出國(guó)留學(xué)網(wǎng)銀行從業(yè)資格考試網(wǎng)的小編專門給你挑選的這些知識(shí)點(diǎn)希望你可以記住然后很好的利用到考試上面去，希望你在考試中如有神助。
第一章 個(gè)人理財(cái)概述
復(fù)習(xí)時(shí)，請(qǐng)注意結(jié)合教材,理解掌握.考試時(shí)會(huì)有些不同工作崗位的聯(lián)系實(shí)際的題目
1、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念
2、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類及其具體的劃分，要理解
3、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的宏觀因素
4、注意教材的幾個(gè)圖表，要理解。圖1-5
第二章 個(gè)人理財(cái)基礎(chǔ)重要知識(shí)點(diǎn)
一、本章的重點(diǎn)在貨幣時(shí)間價(jià)值與利率的相關(guān)計(jì)算、本章的幾個(gè)圖表和例題要掌握。
二、生命周期理論創(chuàng)始人要知道，家庭生命周期幾個(gè)階段的特征等要理解
三、四種典型的理財(cái)價(jià)值觀，理解。注意多選或判斷
四、客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性里綱目性的知識(shí)要理解掌握
五、資產(chǎn)與產(chǎn)品組合要理解掌握。
本章為教材的重點(diǎn)。大家要多花些時(shí)間掌握。
第三章 金融市場(chǎng)
一、金融市場(chǎng)的概念、特點(diǎn)、功能、要素
二、金融市場(chǎng)的分類
三、貨幣市場(chǎng)的特征、組成
四、股票的定義、分類、交易機(jī)制
五、債券的定義、特征、分類、功能
六、證券投資基金的定義、特點(diǎn)
七、金融衍生品市場(chǎng)要理解掌握，金融衍生工具的種類、功能，金融期貨、金融期權(quán)等，圖3-2，3-3要理解。
八、外匯市場(chǎng)，要理解概念和交易機(jī)制。
九、保險(xiǎn)概念、要素、功能、分類、教材里的圖要理解。
十、黃金及其他投資市場(chǎng)要理解。
第四章 銀行理財(cái)產(chǎn)品
本章內(nèi)容注意各個(gè)概念及教材里綱目性的知識(shí)點(diǎn)，教材里的圖表和例題要理解。
一、貨幣理財(cái)產(chǎn)品的定義、特點(diǎn)、 例題會(huì)計(jì)算
二、債券型理財(cái)產(chǎn)品的定義、特點(diǎn)、方向、風(fēng)險(xiǎn)特征、舉例。注意多選擇題
三、信托理財(cái)產(chǎn)品的定義、特點(diǎn)、分類、風(fēng)險(xiǎn)、舉例
四、新股申購(gòu)影響因素、風(fēng)險(xiǎn)情況、舉例
五、結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的概念、類型，外匯掛鉤類的定義、例題
六、利率、債券掛鉤類、股票掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的概念要理解，注意一些選擇題。
第五章 銀行代理理財(cái)產(chǎn)品
本章重要的是一些概念的理解掌握
一、銀行代理理財(cái)產(chǎn)品的概念、原則
二、基金的認(rèn)購(gòu)原則、申購(gòu)流程、流動(dòng)性特點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)
三、股票的流動(dòng)性特點(diǎn)、收益、風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)
四、代理保險(xiǎn)的范圍、特點(diǎn)
五、國(guó)債的概念、種類、流動(dòng)性特點(diǎn)(幾種產(chǎn)品：基金、股票、國(guó)債的流動(dòng)性特點(diǎn)比較分析)風(fēng)險(xiǎn)種類
六、信托、黃金的一些概念及黃金的流動(dòng)性、收益情況及風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)
第六章 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)
一、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的概念。(圖6-2 ，特別是財(cái)務(wù)規(guī)劃)、特點(diǎn)
二、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表看一下
三、客戶風(fēng)險(xiǎn)的特征、其他理財(cái)特征。
四、財(cái)務(wù)規(guī)劃：現(xiàn)金管理的目的(注意多選)緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式
五、保險(xiǎn)規(guī)劃的原則、步驟、風(fēng)險(xiǎn)的綱目性的知識(shí)點(diǎn)和舉例理解
六、稅收規(guī)劃的概念、原則、基本內(nèi)容
七、投資規(guī)劃的步驟
第七章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)
本章是重點(diǎn)中的重點(diǎn) 一定要仔細(xì)看
重點(diǎn)一：所有的禁止的法律條文、違反的責(zé)任等等都是重點(diǎn).內(nèi)幕交易等等
重點(diǎn)二：合同法要仔細(xì)看
重點(diǎn)三：商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則違反的法律責(zé)任
四 銀行業(yè)監(jiān)督管理法的目標(biāo)、措施
總之，本章的教材內(nèi)容一定要多看幾便。
第八章 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的合規(guī)性管理
本章是新增加的內(nèi)容，一定會(huì)有相應(yīng)比例的題目
一、基本條件、機(jī)構(gòu)設(shè)置與業(yè)務(wù)申報(bào)材料
二、理財(cái)業(yè)務(wù)人員的要求
三、政策限制 注意選擇題目
四、違法責(zé)任等，每章的違法責(zé)任等都是重點(diǎn)。主要是起到警示的作用
五、面臨的風(fēng)險(xiǎn)
六、8.3部分：從業(yè)人員的合規(guī)性是本章的重點(diǎn)。要仔細(xì)的研讀教材。理解掌握
理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)概述
理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。
理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)內(nèi)容
理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是以客戶為中心，以客戶需求為向?qū)?，以客戶價(jià)值創(chuàng)造和維護(hù)為宗旨，對(duì)目標(biāo)客戶實(shí)施關(guān)系管理和客戶價(jià)
值管理。
理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)：
(1)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是由商業(yè)銀行向其客戶提供的一項(xiàng)區(qū)別于傳統(tǒng)銀行服務(wù)的新的服務(wù)項(xiàng)目。
(2)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的內(nèi)容是為客戶提供的財(cái)務(wù)分析規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。
(3)在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)活動(dòng)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的財(cái)務(wù)管理顧問(wèn)服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并且承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益
和風(fēng)險(xiǎn)。
(4)以第三方公正立場(chǎng)……
理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)要素：
(1)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的主題，商業(yè)銀行;
(2)客體，服務(wù)對(duì)象;
(3)內(nèi)容，包括財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。
客戶分析
1.客戶信息收集
客戶信息的范圍包括：客戶基本信息、帳戶信息、交易信息、個(gè)人輔助信息、重要聯(lián)系人或關(guān)系人相關(guān)信息等。
2.客戶財(cái)務(wù)狀況分析
(1)個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表(總資產(chǎn)=總負(fù)債+凈值(凈資產(chǎn)))
個(gè)人負(fù)債
根據(jù)到期時(shí)間長(zhǎng)短可分為短期負(fù)債和長(zhǎng)期負(fù)債;根據(jù)用途可分為個(gè)人使用資產(chǎn)負(fù)債、投資負(fù)債和消費(fèi)負(fù)債;按照財(cái)產(chǎn)的
流動(dòng)性分類，個(gè)人資產(chǎn)可分為固定資產(chǎn)、流動(dòng)資產(chǎn)。
(2)個(gè)人的現(xiàn)金流量表
個(gè)人收入的來(lái)源和分類;個(gè)人費(fèi)用支出的分類;個(gè)人現(xiàn)金流量表的編制。
現(xiàn)金流量表的編制要符合的原則有：真是可靠原則、反應(yīng)充分原則、明晰性原則、及時(shí)性原則、本幣反應(yīng)原則、充分揭
示原則。
現(xiàn)金流量表主要包括以下幾方面：年度、計(jì)量單位、現(xiàn)金流入流出情況。
在編制流量表時(shí)，要注意以下幾個(gè)方面：
第一，以實(shí)現(xiàn)的資本利得或損失是現(xiàn)金流入流出科目，未實(shí)現(xiàn)的資本利得為期末資產(chǎn)與凈資產(chǎn)增加的調(diào)整科目，不會(huì)現(xiàn)
實(shí)在流量表中。
第二，期房的預(yù)付款是資產(chǎn)科目，不是現(xiàn)金流出科目。因此每月房貸的繳款額應(yīng)區(qū)分本金與利息：利息費(fèi)用是現(xiàn)金流出
科目，房貸本金是負(fù)債科目減少。
第三，保險(xiǎn)支出的處理(有沒(méi)有儲(chǔ)蓄性質(zhì)——費(fèi)用、資產(chǎn))。
(3)財(cái)務(wù)報(bào)表的分析和診斷
收入類型及特點(diǎn);收入穩(wěn)定性分析和變動(dòng)趨勢(shì)分析;支出的分類、變動(dòng)及大額之處的預(yù)期安排;資產(chǎn)項(xiàng)目分析;負(fù)債項(xiàng)
目分析;財(cái)務(wù)比率分析;家庭整體狀況的分析和診斷。
客戶風(fēng)險(xiǎn)和其他理財(cái)特性分析
客戶風(fēng)險(xiǎn)特性是由許多因素決定的，例如年齡、經(jīng)驗(yàn)財(cái)力、價(jià)值取向等。
(1)客戶的風(fēng)險(xiǎn)類型
保守型投資者、輕度保守型投資者、均衡投資者、輕度進(jìn)取型投資者、進(jìn)取型投資者。
(2)客戶類型的辨別，一般來(lái)說(shuō)主要利用心理學(xué)的方法對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好進(jìn)行測(cè)量與評(píng)估。
(3)投資者風(fēng)險(xiǎn)類型與投資組合
客戶需求和目標(biāo)分析
客戶的三個(gè)類別：A B C?！岸朔▌t”
客戶理財(cái)規(guī)劃
一個(gè)理財(cái)目標(biāo)是否合理，必須針對(duì)不同客戶的具體情況來(lái)確定。除了要區(qū)分客戶目標(biāo)是否必須以外，在制定時(shí)還必須了
解一下幾個(gè)原則：
A.制定理財(cái)目標(biāo)時(shí)要具體化，并且將最終希望達(dá)到的財(cái)務(wù)狀態(tài)加以明確;B.將預(yù)留現(xiàn)金作為必須實(shí)現(xiàn)的財(cái)務(wù)目標(biāo)來(lái)完成
;C.作為制定理財(cái)規(guī)劃方案的基礎(chǔ)，客戶的理財(cái)目標(biāo)必須具有合理性和可實(shí)現(xiàn)性，而且，不同的計(jì)劃之間應(yīng)該沒(méi)有矛盾
;D.應(yīng)區(qū)別哪些是短期目標(biāo)、哪些是長(zhǎng)期目標(biāo)，并且在有關(guān)目標(biāo)后面標(biāo)明實(shí)現(xiàn)的時(shí)間;E.短期目標(biāo)、中期目標(biāo)和長(zhǎng)期目
標(biāo)要同時(shí)兼顧，不可厚此薄彼;F.如果理財(cái)從業(yè)人員在進(jìn)行規(guī)劃時(shí)，客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)有所變動(dòng)，應(yīng)以書面形式加以確認(rèn)
。
一個(gè)合理的理財(cái)目標(biāo)應(yīng)具備以下特點(diǎn)：可調(diào)整性、可實(shí)現(xiàn)性、可量化性、協(xié)調(diào)和層次性。
現(xiàn)金流、消費(fèi)和債務(wù)管理
(1)現(xiàn)金流管理(現(xiàn)金流量圖、現(xiàn)金流量結(jié)構(gòu)分析、現(xiàn)金流管理目標(biāo)、應(yīng)急金的準(zhǔn)備)。
(2)消費(fèi)管理
(3)債務(wù)管理(78法則、債務(wù)成本、消費(fèi)信貸的來(lái)源與管理、債務(wù)重組)。
債務(wù)重組的原則：雙贏性原則、適應(yīng)性原則、一致性原則。債務(wù)重組的方法：個(gè)人自愿安排、債務(wù)舒緩計(jì)劃、債務(wù)綜合
安排。
保障管理
理財(cái)產(chǎn)品分為以下五種屬性：融資屬性、保值屬性、投資屬性、投機(jī)屬性和保險(xiǎn)屬性。
稅務(wù)管理
個(gè)人所得稅：個(gè)人所得稅是指國(guó)家制定的調(diào)整個(gè)人所得稅征收與繳納義務(wù)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的法律規(guī)范。
《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》、《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅實(shí)施條例》以及財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局發(fā)布的相關(guān)補(bǔ)
充規(guī)定等。
征收范圍：略
工資、薪金所得所適用九級(jí)超額累進(jìn)稅率，稅率為5%-45%,,月收入一旦超過(guò)每級(jí)應(yīng)納稅所得額的最大值，超過(guò)部分就以
同級(jí)稅率征稅。
個(gè)體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得與企事業(yè)單位的承包經(jīng)營(yíng)、承租經(jīng)營(yíng)所得適用五級(jí)超額累進(jìn)稅，稅率為5%-35%。
勞務(wù)所得，20&，30%，40%。
稿酬所得：稿酬所得適用20%的比例稅，另外再按應(yīng)納稅所得額減征30%，故其實(shí)際稅率為14%。
特許使用費(fèi)所得，利息、股利、紅利所得，財(cái)產(chǎn)租賃所得，偶然所得和經(jīng)國(guó)務(wù)院財(cái)政部門確定征稅的其它所得，20%。
消費(fèi)稅。
營(yíng)業(yè)稅。
土地增值稅，30%-60%。
印花稅，1988.10.1開(kāi)始征，屬于行為稅。
房產(chǎn)稅。
契稅(土地、房產(chǎn))。
車船使用稅
稅收管理基本原則：
合法性原則、凈收益原則、綜合性原則、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避原則。
基本的稅務(wù)管理策略：
(1)把握稅務(wù)管理時(shí)機(jī);(2)收入分解轉(zhuǎn)移：合伙，家庭信托、贈(zèng)與、銷售;(3)投資于資本利得;(4)杠桿投資
;(5)利用稅負(fù)抵免政策。
投資管理
(1)投資組合管理。
(2)投資組合的原則：投資工具組合、投資時(shí)間組合、投資比例組合。
(3)投資組合管理。
(4)個(gè)人資產(chǎn)配置。
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)營(yíng)銷
客戶關(guān)系
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行面對(duì)個(gè)人開(kāi)展的特色業(yè)務(wù)，建立良好的客戶關(guān)系成為影響個(gè)人呢理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展的關(guān)鍵。客戶關(guān)
系管理日益成為商業(yè)銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)、發(fā)展規(guī)模的關(guān)鍵。主要有以下原因：
(1)外部市場(chǎng)需求變化的需要。
(2)內(nèi)部管理理念和管理模式變化的需要。
(3)核心競(jìng)爭(zhēng)力提升的需要。
(4)信息技術(shù)發(fā)展的支持。
客戶關(guān)系概述
客戶關(guān)系是指企業(yè)為達(dá)到其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，主動(dòng)與客戶建立起的某種聯(lián)系。
客戶關(guān)系管理定義
客戶關(guān)系管理(CRM)：現(xiàn)代信息技術(shù)、經(jīng)營(yíng)理念和管理思想的結(jié)合體，它以信息技術(shù)為手段，通過(guò)對(duì)以“客戶為中心
”的業(yè)務(wù)流程的重新組合和設(shè)計(jì)，形成一個(gè)自動(dòng)化的解決方案，以提高客戶的忠誠(chéng)度，最終實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)操作效益的提高和
利潤(rùn)的增長(zhǎng)。
客戶關(guān)系管理目標(biāo)
提高效率、拓展市場(chǎng)、保留客戶、全員客戶管理、有效管理、輔助決策。
客戶關(guān)系管理內(nèi)容：客戶營(yíng)銷(特征：信息溝通的雙向性、戰(zhàn)略過(guò)程的協(xié)同性、營(yíng)銷活動(dòng)的護(hù)理型、信息反饋的及時(shí)性
)、客戶關(guān)系維護(hù)(留住老客戶、尋找真正的盈利客戶、挖掘客戶的潛在價(jià)值)。
銀行客戶關(guān)系管理：所謂的客戶關(guān)系管理(CAM)就是把每一個(gè)不同角度、不同層面所掌握的信息采集回來(lái)后歸納到一
起，形成一個(gè)很大的數(shù)據(jù)庫(kù)，而且這個(gè)數(shù)據(jù)庫(kù)是共享的——這就是客戶關(guān)系管理系統(tǒng)(CRM)的本質(zhì)。
理財(cái)產(chǎn)品銷售
理財(cái)產(chǎn)品的銷售包括四個(gè)部分：開(kāi)發(fā)產(chǎn)品、宣傳產(chǎn)品、提供理財(cái)產(chǎn)品、售后反饋。
客戶管理關(guān)系包括七個(gè)方面的內(nèi)容：客概況分析(profiling)、客戶忠誠(chéng)度分析(persistency)、客戶利潤(rùn)分析
(profitability)、客戶性能分析(performance)、客戶為來(lái)分析(prospecting)、客戶產(chǎn)品分析(product)、客
戶促銷分析(promotion)
《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是中國(guó)銀行業(yè)首部系統(tǒng)、完整的職業(yè)操守規(guī)定。凡在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行金融機(jī)構(gòu)工
作的人員，均應(yīng)遵守《職業(yè)操守》，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾監(jiān)督。《職業(yè)操守》的制
定旨在提倡高標(biāo)準(zhǔn)的職業(yè)道德行業(yè)規(guī)范，弘揚(yáng)誠(chéng)信、合規(guī)、盡職等職業(yè)價(jià)值理念，提高銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)
道德水平。
從業(yè)基本準(zhǔn)則：誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)機(jī)密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)。
理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的區(qū)別：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，使之商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投
資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。但是商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品等進(jìn)行產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等
一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，不屬于前款所稱理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，
接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶實(shí)現(xiàn)約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。二者的區(qū)別在于，在
理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)活動(dòng)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并且承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。而綜
合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客
戶或客戶按照銀行約定方式承擔(dān)。
結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品和一般存款儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的聯(lián)系和區(qū)別：
結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品是指結(jié)合了固定收益證券和金融衍生產(chǎn)品，其收益率與產(chǎn)品中規(guī)定的國(guó)際市場(chǎng)上的利率、匯率、證券或
金融產(chǎn)品掛鉤的組合存款。它與一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品既有區(qū)別又有聯(lián)系。結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品是在普通存款的基礎(chǔ)上嵌入某種
金融衍生工具(主要是各類期權(quán))，從而使存款人在承受一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲得更高的收益。商業(yè)銀行不得一般儲(chǔ)蓄存
款產(chǎn)品單獨(dú)做理財(cái)計(jì)劃銷售，或?qū)⒗碡?cái)計(jì)劃與本行儲(chǔ)蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭售。商業(yè)銀行的理財(cái)計(jì)劃中包括結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)
品的，其結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品應(yīng)將基礎(chǔ)資產(chǎn)與衍生交易部分相隔離，基礎(chǔ)資產(chǎn)應(yīng)按照儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)管理，衍生交易部分應(yīng)按
照金融衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)管理。
綜合理財(cái)服務(wù)按照對(duì)象的不同，可以分為向特定客戶提供的私人銀行服務(wù)和向特定目標(biāo)客戶群提供的理財(cái)計(jì)劃服務(wù)。
私人銀行服務(wù)，是指商業(yè)一行與特定客戶在充分溝通協(xié)商的基礎(chǔ)上，簽訂有關(guān)投資和資產(chǎn)管理合同，客戶全權(quán)委托商業(yè)
銀行按照合同約定的投資計(jì)劃、投資范圍和投資方式，代理客戶進(jìn)行有關(guān)投資和資產(chǎn)管理操作的綜合委托投資服務(wù)。
理財(cái)計(jì)劃服務(wù)，是指商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)計(jì)劃向客戶提供的代理投資和資產(chǎn)管理操作非人綜合委托投資服務(wù)。
按照客戶獲取收益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃又可以分
為：保本浮動(dòng)收益和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。
理財(cái)計(jì)劃可以是商業(yè)銀行針對(duì)特定目標(biāo)客戶群體設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)的投資產(chǎn)品(以下簡(jiǎn)稱理財(cái)產(chǎn)品)，也可以是商業(yè)銀行針對(duì)特
定目標(biāo)客戶群體設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)的原有產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)產(chǎn)品，以及商業(yè)銀行代理銷售的產(chǎn)品組成的產(chǎn)品組合。
商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)計(jì)劃銷售本行產(chǎn)品形成的銀行資產(chǎn)，屬于銀行清算資產(chǎn)。
商業(yè)銀行不得向特定客戶承諾可獲得的投資收益。
在存款未實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化之前，商業(yè)銀行不得無(wú)條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益。
商業(yè)銀行通過(guò)理財(cái)業(yè)務(wù)交叉銷售證券類、保險(xiǎn)類產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)建立健全防火墻制度，防止不同業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的相互傳染。
貸款期限在一年(含)以下的采用利隨本清的還款方式，一年以上的采用按月還款方式，它包括兩種：一是等額本息還
款法：每月還款額=(貸款本金*月利率*(1+月利率)總還款期數(shù)/[(1+月利率)總還款期數(shù)—1];二是等額本金還款
法：每月還款額=貸款本金/貸款期月數(shù)+(本金—已歸還本金累計(jì))*月利率。
個(gè)人汽車消費(fèi)貸款：貸款期限5年(二手車3年)，貸款比例自用車80%、商用車70%、二手車50%
《巴塞爾資本協(xié)議》，主要有四部分內(nèi)容：
內(nèi)容點(diǎn) 詳細(xì)內(nèi)容
資本構(gòu)成 銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩大類，且附屬資本規(guī)模不得超過(guò)核心資本的100%。
資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)分級(jí) 根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為0、20%、50%、100%四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)檔次。
表外授信業(yè)務(wù)監(jiān)管 通過(guò)設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管。
資本監(jiān)管 規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%，其中核心資本與風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%
。
2004年6月正式發(fā)表，在信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上，新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求;在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提
出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場(chǎng)約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支柱”。
資本充足率=資本/風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)=(核心資本+附屬資本)/[信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+(市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)所需資本+操作風(fēng)險(xiǎn)所需資
本)*12.5]
《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》發(fā)布并實(shí)施 規(guī)定銀行的資本充足率不得低于8%
將銀行分為核心資本(包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股權(quán)等)和附屬資本(包括重估儲(chǔ)備、
一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)等)。附屬資本不得超過(guò)核心資本的100%，計(jì)入附屬資本的長(zhǎng)期次級(jí)債
務(wù)不得超過(guò)核心資本的50%。
資產(chǎn)利潤(rùn)率(ROA)=凈利潤(rùn)/總資產(chǎn)
股權(quán)乘數(shù)(EM)=總資產(chǎn)/股東權(quán)益。
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