(gòu)建，兼并與并購(gòu)以及實(shí)物期權(quán)等，盡管有一些非數(shù)量分析的選修課程，如公司治理，商業(yè)倫理以及商業(yè)戰(zhàn)略等。但MSF主要課程基本以數(shù)量學(xué)為主。
因近年來(lái)學(xué)術(shù)界相當(dāng)鼓勵(lì)交叉學(xué)科的發(fā)展，所以各個(gè)學(xué)科之間的界限越來(lái)越模糊，從羅徹斯特的金融專(zhuān)業(yè)網(wǎng)站的信息可以看到，MSF除了大量商科課程，如投資學(xué)，公司金融外，還要學(xué)習(xí)數(shù)學(xué)，統(tǒng)計(jì)學(xué)這樣的自然學(xué)科，以及經(jīng)濟(jì)學(xué)這門(mén)社會(huì)科學(xué)。所以，MSF是一門(mén)以數(shù)學(xué)和經(jīng)濟(jì)學(xué)原理去解決實(shí)際金融問(wèn)題的學(xué)科，比如上市公司的估值，收購(gòu)兼并股價(jià)的區(qū)間，對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表的解讀等等。
以上是講解的MSF，接下來(lái)我們看一下MFE。
MFE是master of financial engineering，我們國(guó)內(nèi)學(xué)生通常稱(chēng)之為金融工程，這個(gè)專(zhuān)業(yè)對(duì)申請(qǐng)者的計(jì)算機(jī)以及數(shù)學(xué)專(zhuān)業(yè)有較高的背景要求，所以許多學(xué)生會(huì)認(rèn)為MFE是金融里偏理的學(xué)科，而MSF是偏文的學(xué)科?？赡苁俏覀儑?guó)家教育一直都以培養(yǎng)理工科人才為重，所以不少學(xué)生認(rèn)為MFE的技術(shù)含量比較高，MFE的含金量自然比MSF要高，因此，不少同學(xué)認(rèn)為自己就是要就讀“技術(shù)含量高”的專(zhuān)業(yè)，于是把自己的專(zhuān)業(yè)定位為MFE。
MFE在美國(guó)叫數(shù)量金融、金融數(shù)學(xué)等，是金融碩士中專(zhuān)業(yè)性較強(qiáng)的一個(gè)學(xué)科。金融工程廣泛使用模型，用數(shù)學(xué)方法分析股票的走勢(shì)，收益率曲線，分析各種債券的定價(jià)規(guī)律等，可以說(shuō)金融工程是金融學(xué)與數(shù)學(xué)，計(jì)算科學(xué)，計(jì)算機(jī)科學(xué)交叉滲透形成的學(xué)科，金融工程的理論性和抽象性比較強(qiáng)，它比較廣泛應(yīng)用數(shù)學(xué)，物理，工程學(xué)方法，用數(shù)理語(yǔ)言代替日常語(yǔ)言來(lái)闡述金融思想，因此，金融工程對(duì)數(shù)學(xué)和計(jì)算機(jī)編程要求非常之高。
從以上的信息來(lái)看，MSF和MFE都有不少的數(shù)理內(nèi)容，而且需要使用不少定量分析的工具，因此他們肯定都不是“文科”。另一方面，MSF的內(nèi)容相當(dāng)廣泛，涵蓋了從個(gè)人到企業(yè)的各種金融課題，上課時(shí)可以根據(jù)自己的興趣，選擇一個(gè)合適的方向，畢業(yè)后想找到一個(gè)“專(zhuān)業(yè)對(duì)口”時(shí)選擇也比較多;MFE由于學(xué)習(xí)內(nèi)容比較狹窄，課程的自由度沒(méi)有MSF大，因此在就業(yè)的選擇面上，要比MSF小。
首先，想要說(shuō)明一點(diǎn)的是，金融專(zhuān)業(yè)是分為兩類(lèi)：一類(lèi)是MBA下的金融，稱(chēng)之為MBA in finance，一類(lèi)是master of science in finance。也有部分學(xué)生稱(chēng)之為純金融專(zhuān)業(yè)。
MBA in finance是美國(guó)大學(xué)金融專(zhuān)業(yè)設(shè)置的最主要的形式之一，因?yàn)樵O(shè)在MBA的項(xiàng)目下，所以課程設(shè)置要求學(xué)習(xí)MBA下相關(guān)的管理課程，其學(xué)科涉及面廣泛，更多樣化，但金融專(zhuān)業(yè)不夠深入。這個(gè)專(zhuān)業(yè)主要是培養(yǎng)已經(jīng)有經(jīng)驗(yàn)的管理者的橫向發(fā)展。即涉及金融，財(cái)務(wù)，市場(chǎng)，管理等多方面的結(jié)合。幾乎美國(guó)每個(gè)優(yōu)秀的大學(xué)都設(shè)有MBA，并MBA下設(shè)有金融專(zhuān)業(yè)，因此申請(qǐng)MBA下的金融方向大多要求申請(qǐng)者有2~3年甚至更久的全日制的工作經(jīng)驗(yàn)。所以對(duì)大多數(shù)本科畢業(yè)的學(xué)生申請(qǐng)者來(lái)講，沒(méi)有足夠的工作經(jīng)驗(yàn)，申請(qǐng)MBA下的金融專(zhuān)業(yè)難度頗大。
而MSF課程設(shè)置主要是培養(yǎng)金融的專(zhuān)業(yè)人才，主要專(zhuān)業(yè)方向包括金融分析，投資管理以及公司財(cái)務(wù)等，典型的核心課程包括投資分析，公司財(cái)務(wù)以及財(cái)務(wù)管理和管理會(huì)計(jì)。其基礎(chǔ)課程包括經(jīng)濟(jì)學(xué)，會(huì)計(jì)學(xué)，計(jì)量法等，主要研究領(lǐng)域包括證券管理，金融模型構(gòu)建，兼并與并購(gòu)以及實(shí)物期權(quán)等，盡管有一些非數(shù)量分析的選修課程，如公司治理，商業(yè)倫理以及商業(yè)戰(zhàn)略等。但MSF主要課程基本以數(shù)量學(xué)為主。
因近年來(lái)學(xué)術(shù)界相當(dāng)鼓勵(lì)交叉學(xué)科的發(fā)展，所以各個(gè)學(xué)科之間的界限越來(lái)越模糊，從羅徹斯特的金融專(zhuān)業(yè)網(wǎng)站的信息可以看到，MSF除了大量商科課程，如投資學(xué)，公司金融外，還要學(xué)習(xí)數(shù)學(xué)，統(tǒng)計(jì)學(xué)這樣的自然學(xué)科，以及經(jīng)濟(jì)學(xué)這門(mén)社會(huì)科學(xué)。所以，MSF是一門(mén)以數(shù)學(xué)和經(jīng)濟(jì)學(xué)原理去解決實(shí)際金融問(wèn)題的學(xué)科，比如上市公司的估值，收購(gòu)兼并股價(jià)的區(qū)間，對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表的解讀等等。
以上是講解的MSF，接下來(lái)我們看一下MFE。
MFE是master of financial engineering，我們國(guó)內(nèi)學(xué)生通常稱(chēng)之為金融工程，這個(gè)專(zhuān)業(yè)對(duì)申請(qǐng)者的計(jì)算機(jī)以及數(shù)學(xué)專(zhuān)業(yè)有較高的背景要求，所以許多學(xué)生會(huì)認(rèn)為MFE是金融里偏理的學(xué)科，而MSF是偏文的學(xué)科?？赡苁俏覀儑?guó)家教育一直都以培養(yǎng)理工科人才為重，所以不少學(xué)生認(rèn)為MFE的技術(shù)含量比較高，MFE的含金量自然比MSF要高，因此，不少同學(xué)認(rèn)為自己就是要就讀“技術(shù)含量高”的專(zhuān)業(yè)，于是把自己的專(zhuān)業(yè)定位為MFE。
MFE在美國(guó)叫數(shù)量金融、金融數(shù)學(xué)等，是金融碩士中專(zhuān)業(yè)性較強(qiáng)的一個(gè)學(xué)科。金融工程廣泛使用模型，用數(shù)學(xué)方法分析股票的走勢(shì)，收益率曲線，分析各種債券的定價(jià)規(guī)律等，可以說(shuō)金融工程是金融學(xué)與數(shù)學(xué)，計(jì)算科學(xué)，計(jì)算機(jī)科學(xué)交叉滲透形成的學(xué)科，金融工程的理論性和抽象性比較強(qiáng)，它比較廣泛應(yīng)用數(shù)學(xué)，物理，工程學(xué)方法，用數(shù)理語(yǔ)言代替日常語(yǔ)言來(lái)闡述金融思想，因此，金融工程對(duì)數(shù)學(xué)和計(jì)算機(jī)編程要求非常之高。
從以上的信息來(lái)看，MSF和MFE都有不少的數(shù)理內(nèi)容，而且需要使用不少定量分析的工具，因此他們肯定都不是“文科”。另一方面，MSF的內(nèi)容相當(dāng)廣泛，涵蓋了從個(gè)人到企業(yè)的各種金融課題，上課時(shí)可以根據(jù)自己的興趣，選擇一個(gè)合適的方向，畢業(yè)后想找到一個(gè)“專(zhuān)業(yè)對(duì)口”時(shí)選擇也比較多;MFE由于學(xué)習(xí)內(nèi)容比較狹窄，課程的自由度沒(méi)有MSF大，因此在就業(yè)的選擇面上，要比MSF小。