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貸款分類的含義和標(biāo)準(zhǔn)
1、貸款分類的含義
貸款分類是銀行信貸管理的重要組成部分，是指銀行根據(jù)審慎原則和風(fēng)險管理的需要，定期對信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行審查，并將審查的結(jié)果分析歸類。
表面上，貸款分類就是把貸款按照風(fēng)險程度劃分為不同檔次。實(shí)際操作中，銀行的信貸分析和管理人員、銀行監(jiān)督官員或其他有關(guān)人員必須綜合能夠獲得的全部信息，熟練掌握貸款分類的標(biāo)準(zhǔn)，才能按照貸款的風(fēng)險程度對貸款進(jìn)行正確分類。
2.貸款分類的標(biāo)準(zhǔn)
中國人民銀行從1998年5月開始試行《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》，并在2001年12月修訂后正式發(fā)布。指導(dǎo)原則采用貸款風(fēng)險分類方法，按風(fēng)險程度，將貸款劃分為五類(亦稱“五級分類”)即正常、關(guān)注、次級、可疑、損失。
客戶檔案的管理
業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門應(yīng)按客戶分別建立客戶檔案卷，移交貸款檔案員集中保管。
1. 保管
業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門應(yīng)設(shè)置專門的檔案柜( 與貸款文件、檔案分開存放)集中存放檔案。
2. 客戶檔案
(1)借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的“三證”(即年檢營業(yè)執(zhí)照、法人代碼本、稅務(wù)登記證)復(fù)印件;
(2)借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的信用評級資料;
(3)借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的開戶情況;
(4)借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)的驗(yàn)資報告：
(5)借款企業(yè)及擔(dān)保企業(yè)近三年的主要財務(wù)報表，包括資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等，上市公司、“三資”企業(yè)需提供經(jīng)審計的年報;
(6)企業(yè)法定代表人、財務(wù)負(fù)責(zé)人的身份證或護(hù)照復(fù)印件：
(7)反映該企業(yè)經(jīng)營、資信(“三資”企業(yè)還應(yīng)提交企業(yè)批準(zhǔn)證書、公司章程等)及歷次貸款情況的其他材料。
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