2016年11月證券從業(yè)考試即將來臨，考生們也要從各個方面出發(fā)，保證自己正常發(fā)揮，牢記每個重要知識點。出國留學網證券從業(yè)考試欄目為大家分享“證券投資顧問業(yè)務考點習題及答案：理財規(guī)劃”，希望對考生能有幫助。想了解更多關于證券從業(yè)考試的訊息，請繼續(xù)關注我們網站的更新。
證券投資顧問業(yè)務考點專項習題及答案：理財規(guī)劃
1.( )的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態(tài)的穩(wěn)定性。[2016年5月真題]
A.保險規(guī)劃
B.現金規(guī)劃
C.投資規(guī)劃
D.稅收規(guī)劃
【答案】B
【解析】現金管理規(guī)劃是指進行家庭或者個人日常的、日復一日的現金及現金等價物的管理。現金規(guī)劃的核心是建立應急基金，保障個人和家庭生活質量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定，是針對家庭財務流動性的管理。
2.保險規(guī)劃的主要功能是( )。
A.獲取收益
B.轉移和規(guī)避風險
C.資產增值
D.融資
【答案】B
【解析】保險規(guī)劃研究的是風險轉移的問題。保險能夠給一個家庭提供財務安全保障，當家庭失去主要收入來源時，憑借保險的保障功能依然可以維持家人生活的穩(wěn)定。
3.老張是下崗工人，兒子正在上大學，且上有父母需要贍養(yǎng)，收入來源是妻子的工資收入2000元。他今年購買了財產保險，由于保險金額較高，且期限較長，其需支付的保險費高達每月1000元。老張的保險規(guī)劃主要違背了( )。
A.轉移風險原則
B.量力而行原則
C.適應性原則
D.合理避稅原則
【答案】B
【解析】客戶購買保險時，其作為投保人必須支付一定的費用，即以保險費來獲得保險保障?？蛻粼O計保險規(guī)劃時要根據自身的經濟實力量力而行。老張的經濟實力不允許他每月支付高達1000元的保險費。
4.現金管理是對現金和流動資產的日常管理，其目的不在于( )。
A.滿足日常的、周期性支出的需求
B.滿足應急資金的需求
C.滿足目前消費的需求
D.滿足財富積累與投資獲利的需求
【答案】C
【解析】現金管理的目的可歸納為：①滿足日常的、周期性支出的需求;②滿足財富積累與投資獲利的需求;③滿足應急資金的需求;④滿足未來消費的需求。
5.在消費管理中，應注意理財從( )開始。
A.保險
B.儲蓄
C.教育規(guī)劃
D.投資
【答案】B
【解析】在消費管理中要注意以下幾個方面：①即期消費和遠期消費;②消費支出的預期;③孩子的消費;④住房、汽車等大額消費;⑤保險消費。其中，即期消費和遠期消費中，要注意保持一個合理的結余比例和投資比例，積累一定的資產不僅是平衡即期消費和未來消費的問題，也是個人理財、實現錢生錢的起點，即理財從儲蓄開始。
6.( )是家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內容。
A.住房消費計劃
B.債務管理
C.汽車消費計劃
D.現金管理
【答案】B
【解析】家庭消費支出規(guī)劃主要包括住房消費計劃、汽車消費計劃以及信用卡與個人信貸消費規(guī)劃等。家庭消費開支規(guī)劃的一項核心內容是債務管理，涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等的選擇、規(guī)劃。
7.下列關于稅收規(guī)劃的表述有誤的是( )。
A.稅收規(guī)劃的前提是依法納稅
B.稅收規(guī)劃是從節(jié)流的角度增加客戶的財務自由度
C.因為稅收規(guī)劃有稅法可依，所以是無風險的
D.目的性原則是稅收規(guī)劃最根本的原則
【答案】C
【解析】稅收規(guī)劃的目的是節(jié)稅，節(jié)稅與風險并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風險越大的方案。
8.以下關于退休規(guī)劃表述正確的是( )。
A.投資應當非常保守
B.對收入和費用應樂觀估計
C.規(guī)劃期應當在五年左右
D.計劃開始不宜太遲
【答案】D
【解析】退休養(yǎng)老收入來源包括：①社會養(yǎng)老保險;②企業(yè)年金;③個人儲蓄投資。當前大多退休人士退休后的收入來源主要為社會養(yǎng)老保險，部分人有企業(yè)年金收入，但這些財務資源遠遠不能滿足客戶退休后的生活品質要求。因此，要建議客戶盡早地進行退休養(yǎng)老規(guī)劃，以投資、商業(yè)養(yǎng)老保險以及其他理財方式來補充退休收入的不足。
9.現金管理是對現金和流動資產的日常管理，其目的在于( )。
Ⅰ.滿足日常支出的需求Ⅱ.滿足財富積累的需求
Ⅲ.滿足應急資金的需求Ⅳ.滿足未來消費的需求
A.Ⅰ、Ⅲ
B.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
【答案】D
【解析】現金管理是對現金和流動資產的日常管理，其目的主要在于：①滿足日常的、周期性支出的需求;②滿足應急資金的需求;③滿足未來消費的需求;④滿足財富積累與投資獲利的需求。
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