2016年銀行專業(yè)資格個人貸款考試專項練習(xí)
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1.個人經(jīng)營類貸款的用途包括( )。
A.借款人定向購買商用房、機械設(shè)備
B.滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求
C.滿足個人控制的企業(yè)其他合理資金需求
D.借款人定向租賃商用房、機械設(shè)備
答案：ABCD
解析：個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。
2.，根據(jù)貸款用途的不同，個人經(jīng)營類貸款可以分為( )。
A.個人經(jīng)營專項貸款B.個人經(jīng)營特種貸款
C.個人經(jīng)營固定資金貸款D.個人經(jīng)營流動資金貸款
答案：AD
解析：根據(jù)貸款用途的不同，個人經(jīng)營類貸款可以分為個人經(jīng)營專項貸款(以下簡稱專項貸款)和個人經(jīng)營流動資金貸款(以下簡稱流動資金貸款)。
3.個人經(jīng)營類貸款的特征是( )。
A.適用面廣，可以滿足不同層次的私營企業(yè)主的融資需求
B.銀行審批手續(xù)相對簡便
C.貸款期限相對較短，貸款用途多樣
D.風(fēng)險控制難度較大
答案：ABCD
解析：以上都是個人經(jīng)營類貸款的特征。
4.以下關(guān)于商用房貸款利率說法正確的是( )。
A.商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率
B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整不分段計息
C.貸款期限在1年以上的，可以調(diào)整利率，也可采用固定利率
D.銀行大多于次年1月1日起按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定
答案：BCD
解析：商用房貸款的利率不得低于中國人民銀行規(guī)定的同期同檔次利率的1.1倍。
5.商用房貸款的貸前調(diào)查方式包括( )。
A.審查借款申請材料B.面談借款申請人
C.查詢個人信用D.實地調(diào)查和電話調(diào)查
答案：ABCD
解析：以上都屬于商用房貸款的貸前調(diào)查方式。
6.與有擔(dān)保流動資金貸款相比，商用房貸款還需要審批的內(nèi)容包括( )。
A.與開發(fā)商簽訂的購買或租賃商用房合同或協(xié)議
B.開發(fā)商出具的有權(quán)部門批準可出售或出租商用房已辦妥的全部文件，包括可辦妥產(chǎn)權(quán)證的證明
C.開發(fā)商的資信情況
D.商業(yè)用房的地段及質(zhì)量狀況情況
答案：ABCD
解析：以上都是正確答案。
7.商用房貸款落實貸款發(fā)放條件包括( )。
A.確保借款人首付款已全額支付或到位
B.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢
C.對采取抵(質(zhì))押的貸款，要落實貸款抵(質(zhì))押手續(xù)
D.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具
答案：ABCD
解析：以上都是正確答案。
8.對于提前還款銀行一般有以下基本約定( )。
A.借款人應(yīng)向銀行提交提前還款申請書
B.借款人的貸款賬戶未拖欠本息及其他費用
C.提前還款屬于借款人違約，銀行將按規(guī)定計收違約金
D.借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本金
答案：ABC
解析：借款人在提前還款前應(yīng)歸還當(dāng)期的貸款本息。
9.商用房貸款合作機構(gòu)風(fēng)險主要包括( )。
A.開發(fā)商不具備房地產(chǎn)開發(fā)的主體資格
B.開發(fā)項目五證虛假或不全
C.估值機構(gòu)、地產(chǎn)經(jīng)紀和律師事務(wù)所等聯(lián)合借款人欺詐銀行騙貸
D.合作機構(gòu)準人條件過低
答案：ABC
解析：本題主要考查合作機構(gòu)可能存在的風(fēng)險，合作機構(gòu)準入條件過低屬于貸款銀行的問題。
10.外部擔(dān)保機構(gòu)的基本準人資質(zhì)包括( )。
A.注冊資金應(yīng)達到一定規(guī)模，具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗
B.具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持
C.具有良好的信用資質(zhì)
D.要求與貸款銀行獨家合作，如與多家銀行合作，應(yīng)對其擔(dān)保總額度進行有效監(jiān)控
答案：ABCD
解析：以上答案都是正確的。
11.商用房貸款操作風(fēng)險的主要內(nèi)容包括( )。
A.貸款受理和調(diào)查中的風(fēng)險B.貸款審查和審批中的風(fēng)險
C.貸款簽約和發(fā)放中的風(fēng)險D.貸后與檔案管理中的風(fēng)險
答案：ABCD
解析：以上答案都是正確的。
12.商用房貸款審查和審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險點包括( )。
A.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險與效益不匹配
B.未按權(quán)限審批貸款，使得貸款超授權(quán)發(fā)放
C.審批人員對應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴，向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款
D.內(nèi)外勾結(jié)騙取銀行信貸資金
答案：ABCD
解析：以上答案都是正確的。
13.對借款人還款能力的調(diào)查包括( )。
A.了解掌握其收入水平的穩(wěn)定性和真實性
B.收入水平對償還貸款的覆蓋度
C.借款人的其他收入所得和其他資產(chǎn)收益情況
D.借款人及其家庭所擁有總資產(chǎn)的狀況
答案：ABCD
解析：以上答案都是正確的。
14.有擔(dān)保流動資金貸款信用風(fēng)險的主要內(nèi)容有(
A.借款人還款能力發(fā)生變化
B.借款人所控制企業(yè)經(jīng)營隋況發(fā)生變化
C.保證人還款能力發(fā)生變化
D.抵押物價值發(fā)生變化
答案：ABCD
解析：以上答案都是正確的。
15.為了有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的信用風(fēng)險，可以采取的措施
包括( )。
A.要求借款人恢復(fù)抵押物價值
B.更換為其他足值抵押物
C.按合同約定或依法提前收回貸款
D.重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物
答案：ABCD
解析：以上答案都是正確的。
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