司法考試四卷論述題試題中往往會(huì)有與生活聯(lián)系緊密，但卻未明顯表現(xiàn)論述哪些法律條文的試題，遇到這樣的題該如何解答，司法考試卷四論述題通常是得分較低的題型之一，在做司法考試四卷論述題的時(shí)候考生往往不知道從何處入手進(jìn)行論述，除了掌握基礎(chǔ)知識(shí)外還需要多練習(xí)，出國留學(xué)網(wǎng)司法考試網(wǎng)為你帶來2016年司法考試四卷論訴題：自由行使的邊界，希望能夠?qū)δ阌兴鶐椭?BR> 論述題
材料：潘曉大學(xué)畢業(yè)不久，向甲商業(yè)銀行申領(lǐng)了一張信用卡，透支額度為20，000元。潘曉每月收入4，000元，繳納房租等必需開銷3，000多元。潘曉消費(fèi)觀念前衛(wèi)，每月刷卡透支3，000多元，累計(jì)拖欠甲商業(yè)銀行借款近60，000元。不久，潘曉又向乙商業(yè)銀行申領(lǐng)了一張信用卡，該卡的透支額度達(dá)30，000元。
據(jù)報(bào)道，甲商業(yè)銀行近幾年累計(jì)發(fā)行信用卡近600萬張，每張信用卡的透支額度從5，000元至10萬元不等。該銀行2009年8月統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，信用卡持卡人累計(jì)透支接近300億元，拖欠期限從一個(gè)月到四、五年不等。不少人至少持有兩張甚至多張信用卡，因延期還款產(chǎn)生的利息和罰息達(dá)到數(shù)千元甚至上萬元。由于上述現(xiàn)象大量存在，使得一些商業(yè)銀行的壞賬比例居高不下。對此，銀行界擬對透支額度大、拖欠時(shí)間長的持卡人建立個(gè)人信用檔案，列入“黑名單”，相關(guān)信息各銀行共享;擬采取加大罰息比例、限制發(fā)放個(gè)人貸款、限制發(fā)放信用卡、停止信用卡功能等措施制裁信譽(yù)不良持卡人;擬建議在設(shè)立企業(yè)、購買不動(dòng)產(chǎn)等方面對持卡人進(jìn)行限制。
另據(jù)反映，為數(shù)不少的信用卡持卡人則認(rèn)為，銀行信用卡發(fā)放泛濫，安全防范功能不強(qiáng)，申領(lǐng)條件設(shè)定偏低，合同用語生澀，還款程序設(shè)計(jì)復(fù)雜且不透明，利息負(fù)擔(dān)不盡合理，呼吁國家出臺(tái)政策進(jìn)行干預(yù)。
問題：
根據(jù)上述材料，請從合法性與合理性的角度就銀行權(quán)益保護(hù)與限制、持卡人權(quán)利與法律責(zé)任、銀行和持卡人的利益平衡與社會(huì)發(fā)展、資本市場風(fēng)險(xiǎn)的法律防范對策，或者其他任一方面闡述你的觀點(diǎn)。
答題要求：
1.應(yīng)結(jié)合相關(guān)法律規(guī)定，運(yùn)用部門法知識(shí)及法理學(xué)知識(shí)進(jìn)行論述;
2.觀點(diǎn)明確，邏輯合理，說理充分，表述清晰;
3.字?jǐn)?shù)不少于500字。
【參考范文】
材料中，由于個(gè)別銀行審查不嚴(yán)，導(dǎo)致了銀行卡的濫發(fā)，同時(shí)，部分持卡人還款意識(shí)淡薄，使得一些商業(yè)銀行的壞賬比例居高不下，故引起了公眾呼吁國家出臺(tái)政策進(jìn)行干預(yù)。
以上的沖突說明自由的行使是有邊界的，并不是“隨心所欲”的，法律保護(hù)的自由必須在法律的限制下才能真正實(shí)現(xiàn)!
法的價(jià)值上所說的“自由”，是指法以確認(rèn)、保障人的這種行為，從而使主體和客體間能夠達(dá)到一種和諧的狀態(tài)。
個(gè)人自由的價(jià)值是不可否認(rèn)的。就法的本質(zhì)來說，它以自由為最高的價(jià)值目標(biāo)。誠如馬克思所言：“法典就是人民自由的圣經(jīng)”，法律是用來保衛(wèi)、維護(hù)人民自由的;如果法律不恰當(dāng)?shù)叵拗屏俗杂?，就是對人性的一種踐踏。因此，對自由的法律限制是有嚴(yán)格的條件的，“法不禁止即自由!”結(jié)合材料，公民申請信用卡和銀行按照規(guī)定發(fā)放信用卡的行為是意思自治的體現(xiàn)，是公民的私人權(quán)利和自由，應(yīng)當(dāng)?shù)玫椒傻谋Ｗo(hù)!
“人生而自由，但無不在枷鎖之中!”自由從來都不是絕對的，自由并不意味著為所欲為，個(gè)人意志的實(shí)現(xiàn)要受到社會(huì)道德和法律的約束。從法的價(jià)值的來說，自由盡管是最高價(jià)值，但不是唯一的價(jià)值，除此之外，秩序、正義都是法的價(jià)值。一個(gè)良好的法律體系必然要在自由、正義、秩序之間謀求恰當(dāng)?shù)钠胶?，從而使自由受到秩序和正義的限制，這也就是法律干預(yù)自由的正當(dāng)性。結(jié)合本材料，由于銀行的信用卡發(fā)放泛濫，安全防范功能不強(qiáng)等原因?qū)е铝顺挚ㄈ搜悠谶€款，導(dǎo)致商業(yè)銀行的壞賬比例居高不下的不良后果，說明銀行和持卡人濫用了自己的自由，導(dǎo)致了社會(huì)的利益的損害，因此，需要法律進(jìn)行干預(yù)。
個(gè)人的自由與法律限制的緊張關(guān)系始終存在，因?yàn)榉杀澈笸巧鐣?huì)道德和公共秩序的價(jià)值要求。一部自由的歷史，就是自由不斷地與秩序、正義碰撞、融合，隨著法律所容許的道德限度而擴(kuò)張或者收縮的歷史!結(jié)合材料，當(dāng)持卡人的行為還可以通過銀行的對透支額度大、拖欠時(shí)間長的持卡人建立個(gè)人信用檔案，列入“黑名單”等方式可以控制時(shí)，法律一般尊重當(dāng)事人私力救濟(jì)而不干預(yù)。但是，當(dāng)持卡人和銀行的矛盾達(dá)到影響公共秩序和公共利益的時(shí)候，法律就有干預(yù)的必要了，特別是針對銀行是強(qiáng)勢群體時(shí)，必須給持卡人這個(gè)弱者進(jìn)行傾斜性保護(hù)，達(dá)到法律的平衡。
綜上所述，自由始終是法律最根本的追求，是評(píng)價(jià)法律的最深刻的尺度。因此，法律對自由的限制不能超出合理的限制，尤其是不能以維護(hù)秩序和正義為借口肆意地限制個(gè)人自由。在用法律限制自由的時(shí)候，我們要時(shí)刻牢記這種限制的限度：(1)堅(jiān)持價(jià)值位階，自由始終是最高的價(jià)值，除非萬不得已，法律不得限制人們的自由;(2)堅(jiān)持比例原則，對自由的限制不得超過維護(hù)秩序和正義所必需的限度;(3)堅(jiān)持個(gè)案平衡的原則，有必要綜合考慮行為人的權(quán)利、行為動(dòng)機(jī)、社會(huì)影響等各種因素來評(píng)價(jià)行為人的行為。
“信用卡的信用危機(jī)”是新形勢下出現(xiàn)的新問題，涉及到個(gè)人自由和社會(huì)秩序的平衡問題，需要盡管納入法律的考量范圍之中，盡早畫出個(gè)人行為的邊界，為維護(hù)社會(huì)秩序的同時(shí)，保障行為人應(yīng)有的自由。
延伸閱讀：1.對題目主旨把握不準(zhǔn)
由于論述題考查的是考生的綜合知識(shí)，因此，需要考生結(jié)合考題的材料搜索大腦中所儲(chǔ)備的相關(guān)知識(shí)點(diǎn)。因此考生很容易在對材料理解上產(chǎn)生偏差，而導(dǎo)致審題產(chǎn)生偏差。此時(shí)考生最需要做的就是先冷靜下來，剖析材料中反映的各種法律關(guān)系，找出其中反映中心意思的最重要的一個(gè)或幾個(gè)法律關(guān)系進(jìn)行論述。
2.論述不集中，論點(diǎn)過于渙散
這是答論述題的大忌。論述題的字?jǐn)?shù)要求在500字以上，而由于時(shí)間的原因，大部分考生回答一道 論述題往往不會(huì)超過1000字。在短短的1000字內(nèi)，能夠把一個(gè)論點(diǎn)邏輯而縝密地論述充分已屬不易。然而有許多考生在答題時(shí)很容易忽視這一點(diǎn)，往往想到什么就寫什么，不注重語言的前后邏輯性和連貫性，這樣的答案自然得不了高分。因此，如果考生想要得高分，就一定要在下筆之前確定一個(gè)論點(diǎn)，然后圍繞這個(gè)論點(diǎn)展開論述。
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