俗話說(shuō)“月有陰晴圓缺，人有禍兮旦福”，為自己的生命、健康買(mǎi)上一份保險(xiǎn)，是很多人都會(huì)去做的事情。不過(guò)這只是保險(xiǎn)類(lèi)別中的一種保險(xiǎn)，保險(xiǎn)的類(lèi)別還有很多種。下面86留學(xué)網(wǎng)就來(lái)介紹一下美國(guó)保險(xiǎn)類(lèi)專(zhuān)業(yè)的發(fā)展及就業(yè)情況。
美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)歷史久遠(yuǎn)
從1752年，本杰明?富蘭克林創(chuàng)立美國(guó)第一家互助保險(xiǎn)公司 –火災(zāi)保險(xiǎn)公司開(kāi)始，美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)已有兩百多年的歷史了，目前，美國(guó)是世界上保險(xiǎn)市場(chǎng)最大的國(guó)家，無(wú)論是公司數(shù)量，業(yè)務(wù)種類(lèi)還是業(yè)務(wù)量都是世界上首屈一指的。美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)擁有上萬(wàn)億美元的資產(chǎn)，在美國(guó)有超過(guò)三百萬(wàn)人直接從事保險(xiǎn)行業(yè)。 隨著人們年齡和財(cái)富的增長(zhǎng)，對(duì)保險(xiǎn)的需求還在急劇的增長(zhǎng)，這對(duì)于想要從事保險(xiǎn)行業(yè)的人來(lái)說(shuō)，這是很有吸引力的。
美國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)怎么樣?
美國(guó)報(bào)保險(xiǎn)業(yè)者的工作在于幫助個(gè)人和企業(yè)及一些機(jī)構(gòu)管理其風(fēng)險(xiǎn)，幫助他們規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)他們?cè)跒?zāi)難及損失過(guò)后獲得經(jīng)濟(jì)上的補(bǔ)償。保險(xiǎn)行業(yè)是一個(gè)穩(wěn)定而充滿(mǎn)活力的行業(yè)，能提供很有競(jìng)爭(zhēng)力的薪資福利以及職業(yè)發(fā)展機(jī)遇。從行政，人力的支持，到銷(xiāo)售，信息技術(shù)，從財(cái)務(wù)到客戶(hù)服務(wù)，任何與商業(yè)相關(guān)的職位都可以在保險(xiǎn)行業(yè)中找到相應(yīng)的位置。
美國(guó)保險(xiǎn)從業(yè)人員做什么?
作為保險(xiǎn)從業(yè)人員，你需要幫助客戶(hù)了解他們的保險(xiǎn)需求，給客戶(hù)提供保險(xiǎn)產(chǎn)品，并幫助他們購(gòu)買(mǎi)適合他們的保險(xiǎn)。這一行業(yè)有多種職位可供選擇，如保險(xiǎn)評(píng)估師(underwriter),銷(xiāo)售代表(sales representative),客戶(hù)代表(customer service representative)， 理賠師(claim adjuster)以及精算師(actuary)等。你可以選擇在保險(xiǎn)公司(Carriers/Insurers)，保險(xiǎn)分銷(xiāo)商(MGAs/Wholesalers), 零售商(Retailers/Agents)等機(jī)構(gòu)工作。
下面介紹一下一些典型職位及其職責(zé)和薪資。
一、保險(xiǎn)精算師(Actuary)：
精算師們利用其強(qiáng)大的分析技能對(duì)財(cái)險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)及人壽險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。在美國(guó)，25歲以下車(chē)主購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的保費(fèi)非常高，為什么呢?這是因?yàn)榫銕焸儗?duì)汽車(chē)保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)發(fā)現(xiàn)：汽車(chē)出險(xiǎn)和年齡有著非常密切的聯(lián)系。精算師對(duì)于整個(gè)保險(xiǎn)流程起著至關(guān)重要的作用，精算師運(yùn)用數(shù)學(xué)、經(jīng)濟(jì)、財(cái)政，概率和統(tǒng)計(jì)知識(shí)幫助公司評(píng)估一些事件發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)以及制定政策使風(fēng)險(xiǎn)成本最小化。精算師的就業(yè)范圍較廣，既可以為保險(xiǎn)公司服務(wù)，也可以為政府部門(mén)，機(jī)構(gòu)，以及第三方的咨詢(xún)機(jī)構(gòu)服務(wù)。
二、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人(Agent and Broker)：
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人為客戶(hù)提供咨詢(xún)服務(wù)，根據(jù)客戶(hù)需求提供適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品。 作為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，你會(huì)是在發(fā)生事故，火災(zāi)或意外傷害時(shí)第一個(gè)被通知的人，對(duì)于這一職位需要對(duì)保險(xiǎn)合同了如指掌。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人能得到相對(duì)可觀的傭金。
三、理賠師(Claims Adjuster)：
理賠師的主要職責(zé)是與經(jīng)歷損失的客戶(hù)進(jìn)行談判，協(xié)調(diào)各方關(guān)系，公平的處理索賠案件。這個(gè)職位要求有豐富的人脈資源，處事老練圓滑，善于與人溝通。
四、損失控制專(zhuān)員(Loss Control Specialist)：
這一職位的主要職責(zé)是將事故和損失的發(fā)生幾率降到最低。你會(huì)去檢查工廠，商店的地板和公司場(chǎng)地，找出隱藏的風(fēng)險(xiǎn)并幫助被保險(xiǎn)人控制及減小風(fēng)險(xiǎn)。在健康險(xiǎn)方面，你可能會(huì)和一些機(jī)構(gòu)合作，為被保險(xiǎn)人找出一些降低特定疾病的風(fēng)險(xiǎn)。這一職位要求對(duì)安全管理/工程有深刻的理解。 有工科和商科學(xué)術(shù)背景對(duì)勝任這一職位有著巨大的幫助。
五、保險(xiǎn)評(píng)估師(Underwriter)：
這一職位更多的是一個(gè)決策角色。從業(yè)者一般需要有相應(yīng)的從業(yè)證書(shū)(如CPCU)及執(zhí)照。 他們決定是否為尋求保險(xiǎn)的申請(qǐng)人提供保險(xiǎn)。保險(xiǎn)評(píng)估師評(píng)估申請(qǐng)人的風(fēng)險(xiǎn)，審查申請(qǐng)人是否符合保險(xiǎn)公司的標(biāo)準(zhǔn)。例如，上一年發(fā)生了過(guò)多的索賠，當(dāng)前經(jīng)營(yíng)了一些高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，申請(qǐng)人年齡或是ID有問(wèn)題等等。另外，Underwriters 也會(huì)參與報(bào)價(jià)。
除上述之外，還有一些常見(jiàn)的職位，如Service Representatives, Risk Manager, Underwriter Assistant 等等，這里就不一一贅述了。下表列舉了一些代表性職位的薪酬范圍：
Career 職位 Typical Salary 平均薪酬
Actuary Entry Level
初級(jí)精算師 $50,000-80,000
Actuary - Senior
高級(jí)精算師 $160,000-400,000
Agent/Broker
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 $40,000-70,000
Claims Adjuster
理賠師 $40,000-50,000
Underwriter
保險(xiǎn)評(píng)估師 $45,000-80,000
從上述關(guān)于美國(guó)保險(xiǎn)類(lèi)專(zhuān)業(yè)的介紹情況來(lái)看，學(xué)習(xí)保險(xiǎn)類(lèi)專(zhuān)業(yè)的學(xué)子們的就業(yè)范圍并不狹窄，就業(yè)前景看起來(lái)也不錯(cuò)，所以從美國(guó)留學(xué)回來(lái)的保險(xiǎn)類(lèi)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生也會(huì)有一個(gè)較高薪資的職位。
美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)歷史久遠(yuǎn)
從1752年，本杰明?富蘭克林創(chuàng)立美國(guó)第一家互助保險(xiǎn)公司 –火災(zāi)保險(xiǎn)公司開(kāi)始，美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)已有兩百多年的歷史了，目前，美國(guó)是世界上保險(xiǎn)市場(chǎng)最大的國(guó)家，無(wú)論是公司數(shù)量，業(yè)務(wù)種類(lèi)還是業(yè)務(wù)量都是世界上首屈一指的。美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)擁有上萬(wàn)億美元的資產(chǎn)，在美國(guó)有超過(guò)三百萬(wàn)人直接從事保險(xiǎn)行業(yè)。 隨著人們年齡和財(cái)富的增長(zhǎng)，對(duì)保險(xiǎn)的需求還在急劇的增長(zhǎng)，這對(duì)于想要從事保險(xiǎn)行業(yè)的人來(lái)說(shuō)，這是很有吸引力的。
美國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)怎么樣?
美國(guó)報(bào)保險(xiǎn)業(yè)者的工作在于幫助個(gè)人和企業(yè)及一些機(jī)構(gòu)管理其風(fēng)險(xiǎn)，幫助他們規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)他們?cè)跒?zāi)難及損失過(guò)后獲得經(jīng)濟(jì)上的補(bǔ)償。保險(xiǎn)行業(yè)是一個(gè)穩(wěn)定而充滿(mǎn)活力的行業(yè)，能提供很有競(jìng)爭(zhēng)力的薪資福利以及職業(yè)發(fā)展機(jī)遇。從行政，人力的支持，到銷(xiāo)售，信息技術(shù)，從財(cái)務(wù)到客戶(hù)服務(wù)，任何與商業(yè)相關(guān)的職位都可以在保險(xiǎn)行業(yè)中找到相應(yīng)的位置。
美國(guó)保險(xiǎn)從業(yè)人員做什么?
作為保險(xiǎn)從業(yè)人員，你需要幫助客戶(hù)了解他們的保險(xiǎn)需求，給客戶(hù)提供保險(xiǎn)產(chǎn)品，并幫助他們購(gòu)買(mǎi)適合他們的保險(xiǎn)。這一行業(yè)有多種職位可供選擇，如保險(xiǎn)評(píng)估師(underwriter),銷(xiāo)售代表(sales representative),客戶(hù)代表(customer service representative)， 理賠師(claim adjuster)以及精算師(actuary)等。你可以選擇在保險(xiǎn)公司(Carriers/Insurers)，保險(xiǎn)分銷(xiāo)商(MGAs/Wholesalers), 零售商(Retailers/Agents)等機(jī)構(gòu)工作。
下面介紹一下一些典型職位及其職責(zé)和薪資。
一、保險(xiǎn)精算師(Actuary)：
精算師們利用其強(qiáng)大的分析技能對(duì)財(cái)險(xiǎn)，商業(yè)險(xiǎn)及人壽險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。在美國(guó)，25歲以下車(chē)主購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)的保費(fèi)非常高，為什么呢?這是因?yàn)榫銕焸儗?duì)汽車(chē)保險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)發(fā)現(xiàn)：汽車(chē)出險(xiǎn)和年齡有著非常密切的聯(lián)系。精算師對(duì)于整個(gè)保險(xiǎn)流程起著至關(guān)重要的作用，精算師運(yùn)用數(shù)學(xué)、經(jīng)濟(jì)、財(cái)政，概率和統(tǒng)計(jì)知識(shí)幫助公司評(píng)估一些事件發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)以及制定政策使風(fēng)險(xiǎn)成本最小化。精算師的就業(yè)范圍較廣，既可以為保險(xiǎn)公司服務(wù)，也可以為政府部門(mén)，機(jī)構(gòu)，以及第三方的咨詢(xún)機(jī)構(gòu)服務(wù)。
二、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人(Agent and Broker)：
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人為客戶(hù)提供咨詢(xún)服務(wù)，根據(jù)客戶(hù)需求提供適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品。 作為保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人，你會(huì)是在發(fā)生事故，火災(zāi)或意外傷害時(shí)第一個(gè)被通知的人，對(duì)于這一職位需要對(duì)保險(xiǎn)合同了如指掌。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人能得到相對(duì)可觀的傭金。
三、理賠師(Claims Adjuster)：
理賠師的主要職責(zé)是與經(jīng)歷損失的客戶(hù)進(jìn)行談判，協(xié)調(diào)各方關(guān)系，公平的處理索賠案件。這個(gè)職位要求有豐富的人脈資源，處事老練圓滑，善于與人溝通。
四、損失控制專(zhuān)員(Loss Control Specialist)：
這一職位的主要職責(zé)是將事故和損失的發(fā)生幾率降到最低。你會(huì)去檢查工廠，商店的地板和公司場(chǎng)地，找出隱藏的風(fēng)險(xiǎn)并幫助被保險(xiǎn)人控制及減小風(fēng)險(xiǎn)。在健康險(xiǎn)方面，你可能會(huì)和一些機(jī)構(gòu)合作，為被保險(xiǎn)人找出一些降低特定疾病的風(fēng)險(xiǎn)。這一職位要求對(duì)安全管理/工程有深刻的理解。 有工科和商科學(xué)術(shù)背景對(duì)勝任這一職位有著巨大的幫助。
五、保險(xiǎn)評(píng)估師(Underwriter)：
這一職位更多的是一個(gè)決策角色。從業(yè)者一般需要有相應(yīng)的從業(yè)證書(shū)(如CPCU)及執(zhí)照。 他們決定是否為尋求保險(xiǎn)的申請(qǐng)人提供保險(xiǎn)。保險(xiǎn)評(píng)估師評(píng)估申請(qǐng)人的風(fēng)險(xiǎn)，審查申請(qǐng)人是否符合保險(xiǎn)公司的標(biāo)準(zhǔn)。例如，上一年發(fā)生了過(guò)多的索賠，當(dāng)前經(jīng)營(yíng)了一些高風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)，申請(qǐng)人年齡或是ID有問(wèn)題等等。另外，Underwriters 也會(huì)參與報(bào)價(jià)。
除上述之外，還有一些常見(jiàn)的職位，如Service Representatives, Risk Manager, Underwriter Assistant 等等，這里就不一一贅述了。下表列舉了一些代表性職位的薪酬范圍：
Career 職位 Typical Salary 平均薪酬
Actuary Entry Level
初級(jí)精算師 $50,000-80,000
Actuary - Senior
高級(jí)精算師 $160,000-400,000
Agent/Broker
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 $40,000-70,000
Claims Adjuster
理賠師 $40,000-50,000
Underwriter
保險(xiǎn)評(píng)估師 $45,000-80,000
從上述關(guān)于美國(guó)保險(xiǎn)類(lèi)專(zhuān)業(yè)的介紹情況來(lái)看，學(xué)習(xí)保險(xiǎn)類(lèi)專(zhuān)業(yè)的學(xué)子們的就業(yè)范圍并不狹窄，就業(yè)前景看起來(lái)也不錯(cuò)，所以從美國(guó)留學(xué)回來(lái)的保險(xiǎn)類(lèi)專(zhuān)業(yè)畢業(yè)生也會(huì)有一個(gè)較高薪資的職位。