出國(guó)留學(xué)網(wǎng)銀行從業(yè)資格考試網(wǎng)為您精心挑選的考試題目和后面的答案，大家快來(lái)查漏補(bǔ)缺。
第61題
具有“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”之稱的基金是()。
A.股票型基金
B.債券型基金
C.上市開放式基金
D.貨幣市場(chǎng)基金
【正確答案】：D
[答案解析]貨幣市場(chǎng)基金被稱為“準(zhǔn)儲(chǔ)蓄”。
第62題
下列關(guān)于退休規(guī)劃說法錯(cuò)誤的是()。
A.計(jì)劃開始不宜太遲
B.對(duì)收入和費(fèi)用的估計(jì)不要太樂觀
C.投資應(yīng)當(dāng)很保守
D.規(guī)劃期應(yīng)當(dāng)在10—20年左右
【正確答案】：C
[答案解析]從業(yè)人員要在理財(cái)工作中使得客戶改變對(duì)退休規(guī)劃的認(rèn)識(shí)誤區(qū)，包括計(jì)劃開始太遲、對(duì)收入和費(fèi)用的估計(jì)太過樂觀以及投資過于保守。
第63題
對(duì)開展理財(cái)顧問業(yè)務(wù)而言，下列屬于客戶重要的非財(cái)務(wù)信息的是()。
A.負(fù)債情況
B.收入與支出
C.風(fēng)險(xiǎn)承受能力
D.存款數(shù)額
【正確答案】：C
[答案解析]客戶信息可分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息：前者是指客戶當(dāng)前的收支狀況、財(cái)務(wù)安排以及這些情況的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)等;后者是指其他相關(guān)的信息，比如客戶的社會(huì)地位、年齡、投資偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力等，可以幫助銀行從業(yè)人員進(jìn)一步了解客戶，對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)規(guī)劃的制定有直接的影響。
第64題
下列關(guān)于稅收規(guī)劃的說法，不正確的是()。
A.稅收規(guī)劃必須在尊重法律，不違反法律、法規(guī)和不惡意鉆法律漏洞的前提下進(jìn)行
B.從業(yè)人員在制定稅收規(guī)劃時(shí)應(yīng)該有很強(qiáng)的為客戶減輕稅負(fù)、取得節(jié)稅收益的動(dòng)機(jī)
C.合理調(diào)整應(yīng)納稅財(cái)產(chǎn)的比例以延緩納稅，獲得資金的時(shí)間價(jià)值的做法屬于惡意鉆法律漏洞的行為
D.稅收規(guī)劃時(shí)必須綜合考慮規(guī)劃以使客戶整體稅負(fù)水平降低
【正確答案】：C
[答案解析]合理調(diào)整應(yīng)納稅財(cái)產(chǎn)的比例以降低稅負(fù)，或延緩納稅以獲得資金的時(shí)間價(jià)值，符合了稅收的公平原則。
第65題
關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是()。
A.風(fēng)險(xiǎn)可以用方差、標(biāo)準(zhǔn)差和變異系數(shù)來(lái)衡量
B.資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)就是資產(chǎn)收益的不確定性
C.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于某種全局性的因素而對(duì)所有證券收益都產(chǎn)生作用的風(fēng)險(xiǎn)
D.財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)是典型的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】：C
[答案解析]系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是指由于某種全局性的因素而對(duì)所有證券收益都產(chǎn)生作用的風(fēng)險(xiǎn)，選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤。
第66題
在國(guó)際市場(chǎng)上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是()。
A.美國(guó)聯(lián)邦基金利率
B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率
C.香港銀行同業(yè)拆借利率
D.上海銀行問同業(yè)拆放利率
【正確答案】：B
[答案解析]在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上，最典型的、最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率(LIBOR)。
第67題
投資者買入一份看漲期權(quán)，若期權(quán)費(fèi)為C，執(zhí)行價(jià)格為X，到期市場(chǎng)價(jià)格為P。則當(dāng)P=()時(shí)，該投資者不賠不賺。
A.C
B.C-X
C.X-C
D.X+C
【正確答案】：D
[答案解析]看漲期權(quán)買方收益的公式：買方的收益=P-X-C，若使投資者不賠不賺，即P-X-C=0，所以P=X+C。
第68題
基金財(cái)產(chǎn)不得用于的投資或活動(dòng)不包括()。
A.承銷證券
B.購(gòu)買上市交易的股票、債券
C.從事承擔(dān)無(wú)限責(zé)任的投資
D.向他人貸款或提供擔(dān)保
【正確答案】：B
[答案解析]基金財(cái)產(chǎn)可以投資于上市交易的股票、債券。
第69題
金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是()。
A.規(guī)避了價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
B.非標(biāo)準(zhǔn)化合約
C.柜臺(tái)交易，方便信息交流和傳遞
D.有履約保證，違約風(fēng)險(xiǎn)低
【正確答案】：A
[答案解析]金融遠(yuǎn)期合約的優(yōu)點(diǎn)是規(guī)避價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。金融遠(yuǎn)期合約的缺點(diǎn)表現(xiàn)在：①非標(biāo)準(zhǔn)化合約。每份遠(yuǎn)期合約千差萬(wàn)別，這就給遠(yuǎn)期合約的流通造成較大不便。②柜臺(tái)交易。不利于信息交流和傳遞，也不利于形成統(tǒng)一的價(jià)格。③沒有履約保證。當(dāng)價(jià)格變動(dòng)對(duì)一方有利時(shí)，另一方就有可能不履行或無(wú)力履行合約，因此，違約風(fēng)險(xiǎn)較高。
第70題
張先生準(zhǔn)備在10年內(nèi)為孩子存入60000元教育資金，假設(shè)利率為8%，則每年需存入()元。
A.2500
B.4142
C.4800
D.6000
【正確答案】：B
[答案解析]假設(shè)每年需要存入M元，則M×[(1+8%)10-1]/8%=60000;求得M=4142(元)。
第71題
為了彌補(bǔ)客戶臨時(shí)性資金短缺，一般商業(yè)銀行的理財(cái)業(yè)務(wù)人員會(huì)建議客戶開立()。
A.交易賬戶
B.扣款賬戶
C.定期存款賬戶
D.信用卡賬戶
【正確答案】：D
[答案解析]為了控制費(fèi)用與投資儲(chǔ)蓄，銀行從業(yè)人員應(yīng)該建議客戶在銀行開立三種類型的賬戶：①定期投資賬戶，達(dá)到強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄的功能;②若有房貸本息要繳，則在貸款行開一個(gè)扣款賬戶，方便隨時(shí)掌握房貸的本息繳付狀況;③開立信用卡賬戶，彌補(bǔ)臨時(shí)性資金不足，減少低收益資金的比例。
第72題
下列國(guó)債中，可記名、可掛失，以記賬形式記錄債權(quán)，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易的是()。
A.記賬式國(guó)債
B.憑證式國(guó)債
C.實(shí)物國(guó)債
D.記名式國(guó)債
【正確答案】：A
[答案解析]記賬式國(guó)債以記賬形式記錄債權(quán)，通過證券交易所的交易系統(tǒng)發(fā)行和交易，可以記名、掛失。
第73題
復(fù)利的計(jì)息次數(shù)增加，其現(xiàn)值()。
A.不變
B.增大
C.減小
D.呈正向變化
【正確答案】：C
[答案解析]復(fù)利現(xiàn)值公式：PV=FV/(1+i)n。復(fù)利的計(jì)息次數(shù)越大，即n越大，其現(xiàn)值越小。
第74題
下列不屬于證券投資基金特點(diǎn)的是()。
A.集合理財(cái)，專業(yè)管理
B.獨(dú)立托管，消除風(fēng)險(xiǎn)
C.組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)
D.利益共享，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)
【正確答案】：B
[答案解析]證券投資基金只能分散風(fēng)險(xiǎn)，不能消除風(fēng)險(xiǎn)，選項(xiàng)B說法錯(cuò)誤。
第75題
下列行為中，構(gòu)成犯罪，可依法追究刑事責(zé)任的是()。
A.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的
B.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的
C.未按規(guī)定進(jìn)行客戶評(píng)估的
D.未按規(guī)定進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示和信息披露的
【正確答案】：A
[答案解析]選項(xiàng)BCD都屬于由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)相關(guān)規(guī)定實(shí)施處罰的情形。
第76題
國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理基金募集申請(qǐng)之日起()個(gè)月內(nèi)依照法律、行政法規(guī)及國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定和審慎監(jiān)管原則進(jìn)行審查，作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定，并通知申請(qǐng)人。
A.3
B.9
C.6
D.12
【正確答案】：C
[答案解析]國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自受理基金募集申請(qǐng)之日起6個(gè)月內(nèi)依照法律、行政法規(guī)及國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定和審慎監(jiān)管原則進(jìn)行審查，作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定，并通知申請(qǐng)人。
第77題
下列關(guān)于變異系數(shù)的說法錯(cuò)誤的是()。
A.變異系數(shù)越大，投資項(xiàng)目越優(yōu)
B.變異系數(shù)=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率
C.不同項(xiàng)目的變異系數(shù)可以相互比較
D.變異系數(shù)描述的是獲得單位預(yù)期收益所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】：A
[答案解析]變異系數(shù)越小，投資項(xiàng)目越優(yōu)，選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤。
第78題
制定保險(xiǎn)規(guī)劃的首要任務(wù)，就是()。
A.確定保險(xiǎn)標(biāo)的
B.明確保險(xiǎn)期限
C.確定保險(xiǎn)金額
D.選定保險(xiǎn)產(chǎn)品
【正確答案】：A
[答案解析]制定保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟依次為：確定保險(xiǎn)標(biāo)的——選定保險(xiǎn)產(chǎn)品——確定保險(xiǎn)金額——明確保險(xiǎn)期限。
第79題
在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式不包括()。
A.活期存款
B.長(zhǎng)期政府債券
C.短期定期存款
D.貨幣市場(chǎng)基金
【正確答案】：B
[答案解析]緊急預(yù)備金可以用兩種方式來(lái)儲(chǔ)備，一是流動(dòng)性高的活期存款、短期定期存款或貨幣市場(chǎng)基金;二是利用貸款額度。
第80題
關(guān)于基金認(rèn)購(gòu)，下列描述錯(cuò)誤的是()。
A.認(rèn)購(gòu)期一般按照基金面值1元錢購(gòu)買基金
B.認(rèn)購(gòu)費(fèi)率通常比申購(gòu)費(fèi)率優(yōu)惠
C.投資者辦理認(rèn)購(gòu)必須在基金份額發(fā)售公告規(guī)定的募集期限和規(guī)定時(shí)間內(nèi)提交申請(qǐng)
D.認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)成功受理后，可在限期內(nèi)撤銷
【正確答案】：D
[答案解析]認(rèn)購(gòu)申請(qǐng)一經(jīng)成功受理，不得撤銷，選項(xiàng)D說法有誤。
第81題
關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品銷售的合規(guī)性管理，下列說法錯(cuò)誤的是()。
A.商業(yè)銀行不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)
B.商業(yè)銀行不得銷售無(wú)定價(jià)依據(jù)的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)
C.商業(yè)銀行不得銷售風(fēng)險(xiǎn)過大的理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)
D.商業(yè)銀行不得以發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品名義變相代銷境外基金
【正確答案】：C
[答案解析]商業(yè)銀行不得銷售無(wú)市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)和無(wú)定價(jià)依據(jù)的理財(cái)產(chǎn)品。商業(yè)銀行開展綜合理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)通過自主設(shè)計(jì)開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品，代理客戶進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，不得以發(fā)售理財(cái)產(chǎn)品名義變相代銷境外基金或違反法律法規(guī)規(guī)定的其他境外投資理財(cái)產(chǎn)品?？梢?，只有選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤。
第82題
在為客戶編制未來(lái)現(xiàn)金流量表時(shí)，需要對(duì)客戶的未來(lái)收入和支出做出合理預(yù)測(cè)。下列對(duì)未來(lái)收入和支出進(jìn)行預(yù)測(cè)和分析的說法正確的是()。
A.常規(guī)性收入的性質(zhì)不同，但是變化幅度一樣
B.工資、獎(jiǎng)金等常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎(chǔ)上預(yù)測(cè)其變化率即可
C.銀行從業(yè)人員僅需要了解滿足客戶基本生活的支出
D.有些收入尤其是股票投資收益，隨著市場(chǎng)環(huán)境的變化有很大的波動(dòng)，如果客戶所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)情況不穩(wěn)定，則以“上年的數(shù)值”為參考
【正確答案】：B
[答案解析]常規(guī)性收入的性質(zhì)不同，變化幅度也不一樣。選項(xiàng)A說法錯(cuò)誤。銀行從業(yè)人員需要了解兩種不同狀態(tài)下的客戶支出：①滿足客戶基本生活的支出;②客戶期望實(shí)現(xiàn)的支出水平。選項(xiàng)C說法有誤。有些收入尤其是股票投資收益，隨著市場(chǎng)環(huán)境的變化有很大的波動(dòng)，如果客戶所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)情況不穩(wěn)定，有必要對(duì)這些收入進(jìn)行重新估計(jì)，而不能以“上年的數(shù)值”為參考。選項(xiàng)D說法有誤。
第83題
貨幣型理財(cái)產(chǎn)品所面臨的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)的情況是()。
A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)大，信用風(fēng)險(xiǎn)高
B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)大，信用風(fēng)險(xiǎn)低
C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小，信用風(fēng)險(xiǎn)高
D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小，信用風(fēng)險(xiǎn)低
【正確答案】：D
[答案解析]由于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品的投資方向是具有高信用級(jí)別的中短期金融工具，所以其信用風(fēng)險(xiǎn)低，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)小。
第84題
從基金贖回的角度來(lái)看，下列基金中流動(dòng)性最強(qiáng)的是()。
A.債券型基金
B.貨幣型基金
C.股票型基金
D.混合型基金
【正確答案】：B
[答案解析]不同的基金具有不同的流動(dòng)性，從基金贖回角度來(lái)看，貨幣型基金的流動(dòng)性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。
第85題
定期存款較股票型基金產(chǎn)品有一定特點(diǎn)，下列說法正確的是()。
A.流動(dòng)性高;收益率高
B.流動(dòng)性高;收益率低
C.流動(dòng)性低;收益率低
D.流動(dòng)性低;收益率高
【正確答案】：C
[答案解析]一般說來(lái)，定期存款低于股票型基金產(chǎn)品的收益率，流動(dòng)性也低于股票型基金產(chǎn)品。
第86題
關(guān)于債券投資的利率風(fēng)險(xiǎn)，下列說法錯(cuò)誤的是()。
A.債券價(jià)格與利率變化成反比
B.當(dāng)利率上漲時(shí)，債券價(jià)格下跌
C.債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越小
D.對(duì)于在到期日前轉(zhuǎn)讓債券的投資者來(lái)說，利率上漲引起的債券價(jià)格下跌會(huì)減損投資者的資產(chǎn)收益
【正確答案】：C
[答案解析]債券的到期時(shí)間越長(zhǎng)，利率風(fēng)險(xiǎn)越大。選項(xiàng)C說法錯(cuò)誤。
第87題
書面委托代理的授權(quán)委托書授權(quán)不明的，()。
A.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任
B.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人不承擔(dān)責(zé)任
C.被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人不承擔(dān)責(zé)任
D.代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，被代理人負(fù)連帶責(zé)任
【正確答案】：A
[答案解析]書面委托代理的授權(quán)委托書應(yīng)當(dāng)載明代理人的姓名或者名稱、代理事項(xiàng)、權(quán)限和期間，并由委托人簽名或者蓋章。委托書授權(quán)不明的，被代理人應(yīng)當(dāng)向第三人承擔(dān)民事責(zé)任，代理人負(fù)連帶責(zé)任。
第88題
下列關(guān)于保證收益理財(cái)計(jì)劃中的保證收益率，說法正確的是()。
A.不得高于同業(yè)拆借利率
B.高于同期儲(chǔ)蓄存款利率時(shí)，應(yīng)對(duì)客戶有附加條件
C.不得對(duì)客戶提出附加條件
D.不得低于同期儲(chǔ)蓄存款利率
【正確答案】：B
[答案解析]雖然保證收益率不得高于儲(chǔ)蓄存款利率，但可能高于同業(yè)拆借利率，故AD兩項(xiàng)錯(cuò)誤;C項(xiàng)保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保證收益。
第89題
下列關(guān)于商業(yè)銀行境外理財(cái)投資的說法，錯(cuò)誤的是()。
A.境內(nèi)托管人應(yīng)當(dāng)在境外托管代理人處開設(shè)證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的證券托管業(yè)務(wù)
B.境內(nèi)托管人及境外托管代理人必須為不同商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶
C.境內(nèi)托管人應(yīng)當(dāng)在境外托管代理人處開設(shè)商業(yè)銀行外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶，辦理與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)
D.境外托管代理人通過一個(gè)托管賬戶代理不同境內(nèi)托管人的業(yè)務(wù)
【正確答案】：D
[答案解析]境內(nèi)托管人應(yīng)當(dāng)在境外托管代理人處開設(shè)商業(yè)銀行外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶和證券托管賬戶，用于與境外證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)和證券托管業(yè)務(wù)。境內(nèi)托管人及境外托管代理人必須為不同的商業(yè)銀行分別設(shè)置托管賬戶。
第90題
銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證是()。
A.銀行承兌匯票
B.回購(gòu)協(xié)議
C.短期政府債券
D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單
【正確答案】：D
[答案解析]大額可轉(zhuǎn)讓定期存單是銀行發(fā)行的有固定面額、可轉(zhuǎn)讓流通的存款憑證。
屬于您的銀行專業(yè)資格考試推薦：
2016年銀行專業(yè)資格考試報(bào)考指南
2016年銀行專業(yè)資格考試備考三步曲
2016年銀行從業(yè)資格考試怎樣復(fù)習(xí)
2016年銀行從業(yè)資格考試題型及答題技巧
2016上半年銀行專業(yè)資格考試報(bào)名時(shí)間
銀行業(yè)初中級(jí)資格考試時(shí)間詳情（2016年）