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1.下列關于紡錘型資產(chǎn)配置組合模型的說法，不正確的是()。
A.紡錘型具有安全性高的優(yōu)點
B.在紡錘型中，中風險、中收益資產(chǎn)占主體地位
C.紡錘型的特點是低風險、低收益資產(chǎn)和高風險、高收益資產(chǎn)比例相當，占主導地位
D.紡錘型適合成熟市場
2.在理財顧問服務中，承擔資金管理與運用的風險的是()。
A.銀行
B.客戶
C.客戶經(jīng)理
D.銀行和客戶共同承擔
3.下列選項中，不屬于理財工具的是()。
A.銀行理財產(chǎn)品
B.銀行代理理財產(chǎn)品
C.國家發(fā)行的國債
D.其他理財工具
4.下列關于弱型有效市場、半強型有效市場和強型有效市場的說法中，不正確的是()。
A.弱型有效市場反映歷史信息
B.強型有效市場反映了所有信息，但不包括內(nèi)幕信息
C.半強型有效市場反映所有公開信息
D.強型有效市場反映了所有信息，包括內(nèi)幕信息
5.下列選項中，最安全的投資工具是()。
A.國債
B.證券
C.外匯
D.基金
6.流動性最差的投資工具是()。
A.國債
B.金銀等貴金屬
C.房地產(chǎn)
D.收藏品
7.下列對于理財客戶的劃分，正確的是()。
A.有投資經(jīng)驗客戶和無投資經(jīng)驗客戶
B.A級客戶和B級客戶
C.普通客戶和VIP客戶
D.小額理財客戶、大額理財客戶和超大額理財客戶
8.下列選項中，不屬于風險偏好的客戶分級的是()。
A.進取型
B.觀察型
C.平衡型
D.穩(wěn)健型
9.下列選項中，屬于風險偏好穩(wěn)健型客戶個性特點的是()。
A.一般是有一定的資產(chǎn)基礎、一定的知識水平、風險承受能力較高的家庭，他們愿意承受一定的風險，追求較高的投資收益，但是又不會像非常進取型的人士過度冒險投資那些具有高度風險的投資工具
B.總體來說已經(jīng)偏向保守，對風險的關注更甚于對收益的關心，往往以臨近退休的中老年人士為主
C.步入退休階段的老年人群，低收入家庭，家庭成員較多、社會負擔較重的大家庭以及性格保守的客戶，往往對于投資風險的承受能力很低，選擇一項產(chǎn)品或投資工具首要考慮的是否能夠保本，然后才考慮追求收益
D.人既不厭惡風險也不追求風險，對任何投資都比較理性，往往會仔細分析不同的投資市場、工具與產(chǎn)品，從中尋找風險適中、收益適中的產(chǎn)品，獲得社會平均水平的收益，同時承受社會平均風險
10.某投資者將l0%資產(chǎn)以現(xiàn)金方式持有，20%資產(chǎn)投資于固定收益證券，50%資產(chǎn)投資于期貨，20%資產(chǎn)投資于外匯。該投資者屬于()。
A.穩(wěn)健型
B.保守型
C.進取型
D.平衡型
答案與解析
1.C[解析]在紡錘型的資產(chǎn)結(jié)構中，中風險、中收益的資產(chǎn)占主體地位，而高風險與低風險的資產(chǎn)兩端占比較低，這種資產(chǎn)結(jié)構的安全性很高，很適合成熟市場。在啞鈴型的資產(chǎn)
中，低風險、低收益的儲蓄債券資產(chǎn)與高風險、高收益的股票基金資產(chǎn)比例相當，占主導地位。
2.B[解析]理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動，不屬于理財顧問服務。在理財顧問服務活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。
3.C[解析]對銀行理財人員來說，理財工具主要分為三類：①銀行理財產(chǎn)品;②銀行代理理財產(chǎn)品;③其他理財工具。
4.B[解析]弱型有效市場(反映歷史信息)，股價已經(jīng)反映了全部能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息，包括歷史股價、交易量、空頭頭寸等。半強型有效市場(反映所有公開信息)，市場價格充分反映了所有公開的信息，包括公司新公布的財務報表和歷史的價格信息。也就是新公布和過去的信息都反映在市場價格中。強型有效市場(反映了所有信息，包括內(nèi)幕信息)，市場價格充分反映了所有信息，包括公開信息和內(nèi)幕信息。
5.A[解析]國債是最安全的投資工具，收益性略高于定期存款，但流動性較差。
6.C[解析]房地產(chǎn)的特點是流動性差、安全性高于證券、收益中等。
7.A[解析]中國銀監(jiān)會2009年7月6日頒布的《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》中對客戶有如下規(guī)定：商業(yè)銀行應科學合理地進行客戶分類，根據(jù)客戶的風險承受能力提供與其相適應的理財產(chǎn)品。商業(yè)銀行應將理財客戶劃分為有投資經(jīng)驗客戶和無投資經(jīng)驗客戶，并在理財產(chǎn)品銷售文件中標明所適合的客戶類別;僅適合有投資經(jīng)驗客戶的理財產(chǎn)品的起點金額不得低于l0萬元人民幣(或等值外幣)，不得向無投資經(jīng)驗客戶銷售。
8.B[解析]根據(jù)風險偏好的客戶分級分為：①進取型;②成長型;③平衡型;④穩(wěn)健型;⑤保守型。
9.B[解析]選項A屬于成長型的個性特點;選項C屬于保守型的個性特點;選項D屬于平衡型的個性特點。
10.C[解析]進取型的特點是相對比較年輕、有專業(yè)知識技能、敢于冒險、社會負擔較輕的人士。投資對象：他們敢于投資股票、期權、期貨、外匯、股權、藝術品等高風險、高收益的產(chǎn)品與投資工具，追求更高的收益和資產(chǎn)的快速增值，操作的手法往往比較大膽。風險承受能力：他們對投資的損失也有很強的承受能力。結(jié)合本題所述該投資者屬于進取型。
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