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11.在業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶(hù)利益存在潛在沖突的情形下，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)向()主動(dòng)說(shuō)明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。
A.所在金融機(jī)構(gòu)管理層
B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)
C.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)
D.利益沖突當(dāng)事方
12.按照銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)保守本機(jī)構(gòu)重大內(nèi)部消息和商業(yè)機(jī)密的規(guī)定，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.未經(jīng)批準(zhǔn)，從業(yè)人員不得對(duì)外公布尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新產(chǎn)品的研發(fā)等重大的商業(yè)機(jī)密
B.未經(jīng)批準(zhǔn)，不得向同業(yè)人員展示銀行公文、手冊(cè)、報(bào)表、傳真、文檔、講話等本機(jī)構(gòu)資料
C.從業(yè)人員應(yīng)妥善保管所持有的涉密資料，不得擅自帶離或復(fù)印涉密資料
D.未經(jīng)批準(zhǔn)，從業(yè)人員不得將客戶(hù)資料、技術(shù)方案、內(nèi)部培訓(xùn)教材、學(xué)習(xí)資料、研究報(bào)告以及其他有版權(quán)許可限制的資料對(duì)公眾傳播，但可以與同業(yè)人員交流
13.對(duì)違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的從業(yè)人員，情節(jié)嚴(yán)重者的處罰措施是()。
A.通報(bào)同業(yè)
B.經(jīng)濟(jì)處罰
C.批評(píng)教育
D.所在機(jī)構(gòu)懲戒
14.下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng)營(yíng)原則的是()。
A.商業(yè)銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、設(shè)計(jì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)，要充分考慮客戶(hù)的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力
B.商業(yè)銀行在向客戶(hù)銷(xiāo)售有關(guān)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力，評(píng)估客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況，替客戶(hù)選擇合適的投資產(chǎn)品
C.區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢(xún)活動(dòng)與顧問(wèn)服務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶(hù)和不當(dāng)銷(xiāo)售
D.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷(xiāo)金融機(jī)構(gòu)提供的材料，按照審慎經(jīng)營(yíng)的原則重新編寫(xiě)有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料
15.當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨膨脹時(shí)，中央銀行通常會(huì)()法定存款準(zhǔn)備金率。
A.降低
B.提高
C.不改變
D.變動(dòng)
16.關(guān)于貨幣政策對(duì)證券市場(chǎng)的影響，下列說(shuō)法不正確的是()。
A.一般來(lái)說(shuō)，利率下降時(shí)，股票價(jià)格將上升
B.如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價(jià)格將上漲
C.如果中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，證券市場(chǎng)價(jià)格趨于上漲
D.如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)使證券市場(chǎng)行情走勢(shì)下跌
17.某銀行有兩個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，l號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為21.50/o0，方差為7.o9%，標(biāo)準(zhǔn)差為26.17%;2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為l.75%，方差為1.18%，標(biāo)準(zhǔn)差為l0.85%。關(guān)于這兩款產(chǎn)品，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的收益相對(duì)較高
B.2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的收益相對(duì)較低
C.1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低
D.2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低
18.在最充分分散條件下，投資組合也不能分散的風(fēng)險(xiǎn)是()。
A.特定公司風(fēng)險(xiǎn)
B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
C.獨(dú)特風(fēng)險(xiǎn)
D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
19.王先生將1萬(wàn)元用于投資某項(xiàng)目，該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為l0%，項(xiàng)目投資期限為3年，每年年末支付一次利息，王先生選擇了利息再投資，最后一年王先生可以獲得本金和利息共
()元。
A.13000
B.13310
C.13400
D.13500
20.王先生將1000元存人銀行，銀行的年利率是5%，按照單利計(jì)算，5年后能取得的總額為()元。
A.1250
B.1050
C.1200
D.1276
11.A[解析]根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第l4條的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、客戶(hù)利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶(hù)利益保護(hù)之間的關(guān)系，并按照以下原則處理潛在利益沖突：①在存在潛在沖突的情形下，應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)管理層主動(dòng)說(shuō)明利益沖突的情況，以及處理利益沖突的建議。②銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬購(gòu)買(mǎi)其所在機(jī)構(gòu)銷(xiāo)售或代理的金融產(chǎn)品，或接受其所在機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)之時(shí)，應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分所在機(jī)構(gòu)利益與個(gè)人利益。不得利用本職工作的便利，以明顯優(yōu)于或低于普通金融消費(fèi)者的條件與其所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。A選項(xiàng)正確。
12.D[解析]從業(yè)人員與同業(yè)人員的關(guān)系協(xié)調(diào)處理原則包括商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)：①銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶(hù)信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。②銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密。③銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專(zhuān)有技術(shù)。
13.A[解析]根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第47條可知，對(duì)違反本職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報(bào)同業(yè)。
14.B[解析]根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第37條的規(guī)定，商業(yè)銀行利用理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)向客戶(hù)推介投資產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和承受能力，評(píng)估客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況，提供合適的投資產(chǎn)品由客戶(hù)自主選擇，并應(yīng)向客戶(hù)解釋相關(guān)投資工具的運(yùn)作市場(chǎng)及方式，揭示相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。
15.B[解析]當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨膨脹時(shí)，說(shuō)明經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的貨幣供給超過(guò)貨幣需求。中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率后，商業(yè)銀行可運(yùn)用的資金就會(huì)減少，貸款能力下降，市場(chǎng)貨幣流通量便會(huì)相應(yīng)減少。因此，當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨膨脹時(shí)，中央銀行通常會(huì)提高法定存款準(zhǔn)備金率。B選項(xiàng)正確。
16.C[解析]中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率，一方面，商業(yè)銀行可運(yùn)用的資金就會(huì)減少，貸款能力下降，市場(chǎng)貨幣流通量便會(huì)相應(yīng)減少;另一方面，企業(yè)的生產(chǎn)擴(kuò)張被抑制，利潤(rùn)下降。因此，法定存款準(zhǔn)備金率提高后，一般來(lái)說(shuō)，證券市場(chǎng)價(jià)格趨于下跌。C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。
17.C[解析]由期望收益率可以看出l號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的收益高于2號(hào)。方差或標(biāo)準(zhǔn)差可以用來(lái)考察某種金融資產(chǎn)的收益波動(dòng)性即風(fēng)險(xiǎn)。所以1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。
18.D[解析]因?yàn)槭袌?chǎng)風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于與整個(gè)市場(chǎng)系統(tǒng)有關(guān)的因素，這種風(fēng)險(xiǎn)影響市場(chǎng)上所有的投資對(duì)象，所以不能通過(guò)組合投資來(lái)分散。
19.B
20.A[解析]王先生5年后能取得總額=1000×(1+5%×5)=1250(元)
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