2016銀行專業(yè)人資格考試《個人理財》考試大綱對比
出國留學網(wǎng)銀行專業(yè)資格考試專欄為大家整理2016銀行專業(yè)資格考試個人理財初、中考試大綱變化對比，僅供參考歡迎參閱。
| 初級大綱 | 中級大綱 |
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一、個人理財概述 (一)熟悉個人理財業(yè)務的相關主體; (二)了解銀行個人理財業(yè)務的分類; (三)了解國外和國內(nèi)個人理財業(yè)務的發(fā)展與狀況; (四)了解理財師的隊伍狀況和職業(yè)特征; (五)掌握理財師的執(zhí)業(yè)資格要求; (六)掌握合格理財師的標準及理財師的社會責任。 |
一、家庭收支和債務管理 (一)家庭收支和債務管理信息的分類; 1、熟悉家庭收入的分類 2、熟悉家庭支出的分類 3、熟悉家庭結余的分類 4、熟悉家庭資產(chǎn)和負債的分類 (二)掌握家庭收入支出表和資產(chǎn)負債表的制作; (三)掌握家庭收支狀況和債務管理狀況分析方法; (四)掌握家庭收支管理和債務管理的綜合運用; |
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二、個人理財業(yè)務相關法律法規(guī) (一)熟悉中國的法律體系; (二)熟悉《民法通則》、《合同法》中與個人理財業(yè)務相關的規(guī)定; (三)掌握《物權法》、《婚姻法》中與個人理財業(yè)務相關的規(guī)定; (四)熟悉《個人獨資企業(yè)法》、《合伙企業(yè)法》中與個人理財業(yè)務相關的規(guī)定; (五)熟悉商業(yè)銀行理財產(chǎn)品及銷售相關的法律法規(guī)。 |
二、財富保障與規(guī)劃 (一)財富保障概述; 1、了解財富保障的意義 2、了解風險管理的目標、方法和程序 (二)保險的基本概念與原理; 1、了解保險的基本內(nèi)容 2、掌握保險的特點和相關要素 3、了解商業(yè)保險的險種 4、熟悉保險的基本原則和基本原理 5、熟悉保險合同及特征 6、熟悉保險的基本原理 7、了解保險規(guī)劃的意義 (三)了解人壽保險、人身意外傷害保險、健康保險、財產(chǎn)保險、團體保險等主要保險品種; (四)財富保障規(guī)劃與保險產(chǎn)品的選擇。 1、熟悉財富保障規(guī)劃的功能和目的 2、掌握家庭壽險保障計劃 3、熟悉家庭財險保障計劃 4、了解購買保險產(chǎn)品需要注意的其他事項 |
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三、理財投資市場概述 (一)掌握金融市場的特點、功能及分類; (二)掌握貨幣市場及其在個人理財中的運用; (三)掌握債券市場及其在個人理財中的運用; (四)掌握股票市場及其在個人理財中的運用; (五)掌握金融衍生品市場及其在個人理財中的運用; (六)掌握外匯市場及其在個人理財中的運用; (七)掌握保險市場及其在個人理財中的運用; (八)熟悉另類投資品市場在個人理財中的運用。 |
三、教育投資規(guī)劃 (一)教育投資規(guī)劃概述; 1、了解教育投資規(guī)劃的重要性 2、了解教育投資規(guī)劃的類型和特點 3、了解教育投資規(guī)劃的原則 (二)熟悉短期和長期教育投資規(guī)劃的工具; (三)教育投資規(guī)劃的流程及原則; 1、掌握教育投資規(guī)劃的流程 2、掌握教育投資規(guī)劃具體步驟分析 (四)出國留學教育投資規(guī)劃。 1、了解出國留學的需求現(xiàn)狀 2、了解出國留學考慮的因素 3、了解出國留學的成本分析 4、了解出國留學面臨的問題及建議 |
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四、理財產(chǎn)品概述 (一)熟悉銀行理財產(chǎn)品的要素類型、分類及特點; (二)掌握基金的分類及特點; (三)掌握保險產(chǎn)品的分類及特點; (四)掌握國債的分類及特點; (五)掌握信托產(chǎn)品的分類及特點; (六)熟悉貴金屬產(chǎn)品的分類及特點; (七)了解券商資產(chǎn)管理計劃; (八)熟悉股票、中小企業(yè)私募債、基金子公司產(chǎn)品和合伙制私募基金等理財產(chǎn)品的相關內(nèi)容。 |
四、退休養(yǎng)老規(guī)劃 (一)了解退休養(yǎng)老規(guī)劃的重要性; (二)掌握影響退休規(guī)劃的因素; (三)退休規(guī)劃的流程和原則; 1、掌握退休規(guī)劃的流程 2、掌握退休規(guī)劃步驟分析方法 3、熟悉退休規(guī)劃原則 (四)薪酬與員工福利。 1、了解薪酬構成與福利 2、熟悉基本養(yǎng)老保險的資金籌集與發(fā)放 3、了解企業(yè)年金的資金籌集與發(fā)放 4、了解其他社會福利與單位福利 |
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五、客戶分類與需求分析 (一)熟悉理財師了解客戶的重要性及主要內(nèi)容; (二)熟悉不同的客戶分類方法; (三)掌握生命周期理論及其與客戶需求的關系; (四)掌握理財師了解客戶的方法。 |
五、投資規(guī)劃 (一)了解投資規(guī)劃基本內(nèi)容; (二)現(xiàn)代投資組合理論與資產(chǎn)配置; 1、熟悉有效市場理論 2、掌握投資組合理論 3、掌握資本資產(chǎn)定價模型 4、熟悉套利定價理論 5、熟悉行為金融學 6、熟悉資產(chǎn)配置內(nèi)容 (三)投資工具分析方法與投資組合績效分析; 1、熟悉基本面分析 2、熟悉技術面分析 3、掌握債券分析 4、了解心理分析 5、掌握投資組合業(yè)績評價 (四)資產(chǎn)配置應用與投資規(guī)劃。 1、掌握資產(chǎn)配置的具體應用 2、掌握投資規(guī)劃方案的制定步驟 |
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六、理財規(guī)劃計算工具與方法 (一)熟悉貨幣時間價值及其影響因素; (二)掌握貨幣時間價值的基本參數(shù)、現(xiàn)值與終值、72法則和有效利率的計算方法及運用; (三)掌握規(guī)則現(xiàn)金流與不規(guī)則現(xiàn)金流的計算方法及運用; (四)掌握復利與年金系數(shù)表的計算方法及運用; (五)了解財務計算器和Excel在理財規(guī)劃中的使用; (六)了解不同理財工具的特點及比較; (七)熟悉貨幣時間價值在理財規(guī)劃中的使用。 |
六、稅務規(guī)劃 (一)稅務規(guī)劃概述; 1、了解稅收的特征 2、了解稅收制度 3、了解中國稅制體系 (二)稅務規(guī)劃基本方法; 1、了解稅務規(guī)劃 2、了解稅務規(guī)劃的分類 3、了解稅務規(guī)劃的主要方法 (三)個人所得稅稅務規(guī)劃; 1、熟悉個人所得稅構成 2、掌握個人所得稅稅務規(guī)劃 (四)房屋交易稅務規(guī)劃; 1、了解房產(chǎn)交易相關稅種 2、掌握房產(chǎn)交易稅務規(guī)劃案例分析 (五)汽車納稅介紹; 1、了解汽車交易相關稅種 2、熟悉汽車交易納稅案例 (六)企業(yè)經(jīng)營相關稅種稅務規(guī)劃。 1、熟悉增值稅稅務規(guī)劃 2、熟悉消費稅稅務規(guī)劃 3、熟悉營業(yè)稅稅務規(guī)劃 4、熟悉企業(yè)所得稅稅務規(guī)劃 |
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七、理財師的工作流程和方法 (一)掌握理財師工作流程的基本步驟; (二)掌握接觸客戶、獲得客戶信任的要點; (三)了解理財師應該告知客戶的相關信息; (四)理解在了解客戶信息時的心態(tài)和技巧要點; (五)理解確定客戶目標的相關內(nèi)容、原則以及步驟要點; (六)掌握在為客戶制定理財規(guī)劃書時的內(nèi)容,以及提交理財規(guī)劃書時的要點; (七)理解理財規(guī)劃書執(zhí)行過程中的原則及其注意事項; (八)掌握客戶檔案管理的相關要點; (九)理解后續(xù)跟蹤服務的必要性和相關要點; (十)理解實施方案和評估服務的要點; (十一)理解不定期評估和方案調(diào)整中的要點; (十二)了解從跟蹤服務到綜合規(guī)劃螺旋式上升的路徑。 |
七、財富傳承規(guī)劃 (一)財富傳承規(guī)劃概述; 1、熟悉財富傳承規(guī)劃基本要素 2、了解財富傳承規(guī)劃需求及現(xiàn)狀 3、了解財富傳承規(guī)劃功能 4、了解財富傳承規(guī)劃的主要內(nèi)容 (二)遺產(chǎn)繼承; 1、熟悉遺產(chǎn)的特征 2、熟悉遺產(chǎn)的分配原則 3、熟悉遺產(chǎn)的處理方式 4、熟悉遺產(chǎn)和財產(chǎn)的關系 5、熟悉法定繼承 6、熟悉遺囑繼承 (三)家族信托; 1、熟悉家族信托的要素 2、了解家族信托的優(yōu)勢 3、了解西方發(fā)達國家家族信托介紹 4、了解我國家族信托的發(fā)展現(xiàn)狀 (四)了解人壽保險在財富傳承中的作用; (五)財富傳承規(guī)劃工具比較與工作要求。 1、熟悉財富傳承工具的比較方法 2、了解財富傳承規(guī)劃原則 |
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八、理財師金融服務技巧 (一)了解理財師的商務禮儀與溝通技巧; (二)熟悉工作計劃與時間管理的方法及重要性; (三)了解電話溝通的技巧; (四)了解金融產(chǎn)品服務推薦流程與話術。 |
八、中小企業(yè)主的理財規(guī)劃 (一)了解中小企業(yè)的界定和特征; (二)中小企業(yè)主人群分析; 1、熟悉中小企業(yè)主的人群分類 2、熟悉中小企業(yè)主人群分類特征 3、熟悉中小企業(yè)主的理財偏好 (三)中小企業(yè)主公司理財規(guī)劃; 1、了解中小企業(yè)理財?shù)奶攸c和需求 2、了解中小企業(yè)融資需求的特點及渠道 3、了解企業(yè)財務管理需求 (四)掌握中小企業(yè)主個人理財規(guī)劃案例的分析及規(guī)劃建議。 |
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九、個人理財業(yè)務相關的其他法律法規(guī) 熟悉與個人理財業(yè)務相關的法律法規(guī): (一)相關法律:中華人民共和國民法通則、中華人民共和國合同法、中華人民共和國商業(yè)銀行法、中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中華人民共和國證券法、中華人民共和國證券投資基金法、中華人民共和國保險法、中華人民共和國信托法、中華人民共和國個人所得稅法、中華人民共和國物權法等; (二)相關行政法規(guī):中華人民共和國外資銀行管理條例、期貨交易管理條例; (三)相關部門規(guī)章及解釋:商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務管理暫行辦法、證券投資基金銷售管理辦法、保險兼業(yè)代理管理暫行辦法、關于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務的通知、個人外匯管理辦法、個人外匯管理辦法實施細則等。 |
九、理財規(guī)劃與客戶關系管理 (一)客戶關系管理理論; 1、了解客戶關系管理理念產(chǎn)生的社會原因 2、了解客戶關系管理在中國的實踐 (二)客戶關系管理定義與方法; 1、了解客戶關系管理的定義 2、了解客戶關系管理與理財師工作實踐 3、熟悉客戶滿意度的重要性 (三)有效客戶關系管理的策略與措施。 1、了解市場細分與客戶定位 2、了解提供有價值的優(yōu)異客戶服務 3、了解加強客戶關系或感情維系 4、了解提高客戶替換壁壘 5、了解做好客戶投訴處理工作 |
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十、綜合理財規(guī)劃服務 (一)綜合理財規(guī)劃概述; 1、了解理財規(guī)劃服務的分類 2、了解理財規(guī)劃服務的特征 3、熟悉理財規(guī)劃服務的內(nèi)容 (二)家庭財務狀況分析 ; 1、掌握厘清服務對象的初步需求 2、掌握家庭財務狀況的收集與整理 (三)明確理財目標; 1、掌握全生涯模擬仿真分析 2、掌握調(diào)整和明確目標 (四)綜合理財規(guī)劃方案; 1、掌握對當前財務問題的建議 2、掌握實現(xiàn)其他理財目標的方案、措施 3、掌握家庭財富保障規(guī)劃及建議 4、掌握資產(chǎn)配置和產(chǎn)品推薦 (五)熟悉理財規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務。 |
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十一、理財規(guī)劃書制作的標準和流程 (一)了解理財規(guī)劃書的特點和制作標準; (二)了解理財規(guī)劃書的“開場白”; (三)理財規(guī)劃書的主要內(nèi)容 ; 1、熟悉客戶家庭基本信息 2、掌握家庭財務現(xiàn)狀分析 3、掌握理財目標的評估和分析 4、掌握調(diào)整和明確客戶的理財目標 5、掌握綜合理財規(guī)劃建議建議 (四)理財規(guī)劃書的“其他內(nèi)容”。 1、了解具體方案執(zhí)行細節(jié)的規(guī)劃和時間表 2、了解法律聲明文件 3、了解相關信息披露 4、了解方案執(zhí)行確認書 5、了解持續(xù)理財規(guī)劃服務協(xié)議 |
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