出國(guó)留學(xué)網(wǎng)銀行從業(yè)資格考試網(wǎng)為您精心挑選的考試題目和后面的答案，大家快來(lái)查漏補(bǔ)缺。
第31題
銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒(méi)有遵守“公平對(duì)待”原則的是()。
A.因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別
B.在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，顯露出了不耐煩的神態(tài)
C.設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶(hù)提供服務(wù)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與一般營(yíng)業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開(kāi)來(lái)
D.設(shè)置專(zhuān)門(mén)的理財(cái)產(chǎn)品服務(wù)窗口來(lái)服務(wù)個(gè)人理財(cái)客戶(hù)
【正確答案】：B
[答案解析]銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)公平對(duì)待所有客戶(hù)，不得因客戶(hù)的國(guó)籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、健康或殘障及業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)程度和金額大小等方面的差異而歧視客戶(hù)。
第32題
按照承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為()。
A.直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)
B.社會(huì)保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)
C.人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)
D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和投資型保險(xiǎn)
【正確答案】：A
[答案解析]按照承保方式劃分，保險(xiǎn)可以分為直接保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)。
第33題
根據(jù)()的不同，基金可以分為公司型基金和契約型基金。
A.法律地位
B.募集方式
C.投資理念
D.投資對(duì)象
【正確答案】：A
[答案解析]根據(jù)法律地位的不同，基金可以分為公司型基金和契約型基金。
第34題
在資產(chǎn)配置組合模型中，穩(wěn)定性差，風(fēng)險(xiǎn)度高，但是投資力度強(qiáng)，沖擊力大，如果遇到黃金投資機(jī)遇，更能集中資源在短時(shí)問(wèn)內(nèi)博取很高的收益指的是()。
A.梭鏢形
B.啞鈴形
C.紡錘形
D.金字塔形
【正確答案】：A
[答案解析]梭鏢形資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定性差，風(fēng)險(xiǎn)度高，但是投資力度強(qiáng)，沖擊力大，如果遇到黃金投資機(jī)遇，更能集中資源在短時(shí)間內(nèi)博取很高的收益。
第35題
一般來(lái)說(shuō)，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下，()具有保值增值的作用。
A.固定收益證券
B.現(xiàn)金
C.黃金
D.儲(chǔ)蓄
【正確答案】：C
[答案解析]黃金具有保值增值的作用，可以抵擋通貨膨脹的壓力。
第36題
關(guān)于我國(guó)銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)的發(fā)展，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.萌芽時(shí)期，產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量較少、產(chǎn)品類(lèi)型單一
B.發(fā)展階段，產(chǎn)品數(shù)量飆升、產(chǎn)品類(lèi)型日益豐富
C.規(guī)范階段，資金規(guī)模屢創(chuàng)新高
D.2008年中期至今，受全球性金融危機(jī)影響，理財(cái)產(chǎn)品零/負(fù)收益和展期事件的不斷暴露
【正確答案】：C
[答案解析]發(fā)展階段的主要特點(diǎn)：產(chǎn)品數(shù)量飆升、產(chǎn)品類(lèi)型日益豐富和資金規(guī)模屢創(chuàng)新高等。規(guī)范階段是2008年中期至今。
第37題
對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，逾期未改的，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以采取的措施不包括()。
A.取消高級(jí)管理人員的執(zhí)業(yè)資格
B.要求調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)審部門(mén)的負(fù)責(zé)人
C.暫停批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù)
D.要求調(diào)整理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)的負(fù)責(zé)人
【正確答案】：A
[答案解析]銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎性經(jīng)營(yíng)規(guī)則，逾期未改的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取下列措施：①暫停商業(yè)銀行銷(xiāo)售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品;②建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門(mén)負(fù)責(zé)人;③建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)人。
第38題
銀行業(yè)從業(yè)人員在銷(xiāo)售所在機(jī)構(gòu)代理的產(chǎn)品時(shí)，不宜()進(jìn)行披露。
A.采取明確的、足以讓客戶(hù)注意的方式對(duì)風(fēng)險(xiǎn)
B.對(duì)購(gòu)買(mǎi)此產(chǎn)品的其他客戶(hù)名單
C.對(duì)本機(jī)構(gòu)在本產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的責(zé)任
D.對(duì)被代理機(jī)構(gòu)所承擔(dān)的最終責(zé)任
【正確答案】：B
[答案解析]從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)明確區(qū)分其所在機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品和由其所在機(jī)構(gòu)自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品，對(duì)所在機(jī)構(gòu)代理銷(xiāo)售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶(hù)注意的方式向其提示被代理人的名稱(chēng)、產(chǎn)品性質(zhì)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)和產(chǎn)品的最終責(zé)任承擔(dān)者、本行在本產(chǎn)品銷(xiāo)售過(guò)程中的責(zé)任和義務(wù)等必要的信息。
第39題
以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證()時(shí)設(shè)立。
A.交付質(zhì)權(quán)人
B.證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)辦理出質(zhì)登記
C.有關(guān)部門(mén)辦理出質(zhì)登記
D.工商行政管理部門(mén)辦理出質(zhì)登記
【正確答案】：A
[答案解析]本題考查權(quán)利質(zhì)權(quán)的相關(guān)知識(shí)。以匯票、支票、本票、債權(quán)、存款單、倉(cāng)單、提單出質(zhì)的，質(zhì)權(quán)自權(quán)利憑證交付質(zhì)權(quán)人時(shí)設(shè)立;沒(méi)有權(quán)利憑證的，質(zhì)權(quán)自有關(guān)部門(mén)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。
第40題
在基金存續(xù)期間，將手中持有的基金份額按一定價(jià)格賣(mài)給基金管理人并收回現(xiàn)金的行為指的是()。
A.基金認(rèn)購(gòu)
B.基金贖回
C.基金申購(gòu)
D.基金轉(zhuǎn)換
【正確答案】：B
[答案解析]基金贖回是指在基金存續(xù)期間，將手中持有的基金份額按一定價(jià)格賣(mài)給基金管理人并收回現(xiàn)金的行為，贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額(一般最低要求持有1000份)。
第41題
下列關(guān)于客戶(hù)除風(fēng)險(xiǎn)特征外其他理財(cái)特征的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是()。
A.客戶(hù)個(gè)人不同的生活、工作習(xí)慣對(duì)理財(cái)方式的選擇很重要
B.對(duì)于知識(shí)結(jié)構(gòu)不同的客戶(hù)，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)一視同仁，給予相同的理財(cái)產(chǎn)品
C.客戶(hù)由于個(gè)人具有的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)、工作或社會(huì)關(guān)系等原因而對(duì)某類(lèi)投資渠道有特別的喜好或厭惡
D.客戶(hù)個(gè)人的性格是個(gè)人主觀(guān)意愿的習(xí)慣性表現(xiàn)，會(huì)對(duì)理財(cái)?shù)姆绞胶头椒óa(chǎn)生影響
【正確答案】：B
[答案解析]客戶(hù)個(gè)人的知識(shí)結(jié)構(gòu)尤其是對(duì)理財(cái)知識(shí)的了解程度和主動(dòng)獲取信息的方式對(duì)于選擇投資渠道、產(chǎn)品和投資方式會(huì)產(chǎn)生影響，而絕不能用自己的知識(shí)結(jié)構(gòu)影響客戶(hù)的財(cái)務(wù)安排。
第42題
公開(kāi)披露的基金信息不包括()。
A.基金投資策略
B.基金份額申購(gòu)、贖回價(jià)格
C.基金募集情況
D.基金資產(chǎn)凈值、基金份額凈值
【正確答案】：A
[答案解析]本題考查公開(kāi)披露的基金信息，選項(xiàng)A是基金管理人投資運(yùn)作能力的體現(xiàn)，是專(zhuān)業(yè)投資的經(jīng)驗(yàn)心得，不屬于基金信息披露的內(nèi)容。
第43題
如果預(yù)期未來(lái)本幣升值，個(gè)人理財(cái)策略的調(diào)整正確的是()。
A.減少儲(chǔ)蓄配置
B.增加外匯配置
C.減少房產(chǎn)配置
D.增加股票配置
【正確答案】：D
[答案解析]
匯率變化與個(gè)人理財(cái)策略理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期未來(lái)本幣升值預(yù)期未來(lái)本幣貶值
理財(cái)策略調(diào)整建議理財(cái)策略調(diào)整理由理財(cái)策略調(diào)整建議理財(cái)策略調(diào)整理由
儲(chǔ)蓄增加配置收益將增加減少配置收益將減少
債券增加配置本幣資產(chǎn)升值減少配置本幣資產(chǎn)貶值
股票增加配置本幣資產(chǎn)升值減少配置本幣資產(chǎn)貶值
基金增加配置本幣資產(chǎn)升值減少配置本幣資產(chǎn)貶值
房產(chǎn)增加配置本幣資產(chǎn)升值減少配置本幣資產(chǎn)貶值
外匯減少配置本幣更值錢(qián)增加配置外匯相對(duì)價(jià)格高
第44題
基金申購(gòu)采取()原則，投資者申購(gòu)以申購(gòu)日的基金份額凈值為基礎(chǔ)計(jì)算申購(gòu)份額。
A.“未知價(jià)”
B.“金額認(rèn)購(gòu)、面額發(fā)行”
C.“面額認(rèn)購(gòu)、金額發(fā)行”
D.“先進(jìn)先出”
【正確答案】：A
[答案解析]基金申購(gòu)采取未知價(jià)原則。
第45題
下列投資者中，風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高的是()。
A.剛畢業(yè)尚未就業(yè)的大學(xué)畢業(yè)生
B.需要撫養(yǎng)父母和子女的40歲個(gè)體戶(hù)
C.27歲上班族，有投資經(jīng)驗(yàn)且未婚有自宅無(wú)房貸者
D.60歲即將退休，但投資經(jīng)驗(yàn)達(dá)20年的公職人員
【正確答案】：C
[答案解析]A項(xiàng)雖最年輕但尚無(wú)收入及投資經(jīng)驗(yàn);B項(xiàng)的家庭負(fù)擔(dān)太重;C項(xiàng)則兼具年輕、專(zhuān)業(yè)、家庭負(fù)擔(dān)低的三大條件，風(fēng)險(xiǎn)承受能力最高。D項(xiàng)的年齡太高，雖然公職人員有退休金但仍不宜冒太大風(fēng)險(xiǎn)。
第46題
一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及買(mǎi)方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則買(mǎi)方將可以獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率的是()。
A.一觸即付期權(quán)
B.二觸即付期權(quán)
C.雙向不觸發(fā)期權(quán)
D.單項(xiàng)不觸發(fā)期權(quán)
【正確答案】：C
[答案解析]雙向不觸發(fā)期權(quán)是指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及買(mǎi)方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則買(mǎi)方將可以獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。
第47題
由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)屬于()。
A.銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)
B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
C.產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)
【正確答案】：B
[答案解析]聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)指由商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。
第48題
如果王先生在未來(lái)10年內(nèi)每年年初獲得10000元，年利率為8%，那么10年后獲得的終值比每年年末獲得時(shí)多()元。
A.11589
B.19085
C.15981
D.15189
【正確答案】：A
[答案解析]根據(jù)期初年金終值公式：
FV=(10000/0.08)×[(1+0.08)10-1]×(1+0.08)≈156455(元);
根據(jù)年金的終值公式：FV=(10000/0.08)×[(1+0.08)10-1]≈144866(元)，年初比年末多獲得：1564.55-144866=11589(元)。
第49題
下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求，說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.需要將銀行資產(chǎn)與客戶(hù)資產(chǎn)分開(kāi)管理
B.對(duì)于可以由第三方托管的客戶(hù)資產(chǎn)，應(yīng)交由第三方托管
C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保存完備的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，以便向第三方提供客戶(hù)的相關(guān)資料和交易記錄獲取收益
D.商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托進(jìn)行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)與客戶(hù)簽訂合同，確保獲得客戶(hù)的充分授權(quán)
【正確答案】：C
[答案解析]除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶(hù)書(shū)面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶(hù)的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。所以選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤。
第50題
某客戶(hù)是中低收入者，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低，對(duì)這類(lèi)客戶(hù)適宜推銷(xiāo)的理財(cái)產(chǎn)品是()。
A.股票
B.外匯掛鉤類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品
C.新股申購(gòu)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品
D.債券型理財(cái)產(chǎn)品
【正確答案】：D
[答案解析]債券型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單、投資風(fēng)險(xiǎn)小、客戶(hù)預(yù)期收益穩(wěn)定。所以適合中低收入、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的投資者。
第51題
下列不符合期貨交易制度的是()。
A.交易所每月結(jié)算所有合約的盈虧
B.交易者按照其買(mǎi)賣(mài)期貨合約價(jià)值的一定比例繳納保證金
C.會(huì)員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時(shí)限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉(cāng)
D.會(huì)員持有的、按單邊計(jì)算的某一合約投機(jī)頭寸存在限額
【正確答案】：A
[答案解析]交易所實(shí)行每日結(jié)算制度，每日交易結(jié)束，交易所按當(dāng)日結(jié)算價(jià)格結(jié)算所有合約的盈虧。
第52題
按照()劃分，金融期權(quán)可以分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。
A.交易策略
B.行權(quán)日期的不同
C.對(duì)價(jià)格的預(yù)期
D.基礎(chǔ)資產(chǎn)的性質(zhì)
【正確答案】：C
[答案解析]按照對(duì)價(jià)格的預(yù)期，金融期權(quán)可以分為看漲期權(quán)和看跌期權(quán)。
第53題
保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在()以上，外幣應(yīng)在()以上。
A.5萬(wàn)元;5000美元
B.5萬(wàn)元;3000美元
C.10萬(wàn)元;5000美元
D.10萬(wàn)元;5000美元
【正確答案】：A
[答案解析]保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬(wàn)元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上。
第54題
通常投資者以所購(gòu)買(mǎi)的房地產(chǎn)為抵押，借入相當(dāng)于其購(gòu)買(mǎi)成本絕大部分的款項(xiàng)，當(dāng)房產(chǎn)收益高于借款成本時(shí)，投資者會(huì)獲得很大回報(bào)，其體現(xiàn)的房地產(chǎn)投資特點(diǎn)是()。
A.價(jià)值升值效應(yīng)
B.財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)
C.變現(xiàn)性相對(duì)較好
D.政策風(fēng)險(xiǎn)較大
【正確答案】：B
[答案解析]房地產(chǎn)投資的吸引力還來(lái)自于高財(cái)務(wù)杠桿率的使用。通常投資者以所購(gòu)買(mǎi)的房地產(chǎn)為抵押，借人相當(dāng)于其購(gòu)買(mǎi)成本絕大部分的款項(xiàng)。當(dāng)房產(chǎn)收益高于借款成本時(shí)，這種杠桿投資的價(jià)值優(yōu)勢(shì)十分明顯。
第55題
外國(guó)銀行分行可以吸收中國(guó)境內(nèi)公民每筆不少于()人民幣的定期存款。
A.10萬(wàn)元
B.50萬(wàn)元
C.80萬(wàn)元
D.100萬(wàn)元
【正確答案】：D
[答案解析]外國(guó)銀行分行可以吸收中國(guó)境內(nèi)公民每筆不少于100萬(wàn)元人民幣的定期存款。
第56題
下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的是()。
A.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查
B.檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)
C.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話(huà)
D.查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料
【正確答案】：C
[答案解析]C項(xiàng)屬于監(jiān)管談話(huà)。不屬于現(xiàn)場(chǎng)檢查。
第57題
下列關(guān)于收入型基金的說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較大
B.投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品
C.一般按時(shí)派息，使投資者有固定的收入來(lái)源
D.重視基金的長(zhǎng)期成長(zhǎng)，強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益
【正確答案】：D
[答案解析]收入型基金強(qiáng)調(diào)基金單位價(jià)格的增長(zhǎng)，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當(dāng)期收人，選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤。
第58題
關(guān)于不同理財(cái)價(jià)值觀(guān)的理財(cái)特點(diǎn)說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。
A.先享受型，儲(chǔ)蓄率低
B.后享受型，儲(chǔ)蓄率低
C.購(gòu)房型，犧牲消費(fèi)為擁有住房
D.子女中心型，犧牲自己的消費(fèi)，將資產(chǎn)留給子女
【正確答案】：B
[答案解析]后享受型，儲(chǔ)蓄率高。選項(xiàng)B說(shuō)法有誤。
第59題
在銷(xiāo)售代理理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，綜合考慮客戶(hù)所屬的人生周期以及相匹配的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，客戶(hù)的投資目標(biāo)等因素，為客戶(hù)推薦適合的產(chǎn)品，這體現(xiàn)的銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的基本原則是()。
A.適用性
B.謹(jǐn)慎性
C.客觀(guān)性
D.公開(kāi)性
【正確答案】：A
[答案解析]本題體現(xiàn)的是銀行代理理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售的適用性原則。
第60題
對(duì)未取得基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)資格、擅自開(kāi)辦基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)及其負(fù)責(zé)人，()。
A.責(zé)令機(jī)構(gòu)關(guān)閉
B.追究刑事責(zé)任
C.對(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人革職
D.責(zé)令改正，并處以警告、罰款
【正確答案】：D
[答案解析]未取得基金代銷(xiāo)業(yè)務(wù)資格，擅自開(kāi)辦基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的，責(zé)令改正，并處以警告、罰款;對(duì)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處以警告、罰款。
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